L'assurance vie -  les incontournables de la gestion de patrimoine - Vidéo Dailymotion

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00:00Alta Profi, Assurance Vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:06Le Conseil en Plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13Thomas Binet, Philippe David.

00:15Bonsoir Thomas Binet, on vous retrouve tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,

00:19présidente d'Alta Profi, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:22Et aujourd'hui, vous allez nous parler Assurance Vie.

00:24Oui, parce que cette dernière, Philippe, est très ancrée dans la gestion patrimoniale des Français.

00:28Elle représente un incontournable.

00:30Mais force est de constater qu'entre deux contrats, le rendement peut être bien différent.

00:35En fonction de paramètres comme les frais d'entrée ou de gestion du contrat,

00:38le rendement du fonds en euros et surtout la gestion financière apportée au fil du temps.

00:43Sur une durée de vie du contrat de 10 ou 15 ans, on peut passer du simple au double.

00:49Les choix des supports financiers est essentiel pour créer de la performance.

00:52Alors Stélane, quels conseils pouvez vous donner aux épargnants

00:56pour bâtir ce que l'on appelle une bonne allocation d'actifs ?

01:00Alors une allocation d'actifs, c'est vrai que c'est un terme qu'on utilise régulièrement en Assurance Vie.

01:07C'est en fait la répartition qu'on va faire entre un support à capital garantie,

01:13qui est le fonds en euros, et des supports, des fonds qui sont à l'intérieur d'unités de compte.

01:20Et cette répartition entre les deux, c'est ce qu'on va appeler effectivement l'allocation d'actifs

01:25et le poids qu'on va y mettre dans chaque.

01:29Et cette allocation d'actifs, on peut soit la faire soi-même,

01:32soit on la délègue à un gérant dans le cadre de la gestion pilotée.

01:36Est-ce qu'il veut dire que quand on la confie à quelqu'un,

01:38on donne un mandat à un professionnel de la gestion d'actifs,

01:40en qualité de souscripteur du contrat, on ne peut plus intervenir sur cette allocation d'actifs ?

01:45Absolument, quand on donne un mandat, c'est-à-dire qu'on va faire confiance,

01:48on va l'autoriser à gérer pour nous la gestion financière de notre contrat d'assurance,

01:56et donc on ne va plus intervenir pendant toute la durée du mandat.

02:00Est-ce qu'il veut dire qu'en gestion libre, en revanche, je fais ce que je veux, je bâtis moi-même mon plan ?

02:06Absolument, et la gestion libre, c'est là où on va définir une répartition

02:13entre du fonds en euros et des unités de comptes en fonction d'un contexte,

02:20d'indicateurs macroéconomiques, en fonction de convictions qu'on peut avoir sur certains fonds,

02:27et en fonction surtout de son appétence au risque,

02:31parce qu'on a toujours la recherche de performance qui est associée aussi à un risque.

02:36Est-ce qu'il veut dire que la répartition se fera entre les fonds euros et les unités de comptes ?

02:41Absolument, et le fonds en euros, c'est du capital garanti.

02:45Et si on est prêt à prendre quelques risques, faut-il faire ?

02:48Alors si on est prêt à prendre des risques, on va pouvoir mettre un curseur sur le fonds en euros moins,

02:57c'est-à-dire venir peut-être sur 20% ou 30% sur du fonds en euros, voire moins, peut-être 10%,

03:04et le reste investir sur des fonds actions, sur des ETF, sur des fonds indiciels,

03:12en tout cas des fonds qui vont aller chercher de la performance dans le temps,

03:16mais il faudra accepter une part de risque.

03:20Et pour les épargnants les plus avertis ?

03:22Et pour les épargnants les plus avertis, c'est là où effectivement,

03:26ils peuvent se permettre d'aller chercher de la performance en prenant du risque,

03:32parce qu'ils ont justement cette connaissance et ils savent qu'ils peuvent prendre du risque.

03:39Merci Stélan.

03:40Merci Stélan et Thomas, on vous retrouve jeudi prochain pour un nouveau numéro

03:43d'« Oser investir, les incontournables de la gestion de patrimoine ».

03:46Et on vous retrouve également Thomas, tous les dimanches matin,

03:48dès 9h30 dans le Grand Matin Week-end de Jean-Marie Bordry.

04:02Le Conseil en plus, connu en ligne depuis plus de 20 ans.

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