Avec Matthias Baccino, Directeur des marchés européens de la société Trade Republic, néo banque allemande
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##OSEZ_INVESTIR-2024-11-24##
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00:00YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne présente
00:07Sud Radio, oser investir, Thomas Binet
00:10On a retrouvé Thomas Binet, on place notre argent désormais. Où est-ce qu'on le place ?
00:13On va commencer par regarder le Black Friday
00:15Ah ce qu'il arrive, c'est bientôt, c'est tout de suite
00:17Mais les foires aux arnaques vont arriver avec et on va tout vous expliquer
00:20Notre invité c'est Mathias Bassino, il est directeur des marchés européens de la société Trade Republic
00:25C'est une néo-banque allemande et auteur d'un livre aux éditions Michel Laffont
00:29Prenez votre argent en main, il va nous parler de l'avenir financier des français
00:32Et on termine à notre rendez-vous de ce dimanche avec Marion Chapelle-Masson, notre experte en gestion de patrimoine
00:37Qui va nous parler, elle, d'assurance-vie
00:39Allez, tout de suite, c'est parti
00:41Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine
00:46Faites des courses et des affaires si vous voulez, mais attention au Black Friday, il y a beaucoup d'escrocs
00:50C'est ce que vous nous dites Thomas ce matin
00:51Complètement, parce que le Black Friday génère un énorme flux d'achats en ligne et de promotion
00:56Les escrocs en profitent pour se camoufler parmi les vraies offres
00:59Ils créent des faux sites, usurpent des identités et diffusent des liens frauduleux
01:03Via SMS ou réseaux sociaux pour voler des données et ou installer des logiciels malveillants
01:08Alors d'accord, mais comment on peut les reconnaître si c'est si bien fait ?
01:11Alors vérifiez les liens avant de cliquer tout d'abord
01:13Si vous recevez un SMS ou un message avec une promo, ne cliquez jamais dessus
01:17Rendez-vous sur le site officiel pour confirmer
01:20Les arnaqueurs utilisent souvent d'ailleurs des liens trompeurs
01:23Où une lettre est subtilement remplacée par une autre dans son nom
01:26Ensuite, méfiez-vous des offres trop belles pour être vrai
01:29Un rabais de 80% est souvent un piège
01:31Enfin, attention aux messages envoyés par des proches
01:33Leurs comptes peuvent avoir été piratés pour vous appâter
01:36Alors comment on se protège efficacement de tout ça, à part la surveillance et la prudence ?
01:41Utilisez d'abord un antivirus à jour pour éviter que des logiciels malveillants ne s'installent
01:45Ensuite, privilégiez les paiements via des plateformes sécurisées comme Paypal
01:49Plutôt que de donner vos coordonnées bancaires directement
01:51Enfin, restez vigilants face à l'urgence créée par les offres
01:54Prenez le temps de vérifier avant d'acheter
01:57Et qu'est-ce qu'on fait si on a cliqué sur un lien douteux ?
01:59Si c'est le cas, ne fournissez aucune information personnelle
02:02Surtout pas vos coordonnées bancaires
02:04Vérifiez l'adresse dans votre navigateur pour détecter une anomalie
02:07Si vous avez des doutes, fermez immédiatement le site et surveillez vos comptes bancaires
02:11Restez vigilants pendant ce Black Friday
02:13Et rappelez-vous, une promo trop alléchante peut cacher un piège
02:16Vous avez fait des courses ou pas ?
02:17Pas encore, mais je vais faire attention
02:19Faites attention Thomas !
02:20Allez tout de suite, on accueille votre invité
02:33On accueille Mathias Bassineau sur Sud Radio
02:35Bienvenue
02:36Bonjour
02:37Vous êtes directeur des marchés européens de la néo-banque allemande Trade Republic
02:40Vous êtes aussi l'auteur de ce livre
02:42Prenez votre argent en main
02:43C'est publié chez Michel Laffont
02:45Thomas a tenu pour vous recevoir, à commencer par un petit souvenir
02:49Dans cette bataille qui s'engage
02:51Je vais vous dire qui est mon adversaire
02:54Mon véritable adversaire
02:57Il n'a pas de nom
02:59Pas de visage
03:01Pas de parti
03:03Il ne présentera jamais sa candidature
03:07Il ne sera donc pas élu
03:09Et pourtant, il gouverne
03:13Cet adversaire, c'est le monde de la finance
03:16C'était il y a 12 ans
03:19Un siècle peut-être
03:21Bonjour Mathias Bassineau
03:22Bonjour
03:23Pour la génération Z, 12 ans c'est long
03:25Voilà
03:26François Hollande, dans la campagne présidentielle qui déclarait ça
03:28L'adversaire était le monde de la finance pour lui
03:31Vous n'êtes pas d'accord avec cela ?
03:33Vous jugez que c'est la méconnaissance financière
03:35Qui nous empêche d'y voir clair dans la complexité des produits bancaires
03:38Et d'épargner
03:39Que c'est même organisé par des professionnels de la finance pour nous perdre
03:43C'est ça, votre leitmotiv
03:45Et c'est ça dans le livre que je montre aux caméras qui nous suivent
03:48Pour les auditeurs qui nous suivent sur sudradio.fr
03:50C'est aux éditions Michel Laffont, comme le disait Jean-Marie
03:53Alors, François Hollande avait tort ?
03:56Oui
03:57Et le général de Gaulle, dans les années 50
04:01Quand il crée l'intéressement et la participation
04:03Dans les années 60, au début des années 60
04:05Lui avait raison
04:06C'est-à-dire que le capitalisme est de manière évidente
04:08Un système qui permet de sortir des milliards de personnes de la pauvreté
04:12Et qui nécessite en revanche des mécanismes pour être mieux répartis
04:17C'est-à-dire, l'enjeu c'est d'avoir un système qui crée de la richesse
04:20Et ensuite de le répartir
04:22Donc au lieu de dire, tapons sur les actionnaires
04:24Moi je dis que tout le monde puisse devenir un petit peu actionnaire
04:28C'est le prolongement logique d'une société de la participation
04:31Voulue par le général de Gaulle
04:33Intéressement et participation dans l'entreprise
04:35Et être actionnaire en dehors de l'entreprise
04:38Alors votre livre est passionnant, il se lit comme un roman
04:40Je le dis aux auditeurs qui voudraient en faire l'acquisition
04:43Et il raconte aussi une partie de votre vie
04:46On va s'arrêter un instant là-dessus
04:47Parce que c'est certainement d'ailleurs la jeunesse du livre
04:49Ça vient de ça
04:50Vous parlez de votre mère, dans l'avant-propos du livre
04:52Et vous dites d'elle qu'elle était médecin généraliste
04:54Donc une belle situation, avec un revenu confortable
04:57Et pourtant, elle a eu des difficultés financières
04:59Que vous avez vécues à ses côtés
05:01A travers des crédits à la consommation, pour être précis
05:03Quasiment toute sa vie par manque d'éducation financière
05:06Et quelque part c'est ça qu'on retrouve dans votre livre
05:08C'est cette pédagogie que vous voulez apporter aux français
05:12Mon livre c'est un appel et un encouragement
05:15C'est un appel à prendre son argent en main
05:17Parce que personne ne le fera pour vous
05:19Et qu'avec tout simplement le vieillissement de la population
05:21Et l'endettement des états, on n'a plus le choix
05:23Il faut le faire
05:24De la même manière qu'on fait la transition écologique
05:27Il faut qu'on fasse la transition financière
05:29Pour rendre notre pouvoir d'achat durable
05:31On n'est pas des américains
05:33On ne va pas changer le système de protection sociale collectif
05:36L'enjeu c'est d'agir un petit peu chacun à l'échelle individuelle
05:40Pour compléter le système collectif de protection
05:44Avoir une épargne de précaution
05:46Avoir des investissements pour sa retraite
05:48Et correctement gérer son budget
05:50Peut-être que ce que j'apporte c'est
05:52De réaliser que c'est possible
05:54Et que c'est avant tout une discipline émotionnelle
05:57Plus qu'intellectuelle
05:58Intellectuellement c'est simple
06:00Mathias Bassineau, ça ne vous a pas échappé
06:02Le rêve des français c'est d'être propriétaire
06:04De leur résidence principale
06:06Et pour autant dans votre livre vous dites
06:08Que payer un crédit immobilier à 4% sur 20 ans
06:11Revient à payer sa maison deux fois
06:13Alors si je vous lis au mot
06:16J'ai tendance à dire que vous voulez qu'on ait une France de locataire
06:20Moi je veux une France de gens en contrôle
06:22Donc qui ont envie de devenir propriétaire
06:23Ou qui ont envie d'être locataire
06:25Ce qui m'importe c'est qu'ils puissent le faire
06:27La Suisse, un des pays où la population est la plus riche du monde
06:30L'une des populations les plus riches du monde
06:32Est une population qui est très peu propriétaire
06:34Payer sa maison deux fois
06:36Si elle augmente de valeur deux fois sur la durée du crédit
06:38Ce n'est pas un problème
06:39Donc ce que j'essaye d'apporter
06:41C'est simplement du contrôle
06:434% c'est un pourcentage
06:45Tout le monde pense que c'est faible
06:47Et l'immense majorité des gens pensent que c'est 4%
06:49De la somme totale du crédit
06:51Qui est payée
06:52Alors qu'en fait c'est 4% par an
06:54Les pourcentages et le jargon
06:56Pour moi c'est l'ennemi
06:58Des classes moyennes et des classes populaires
07:00Pour pouvoir reprendre leur argent en main
07:02Donc n'acceptez plus le jargon
07:04Et transformez les pourcentages en euros
07:06Ça changera votre vie
07:08Vous dites également qu'il est important d'investir mais il ne faut pas spéculer
07:10Pourtant beaucoup font cette démarche
07:12Beaucoup cherchent à spéculer
07:14La spéculation ce n'est pas interdit
07:16Je ne sais pas si c'est bien ou mal
07:18Ce que je sais c'est que c'est très difficile
07:20C'est ça que je sais moi
07:22J'ai une approche de bon sens dans ce livre
07:24Qui est tirée de mon expérience personnelle
07:2615 ans de club de réflexion, think tank
07:28Analyse de politique publique
07:30Et les expériences personnelles que je mentionne dans le livre
07:32Donc en fait l'enjeu c'est
07:34Avant tout de permettre aux gens
07:36D'être en contrôle
07:38De permettre aux gens de comprendre
07:40Spéculer ce n'est pas interdit
07:42Mais c'est vachement dur, il y en a qui ont essayé
07:44Ils ont eu des problèmes
07:46Vous dites également, et ça va intéresser notre chroniqueuse
07:48Marie-Anne Chapelle Massot, que les femmes investissent mieux que les hommes
07:50Bon, c'est un fait ?
07:52Ce n'est pas une opinion
07:54Ce n'est pas un point de vue, c'est un fait
07:56Ça fait deux ans de suite qu'on le démontre avec Trade Republic
07:58Avec des vrais gens
08:00Dont la moitié d'entre eux n'avaient jamais investi avant
08:02Donc on est vraiment sur une population de plusieurs millions de personnes
08:04Dans 17 pays européens
08:06C'est très représentatif, on est sur des dizaines de milliards d'euros d'épargne
08:08Et c'est avec leur vrai argent
08:10Donc ce n'est pas un test
08:12C'est ce qui se passe pour des millions de vrais gens
08:14Partout en Europe
08:16L'an dernier, c'est deux points de rendement supplémentaires
08:18Pour les femmes que pour les hommes
08:20Cliente de Trade Republic
08:22Ça fait deux ans de suite
08:24Et deux points, c'est énorme
08:26Deux points par an sur
08:2820 ans
08:30C'est deux fois plus à la fin
08:32C'est un enjeu majeur
08:34Ultime question pour vous
08:36Vous proposez une petite méthode
08:38Les 50-30-20, je le résume pour vous
08:4050 c'est 50%
08:42Donc la dépense contrainte, 30% pour se faire plaisir
08:44Et 20% pour épargner
08:46C'est inamovible ?
08:48Non, ce qui est important c'est de le définir
08:50Et ce qui est encore plus important
08:52C'est de commencer avec son tout premier salaire
08:54Quand on est jeune, de fonctionner comme ça
08:56Si on veut faire 60
08:5820-20
09:00Peu importe
09:02L'important c'est d'être en contrôle
09:04Mais ce que je retiens c'est
09:06Il faut épargner à ces jeunes
09:08Plus tôt on commence, mieux c'est
09:10Le conseil est noté
09:12Merci à vous, je rappelle que vous êtes l'auteur de ce livre
09:14Prenez votre argent en main
09:16C'est publié chez Michel Lafon
09:19Sud Radio
09:21Oser investir, le coin de l'expert
09:23On accueille Marion Chapelle-Massot
09:25Notre experte en gestion de patrimoine
09:27Et dirigeante du cabinet de Carrion Gestion Privée
09:29Alors avec Marion, Thomas
09:31Vous allez nous parler des conseils pour bien investir en assurance-vie
09:33Oui Jean-Marie, parce que
09:35Tout le monde le sait aujourd'hui
09:37L'assurance-vie est un outil incontournable
09:39Pour préparer l'avenir
09:41Mais comment bien choisir les fonds à l'intérieur
09:43De cette assurance-vie ?
09:45Marion, vous êtes venue ce dimanche matin avec quelques conseils
09:47En tout cas au moins un, j'espère
09:49J'en ai trois
09:51Mais le premier, Thomas, est de diversifier vos supports
09:53En réalité l'idéal est de conjuguer
09:55Fonds en euros, sécurisés et garantis
09:57Unités de compte comme des actions
09:59Des fonds immobiliers, des produits structurés
10:01Et pourquoi pas des fonds de private equity
10:03Dit autrement, du capital d'investissement
10:05Donc les premiers
10:07Les fonds en euros assurent une certaine stabilité
10:09Les seconds permettent de dynamiser
10:11Votre épargne tout en diversifiant les classes d'actifs
10:13Mais alors qu'est-ce que vous conseillez quand même
10:15Aux épargnants pour éviter qu'ils se sentent désarmés
10:17Devant le choix des supports disponibles
10:19En assurance-vie ?
10:21Eh bien ce sera mon deuxième conseil qui est de définir
10:23L'objectif de placement pour cette épargne
10:25Le premier critère sera de connaître le terme du placement
10:27Car évidemment plus on a de temps
10:29Plus on pourra prendre de risques
10:31Du coup on pourra raisonner par poche
10:33Le fonds garanti pour son épargne court terme
10:35Des fonds patrimoniaux pour du moyen terme
10:37Et des fonds directionnels, actions
10:39Produits structurés, private equity pour le long terme
10:41Mais est-ce que l'investisseur Marion
10:43Peut-il multiplier les lignes de support
10:45Ou se cantonner à quelques-uns ?
10:47Thomas, toujours privilégier la simplicité
10:49C'est ça le maître mot
10:51Si on a des projets d'investissement immobilier
10:53Comme une résidence principale
10:55On doit conserver une part plus importante de fonds euro garantis
10:57Qui sera disponible à tout moment
10:59Concernant les fonds actions
11:01Cela va dépendre du montant investi
11:03Mais 3 à 5 lignes sont généralement la moyenne
11:05Il faut penser à diversifier les secteurs et les zones
11:07Par exemple un fonds action au monde
11:09Un fonds action en Europe
11:11Un fonds action dans le secteur de l'énergie
11:13Et un dans les pays émergents
11:15C'est un bon cocktail
11:17Et le troisième conseil, et dernier d'ailleurs
11:19Surveiller les frais
11:21Vous devez être vigilant aux frais de gestion du contrat
11:23Qui peuvent avoir un impact significatif
11:25Sur votre capital à long terme
11:27Mais également aux frais des différents supports
11:29Qui sont proposés
11:31Et ils sont estimés à combien en général ?
11:33Ces frais sont en général estimés
11:35Si vous choisissez un contrat en ligne
11:37On peut bénéficier de frais réduits
11:39En revanche, si on passe par un conseil en gestion de patrimoine
11:41Ces frais s'établissent en général
11:43Entre 0,8 et 1%
11:45Merci Marion
11:47On rappelle qu'il y a eu une dernière fois la définition en français de private equity
11:49C'est un terme qu'on entendra souvent dans cette émission
11:51Marion, allez, c'est à vous
11:53C'est le capital investissement
11:55C'est-à-dire c'est l'investissement dans des entreprises non cotées
11:57Qui ne sont pas en bourse
11:59Merci à vous, je vous dis à dimanche prochain
12:01On prendra soin de votre argent d'ici là
12:03A bientôt Thomas Binet
12:09Avec YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne