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00:00Continuamos con el CFO Summit del cronista. Ahora, para hablar un poco de cómo invierten
00:08los jóvenes, la generación Z. Y para eso tenemos aquí como invitada a Camila Ibarbals,
00:14asesora financiera más conocida como Rando con Cami. ¿Cómo estás?
00:17Muy bien. ¿Y vos? ¿Todo bien?
00:18Muy bien. Bueno, primero te quería preguntar por las redes. Son muy fuertes en redes,
00:23tenés 331 mil seguidores en TikTok, 251 mil en Instagram. ¿Cómo fue construir esa comunidad?
00:30Bueno, yo hace seis años que trabajo en finanzas. Lo hacía de manera personal,
00:34pero sí me pasaba de hablar con la gente y de repente sentir que a mucha gente le interesaba.
00:38Entonces, sí, fue hace dos años, creo que fue a principios de 2022,
00:43que subí los primeros videos un poco contando lo que hacía, dando un par de consejos y empezó a
00:48tener un crecimiento muy exponencial, mucho más de lo que yo esperaba. Y fue continuado. En un
00:53momento yo dije, bueno, durará un tiempo, pero la realidad es que a la gente le sigue
00:56interesando, quiere seguir aprendiendo, es como gradual el proceso de aprendizaje. Pero la realidad
01:02es que sí, veo que hay mucho interés, digamos, hoy en día en la educación financiera y en todas
01:05las edades, en gente joven, pero también gente más grande. Eso te iba a preguntar,
01:09¿cuántos de tus seguidores son jóvenes? ¿Lo tenés medido?
01:12Sí. O sea, yo te diría que un 40, 50% capaz tiene entre 20 y 40 años, pero después realmente hay de
01:18todas las edades. Me he encontrado con gente más grande y más joven todavía, con lo cual saqué la
01:23conclusión de que realmente es un tema que interesa más allá de la edad que uno pueda llegar a tener.
01:27¿Qué nivel de educación financiera tienen los jóvenes? ¿En qué están bien? ¿Qué les falta?
01:31¿Qué estás viendo?
01:32Mirá, yo creo que el nivel de educación financiera, o sea, a nivel argentina es bajo,
01:37por un problema de raíz y es que no se enseña en ningún lado. O sea, por lo menos a mí en el
01:42colegio y lo que he hablado no se enseña. En las facultades, de nuevo, yo tuve una carrera
01:46licenciatura en administración de empresas y tuve un montón de materias económicas y todo,
01:51pero no tanto de finanzas personales o consejos particulares. Entonces, ¿qué le queda capaz un
01:55arquitecto o un abogado que estudia algo completamente nada que ver? Aun en los trabajos,
01:59como que yo veo que capaz ese es el punto que hoy en día se debería un poco mejorar y que hace que
02:06uno termine aprendiendo a raíz de lo que capaz hicieron sus familiares. Como en Funciona,
02:10bueno, veo a mi papá hizo esto bien, lo repito. Mi abuelo hizo esto mal, lo cambio. Pero no hay
02:16mucha enseñanza de cosas básicas que capaz se deberían conocer, como usar la tarjeta de crédito,
02:21que es una cuenta comitente. Cosas realmente que son fundamentales y que capaz son básicas y no se
02:27saben. Y la inestabilidad macroeconómica argentina, alta inflación, muchos períodos de crisis. ¿No
02:32te esfuerzan a aprender a los golpes de alguna manera? Te obligan porque al fin y al cabo es
02:36como que se entiende muy rápidamente que si uno deja la plata en el banco rinde menos y es como
02:40que al fin y al cabo te querés ir a comprar algo, lo ahorrás y sale más caro, entonces como que te
02:44termina obligando. Pero aún así no se termina de girar la rueda como para que uno se sienta cómodo.
02:52Algún gente que invierte y demás dice sí, lo hago porque vi algunos vídeos, pero me cuesta sentirme
02:57como en confianza, entender cómo funciona, sacarme los miedos. Yo veo mucho miedo hoy a invertir,
03:02como a perder la plata, que te estafen, como muchas cosas que también han pasado en la historia y que
03:08provocan como que uno esté un poco más reticente a decir me animo a empezar a hacerlo. Pero sí,
03:12la realidad es que creo que hay mucho camino por aprender, por eso es que también lo hago en redes,
03:18porque me apasiona, pero también me gusta que la gente pueda aprender y tomar sus primeros pasos
03:21a raíz de capaz un vídeo. Y Camila, ¿qué estrategias de ahorro recomendás para personas
03:28con ingresos limitados y un costo de vida creciente? Bien, yo creo que en primer lugar
03:32es súper importante que uno pueda conocer cuál es tu ingreso y cuáles son tus gastos. Que por
03:37ahí es algo que suena básico, uno puede decir, bueno, sí, más o menos en alquiler gasto esto,
03:41en el supermercado gasto esto, pero hay muchos gastos del día a día, capaz de salir a comer o
03:46de comprar algo en la verdulería, en el kiosco, lo que sea, que uno no toma registro. Los gastos
03:52chiquititos que uno piensa que no hacen la diferencia, pero que a fin de mes, si los
03:55contabilizas, es como, ah, mirá, no me había dado cuenta que había gastado de esto. Y al controlarlos,
04:01podés sacar una conclusión. A veces la gente dice, no llega a fin de mes. Perfecto. Yo entiendo que
04:05el contexto es difícil, que los sueldos están bajos y demás, pero si uno por lo menos tiene
04:09control de lo que hace, puede sacar una conclusión capaz de, ah, bueno, puedo reducir acá o si quiero
04:14lograr este objetivo, debería dejar de gastar en esto. Entonces, yo creo que el primer consejo y
04:19más fuerte es eso, que es algo que realmente no se hace. O sea, he preguntado a mucha gente y muy
04:24pocas personas tienen un registro de nuevo específico. A términos generales, sí, pero así de día a día,
04:29muy poca gente. Y segundo, intentar ahorrar al principio. Es que esto es algo para mí que
04:34también hace la diferencia. Porque es muy normal esto de, termina el mes y me fijo cuánta plata me
04:41sobró y capaz sí, con eso, bueno, lo más conocido, capaz hago plazo físico, compro dólares, pero lo que
04:46capaz no nos damos cuenta es que si uno lo hace a fin de mes, ahorrás la plata que te sobra. Y la realidad
04:51es que la plata no sobra, porque siempre es más lindo gastarla que ahorrarla. Entonces, lo que yo suelo
04:55recomendar es ahorrar al principio de mes, aunque sea un poquitito, y con el resto de la plata poder
05:00vivir sin culpa, como poder disfrutar. Porque siempre uno está en el intermedio entre ahorro, gasto,
05:05ahorro, gasto y ahorro y uy, debería haber gastado o ahorrado. Entonces, esa es mi recomendación y con la
05:11gente que lo ha empezado a hacer, me dijeron que le funcionó. Como es más fácil en algún punto poder
05:17separar una parte. ¿Y qué feedback tenés de esas personas que recurren a vos, se informan en redes,
05:22te escriben y se animan a invertir por primera vez y dan ese paso? ¿Qué feedback tenés después de eso?
05:28La realidad es que el principal feedback es alegría y confianza en algún punto de dar el
05:34primer paso acompañado. Porque no es lo mismo cuando uno no sabe nada, poder hacerlo en alguna
05:39dinámica con alguien que te enseñe. Ya sea a través de algo más personal como una asesoría,
05:44como a través de vídeos o lo que sea. Yo creo que hay un montón de acceso a información, ya sea a
05:50través de páginas, a través de redes, como que uno puede en algún punto interiorizarse. Pero el
05:56feedback es esto, es como, ay, tenía ganas de hacerlo hace tiempo, pero no me animaba sola o no
06:01sabía por dónde arrancar o tenía miedo. Y simplemente capaz lo que yo le di fue información.
06:05Entonces, realmente pienso que la información da tranquilidad. Entonces, creo que eso está bueno.
06:11¿Es positivo que se informen a través de influencers financieros o tiene riesgos eso?
06:15O sea, informarse y tener información siempre es positivo. Lo riesgoso es cuál es la fuente,
06:21de dónde sale, cuán chequeado está lo que me están diciendo. Entonces, en ese sentido,
06:25yo creo que está bueno ver quién me está hablando, ver si tiene algún tipo de registro.
06:29No sé si está asesorando en inversiones, está registrado en la Comisión Nacional de Valores,
06:33si está asegurándome sobre un seguro. ¿Tiene registro en la Superintendencia de Seguros de
06:37la Nación? O sea, ver qué respaldo tiene la persona que lo está haciendo. Eso ya es un
06:41punto de tranquilidad. Pero sí, es importante generar esto de información, de estar al tanto
06:48de lo que se habla, teniendo en cuenta y viendo quién te está hablando, como para saber en quién
06:54confiar y en quién no. Así como es positivo, como bien decís, hay un montón de páginas que
06:58buscan estafar personas, sacar plata y uno tiene que estar cuidado también de esas cosas.
07:02Teniendo en cuenta eso, ¿cómo sacarle todo el jugo a las redes sociales para aprender de finanzas?
07:08El jugo, yo creo que siguiendo, digamos, a muchas personas hoy en día, los celulares entienden
07:13cuáles son las cosas que a nosotros nos interesan. Con lo cual, si de repente empezamos a buscar,
07:17se genera una misma rueda de recomendaciones. Eso es el algoritmo básicamente de redes sociales.
07:22Si yo empiezo a buscar y de repente busco, no sé, ahorrando con camiseta, inversiones, ahorros,
07:27después mi inicio empieza todo el tiempo a ser así. Entonces, la forma de sacarle el jugo es
07:32dándole a entender al celular que es un tema que te importa, para que más allá de las otras cosas
07:37que capaz ya venís escuchando, te empiecen a parecer y como que te terminan a la fuerza obligando a,
07:42son videos de un minuto, ir interiorizándote, ir entendiendo ciertas temáticas que si uno se
07:49lo pone como objetivo, bueno, tengo que hacer un curso, capaz se ve como más un mundo de, bueno,
07:53me tengo que poner las pilas y capaz estás seis años diciéndome tengo que poner las pilas. Entonces,
07:57yo creo que los videos es algo bastante dinámico, rápido, que te permite ir absorbiendo información,
08:02pero de a poco, digamos. Entonces, eso está bueno. ¿Qué cambios regulatorios crees que se
08:06podrían impulsar para que más jóvenes accedan a servicios financieros? O sea, yo creo que,
08:11no sé si es regulatorio, pero en primer lugar, yo creo que la raíz del problema está en dónde se
08:16enseña esto. O sea, para mí, si se empezara a dar como materia obligatoria en los colegios,
08:21realmente ahí encuentro un cambio en eso, así como en los trabajos, en las facultades. O sea,
08:27que se empiece a promocionar mucho más este tema porque es una cuestión, como te decía,
08:31de información. Cuando la gente tiene acceso a la información, es mucho más fácil que después
08:35se anime porque sabe cómo funciona y el riesgo que capaz uno pensaba que tenía no iba por ese lado.
08:40Entonces, yo creo que con acceso a educación financiera, después, bueno, desde capacitación,
08:44todo lo que es cuentas comitentes, las edades desde las cuales te permiten abrirlo, capaz si
08:49se quisiera abrir o enseñar a gente más joven, medir si los 18 años, los 15, los 16, tener en
08:56cuenta esas cosas también como para permitir acceso a gente más joven, que también he escuchado capaz
09:01gente de 15, 16, que ya le interesa. Entonces, capaz cambiar desde ese lado. ¿En qué invierten
09:08los jóvenes que tal vez acuden a vos? Porque muchas veces se dice que los jóvenes invierten
09:12más en cripto que en activos financieros tradicionales. ¿Vos ves eso? Sí, lo veo en
09:17realidad un poco en todas las edades. Es cierto que el joven capaz lo que busca es esto de ganar
09:22más plata y capaz a costa de un riesgo que no se toma dimensión. Pero la realidad es que lo más,
09:29más, más común es comprar dólares y punto, como que ni siquiera inversión. O sea, es algo conocido,
09:34es algo que de herencia uno sabe que es una forma de cuidar los pesos, ponele. Pero bueno,
09:40hasta ahí el plazo fijo en su momento y un poco menos, pero plazo fijo de dólares en como las dos
09:46o tres citas de lo que más escucho. Sí, algunas personas cripto, pero así me dicen, bueno,
09:51un poquitito como para probar. No es que tampoco es todos sus ahorros en algo tan arriesgado.
09:55Y ¿en qué se diferencian los jóvenes con respecto a su padre y sus abuelos en la gestión de las
10:01finanzas? ¿Qué cambio, qué diferencias ves? Yo creo que hay mucho más perspectiva de lo que
10:06es el disfrute del presente. Capaz mucho se valora mucho más el hecho de poder viajar o tener
10:12experiencias del hoy que con para mi primer propiedad. En ese sentido, yo creo que hay un
10:17cambio de visión que es más. Bueno, disfruto total el día de mañana, no sé. Y quedó un poco lejos
10:22la casa, no un poco lejos. Yo creo que esa raíz de la frustración que genera capaz tener que
10:26proyectar y decir bueno, es un objetivo que capaz se me dan en 30 años. Y a raíz de eso uno empieza
10:32a decir, bueno, la disfruto en el presente total. ¿Cuál hay? Y yo creo que el foco, el cambio,
10:36que a veces es difícil, pero que yo intento ir enseñando, es que uno debería poder buscar ese
10:41complemento sano entre el disfrute del presente, poder viajar, poder disfrutar. Si querés un auto,
10:47bueno, lo necesitas, está bien. Pero no dejar de planificar tu futuro, tu retiro, cuestiones a largo
10:52plazo que a veces uno no piensa. Pero estando en Argentina son cuestiones necesarias. Y si uno,
10:57ejemplo, no planifica su jubilación y depende del Estado, es como que quedas obligado en algún
11:01punto a trabajar de por vida o depender de tus hijos. Y son objetivos que llevan tiempo. Entonces,
11:06es un sano equilibrio que cuando uno se va acostumbrando de a poquito, porque un mito
11:13también es decir, para invertir a futuro tengo que ahorrar un montón, no me alcanza. Hay inversiones
11:18realmente por mil, cinco mil, diez mil pesos a largo plazo. Entonces, si no tenés capacidad de
11:23ahorro o no tenés ganas de destinar a largo, por lo menos obligate a una pequeña parte a hacerlo,
11:27porque el día de mañana van a surgir oportunidades o van a surgir problemas y está bueno tener un
11:32respaldo más allá del disfrute. Tal vez es más difícil pensar en el largo plazo que en el corto.
11:38Planificar a 30 años debe ser un trabajo, te tenés que sentar y debe ser difícil también. Es difícil,
11:44pero es difícil porque nunca se enseñó. Porque si lo he visto, en mi caso yo vengo de padre y
11:49madre y abuelo y demás que tienen educación financiera y yo realmente desde que tengo 13,
11:5414, 15 años que soy consciente de este tema y yo mi jubilación la empecé a invertir a mis 18.
11:58Entonces, no me fue algo difícil, no es que dijo tengo que hacerlo y en el medio tuve un montón
12:03de ahorros. A mí me gusta disfrutar la vida, no es que Cami solamente ahorra e invierte y no hace
12:09todo lo contrario. Me gusta mucho disfrutar, pero logré ese equilibrio a raíz para mí de ya entender
12:14cómo funcionaba, entender que se puede complementar, que es cuestión de organización. Entonces, vuelvo
12:19a lo mismo. Para mí el punto está en crecer en esa educación financiera y que se enseñen estas
12:24cosas porque cuando uno las incorpora, las naturaliza y es mucho más sencillo llevarlo a la
12:28práctica que si es una cosa contra la otra. La última, para los jóvenes y no tan jóvenes que
12:34nos están mirando. Están pensando, yo quiero aprender y capacitarme como Cami. ¿Qué tienen
12:38que hacer? Yo les recomendaría en primer lugar abrirse una cuenta comitente, que es como el
12:42punto de partida, como para poder acceder a todo lo que es información. En muchos brokers, por
12:47ejemplo, tienen en la página principal, aún sin abrirse cuenta, vos podés poner inversiones y leer,
12:52o sea, hay información para leer gratis. Y también en mis redes sociales yo suelo subir un montón,
12:58tanto de consejos de ahorro, esto que te decía, ahorrar a principio de mes y demás, como
13:02presupuestos. Yo en mi perfil tengo subido presupuesto para ahorrar para vacaciones, para
13:07auto, para registrar los gastos, o sea, Excel que armé y doy de manera gratuita. Así como información
13:13explicada de qué son los CDRs, qué son los fondos. Entonces, en ese sentido, digamos, en redes sociales,
13:18tanto en mi perfil como en muchos otros que crean contenido de finanzas, puede ser un buen
13:23punto de partida como para empezar a tener esta información cerca y después saber, digamos, por
13:28dónde arrancar. Muchas gracias, Camila. Muy amable. La verdad, un gusto hablar con vos. Seguimos con más CFO Summit en el cronista.