Oney est une banque internationale experte en solutions de paiement, de financement et d'assurance. Forte de 40 années d'expérience, elle allie expertises financières, commerciales et un engagement en faveur d'une consommation plus responsable, devenant ainsi le partenaire financier privilégié pour les entreprises cherchant à prospérer tout en ayant un impact positif.
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00:00 Le grand entretien avec Julien Caillaux qui est DGA de Honnebank.
00:09 Bonjour Julien Caillaux.
00:10 Bonjour Michel.
00:11 Honnebank, qu'est-ce que c'est ? Bon, c'est une banque.
00:14 Alors c'est une banque française qui opère dans toute l'Europe, qui a été créée en
00:19 1983 par Gérard Mullier, donc créée par un commerçant pour des commerçants.
00:24 Et d'ailleurs on l'a inscrit dans notre raison d'être qui est d'accompagner la transformation
00:28 du commerce et de donner à chacun le pouvoir de mieux consommer et d'améliorer son quotidien.
00:33 Et donc aujourd'hui on opère sur quatre types d'activités que sont un, le paiement, et
00:39 notamment le paiement fractionné, on y reviendra après, le financement, les assurances, la
00:44 lutte contre la fraude et sur la partie financement fractionné, donc on l'a créé en 2008 en
00:50 France.
00:51 Notre premier client c'était Pixmania et aujourd'hui on accompagne 17 000 commerçants
00:56 quelle que soit la taille, quel que soit le secteur d'activité, quel que soit le canal
00:59 de distribution.
01:00 On est leader sur ce marché avec 34% de parts de marché et on accompagne notamment 40%
01:07 du top 50 qui commerce français.
01:08 Quel est votre parcours ? Qu'est-ce qui vous a amené là ?
01:11 Alors j'ai toujours travaillé dans le paiement, le financement, la banque.
01:16 Ça fait 23 ans maintenant que je suis chez Honne, je suis rentré comme contrôleur de
01:20 gestion et donc maintenant je suis président de Honne-France et directeur général adjoint
01:25 et donc un parcours d'abord financier et puis après je suis tombé dans le commerce.
01:30 Quelle est la mission principale de Honne-France ?
01:32 La mission commerciale de Honne-France c'est d'être capable d'accompagner nos commerçants
01:39 et nos clients particuliers pour être capable de financer chaque instant de leur vie.
01:47 Avec le paiement fractionné on peut les accompagner sur des achats importants, on est à la rentrée
01:51 et si vous avez besoin de financer l'ordinateur du petit dernier vous allez chez Boulanger,
01:57 si vous avez besoin de refaire les lunettes vous pouvez le faire chez Atoll.
02:01 Il y a des incidents de la vie, une machine à laver qui tombe en panne, vous allez chez
02:05 Boulanger, on va être à vos côtés.
02:07 La voiture qui a besoin d'une révision, vous allez chez Neuroto, si vous avez un projet
02:12 d'habitat chez Laurent Merlin ou IKEA.
02:15 Il y a des solutions pour tout alors ?
02:16 On a des solutions pour tout, en fait on a l'avantage d'être sûr.
02:20 C'est le paiement fractionné qui permet ça ?
02:21 Exactement, c'est le paiement fractionné.
02:23 Vous pouvez me dire comment ça marche ?
02:25 Sans aucun problème, en fait ça bénéficie de l'exemption de la loi Crédit Conso, donc
02:30 on est sur un parcours qui est très fluide, à partir du moment où on a remboursé la
02:35 totalité en 90 jours.
02:37 Si vous faites un 3 fois, vous achetez un vélo à 600 euros, le jour de l'achat vous
02:43 payez 200 euros et puis à 30 et 60 jours vous payez 200 euros et vous avez remboursé,
02:48 si c'est un 4 fois c'est 150 et 3 fois 150.
02:51 Quelle est votre vision de la banque en ligne ?
02:53 Alors ma vision de la banque en ligne…
02:55 C'est une sorte de révolution dans le monde de la banque ?
02:57 Oui, alors aujourd'hui la banque en ligne, très peu, in fine, ont trouvé le business
03:03 model.
03:04 Je pense que ce qui est important c'est d'avoir une niche qui vous différencie.
03:09 Revolut par exemple, c'est les commissions monétiques à l'étranger et nous il se
03:15 trouve qu'on est sur l'accompagnement du commerce et on est leader sur ce marché
03:21 et donc on n'a pas vocation à se diversifier, d'autant plus qu'un de nos actionnaires
03:26 de référence c'est Banque Populaire Quaise-Épingle qui lui a la gamme complète.
03:30 Comment ce marché a-t-il évolué ?
03:32 Alors le marché notamment du paiement fractionné, il s'est beaucoup démocratisé avec le
03:39 Covid puisque les gens se sont habitués à commander online.
03:44 Ils cherchaient donc des parcours qui soient simples et donc le paiement fractionné répondait
03:49 vraiment à ces enjeux-là.
03:50 C'était quelque chose qui était très développé dans d'autres pays européens,
03:53 notamment l'Allemagne.
03:54 Donc il a pris son essor en France et dorénavant on a, et notamment depuis un an et demi,
04:04 un reste à vivre des ménages qui est en train de diminuer et donc les clients particuliers
04:10 nous demandent à diminuer les mensualités et donc rallonger les durées de remboursement.
04:16 Et donc on rentre dans un phénomène de crédit conso plus traditionnel.
04:20 Alors vous m'avez dit qu'Onebanc avait quatre spécificités, on a parlé surtout
04:24 du paiement fractionné qui est peut-être le plus attrayant de l'extérieur.
04:29 Les trois autres, vous les détailliez ?
04:31 Les trois autres c'est le financement, donc c'est plutôt tout ce qui est crédit,
04:35 carte de crédit, sur crédit et carte de crédit.
04:38 Donc nous c'est un métier qu'on fait depuis 40 ans puisqu'en fait on a commencé
04:42 par ça dans les magasins au champ.
04:45 Et c'est un métier qui est en train de muter pour être capable de s'adapter à
04:52 l'économie circulaire.
04:54 Et donc aujourd'hui on est en train de lancer des offres sur ce qu'on appelle double reprise,
05:01 c'est-à-dire qu'au lieu de faire un financement pour acheter un Samsung, vous pouvez avoir
05:08 apporté un, votre ancien appareil, ce qui fait diminuer le prix, et puis vous engager
05:13 à 24 mois à le restituer et à repartir sur un nouveau produit.
05:17 Donc ça c'est très adapté à l'économie circulaire.
05:20 Et puis nous on est en train aussi de développer une offre pour le financement de tout ce qui
05:25 est rénovation énergétique, puisque c'est un vrai sujet d'actualité et on travaille
05:29 avec notamment le Roi Merlin sur ce sujet-là.
05:32 Très bien.
05:33 Et les autres, vous n'avez pas tout détaillé là ?
05:34 Non, non.
05:35 Et alors après on a la partie qui est assurance.
05:38 Là c'est pareil, on accompagne le commerce sur tout ce qu'on appelle assurance affinitaire,
05:43 donc c'est l'extension de garantie notamment.
05:45 Et puis on vous assure dans le cas où vous tomberiez au chômage et vous ne pourriez
05:52 plus rembourser vos mensualités.
05:53 Et puis sur la lutte contre la fraude, en fait on a une filiale qui s'appelle Honest
05:58 Bank, qui permet de checker l'identité digitale et donc permet aux commerçants online d'optimiser
06:08 leur tunnel de conversion et de ne pas rejeter des achats qui sembleraient frauduleux.
06:13 Il y a tout un système de checking de l'identité digitale et donc on améliore le tunnel de
06:20 conversion.
06:21 Alors on va voir les chiffres de votre société Honest Bank avec Virginie Mass et on se retrouve
06:25 juste après.
06:26 Forte de 40 années d'expérience, Honest Bank travaille aujourd'hui avec 17 000 sites
06:32 et magasins qui proposent leurs solutions de paiement et de financement.
06:35 En 2022, 7,2 millions de clients en ont bénéficié.
06:39 Aujourd'hui, un paiement fractionné sur trois en France est réalisé avec Honest
06:44 et un consommateur sur deux explique qu'il n'aurait pas pu acheter s'il n'avait
06:48 pas pu payer son achat en plusieurs fois.
06:50 Enfin, plus de 4 milliards d'euros de projets et d'achats ont été rendus possibles
06:55 grâce au financement obtenu par Honest.
06:57 Donc vous avez plus de 7 millions de clients.
06:59 Exactement.
07:00 C'est impressionnant.
07:01 Je ne connais pas le nombre de clients des banques en général, mais 7 millions de clients
07:06 pour une banque, c'est…
07:07 Oui, non, c'est beaucoup et c'est beaucoup de clients qui sont rentrés par le digital.
07:14 En fait, on leur demande d'ouvrir un compte Honest qui permet de faciliter le reuse, c'est-à-dire
07:21 que j'ai fait un paiement fractionné chez Decathlon et je n'ai pas besoin de redonner
07:26 toutes mes informations pour être capable de le faire dans une autre renseigne de notre
07:30 réseau.
07:31 Alors comment une banque peut-elle aider les consommateurs ?
07:32 Alors une banque peut aider les consommateurs.
07:37 C'est très important pour nous, c'est tout ce qui est RSE, responsabilité sociétale
07:44 de l'entreprise.
07:45 On est, nous, très présents sur tout ce qui est économie circulaire.
07:50 C'est quelque chose qu'on a inscrit dans notre raison d'être puisque c'est la
07:55 notion de mieux consommer.
07:56 On accompagne de la même manière, on a les mêmes parts de marché, 40% du top 10 des
08:03 commerçants de cette économie circulaire.
08:05 On travaille aujourd'hui avec Le Bon Coin, avec Back Market, avec Camif ou avec C Lancy.
08:10 Cette part de production RSE, elle est partie intégrante de la variable de l'ensemble
08:15 de nos collaborateurs en France.
08:17 C'est quelque chose qui est vraiment très inscrit dans notre ADN.
08:20 Et puis après, en tant que banquier, on a aussi une responsabilité sur la fragilité
08:26 financière de nos clients.
08:27 Et donc on a un partenariat avec Cresus qui est d'utilité publique.
08:34 Et donc on a l'ensemble de nos collaborateurs au service client qui sont formés.
08:39 Une équipe dédiée également sur la prévention.
08:42 Et puis on a 30 collaborateurs qui font de l'éducation à la gestion budgétaire dans
08:46 les écoles.
08:47 Alors, j'ai dit que vous aviez 7 millions de clients.
08:50 Le profil du type du client, c'est difficile quand on a 7 millions.
08:53 Mais qui sont vos clients ?
08:54 Alors, avec la démocratisation, notamment du BNP, puisque en 2022, il y a 40% des Français
09:03 qui ont fait un paiement fractionné.
09:04 On a tout type de clients.
09:07 Avant, ils étaient quand même plutôt plus de 50 ans.
09:10 Et de réel avant, on est capable d'aller de 18 à 77 ans.
09:14 Tout type de catégories socio-professionnelles.
09:18 Donc, on est vraiment sur un spectre large.
09:20 On a vu l'histoire de cette société qui s'est développée très vite avec 4 branches
09:24 essentielles de services.
09:25 Mais quelle est l'actualité chaude de Honey Bank ?
09:28 Alors, l'actualité chaude à très court terme, la fin septembre, dans le cadre des
09:33 journées européennes d'économie circulaire.
09:36 Donc, on sort notre baromètre sur le mieux consommé.
09:39 On a également une campagne avec nos partenaires qui s'appelle la Win-Win Week pour justement
09:45 faire la promotion de cette économie, que ce soit sur des produits reconditionnés
09:49 ou des produits d'occasion.
09:51 Et puis, en fil rouge, depuis un an, on prépare les JO et JOP de 2024.
09:57 Puisque avec BPC, on est partenaire premium de cette organisation.
10:02 On considère que chacune, chacun sont un peu les héros du quotidien.
10:07 Donc, ça nous permet de partager les valeurs du sport.
10:09 Et donc, on est mécène de deux sportifs.
10:12 Pierre Ambroise Boss, donc, champion du monde de 800 mètres.
10:17 Tout à fait.
10:18 Et puis, Mathéo Colsenet sur le BMX.
10:21 Donc, on leur souhaite bonne chance pour 2024.
10:24 Très bien.
10:25 Si je veux être client, qu'est-ce que je dois faire ?
10:27 Alors, c'est très simple.
10:29 Vous allez sur la majorité des sites ou des magasins qui existent en France.
10:35 Et pour faire un paiement fractionné, vous avez juste besoin de donner un numéro de
10:38 carte bancaire, une date de naissance, un lieu de naissance.
10:42 Et c'est aussi simple que ça.
10:43 Et je suis chez Honnebanque, automatiquement.
10:44 Vous êtes chez Honnebanque.
10:45 Pas compliqué.
10:46 Merci beaucoup.
10:47 Merci à vous.
10:48 ...
10:50 Bismarck.