Jeudi 20 mars 2025, retrouvez Anne-Laure Frischlander-Jacobson (fondatrice Evvest et enseignante à l’université Paris Dauphine) dans SMART PATRIMOINE, une émission présentée par Nicolas Pagniez.
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00:00Et nous finissons cette émission avec l'œil de l'expert où nous allons faire un point
00:07sur l'importance de la planification financière lorsqu'il s'agit de la retraite des femmes.
00:13Et pour en parler, nous avons le plaisir de recevoir sur le plateau de Smart Patrimoine
00:16Anne-Laure Frischlander-Jacobson.
00:18Bonjour Anne-Laure Frischlander-Jacobson.
00:20Bonjour Nicolas.
00:21Vous êtes fondatrice de EVEST et enseignante à l'université Paris-Dauphine et alors
00:25aujourd'hui on fait un focus sur la retraite des femmes.
00:27Pourquoi ?
00:28Est-ce qu'il y a une inégalité lorsqu'on part à la retraite entre hommes et femmes ?
00:32Oui, on pourrait très bien se dire mais pourquoi finalement ne pas s'intéresser à la retraite
00:36des hommes ? Et bien tout simplement parce que les femmes gagnent en moyenne 1400 euros
00:42par mois à la retraite, c'est 30% de moins que les hommes.
00:47D'accord.
00:48Et au-delà de cela, les femmes vivent 6 ans de plus en moyenne puisque l'expérience
00:54de vie des femmes est de 86 ans.
00:56Donc il y a un décalage si vous voulez entre les hommes et les femmes où elles doivent
01:01finalement combler ce déficit et épargner pour avoir ces 6 ans de plus d'épargne.
01:11C'est en moyenne, on a fait le calcul, ça représente à peu près 156 000 euros de
01:17déficit à combler pour les femmes pour arriver juste au même niveau que les hommes.
01:22D'où l'importance d'anticiper, de prévoir.
01:26Alors on peut se poser la question mais pourquoi finalement ce décalage ? Alors bien sûr
01:29on va retrouver l'écart salarial, les femmes gagnent en moyenne 23% de moins et puis représentent
01:3580% des emplois à temps partiel.
01:39Mais pour combler ce déficit, il faut effectivement commencer à trouver des solutions.
01:46Or on le sait si on regarde un petit peu la situation aujourd'hui, nos retraites, alors
01:53que ce soit hommes et femmes confondus là, on est quand même dans une situation difficile,
01:59un déficit budgétaire abyssale, sans revenir dans les détails, et une inquiétude réelle
02:08sur...
02:09Sur le niveau de vie de Global à la retraite le jour où on ira à la retraite bien sûr.
02:13Oui d'ailleurs la commission des retraites prévoit probablement que d'ici 2050, une
02:20personne qui gagnait 2000€ et devait toucher à peu près 1400€ à la retraite ne touchera
02:26plus que 1200€.
02:27D'accord.
02:28On a déjà finalement une prévision à la baisse de ses retraites d'ici 2050 qu'il
02:32faut combler et en même temps on a cette hausse de l'inflation qui rend problématique
02:41et qui renoue sur l'importance de préparer sa retraite.
02:44Concrètement Anne-Laure Fréchandeur-Jacobson, qu'est-ce qu'on fait pour anticiper quand
02:49on est une femme sa retraite ?
02:50On se passerait par la retraite par capitalisation.
02:52D'accord.
02:53Pour investir.
02:54Alors on a un dispositif aujourd'hui qui est disponible, c'est le plan d'épargne
02:57retraite.
02:58Le plan d'épargne retraite en plus est une niche fiscale et permet justement de combler
03:02ce déficit.
03:03Je vais donner un exemple clair.
03:04Aujourd'hui si une personne, une femme épargne 200€ par mois dès 35 ans à 65 ans, elle
03:13aura 160 000€.
03:14D'accord.
03:15Donc elle aura à rattraper ce déficit par rapport à le déficit que vous mentionnez
03:21tout à l'heure vis-à-vis des 6 ans de vie supplémentaire.
03:24Et du niveau de retraite insuffisant.
03:26D'accord.
03:27C'est à dire que là c'est 160 000€ pour arriver juste au niveau masculin.
03:29D'accord.
03:30D'accord ? Donc pour cela il faut qu'elle épargne 200€ de plus que les hommes.
03:36D'accord.
03:37Pour arriver au même niveau pendant 35 ans sur une hypothèse de rendement de 5% qui
03:43est l'équivalent d'un profil équilibré.
03:45Et c'est primordial de le faire.
03:48C'est primordial de le faire parce qu'il ne faut pas oublier qu'on a une femme sur
03:534 finalement au-dessus de 65 ans qui est sous le seuil de pauvreté.
03:57200€ de plus par mois et ensuite on investit de manière diversifiée sur le long terme
04:03sur un plan d'épargne retraite.
04:05Là c'est une hypothèse équilibrée d'un portefeuille mixte 50% actions, 50% taux.
04:14Donc c'est quelque chose, c'est une hypothèse assez conservatrice.
04:19Merci beaucoup Anne-Laure Frischlander-Jacobsen de nous avoir alerté sur ce sujet de la
04:25retraite des femmes et l'importance de la planification financière.
04:28On retient 200€ de plus par mois pour combler effectivement le déficit et ce dès 35 ans.
04:35Merci beaucoup.
04:36Merci à vous également d'avoir suivi Smart Patrimoine et je vous dis à très vite sur
04:42Be Smart For Change.
04:43Au revoir.