Dans l’Œil du CGP, Séverine Flotte de Pouzols, fondatrice de la Financière de l’Aubrac, revient sur les investissements à privilégier en cette fin d'année, comme le PER mineurs, qui s'arrête justement le 31 décembre prochain.
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00:00 Et c'est parti pour l'œil du CGP.
00:06 Nous allons tenter de comprendre ensemble ce que l'on peut faire vis-à-vis de son patrimoine
00:10 sur les dernières semaines qu'il reste avant la fin de l'année.
00:13 Peut-être l'occasion peut-être d'alimenter un compte PER ou en tout cas de préparer
00:16 sa retraite.
00:17 Autant de questions que nous allons traiter aujourd'hui avec Séverine Flotte de Pouzeul.
00:21 Bonjour Séverine Flotte de Pouzeul.
00:22 Bonjour Nicolas.
00:23 Bienvenue dans l'œil du CGP.
00:24 Vous êtes fondatrice de la financière de l'Obrak.
00:26 Alors si on met de côté le côté fiscal évidemment et optimisation fiscale en matière
00:31 d'investissement sur les semaines qui restent avant la fin de l'année, que peut-on faire
00:35 lorsque l'on veut optimiser son patrimoine ? Est-ce que la retraite par exemple c'est
00:38 le premier sujet auquel on pense ?
00:40 Alors je pense que ce devrait être le premier sujet auquel on devrait penser que ce soit
00:44 du 1er janvier ou le 31 décembre.
00:46 D'accord, pas forcément en décembre.
00:47 Voilà, pas seulement en décembre et comme vous le disiez justement, mise à part la
00:52 fiscalité finalement.
00:53 Bien sûr.
00:54 Épargner bien sûr.
00:55 Je sais que vous venez d'évoquer le plan d'épargne retraite, qu'il soit individuel
00:59 d'ailleurs ou collectif.
01:00 Ex-Madelin, moi je crois qu'on va faire un focus plutôt sur le plan d'épargne retraite
01:03 individuel.
01:04 Celui sur lequel on a la main directement.
01:05 Voilà, absolument, pour les particuliers.
01:07 Donc effectivement chaque année, on raisonne exercice fiscal, 1er janvier, 31 décembre,
01:13 nous avons décidé d'ouvrir un plan d'épargne retraite individuel, plafonné certes.
01:18 C'était créé à la fin de chaque dernier avis d'imposition.
01:21 Bien sûr.
01:22 Donc vous l'avez reçu en septembre, vous avez les plafonds que l'on peut récupérer
01:24 aussi etc.
01:25 Donc ça c'est un placement en vue de la retraite et qui a effectivement une connotation
01:28 tout à fait sympathique en termes de fiscalité, puisque plus on a de la chance en France,
01:33 plus on est fiscalisé.
01:34 Et plus la tranche marginale est importante, plus on peut déduire de ses impôts grâce
01:38 à ce plan d'épargne retraite.
01:39 Peut-être faire une, apporter une précision, faire un focus aujourd'hui plus que jamais.
01:43 Je crois que certains ont pu le lire ou l'entendre de votre part aussi.
01:47 C'est la dernière année, donc on a encore quelques jours, trois semaines disons, pour
01:51 ouvrir des plans d'épargne retraite à nos enfants mineurs.
01:54 Bien sûr, oui, complètement.
01:55 Voilà, donc ça a été discuté en projet de loi au Parlement je crois en octobre.
02:01 Pour la loi de finances pour 2024 effectivement.
02:03 Absolument, donc qui veut dire 2024, encore possible.
02:05 De fait, je trouve que quand on est parent, on a tous envie de mettre de l'argent de
02:10 côté pour ses enfants, souvent pour le permis de conduire, les études etc. mais aussi pour
02:14 se loger, qui est quand même une des droits primaires.
02:16 De fait, on peut ouvrir ce plan d'épargne, enfin depuis toujours d'ailleurs, depuis
02:21 l'existence, mais cette année c'est la dernière, donc c'est pour ça qu'on enfonce un petit
02:23 peu le clou.
02:24 Donc autant d'enfants que l'on a, nous pouvons, enfin les parents, peuvent mettre de l'argent
02:29 sur un PER ouvert au nom de l'enfant.
02:32 Donc le souscripteur est bien l'enfant, donc ça lui profitera le jour où il souhaitera
02:36 acheter sa résidence principale.
02:38 Parce que c'est un cas de déblocage anticipé, c'est ça ?
02:40 Exactement Nicolas, puisqu'on sort du PER, il n'y a pas trente solutions, il y en a deux.
02:44 C'est soit la retraite, c'est l'esprit de la loi quand même, ou l'acquisition d'une
02:48 résidence principale, d'ailleurs que ce soit la première ou la dixième, que ce soit la
02:50 résidence principale.
02:51 Donc voilà, cet enfant pourra lors de ses 18, 25, 30 ans, peu importe, en tout cas il
02:56 pourra acheter, ça fera un apport pour se loger.
02:59 Je crois que quand on est parent, je le disais, c'est un besoin, enfin en tout cas c'est une
03:03 volonté d'aider ses enfants.
03:04 Mais alors pourquoi profiter du PER jeune d'ici la fin de l'année quand on a des livrets
03:10 A ou des assurances-vie pour justement mettre de l'argent de côté pour ses enfants ?
03:13 Et bien justement, c'est là que ça devient super intéressant Nicolas.
03:17 C'est que non seulement on met de l'argent pour ses enfants comme on le fait régulièrement
03:21 sur des livrets divers et variés, réglementés comme vous venez de le dire, mais surtout
03:24 ça profite aux parents.
03:25 C'est-à-dire que cette fois-ci, les parents peuvent mettre de l'argent de côté au nom
03:28 de l'enfant tout en ayant un avantage fiscal sur le foyer.
03:32 D'accord.
03:33 Comme si c'était papa ou maman.
03:35 Papa et maman, c'est d'ailleurs cumulatif, papa, maman et un, deux, trois enfants ou
03:39 quatre, peu importe.
03:40 Donc voilà, la per...
03:41 Alors attention, c'est limité à 4 400 euros, un plafond la sécurité sociale.
03:46 D'accord.
03:47 Alors si l'enfant a un an, il y aura un plafond, c'est 10 %, donc c'est 4 000 euros.
03:50 Je crois que j'ai fait une petite erreur.
03:51 C'est que pour les enfants mineurs, on est d'accord.
03:53 Pour les enfants mineurs, absolument.
03:54 Et l'enfant qui a 5 ans par exemple, ou 15 ans, peu importe d'ailleurs, on peut rattraper
03:59 les trois dernières années.
04:00 Donc en gros, au maximum, pour peu que l'enfant ait plus de 3 ans, vous l'aurez compris,
04:04 4 ans même, on peut mettre jusqu'à 12 000 euros d'ici le 31 décembre.
04:07 Dernière question rapide, après le 31 décembre, si j'ai ouvert le PER pour mon... jeûne pour
04:13 un enfant sur ces trois semaines, qu'est-ce qu'il se passe ?
04:16 Eh bien vous avez bien fait Nicolas.
04:17 Vous avez bien fait parce que du coup vous allez avoir la réduction d'impôts.
04:20 Imaginons que vous êtes un Français moyen tranche marginale 30% et que vous avez mis
04:24 10 000 euros pour votre enfant qui a 4 ans, par exemple, on fait un compteron, 10 000
04:27 fois 30%, grâce à ce PER pour votre enfant, vous aurez une réduction d'impôts, une bonne
04:33 surprise en juillet 24, de 3 000 euros.
04:35 Et je peux faire d'autres versements par la suite ?
04:37 Non, ce sera terminé.
04:38 Ce sera terminé.
04:39 Il sera en sommeil, mais bon, ce sera toujours ça de pris.
04:41 Ce sera toujours ça de pris.
04:42 C'est le super PER de l'année 2023.
04:44 Merci beaucoup Séverine Flood de Pouzeul de nous avoir accompagné dans l'œil du CGP.
04:48 Je rappelle que vous êtes fondatrice de la financière de l'Obrak.
04:50 Merci beaucoup et quant à nous, on se retrouve très vite sur Bsmart.
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