Mardi 11 février 2025, LES RENCONTRES DU RISK MANAGEMENT reçoit François Beaume (Senior vice president Risks & Insurance, Sonepar & Vice-président Scientifique, Amrae)
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00:00Vous êtes sur Bismarck for Change et on est au coeur de ces 32e rencontres du
00:12risque management et de l'assurance, événement incontournable organisé par
00:15l'AMREI tous les ans à Deauville, plus de 4000 congressistes cette année.
00:19On est là effectivement pour rencontrer ces artisans du risque et j'ai le
00:22plaisir d'en recevoir un à mon micro, François Beaume. Bonjour François.
00:26Bonjour. Vous êtes senior vice-président de risque et assurance au
00:29sein de SONEPAR et vice-président scientifique de l'AMREI, scientifique
00:33on parle un peu d'études et vous en faites pas mal au sein de l'AMREI. On va
00:35en parler d'une en particulier qui a attiré mon attention.
00:37Chaque année vous publiez l'étude sur l'état du marché. Cette année un titre
00:41un peu cryptique, accalmie et vigilance. Qu'est ce que cela veut dire ? Qu'est ce
00:47qu'on doit retenir de cette étude ? Alors cryptique pas forcément pour tout le
00:50monde. Effectivement donc le marché de l'assurance c'est un marché avec des
00:53gens qui portent des risques, les entreprises et puis des offreurs
00:56de risques à qui on peut transférer nos risques pour trouver des garanties
01:01d'assurance. Et ce marché il fluctue un peu comme tous les marchés. Des fois il
01:04est haussier, des fois il est baissier, parfois il stagne. Et c'est à cet état du
01:07marché que l'AMREI sort chaque année en partenariat avec un certain nombre de
01:11grands courtiers parce que l'intermédiaire entre le porteur de
01:15risque, l'assuré et ses assureurs c'est un courtier qui ne porte pas lui-même de
01:19risque mais qui permet de résoudre un certain nombre de problématiques et de
01:22faire l'opération de transfert. Donc ces courtiers nous aident à capter ces
01:25tendances de marché et en fait on les synthétise dans cette étude qui est
01:29disponible sur internet pour tout le monde. Et cette année le thème, les
01:33grandes thématiques à retenir c'est accalmie et vigilance. Pourquoi ? Parce
01:36qu'en fait ce marché il était fortement haussier ces cinq dernières années.
01:40Donc haussier ça veut dire quoi ? Des tarifs qui s'envolent, des franchises qui
01:44augmentent, des limites qui baissent parce que quand on achète de l'assurance
01:47pour une entreprise on achète une certaine capacité et en fait les
01:50assureurs baissent ces capacités disponibles. Et puis on achète un
01:53contenu de garantie et ce contenu de garantie avait tendance à s'amoindrir.
01:57Donc tous les clignotants étaient plutôt au rouge ces cinq dernières années et
02:01cette année changement de tempo, changement d'attitude. Il y a une forme
02:06de relaxation de tout ça donc une accalmie. Ça c'est la tendance générale.
02:10Après si on regarde secteur d'activité par secteur d'activité c'est pas tout le
02:14temps pareil. Si on regarde branche d'assurance par branche d'assurance c'est
02:17également pas tout le temps pareil mais globalement il y a quand même une vraie
02:20accalmie. Est-ce qu'elle va durer cette accalmie ? On n'en est pas certain.
02:24D'où le terme de vigilance qu'on a associé à tout ça. En fait sur
02:28certaines branches, sur certains segments du marché de l'assurance
02:32on pense que cette accalmie est précaire. Elle est précaire et elle pourrait
02:36finalement assez vite changer pour les prochains renouvellements du mois de
02:40juillet, de janvier prochain. Ce sont les deux grandes dates d'échéance des
02:44garanties d'assurance d'entreprise. On pourrait avoir un retour à des
02:46tendances plus strictes, plus dures, plus haussières.
02:49Ce n'est pas du tout exclu notamment sur les risques cyber, notamment sur des
02:53lignes de métiers un peu perçus comme exposés par les assureurs. J'ai en tête
02:58par exemple, sans que ce soit exhaustif, l'industrie des transformations du bois,
03:02les transports publics de voyageurs, l'agroalimentaire. Ces secteurs là sont
03:06perçus comme risqués, pas forcément très matures en termes de gestion des
03:09risques et donc les conditions d'assurance offertes par le marché sont
03:13complexes. Donc elles sont complexes, elles ont tendance à se durcir, c'est ce que
03:16j'entends ? Elles pourraient avoir tendance à se durcir sur ces secteurs
03:18particuliers. Par contre de manière générale, pour la majeure partie des
03:22secteurs, cette année on est sur une accalmie. Donc des franchises qui restent
03:26stables voire un peu en baisse, des tarifs qui baissent parfois assez
03:31significativement et des limites qui ont tendance à réaugmenter parce qu'il y a
03:35des nouveaux acteurs, il y a des nouveaux apporteurs de capacités. Ce qui fait
03:37qu'on peut finalement trouver de la capacité disponible, comme on dit dans
03:41notre jargon, un peu plus facilement. Et le contenu des garanties, il reste à
03:44peu près stable. Donc cette année, accalmie de ce point de vue là, mais
03:48vigilance parce que sur certains compartiments, ça reste peut-être un peu
03:52précaire. J'aimerais m'attarder peut-être sur ces quelques compartiments qui
03:55peuvent être source de complexité également, notamment pour le risque
03:58manager, pour les directeurs assurance aussi, au moment effectivement de la
04:01contractualisation de ces garanties. Dans ce contexte justement de durcissement
04:05des conditions de droit pour ces compartiments précis, que doit mettre en
04:08place le risque manager pour convaincre son ou ses assureurs de prendre leur part
04:12du risque concrètement ? C'est une très bonne question, parce qu'en fait
04:15l'opération de transfert de risque, elle est pour partie scientifique, on va dire,
04:20basée sur des données, sur une analyse technique et pour partie elle est liée à
04:24une perception en fait. Une perception que va se faire le souscripteur ou les
04:28souscripteurs, quand il y a une pluralité d'assureurs, de la qualité du risque, de
04:31la maturité de l'organisation, de la trajectoire que celle-ci peut avoir en
04:34termes de gestion des risques. Donc il faut partager, pour le risque manager,
04:38il faut du coup partager de l'information sur la philosophie de
04:41gestion des risques, mais au-delà de la philosophie, sur les actions concrètes.
04:43Qu'est-ce qu'on a mis en place ? Est-ce que ça marche ? Quels sont les résultats ?
04:46Illustrer finalement la qualité de l'analyse qui a été faite, la qualité
04:51des dispositifs qui ont été mis en place et leur efficacité. Et si on arrive à
04:55faire ça, finalement on crée une perception un peu différente chez
04:58l'assureur, qui vient à l'appui des données qu'on a transférées, permettre à
05:03l'assureur de faire une offre et de se positionner. Donc il faut vraiment pas
05:06hésiter à mettre en avant la qualité, la maturité du dispositif de
05:10risque management, l'engagement des instances dirigeantes dans tout ça et
05:13puis finalement ce que soi-même on a fait comme risque manager, comme
05:16activité, quels sont les résultats concrets et illustrer tout ça. Avant c'était
05:21peut-être un peu plus facultatif, aujourd'hui c'est vraiment le minimum
05:24nécessaire pour envisager une opération de souscription, qui plus est quand on est
05:27dans un secteur perçu comme exposé ou comme risqué par les assureurs.
05:32Donc engagement des instances dirigeantes, mais pas que, également robustesse de
05:35l'ensemble de la chaîne de valeurs je suppose ? Exactement, la gestion des
05:39risques ça irrigue toute l'organisation, c'est une fonction qui a pour vocation de
05:42casser un certain nombre de silos, de traiter d'une manière à peu près
05:45homogène les risques de la phase identification, évaluation, traitement et
05:52puis suivi et financement dans toute l'organisation et c'est aussi une
05:55activité finalement qui mobilise toute la chaîne de valeurs, amont et aval, parce
05:59que du coup il y a un certain nombre de risques qui dépassent le périmètre
06:02propre de l'organisation et sur lequel le risque manager va intervenir.
06:05Il intervient mais au-delà de lui finalement toute l'organisation va
06:09intervenir parce que les principes du risk management ils ne sont efficaces
06:12que s'ils sont partagés, si c'est que moi François qui les applique dans mon
06:16organisation, on va pas aller bien loin, il faut que ces principes je les diffuse
06:20avec mes équipes, qu'ils soient compris et qu'ils soient appliqués au quotidien
06:24par mes collègues au niveau des achats, au niveau des opérations, au niveau des
06:27ventes, au niveau du juridique etc pour que ça fonctionne, que ça fasse sens et
06:31que ça fasse système. Merci beaucoup François. Merci. Le risque manager un
06:35véritable chef d'orchestre, merci à toutes et tous pour votre fidélité sur
06:38notre antenne, vous restez avec nous sur Bismarck et sur Bismarck.fr pour suivre
06:42ces 32e rencontres du risque management, nous sommes toujours à Deauville.