Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Catherine Baudeneau et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
00:07Le Conseil en plus présente
00:09Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
00:14Thomas Binet.
00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Bodneau,
00:19directrice marketing offres et communications chez Alta Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:24Bonsoir Catherine.
00:25Bonsoir Thomas.
00:26Catherine, aujourd'hui on va apporter une réponse à tous ceux qui se disent qu'ils ne peuvent pas investir leur argent,
00:32parce qu'ils n'ont pas les connaissances financières pour le faire,
00:34avec la baisse d'ailleurs amorcée des taux illustrés par la réduction du taux du livret A à 2,4% depuis le 1er février dernier.
00:42La recherche de performance impose de dépasser les placements sécurisés et d'explorer les marchés financiers.
00:48Est-ce que les placements performants sont réservés à ceux qui connaissent les produits et les techniques financières Catherine ?
00:54Non, j'ai envie de dire qu'il y a des solutions vraiment pour tout le monde.
00:58Mais avant de parler de choix de solution de placement, je veux revenir sur un préalable qui est important.
01:04En fait le plus important c'est déjà de se connaître soi, de savoir quel est son objectif par rapport à ses placements,
01:10quel est son horizon de placement, quelle partie de ses placements peut être bloquée durant plusieurs années
01:16et quelle autre partie doit absolument rester liquide en cas d'imprévu.
01:20Et est-ce qu'on est prêt à prendre du risque ? Est-ce qu'on est prêt à potentiellement perdre de l'argent ponctuellement à un moment donné ?
01:27Et donc ce sont ces questions-là qui sont vraiment essentielles pour ne pas se tromper.
01:31Vous avez raison, c'est toujours important de rappeler les principes de base.
01:34Ce sont d'ailleurs les questions qu'ils ont posées systématiquement quand on veut investir sur un placement,
01:39quel qu'il soit, y compris quand on le fait seul sur Internet.
01:43Mais ensuite, Catherine, comment on fait les bons choix sans se tromper ? Parce que ça reste quand même un vrai sujet ça aussi.
01:49Vous l'avez dit, pour aller chercher de la performance, il faut aller explorer les marchés financiers.
01:54Mais les marchés financiers sont complexes.
01:57Les techniques financières sont de plus en plus sophistiquées.
02:00Et en fait, pour aller suivre l'évolution des marchés, il faut du temps, il faut des connaissances,
02:05et puis il faut avoir l'envie de le faire.
02:07Et la peur de perdre de l'argent est toujours un frein majeur.
02:11Donc en fait, il y a une solution, c'est la gestion pilotée.
02:14Et ça, c'est une excellente alternative pour ceux qui voudraient investir sur les marchés financiers,
02:19mais sans vouloir gérer eux-mêmes.
02:21C'est un nouveau terme qui apparaît, gestion pilotée. Vous pouvez nous expliquer en quoi ça consiste ?
02:24La gestion pilotée, qu'on appelle aussi gestion sous mandat,
02:27consiste en fait à déléguer la gestion de vos investissements à des professionnels.
02:32Donc vous allez définir votre objectif, vous allez définir votre profil investisseur, votre horizon de temps,
02:38et ensuite, c'est une équipe de professionnels qui va s'occuper de gérer votre portefeuille.
02:42Et le gérant qui reçoit votre mandat d'arbitrage respectera, il a l'obligation de respecter,
02:48l'objectif que vous avez défini, votre profil investisseur.
02:51Et donc vous auriez des bornes maximales qui vont être fixées
02:54selon les différentes classes d'actifs, et notamment les actifs risqués.
02:57Donc par exemple, si vous êtes plutôt prudent,
02:59le gérant va plutôt investir sur des actifs moins risqués comme des obligations,
03:03et si vous êtes prêt à prendre un peu de risque, il ira un peu plus sur les actions.
03:07Alors tout ça s'adresse à qui, et est-ce accessible à tous aussi ?
03:10Alors, la gestion pilotée s'est très largement démocratisée,
03:13et aujourd'hui, vous pouvez y accéder dès quelques centaines d'euros seulement.
03:17Et en fait, on va la retrouver sur quasiment tous les contrats,
03:20notamment d'assurance vie, y compris sur Internet.
03:22Alors on dit souvent que ce qui n'a pas de prix a un coût.
03:24Combien ça coûte, Catherine ?
03:26Alors effectivement, il y a un coût. Vous faites bien de le mentionner.
03:29Vous allez ajouter un coût additionnel par rapport à ce que vous auriez payé
03:34si vous aviez décidé de gérer vous-même votre investissement.
03:38Ce coût sera de l'ordre de 0,2 à 0,3% en plus, donc, pour les contrats les moins chers.
03:46Mais en fait, ce qu'il faut regarder, c'est la performance que vous allez tirer
03:50de votre placement à la fin de l'année, donc la performance nette,
03:54comparée à ce que vous auriez eu si vous étiez resté sur des placements totalement sécurisés.
03:58Alors pour conclure, Catherine, que diriez-vous à quelqu'un qui hésite
04:01et qui nous écoute à cette heure-ci, encore à investir sur les marchés financiers ?
04:06Je dirais qu'il serait dommage de laisser dormir son argent sur des livrets à faible rendement, par exemple.
04:12Notamment parce qu'il ne faut pas oublier que l'inflation vient éroder le pouvoir d'achat.
04:17Donc investir permet de faire fructifier son capital sur du long terme.
04:22Alors évidemment, il y aura des périodes de baisse à un moment donné.
04:25Il faudra être résilient, ne pas en tenir compte.
04:28Il peut y avoir des périodes de baisse, mais investir sur les marchés financiers
04:33permet de faire fructifier, sous condition de se projeter sur des horizons à au moins 5 ans.
04:39Et après, pour ceux qui ne sont pas à l'aise avec les marchés financiers,
04:43la gestion pilotée est une excellente alternative en fait.
04:46Merci Catherine. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro
04:48d'Osez investir, les incontournables de gestion de patrimoine.
04:51Et pour ce qui me concerne, rendez-vous dimanche matin dès 9h30 dans la matinale week-end.
04:55Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:00Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier,
05:04le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
05:07Le conseil en plus.