LE GRAND ENTRETIEN - Finzzle groupe : cinq questions à Philippe Lauzeral
Finzzle groupe révolutionne la gestion de patrimoine en démocratisant l’accès à des solutions financières haut de gamme, rendant l’expertise patrimoniale accessible à une nouvelle génération d’investisseurs et d’entrepreneurs.
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00:00 Le grand entretien avec Philippe Lozoral, qui est directeur général de Finzel.
00:10 Bonjour Philippe Lozoral.
00:11 Bonjour Michel.
00:12 Finzel, qu'est-ce que ça veut dire ?
00:14 Finzel, c'est la contraction de deux mots, la finance et le puzzle, pour illustrer d'une
00:19 certaine façon notre rôle, à savoir d'être des assembleurs de compétences pour permettre
00:23 à des clients de se constituer du patrimoine financier notamment.
00:26 Alors ça c'est votre activité en deux mots, on va détailler ça plus en détail.
00:30 Quelle est l'histoire de Finzel ?
00:32 Entreprise créée en 1992, entreprise toulousaine mais avec un rayonnement national, spécialisée
00:38 dans la constitution de patrimoine et qui s'adresse à une clientèle la plus large
00:41 possible.
00:42 On a coutume de dire que ce n'est pas la plus fortunée mais c'est la plus nombreuse.
00:45 En l'occurrence c'est 18 millions de foyers auxquels on s'adresse.
00:48 Quelle est votre mission ?
00:49 Notre mission c'est d'aider des gens à préparer leur retraite, c'est un sujet d'actualité,
00:55 de préoccupation même pour bon nombre, préparer sa retraite, se constituer du patrimoine
00:59 pour pouvoir le transmettre à ses enfants ou héritiers et c'est de participer à l'éducation
01:05 financière des français.
01:06 Est-ce qu'on est assez éduqué ?
01:07 On est éduqué dans plein de choses mais clairement dans la finance et la gestion de ce budget,
01:12 pas nécessairement, ça fait bien partie des choses qu'on n'apprend pas à l'école,
01:15 qui sont pourtant bien nécessaires.
01:17 C'est un côté un peu tabou dans l'opinion de temps en temps.
01:21 Ah l'argent c'est tabou ça c'est clair, mais pour autant bien le gérer, bien s'organiser,
01:27 apprendre à gérer son budget, on le voit tous avec ses enfants, ça fait partie des
01:30 choses qu'on leur apprend, qu'on essaie de leur apprendre du moins.
01:32 Et donc nous notre rôle, on n'a pas cette volonté d'aller jusque là, mais quand même
01:38 c'est d'aider les gens à se préparer, préparer leur avenir, sécuriser leur avenir en préparant
01:44 leur retraite.
01:45 C'est un sujet on le sait qui est critique aujourd'hui quand on pose la question aux
01:48 français.
01:49 - Comment préparez-vous tout ça ? Que proposez-vous à vos clients ?
01:55 - On est organisé de la façon suivante, on s'appuie sur un réseau de consultants,
01:58 ce sont tous des consultants indépendants, qui sont liés à nous dans le cadre contractuel,
02:04 qui vont pouvoir développer leur propre clientèle et proposer à leur clientèle d'investir
02:09 dans différentes solutions, en immobilier, en placement financier, de tout type, puisqu'on
02:12 a une gamme de produits très large, sélectionnés auprès de différentes signatures du marché,
02:20 d'assureurs, de banquiers, de promoteurs immobiliers, de tout type d'acteurs financiers et immobiliers
02:25 que vous pouvez trouver.
02:26 - Vous venez de dire en quelques mots la gamme de solutions que vous proposez, est-ce que
02:29 vous pouvez étendre un peu plus tout ce que vous proposez ? Si je vais vous voir, vous
02:34 me proposez quoi ?
02:35 - Alors ça dépend si vous venez me voir.
02:36 Si vous venez me voir, on va vous proposer deux possibilités en fait.
02:40 Soit d'investir, soit de vous investir.
02:42 C'est deux choses différentes, puisqu'on va proposer à nos consultants, lorsqu'ils
02:46 vont rencontrer quelqu'un, on va lui proposer soit d'investir pour se constituer du patrimoine,
02:51 avec une gamme de solutions patrimoniales très large, comme je vous l'ai dit, et très
02:54 accessible, mais aussi, ils vont pouvoir proposer à la personne de s'investir et de découvrir
02:58 lui-même le métier, et de devenir lui-même un consultant patrimonial en décidant d'embrasser
03:03 cette carrière d'entrepreneur.
03:05 En chaque Français, on est convaincu qu'il y a un entrepreneur qui sommeille, et au même
03:09 titre qu'on estime être des démocratiseurs de patrimoine pour les clients, on estime
03:12 aussi être des démocratiseurs d'entrepreneuriat, en permettant à chacun de s'investir dans
03:16 ce métier de consultant patrimonial.
03:17 - Oui, parce que quand on parle de patrimoine, on pense grande fortune, alors vous ne travaillez
03:20 pas qu'avec des grandes fortunes.
03:22 - Ah non, loin s'en faut.
03:23 Notre clientèle, c'est la clientèle bancaire habituelle, qui est souvent peu, voire mal
03:28 servie en agence bancaire.
03:30 Je prends la responsabilité de mes propos, je vous rassure.
03:33 Et donc notre rôle, ça va être de leur apporter un service auquel ils n'auraient
03:38 pas accès, parce que justement, ils n'ont pas la surface financière qui leur permettrait
03:41 d'accéder à la banquie privée ou je ne sais quoi.
03:45 Donc c'est de leur apporter un service de qualité, personnalisé, sur mesure, pour
03:49 les aider progressivement à se constituer ce patrimoine.
03:52 - Et quelle garantie vous leur donnez ?
03:53 - Aucune.
03:54 Par définition, la seule garantie qu'on puisse lui donner, c'est de l'information, c'est
03:59 de la sélection d'un produit le plus sécurisé, le plus adapté à sa situation.
04:03 Mais je n'ai pas de formule magique, je n'ai pas de baguette magique, je n'ai pas de rendement
04:05 garantie, les produits qu'on va proposer, que ce soit des produits immobiliers ou placements,
04:09 sont, j'ai envie de dire, des produits qui sont sensibles aux évolutions d'un marché,
04:14 des produits dont le rendement va dépendre du niveau de risque que vous êtes prêt
04:19 à prendre.
04:20 Donc aucune garantie, mais en revanche, la certitude, ou du moins la garantie que je
04:24 vais pouvoir apporter à un client, c'est qu'il sera accompagné par quelqu'un de
04:28 professionnel, de formé, qui lui expliquera véritablement dans quoi il va investir.
04:32 Ce qui déjà est beaucoup pour permettre à un client de s'engager.
04:35 Comment vous développez-vous ?
04:36 On se développe, comme je voulais dire, par le biais de notre réseau de consultants,
04:39 qui ne se développe lui-même que par parrainage et par recommandation.
04:42 Donc on développe notre clientèle par recommandation, c'est parce que vous êtes satisfait que
04:46 vous allez parler de votre conseiller, qui va pouvoir contacter des proches et ainsi
04:50 développer sa clientèle.
04:51 Ça nous force, d'une certaine façon, à satisfaire nos clients pour pouvoir développer
04:56 notre clientèle.
04:57 Et de la même façon, on va développer notre réseau de consultants, de la même façon,
05:01 par recommandation exclusivement.
05:02 Il faut savoir que chez nous, les consultants, et ils sont nombreux, 22% d'entre eux étaient
05:08 clients avant même d'être consultants.
05:10 Et c'est parce qu'ils ont été convaincus de la démarche qui leur a été proposée,
05:13 du produit qui leur a été proposé, qu'ils ont décidé finalement de se lancer dans
05:16 ce métier et d'essayer de faire ce métier.
05:18 Vous êtes basé à Toulouse, mais vous rayonnez sur…
05:19 Sur tout le territoire.
05:20 Sur tout le territoire.
05:21 Et contre d'autres mers.
05:22 On va voir les chiffres de votre société avec Virginie Masse et on se retrouve juste
05:25 après.
05:26 Créé en 1992, le groupe Finzel collabore aujourd'hui avec 320 employés et 1300 consultants
05:32 patrimoniaux professionnels.
05:33 Sur 12 mois glissants, l'entreprise comptabilise 22 000 nouveaux clients et la note de recommandation
05:39 s'élève à 9,7 sur 10.
05:42 Enfin, Finzel Group enregistre 1,4 milliard d'euros de collecte immobilier et placement.
05:48 Donc votre note de satisfaction est de 9,7 sur 10, c'est assez exceptionnel.
05:53 Alors c'était effectivement sur chaque souscription, chaque acte commercial qui
05:57 sera opéré, OpinionWay, un organisme indépendant, va questionner le client sur la qualité du
06:03 service dont il a bénéficié de la part de notre consultant.
06:06 Et ainsi, c'est effectivement une note de recommandation de 9,7 sur 10 sur les 25 000
06:11 enquêtes que nous avons adressées l'année dernière, ce qui commence à être assez
06:13 représentatif et qui traduit la qualité de l'accompagnement dont ont bénéficié
06:18 les clients.
06:19 Vous intéressez à des clients de tous horizons, de toute fortune ?
06:25 De 7 à 77 ans.
06:26 De 7 à… ouais, je suis trop tard pour moi, mais il faut avoir combien d'argent pour
06:31 aller vous voir ?
06:32 Il n'y a pas de minimum requis, puisque nos offres de contrat sont finalement ultra
06:35 accessibles dès 50 euros.
06:36 Il faut avoir un peu d'argent quand même.
06:37 Dès 50 euros, vous pouvez ouvrir un contrat d'assurance vie, et c'est même, j'ai
06:40 envie de dire, ce que je recommanderais à quelqu'un qui vient d'avoir un enfant
06:44 et qui souhaite mettre de l'argent de côté pour préparer son entrée en université
06:48 dans 18 ans.
06:49 Et bien, s'il met 50 euros par mois sur un contrat d'assurance vie qu'il a ouvert
06:53 au nom de son client, il sait que les études supérieures de son enfant seront assurées
06:58 par cette épargne minime qu'il aura à réaliser.
07:00 Quand je vous parle d'éducation financière, c'est le parfait exemple que je puisse vous
07:04 donner.
07:05 C'est ce type de réflexe qu'il faut avoir et que l'on ne nous inculque pas ou qu'on
07:08 ne nous apprend pas finalement.
07:09 Votre savoir-faire vous vient d'où ?
07:10 Notre savoir-faire vient principalement de l'expérience que nous avons acquise en 32
07:15 ans et de la diversification progressive qu'on a eue.
07:18 On a commencé par l'immobilier direct et on s'est développé sur les produits financiers
07:21 pour finalement maintenant offrir une gamme complète.
07:24 Quelle est la place de l'innovation dans votre travail ?
07:26 L'innovation, elle passe principalement par les outils que l'on peut mettre à disposition
07:31 de nos clients et dans le parcours digital qu'on leur propose.
07:35 Ça, c'est un premier élément.
07:36 Et ensuite, l'innovation, elle est propre au modèle même de développement qu'on
07:39 a créé.
07:40 On a lancé cette entreprise, plutôt mon président fondateur a lancé cette entreprise il y a
07:44 32 ans sur un modèle qui n'existait pas à l'époque d'entreprise dans l'entreprise
07:53 et finalement c'est toujours aussi d'actualité quand on voit le nombre de personnes qui nous
07:57 rejoignent chaque année.
07:58 Et vous, vous êtes arrivé là comment ?
07:59 J'étais attiré par la proposition qui était faite, par les valeurs reportées par
08:03 l'entreprise et ça fait maintenant 17 ans que je suis dans l'entreprise.
08:07 Et vous étiez dans le monde de la finance ?
08:08 J'étais dans le monde bancaire.
08:09 Donc vous vous sentez mieux là que dans le monde bancaire ?
08:13 En tout cas, je me sens très bien là où je suis.
08:15 Quelles sont les évolutions à venir ?
08:17 Les évolutions à venir, on a un boulevard devant nous.
08:21 On est finalement assez gros dans les volumes que l'on peut générer.
08:24 Pour autant, on est sur un marché qui est quasi illimité.
08:28 Je vous dis 18 millions de foyers, une collecte en assurance vie qui est de 150 ou 140 milliards
08:34 par an de collecte et nous on en fait à peine 500 millions.
08:38 Donc autant vous dire qu'on a, ne serait-ce que sur cette gamme-là de solutions d'investissement,
08:42 un boulevard devant nous avant peut-être d'autres projets.
08:45 Une démarche qui nous tient tout particulièrement à cœur, c'est une démarche sociétale
08:50 qu'on a mise en place d'accompagnement d'une fondation, la fondation EPIC, pour
08:55 laquelle nous reversons et l'ensemble de nos consultants reversent une partie de leur
08:57 commission pour financer des opérations à vocation d'éducation ou de l'environnement.
09:04 Ça fait partie des choses aussi qui nous tiennent particulièrement à cœur chez Finzel.
09:07 Merci beaucoup.
09:08 Merci beaucoup.
09:09 Merci.
09:10 Bismarck.
09:11 Bismarck.
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