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TVTranscripción
00:00de la mañana y me dicen que
00:04está listo mi compañero Sergio
00:06Castro, que va apareciendo tarde
00:08pero seguro. Sergio, lo
00:09importante es aparecer siempre.
00:11¿Dónde estás hoy? Adelante.
00:15Vamos a ver si tenemos... Ahí
00:17está Sergio. Muy bien.
00:19Buenos días, compañeros.
00:21Hoy es Navidad.
00:23Hoy es Navidad.
00:25Hoy es Navidad.
00:27Hoy es Navidad.
00:29Buenos días, compañera.
00:31Buenos días a toda la gente que
00:33nos sigue a través de la señal
00:35de Canal 13.
00:37Vean, en estos días cae más
00:39platita de la que normalmente
00:41tenemos en nuestro poder.
00:43No solamente por el aguinaldo,
00:45sino que hay mucha gente que ha
00:47hecho ahorros programados, que
00:49ha establecido alguna meta a lo
00:51largo de este 2024.
00:53Incluso se reciben o se
00:55recibieron ahorros de
00:57dinero.
00:59En fin, hay más plata.
01:01Hay más plata en la calle.
01:03Y tenemos más plata.
01:05Sí, es cierto.
01:07Muchas de las familias
01:09costarricenses están endeudadas
01:11y ya tienen comprometida esa
01:13plata de más.
01:15Pero no está de más conocer de
01:17primera mano información para
01:19saber cómo hacer un uso
01:21inteligente de esa plata,
01:23porque a veces también es cierto
01:25que estamos pensando en que
01:27hay una gran promoción de una
01:29pantalla de 50 pulgadas, 55 pulgadas
01:31y yo la que tengo es de 32.
01:33¿Y qué? No importa.
01:35Nadie se va a morir porque no tenga una
01:37de 55 si la de 32
01:39está funcionando. ¿Y qué podría hacer
01:41con la plata entonces? Invertirla.
01:43Por eso, vinimos a visitar
01:45a los buenos amigos de COPE Caja
01:47y nos metimos a la subgerencia
01:49de COPE Caja para conversar
01:51con doña Elizabeth Morales,
01:53con quien vamos a estar
01:55hablando sobre un tema que
01:57yo les pedí que por favor me ayudaran
01:59y que me ayudaran de una manera muy
02:01práctica,
02:03porque a veces tenemos la información, pero si no
02:05la vemos, así como quien dice en números,
02:07en blanco y negro, no la entendemos muy bien.
02:09Primero agradecerle que nos reciba.
02:11¿Cómo me va? Muy bien.
02:13Gracias.
02:15Desearle desde ya que la pase.
02:17¿Hasta cuándo trabajan ustedes?
02:19Estamos abiertos todo el fin de año.
02:21¿De verdad? ¿Después del 24, 25
02:23se cierran?
02:25¿Y luego siguen trabajando?
02:29Bueno, información que yo no sabía.
02:31Ahí la tienen ustedes a mano.
02:33Yo le dije a doña Elizabeth que quería hablar
02:35sobre los certificados de depósito
02:37a plazo.
02:39¿Qué le decimos primero
02:41a la gente qué es un certificado
02:43de depósito a plazo?
02:45Que pueden tener otros nombres, ¿verdad?
02:47Sí, el certificado a plazo de la suma
02:49que yo destino para ahorrar
02:51en un periodo que puede ser 3, 6, 9,
02:5312 meses y hasta
02:555 años. Tenemos en plazos que van
02:57de año en año, después del año,
02:5912 meses, 24, 36,
03:0148 y hasta 5 años.
03:03Es el monto que podemos ahorrar ahí
03:05periódicamente,
03:07dependiendo del monto que tenga disponible la persona
03:09en cuanto al monto
03:11que desea ahorrar.
03:13Voy a preguntarlo así de manera muy directa.
03:15¿Es un instrumento financiero
03:17bien seguro?
03:19Sí.
03:21Nosotros como cooperativa somos una entidad
03:23regulada, supervisada por la SUGEP,
03:25en la cual cumplimos con todos los
03:27lineamientos y efectivamente cuidamos y
03:29preservamos los recursos que se nos dan
03:31en ahorro y en custodia de nuestros...
03:33¿No todas las entidades
03:35del sistema financiero costarricense
03:37tienen las mismas
03:39tasas de interés en los
03:41certificados de depósito
03:43a plazo o es una cuestión estandarizada?
03:45No todos. Cada una de nosotras define
03:47de acuerdo al apetito, al riesgo que tiene,
03:49de acuerdo al riesgo que tiene la entidad,
03:51define las tasas a las cuales se está colocando,
03:53pero no son iguales.
03:55Dependen de cada entidad y depende de lo que nosotros
03:57queríamos captar en colones y en dólares.
03:59¿Y varía?
04:01Como, no sé, o sea,
04:03¿cómo se define esa
04:05variación? Como que hoy,
04:07en diciembre del 2024,
04:09las tasas de interés aquí en COPECAJA,
04:11en los certificados de depósito a plazo,
04:13no varían tanto, pero
04:15puede haber un cambio,
04:17¿por qué se podría generar
04:19un cambio?
04:21Efectivamente, el movimiento de tasas depende mucho
04:23de la condición del mercado y de la economía como tal.
04:25Estados Unidos
04:27ajusta las tasas precisamente el 18 de diciembre,
04:29la FED puede hacer un movimiento de tasas,
04:31el Banco Central nuestro podría estar
04:33haciendo un movimiento también de la tasa de interés,
04:35de la tasa política monetaria,
04:37y por ende las tasas en el sistema financiero
04:39se van a ajustar también. Entonces no siempre
04:41las tasas son fijas, constantes,
04:43sino que van dependiendo de cómo se comporten
04:45las condiciones económicas nuestras
04:47y de afuera.
04:49¿Esos plazos que usted mencionaba,
04:51sí son como más estandarizados?
04:53Sí, esos sí son estandarizados,
04:553, 6, 9, 12, 24, 36,
04:5748 y 60 meses.
04:59¿No puede haber un certificado de depósito a plazo
05:01de un mes?
05:03No, lo que manejamos es cuenta a la vista,
05:05que es donde tienen los asociados
05:07sus recursos disponibles para poder
05:09hacer movimientos en cualquier momento.
05:11Después de ahí tenemos plazos ya, digamos,
05:13estandarizados de 3, 6.
05:15Y doña Elizabeth está diciendo algo muy importante
05:17para que usted sepa, si va
05:19en esta Navidad a pensar en tomar
05:21un certificado de depósito
05:23a plazo,
05:25que una vez tomado
05:27la persona define el plazo,
05:29escoge, ¿verdad?
05:31Sí, efectivamente.
05:33Y si escogió determinado plazo, en ese plazo
05:35no puede hacer uso del dinero.
05:37Ahora, nosotros tenemos la condición
05:39de poderlo liquidar en algún momento
05:41en el tiempo, pero tiene una penalización
05:43que va en función
05:45del tiempo antes de que venza
05:47y de los intereses que ha ganado, entonces
05:49no es recomendable que se haga la liquidación
05:51anticipada, porque tiene una penalización.
05:53Lo cual, digamos, es una opción
05:55que tiene, digamos, el asociado,
05:57el inversionista, pero nos lo recomendamos
05:59para que no se penalice.
06:01Espero que no se me olvide
06:03más adelante
06:05y poder hablar de esa parte de penalización
06:07para ver cuánto me podría
06:09afectar
06:11o no, porque también es cierto
06:13que podría presentarse una emergencia,
06:15¿verdad?, y que la gente
06:17diga, sí, o sea, yo no quiero,
06:19pero es que tengo una emergencia.
06:21Yo le voy a pedir a Doña Elizabeth
06:23que nos vayamos a los números,
06:25porque yo dije,
06:27hoy es una clase para que usted
06:29en casa aprenda
06:31qué beneficio puede tener
06:33el tomar un certificado
06:35depósito a plazo
06:37y cuánto
06:39podría ganar, porque al final de cuentas
06:41todo lo que queremos es ganar.
06:43Y entonces queremos saber cuánto
06:45podemos ganar. Entonces nos vamos a levantar
06:47para irnos hasta una pizarra,
06:49porque ustedes saben que a mí me encanta cuando tenemos
06:51oportunidad de hacer
06:53las cosas
06:55en pizarra para que quede
06:57muy muy claro. Entonces, vean,
06:59yo les voy a decir, digamos
07:01que una familia
07:03o una persona trabajadora
07:05puede estar recibiendo su aguinaldo
07:07y digamos que
07:09de ese aguinaldo está recibiendo
07:11no sé, seiscientos mil colones
07:13y
07:15dice,
07:17yo voy a tomar un certificado
07:19depósito por
07:21cuatrocientos mil colones.
07:23Es lo que esa persona
07:25decidió que va
07:27a ahorrar a través de un
07:29certificado de depósito
07:31a plazo. Exactamente eso le iba a decir que me lo pusiera
07:33por ahí. Exacto. Ok.
07:35Y entonces llega
07:37la entidad que puede venir aquí a Copecaja
07:39y le dicen los plazos que usted me
07:41mencionó. Tres,
07:43seis, nueve,
07:45doce, veinticuatro,
07:47treinta y seis,
07:49cuarenta y ocho, y
07:51sesenta meses. Esos son los meses que tenemos
07:53de
07:55plazos para los certificados
07:57en todos los tiempos. Perfecto.
07:59Esto rige con tasas de interés
08:01y esa tasa de interés es la que
08:03me dice cuánto puedo
08:05ganarle yo a esos
08:07cuatrocientos mil colones originales.
08:09Ahora la pregunta del millón.
08:11¿Cómo están las tasas de interés?
08:13Porque el ejemplo lo tenemos que hacer
08:15aquí en Copecaja, que este nos está ayudando.
08:17¿Cuál es la tasa de interés
08:19actualmente
08:21en certificados de depósito a plazo
08:23en Copecaja?
08:25Digamos que
08:27trabajémoslo como al
08:29plazo de doce meses que tenemos ahorita,
08:31que anda en seis sesenta.
08:33Seis sesenta.
08:35Entonces, seis sesenta
08:37sería nuestra tasa
08:39anual.
08:41Anual, en la cual significa que
08:43hoy, que es diez de diciembre,
08:45yo lo invierto a dentro
08:47de un año, que es diez de diciembre
08:49del dos mil veinticinco, estaría recibiendo
08:51este monto de intereses
08:53por esa tasa de interés
08:55que estaríamos hablando de que sería
08:57alrededor de, si no me equivoco,
08:59por el
09:01seis punto sesenta por ciento.
09:03Vamos a sacar
09:05porque les estamos dando esa asesoría.
09:07Doña Elizabeth, la gente cuando viene aquí
09:09a Copecaja, por ejemplo, yo puedo llegar a
09:11plataformas de servicios y decir, mire, es que yo
09:13voy a invertir de imaginando tanto,
09:15pero necesito que usted me lo diga. Esto que usted
09:17me va a decir, cualquiera de las personas
09:19que está en plataformas de servicios lo puede hacer
09:21para que a uno le quede bien claro, ¿verdad?
09:23Entonces, digamos que vamos a
09:25invertir cuatrocientos mil colones
09:27a un año, ¿verdad? Vamos a
09:29invertir a un año
09:31y con una tasa de
09:33interés del seis punto
09:35sesenta por ciento.
09:37Eso me da un total de
09:41cuatrocientos veintiséis mil cuatrocientos,
09:43o sea, cuatrocientos mil que es lo que estoy
09:45invirtiendo hoy, más los veintiséis mil
09:47cuatrocientos de los intereses
09:49que voy a recibir.
09:51Eso es lo que voy a ganar. Eso es lo que me gano
09:53de intereses.
09:55Por lo que el total que voy a
09:57recibir va a ser de
09:59cuatrocientos veintiséis mil cuatrocientos
10:01con un caso
10:03que eso tiene impuesto de renta.
10:05Ok, a esa otra parte iba.
10:07¿De cuánto es el impuesto de renta? ¿Diez por ciento?
10:09No, siete por ciento.
10:11Ok, siete por ciento. Entonces, ojo,
10:13vamos paso a paso.
10:15Tenemos cuatrocientos mil colones
10:17invertidos en un certificado
10:19de depósito a plazo, a un plazo
10:21de un año,
10:23con una tasa de interés
10:25del seis punto sesenta por ciento.
10:27Entonces, multiplicamos
10:29los cuatrocientos mil colones
10:31por seis punto
10:33sesenta por ciento, lo cual
10:35nos va a dar veintiséis mil
10:37cuatrocientos colones
10:39en un año.
10:41Ahora, nosotros como
10:43cooperativas de oro y crédito
10:45por ley, tenemos un descuento
10:47del cincuenta por ciento en este
10:49impuesto.
10:51Entonces, si
10:53hoy viene
10:55Juan y me dice
10:57Juan, yo tengo cuatrocientos mil colones, si quiere invertir
10:59a un año y plazo,
11:01yo le digo, esos son sus intereses que se va a ganar.
11:03Pero como estamos supeditados
11:05a la ley de impuesto de renta,
11:07establecido por la Asamblea Legislativa
11:09y el Ministerio de Hacienda,
11:11los veintiséis mil cuatrocientos no se van a ir
11:13todos sobre el impuesto de renta,
11:15sino solamente el cincuenta por ciento,
11:17de ese siete por ciento.
11:19Yo me estoy, por decirlo así, beneficiando
11:21en el impuesto.
11:23Estoy pagando la mitad.
11:25La mitad del impuesto que me correspondería.
11:27Digamos que, en este caso,
11:29a esos veintiséis mil cuatrocientos, que son el impuesto,
11:31si fuera así,
11:33con el siete por ciento, yo solo recibiría
11:35veinticuatro mil quinientos cincuenta y dos.
11:37Pero ahora vamos a restarle nada más,
11:39en el caso de copa y caja,
11:41tres punto cinco por ciento.
11:43Porque tiene un beneficio del cincuenta por ciento.
11:45Exacto.
11:47Entonces, a los veintiséis mil cuatrocientos colones,
11:49habría que descontarle,
11:51por concepto de impuesto de la renta,
11:53un total de...
11:55Exactamente, vamos a ver.
11:57En este caso,
11:59sería el noventa y...
12:01ese es el tres punto cinco,
12:03noventa y siete punto tres
12:05punto cinco, ¿cierto?
12:07Hagan el ejercicio ustedes en la casa.
12:09Si no tienen los cuatrocientos mil,
12:11si dijeron, vamos a poner en un certificado
12:13doscientos mil colones
12:15o doscientos cincuenta mil colones.
12:17Exactamente.
12:19Entonces...
12:21Eso ya sería lo que nosotros
12:23conocemos como neto.
12:25Esto es el interés
12:27bruto.
12:29Bruto es
12:31tal cual, se lo reconozco yo
12:33como entidad financiera.
12:35Sin los impuestos, sin los rubros, pero hay que descontar.
12:37La entidad financiera le cuesta
12:39veintiséis mil cuatrocientos, porque es interés bruto,
12:41yo como entidad financiera, COPECAJA.
12:43Para Carlos,
12:45el impuesto neto,
12:47la ganancia neta va a ser los veinticinco mil
12:49setecientos cuarenta, porque él le tiene que
12:51devolver al Estado la diferencia, que es el tres
12:53punto cinco por ciento, sobre los intereses.
12:55Ok, vean lo que vamos a hacer, porque
12:57tengo que devolver el pase, pero
12:59cuando regresemos, nos venimos hasta
13:01las instalaciones de COPECAJA,
13:03en San José Centro, a la subgerencia,
13:05voy conversando con Doña Elizabeth Morales,
13:07que nos está tratando de explicar
13:09muy bien, lo
13:11que corresponde a certificados de
13:13depósito a PLAS. Pero,
13:15hagamos la pausa, y ya casi regresamos, porque
13:17yo le tengo que preguntar varias cosas todavía
13:19a Doña Elizabeth sobre este tema.
13:21Ya casi volvemos.
13:25Regresamos, y gracias compañera.
13:27Regresamos, porque en esta época de
13:29Navidad, todos queremos que nuestro
13:31dinero, ojalá
13:33rendirlo lo suficiente,
13:35estirarlo al máximo,
13:37pero también deberíamos de
13:39querer hacer una muy buena inversión.
13:41Y cuando digo buena inversión,
13:43no me malinterpreten, porque sí,
13:45usted podrá estar pensando, bueno,
13:47una inversión sería
13:49que yo le pague la limpieza
13:51dental a todos en la familia.
13:53Qué bueno, sí, eso es una muy buena
13:55inversión. Pero, digamos
13:57que, si le está sobrando,
13:59yo sé que no sobra la plata,
14:01es que yo sé que la gente va a brincar
14:03y va a decir, no, es que, ¿quién le dijo a usted que no sobra
14:05la plata? Bueno, si logra
14:07agarrar un poquito,
14:09y dicen, bueno, esta Navidad no
14:11vamos a irnos a tal parte,
14:13no vamos a gastar tanto en un
14:15paseo, vamos a gastar menos, y el resto
14:17lo vamos a poder invertir, por eso nos
14:19vinimos hasta COPECAJA, a la
14:21subgerencia de COPECAJA con
14:23Doña Elizabeth Morales, quien nos está tratando
14:25de explicar el tema de los certificados
14:27de depósito a PLAS. Y yo le
14:29preguntaba antes a Doña Elizabeth,
14:31Doña Elizabeth, en el caso, por ejemplo,
14:33de que estábamos con un ejemplo
14:35claro aquí, y
14:37habíamos llegado a, en el caso
14:39de COPECAJA, que no se paga
14:41el 7%
14:43del impuesto de la renta, sino
14:45que ellos tienen, y esto ha sido siempre
14:47Doña Elizabeth,
14:49el beneficio de
14:51pagar ese 50%, siempre.
14:53Sí, eso está establecido
14:55en la ley. En la ley de
14:57impuestos de renta está establecido que las cooperativas
14:59tenemos la exención del impuesto
15:01de renta del 50%
15:03en los certificados y en los intereses, también
15:05en los ahorros programados. Yo tengo ahorros programados,
15:07yo tengo CDPs, todos los intereses
15:09que me genere las inversiones
15:11que tengo en COPECAJA, todas más,
15:13tengo una exención del 50%.
15:15Y antes yo le estaba preguntando también a Doña Elizabeth,
15:17Doña Elizabeth, además del
15:19certificado de depósito a plazo,
15:21¿hay algún otro instrumento
15:23que sea similar con el que yo pueda
15:25ahorrar? Sí, en los ahorros
15:27programados que tenemos, pero como mencionaba,
15:29eso es un pago mensual,
15:31que yo lo voy haciendo ahora de acuerdo al monto
15:33que yo tengo. Iniciamos con 3.000 colones
15:35hasta el monto que la persona
15:37tenga disponible de ahorrar. Con esto
15:39tenemos ahorros programados como navideño,
15:41marchamo, vacacional,
15:43escolar, que entregamos ahora en dinero,
15:45por ejemplo, y tenemos uno futuro,
15:47que es precisamente para el ahorro
15:49la pensión que vamos a tener en el futuro.
15:51Ahora cuando jubilemos, pues
15:53tenemos derecho a la pensión
15:55y tenemos un ahorro ahí que nos puede servir
15:57para poder salir de un poquito de los compromisos
15:59que tengamos. Y en el caso, perdón por mezclar un poco,
16:01pero en el caso, por ejemplo, de los ahorros programados,
16:03el plazo máximo, porque en los certificados
16:05de depósito a plazo, tenemos
16:07estos plazos, ¿verdad?, de 3, 6, 9,
16:0912, y luego 24,
16:1136, 48 y 60.
16:13En el caso de los
16:15ahorros programados, ¿qué máximo
16:17de meses es? Ok, tenemos el futuro,
16:19¿qué máximo son cinco años?
16:21Y tenemos los que son programados,
16:23que son 12 meses,
16:25tenemos los semestrales,
16:27y tenemos los escolares, que son anuales
16:29también, y solo el futuro,
16:31que es el que lo tenemos a 60 meses.
16:33Perfecto. Volvemos al ejemplo,
16:35400,000 colones, vamos a invertir
16:37este año en un certificado
16:39de depósito a plazo, ganándonos
16:41un interés
16:43de 26,400
16:45colones. Ahora,
16:47yo sé que lo están preguntando en la casa,
16:49esos 26,000 colones, yo los voy
16:51a ganar hasta que pasó
16:53un año completo.
16:55Ahora bien,
16:57tenemos que hacer la deducción, ¿verdad?,
16:59el impuesto de la renta con un 50%
17:01de descuento, lo cual nos da 25,740,
17:03esto es lo que nos vamos
17:05a ganar después de un año,
17:07invirtiendo 400,000 colones.
17:09Si ustedes pueden invertir
17:11800,000, entonces imagínense
17:13que sería el doble.
17:15¿Pero esto se paga
17:17al año o mensual?
17:19Al año, al finalizar el año.
17:21El 10 de diciembre del 2025 estaría
17:23recibiendo los 400,000,
17:25425,740
17:27netos.
17:29¿Yo puedo escoger?
17:31No que me lo paguen hasta finalizar,
17:33sino que me los paguen cada mes.
17:35Sí, tenemos mensual,
17:37trimestral y al vencimiento,
17:39que es el momento en que se decida
17:41según los plazos que tenemos,
17:433, 6, 9, 12, 24, 36 y 48
17:45hasta 60 meses.
17:47¿Qué pasa?
17:49Bueno, primero va a ser esta pregunta,
17:51¿cuál es la diferencia entre
17:53urgencia y emergencia?
17:55La urgencia es algo que yo puedo
17:57planificar y que puedo tener
17:59un ahorro, por ejemplo, programado
18:01porque me urge al final del año pagar
18:03una chamo, pagar algún gasto,
18:05tener dinero adicional para los
18:07gastos que tenemos ahora en diciembre.
18:09La emergencia es algo que a mí se me presenta
18:11y yo no lo tengo planificado.
18:13Entonces recomendamos tener ahorros
18:15para las emergencias porque son las que
18:17nosotros nunca tenemos planificado
18:19y esperemos que no se den,
18:21un tema médico o un tema de alguna
18:23situación. Pero la urgencia es
18:25me urge estudiar, me urge viajar,
18:27me urge atender alguna actividad,
18:29entonces hagamos un ahorro para
18:31atender esas urgencias que no son
18:33emergencias.
18:35Voy a poner una emergencia entonces yo.
18:37Obviamente mucha gente tiene
18:39hijos y entonces digamos que
18:41yo voy a ahorrarme los 400 mil colones
18:43en un certificado de depósito plazo.
18:45Pero resulta ser que yo tengo
18:47un chiquito de
18:49cinco años y
18:51después en febrero
18:53o en marzo resulta ser
18:55que corriendo se cayó,
18:57se quebró un bracito
18:59y yo dije, no, o sea,
19:01yo no me lo llevo al hospital de niños,
19:03me queda más lejos, puedo
19:05mejor ir a una clínica privada
19:07y entonces me costó
19:09la broma,
19:11175 mil colones entre consulta,
19:13medicamentos, el yeso y no sé cuánto.
19:15Y entonces yo digo, de ahí sí,
19:17yo tenía 400 mil y
19:19faltan 10 meses para que pueda
19:21sacarlos, pero tengo
19:23una emergencia. Si yo
19:25decidiera entonces retirarlos,
19:27¿qué pasa?
19:29Sí, COPECAJA le da la opción de una liquidación
19:31anticipada. Tenemos una penalización,
19:33un porcentaje que es el 4%
19:35sobre los intereses y el plazo,
19:37dependiendo los plazos en los cuales los
19:39haya hecho la inversión. Por supuesto que
19:41esa penalización del 4%,
19:43pues impacta los intereses,
19:45probablemente no los vaya a recibir,
19:47pero sí tiene disponible ya el monto
19:49que tiene en su ahorro.
19:51Por eso, qué buena que doña Isabel lo está diciendo,
19:53porque vean, sí, es una
19:55penalización, pero en los intereses
19:57que usted iba a ganar, no es
19:59en el monto suyo, ese es suyo y es
20:01intocable, no lo van a rebajar.
20:03Sí, la idea es que mantenga su
20:05monto disponible. Ahora, como son
20:07175 mil,
20:09muy probablemente no toque el monto
20:11y podríamos liquidarle anticipadamente
20:13el certificado,
20:15sacar el monto que requiere la persona
20:17y reinvertir nuevamente el monto
20:19disponible. Puede hacer un retiro
20:21parcial. Puede hacer un retiro parcial y
20:23volver otra vez a iniciar con su ahorro
20:25un año más. Esa podría ser una
20:27opción. Quiero que quede muy claro esto,
20:29los 25 mil
20:31740 colones
20:33que van a ganar y que decía,
20:35yo le he preguntado a doña Isabel, ¿puedo
20:37pedir que me paguen los intereses
20:39cada mes? Sí, decía doña Isabel,
20:41pero no se equivoquen,
20:43no son 25 mil 740
20:45cada mes.
20:47No, esto usted lo tendría que
20:49dividir entre 12.
20:51Ahora, la tasa es diferente
20:53cuando el pago es mensual.
20:55Es menor, ¿por qué? Porque yo le voy a
20:57hacer una retribución mensual,
20:59entonces ya no sería 660,
21:01sino la tasa sería 630.
21:03Baja un poquito, ¿por qué?
21:05Porque ya yo no le voy a dar
21:07al asociado el
21:09monto hasta el final.
21:11Estos 400 mil, yo como entidad financiera
21:13los reinvierto, los pongo a ganar
21:15durante un año, pero si le tengo
21:17que dar mensualmente un cupón
21:19al asociado,
21:21baja un poquitito la tasa
21:23a 630. Entonces ya el cálculo
21:25del interés mensual sería
21:27menor. En el caso
21:29del pago de los intereses
21:31mensuales.
21:33Mensuales, exactamente.
21:35Ese sería mensual.
21:37Es mensual,
21:39eso es anual, si lo queremos
21:41ver así.
21:43Y ahora yo le voy a preguntar también para motivar
21:45a la gente porque a veces
21:47necesitamos los y las ticas
21:49incentivos,
21:51y entonces estamos hablando de un caso hipotético
21:53de 400 mil colones en un plazo
21:55de 12 meses, es decir,
21:57un año. Pero entonces yo le voy a decir
21:59a doña Elizabeth, doña Elizabeth, ¿qué pasa
22:01si yo
22:03puedo estar seguro y digo,
22:05no, yo no lo voy a hacer
22:07a 12 meses, yo lo voy a hacer
22:09a dos años, es decir,
22:1124 meses.
22:13¿Qué tasa de interés significa
22:15que yo esos 400 mil
22:17los invierta
22:19a 24 meses?
22:21Ok, aquí la tasa es un poco mayor,
22:23675. Cabe destacar
22:25que conforme el plazo va aumentando,
22:27la tasa también va siendo mayor.
22:29Me voy a motivar más y voy a preguntar
22:31por los 60 meses, es decir,
22:335 años. ¿Eso significa
22:35que ustedes están aportando, perdón,
22:37el monto a un plazo
22:39de 5 años? Es un 7%.
22:41Ah.
22:43Y hay otros elementos adicionales también que hay que considerar.
22:45Si el asociado tiene
22:47un plazo largo de ser
22:49nuestro asociado en la cooperativa,
22:51de tener muchos años de ser
22:53en la cooperativa, tiene un beneficio.
22:55Además de eso, si el monto es
22:57mayor, conforme el monto vaya aumentando,
22:59el plazo va aumentando
23:01y el tiempo que tenga de ser nuestro asociado,
23:03nosotros le damos un beneficio adicional.
23:05¿Tiene una tasa preferencial?
23:07Podríamos darle una tasa preferencial.
23:09Esa es la tasa que tenemos
23:11como mínima. Pero a partir de aquí
23:13nosotros podemos darle un reconocimiento adicional
23:15de acuerdo al monto
23:17que la persona trae. Por ejemplo,
23:19vamos a ver, si alguien ahora
23:21en la Navidad se pega el gordo
23:23y tiene un premio importante,
23:25lo invito a que venga a Copecaja.
23:27Pague las deudas que pueda tener o
23:29hagamos el cálculo
23:31de cuánto va a recibir de intereses y con
23:33suerte y con esos intereses puede pagar
23:35todos sus compromisos libre de ello y mantener
23:37su dinerito invertido en Copecaja.
23:39Yo, vean, lo voy a decir
23:41y mi compañero Paul
23:43se va a reír porque yo se lo digo
23:45a veces. Si yo me ganara,
23:47sobre todo pensando en que
23:49yo creo que es muy inteligente
23:51como darse el tiempo y ser
23:53pausado, si uno se gana el acumulado
23:55o el gordo navideño, y no salir
23:57corriendo a, ay, sí, yo no tengo casa,
23:59me voy a ir a comprar. No, espérese.
24:01Y entonces la mejor forma de esperar
24:03es, ese es mi pensamiento,
24:05yo seguro me vendría
24:07para Copecaja y digo, todo lo que me gane
24:09puedo darle un certificado a un año
24:11y tengo un año para pensar
24:13qué voy a hacer.
24:15Sí, aquí lo invitamos a que nosotros
24:17asociamos, nosotros damos acá educación financiera
24:19a nuestros asociados periódicamente,
24:21tenemos planes de educación financiera
24:23a nuestros asociados para ver cómo hacen su presupuesto,
24:25cómo tienen sus finanzas,
24:27cómo pueden dormir tranquilos,
24:29que las deudas y los compromisos
24:31no les quiten el sueño, sino que les busquen
24:33la forma de tener un poquito más
24:35de liquidez y tener un poquito más de calidad.
24:37Vean, yo tenía una pregunta súper
24:39importante que hacer. Hace un momento me acordé
24:41y ahora ya se me olvidó, pero mientras
24:43trato de recordarla, tengo que hacer otra pregunta.
24:45Estamos hablando de colones.
24:47La tasa de interés
24:49en dólares es
24:51diferente, es un poquito...
24:53Ya me acordé cuál era la pregunta que iba a hacer.
24:55La tasa de interés en dólares
24:57varía significativamente,
24:59no, y habría que
25:01prever que, recuerden que el dólar
25:03puede subir o bajar, ¿verdad?
25:05Así es. Nosotros tenemos también inversiones en dólares
25:07con los mismos plazos. De hecho,
25:09tenemos toda la estructura de plazos igual,
25:11las tasas son un poquito menor,
25:13precisamente porque la conversión
25:15de colones a dólares tiene una diferencia en el tipo
25:17de cambio, ¿verdad? De evaluación
25:19o revaluación. En este caso estamos hablando de revaluación
25:21porque la moneda está disminuyendo
25:23el valor, pero tenemos
25:25esa opción también de emitir certificados en dólares
25:27en las mismas condiciones.
25:29En mensual, trimestral
25:31y al vencimiento, que es anual.
25:33Ya me acordé cuál es la última pregunta
25:35muy importante que ustedes probablemente en la causa
25:37la están haciendo. Vean, estamos en
25:39diciembre del 2024
25:41y estamos adquiriendo un certificado
25:43de depósito por 400.000 colones.
25:45Lo estamos haciendo
25:47a un año, con una tasa
25:49del 6.60, ¿verdad?
25:51Que ya lo mencionamos.
25:53Ahora la pregunta es
25:55¿qué pasa si yo ahora
25:57en diciembre lo estoy tomando,
25:59pero en marzo
26:01Coopecaja decidió
26:03que va a variar
26:05la tasa de interés
26:07y ahora ya no va a ser de 6.60,
26:09sino que pasó algo
26:11y ahora va a ser del 8%.
26:13¿Me la van a aplicar a mí
26:15o no señor?
26:17Usted había tomado un plazo de 12,
26:19no se le puede aplicar, solo se le aplicaría
26:21al momento en el que alguien venga aquí.
26:23¿Cómo funciona esa parte?
26:25No, las tasas no cambian, ni hacia arriba ni hacia abajo
26:27en el que ya están emitidos.
26:29Tanto que lo que estamos ahorita
26:31es en el periodo de tasas bajas,
26:33entonces un inversionista que tenga una tasa de 6.60
26:35y dentro de 3 o 4 meses las tasas
26:37bajan, el inversionista mantiene el 6.60
26:39o el 7%
26:41o la tasa que le dimos en su momento si es preferencial.
26:43Si las tasas suben,
26:45pues también tiene esta condición
26:47de que no se le van a cambiar, ni hacia arriba
26:49ni hacia abajo, se mantienen fijas.
26:51Última pregunta,
26:53solo por curiosidad financiera.
26:57¿Estas son las tasas
26:59más o menos como
27:01normales de los últimos tiempos
27:03o ha habido momentos en los que la tasa
27:05de interés ha llegado al 9%?
27:07Sí, hemos tenido periodos que en el año
27:0921 o 22
27:11las tasas estuvieron elevadas,
27:13tuvimos tasas del 10%, del 11%,
27:15tasas elevadas,
27:17pero con los ajustes macroeconómicos
27:19que ha dado la FED y que
27:21ha impactado la economía local,
27:23el Banco Central ha venido bajando la tasa
27:25política monetaria, por lo tanto la tasa
27:27básica pasiva, que es nuestro principal
27:29referente, y esa tasa básica pasiva
27:31ha hecho que todas las estructuras
27:33de tasas de interés de nosotros y del mercado
27:35se han venido hacia abajo.
27:37Pero sí, eso podría cambiar en algún momento.
27:39¿Cuándo? Pues todavía no sabemos
27:41en qué momento, pero de momento estamos en el
27:43periodo de tasas bajas y
27:45ahorita tenemos esa estructura,
27:47como les digo, el 18 de
27:49diciembre la FED vuelve a revisar
27:51otra vez su estructura de tasas, si hay una disminución, podría
27:53ser que nuestro banco también haga alguna disminución
27:55y haga un impacto, o genere
27:57un impacto sobre nuestras tasas de interés.
27:59No tenemos bolita de cristal,
28:01no se la podemos ni siquiera pedir al
28:03niño, ni a Santa Claus, ni a nadie.
28:05Solamente hay que estar pendiente de las informaciones.
28:07Doña Elizabeth, se me acabó el tiempo, pero muchísimas
28:09gracias, de verdad. Mucho gusto, estamos a la orden
28:11y saben, Copecaja, les podemos asesorar
28:13en temas financieros, cuando gusten
28:15y en el momento que tengan ahí, en todas
28:17nuestras sucursales. Un día de estos vengo para los consejos
28:19porque ella me dijo, pero yo le dije, yo sé que no nos va a dar tiempo.
28:21Así es, aquí estamos
28:23a la orden como siempre, puertas abiertas para todos.
28:25Yo voy a despedirme de una vez, porque sé que
28:27se me acabó el tiempo a mí, pero nos
28:29vamos a encontrar 10-30 minutos desde la mañana
28:31a través de la señal de Canal 13, un nuevo
28:33Zulado Positivo. Que pasen excelente el resto del día.