Jeudi 9 janvier 2025, SMART PATRIMOINE reçoit Paul-Etienne Bozo (directeur du département épargne et patrimoine, SPVIE Assurances)
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00:00Dernière partie de Smart Patrimoine, l'œil de l'expert consacré à la préparation de la retraite.
00:09Nous en parlons avec Paul-Etienne Bozo, qui est directeur du département Épargne et Patrimoine de SPV Assurance.
00:14Paul-Etienne, bonjour et bienvenue.
00:15Bonjour.
00:16Merci d'être avec nous, préparer sa retraite, ça commence avant 40 ans, c'est ce que vous allez nous dire, Paul-Etienne.
00:21Quelle est la place, quelle est la proposition de valeur de SPV Assurance dans cet univers de la préparation à la retraite, Paul-Etienne ?
00:29Effectivement, SPV Assurance, on est spécialisé en assurance, mais pas que, on fait aussi de la vie, de l'assurance vie,
00:35et on s'est positionné assez récemment d'ailleurs sur ce marché.
00:39SPV, on est courtier grossiste d'assurance, donc on travaille avec des partenaires depuis 15 ans,
00:45donc on a une belle expérience maintenant sur le marché.
00:48Notre ambition sur le marché de l'épargne, c'est d'apporter à nos partenaires des outils de qualité et des offres de qualité
00:55avec un environnement très digitalisé.
00:57C'est vraiment notre force depuis 15 ans, on a beaucoup développé, beaucoup investi sur ce marché-là, sur ces outils,
01:03et on va le voir, les outils sont importants.
01:05Notre ambition, c'est d'accompagner les courtiers dans ce monde très complexe de l'épargne et de la retraite.
01:12Comment est-ce qu'on prépare bien sa retraite, et comment est-ce qu'on commence à préparer sa retraite avant 40 ans, Paul-Etienne ?
01:18Généralement, il y a trois erreurs à éviter, ou trois conseils qu'on peut donner.
01:22On commence par les erreurs à éviter.
01:24Les erreurs à éviter, finalement, c'est d'attendre, d'être proche de la retraite pour préparer sa retraite.
01:30Souvent, on s'intéresse à ce sujet-là quand on voit venir arriver cette nouvelle période dans la vie.
01:36Et finalement, quand on regarde statistiquement, on voit que quelqu'un qui prépare sa retraite à 30 ou 35 ans
01:42par rapport à quelqu'un qui va commencer à 50 ans, c'est le double d'effort d'épargne.
01:46Donc déjà, ça c'est le premier erreur à éviter, et c'est pas simple parce qu'il faut arriver à trouver du budget.
01:51C'est même dur de convaincre quelqu'un qui a 30 ans qu'il faut se projeter déjà dans cette prochaine étape de la vie.
01:58Exactement. Après, il y a deux aspects. Il y a aussi un aspect accompagnement.
02:03Forcément, préparer sa retraite seule, c'est forcément aller vers des erreurs.
02:08On ne va pas forcément faire les bons choix.
02:10Nous, ce qu'on propose et ce qu'on préconise, c'est de faire appel à un partenaire, à un professionnel
02:16qui va vous accompagner au quotidien pour préparer votre retraite.
02:20Autre élément important, et de plus en plus, c'est les outils qui vous aident à préparer la retraite.
02:24Aujourd'hui, on a accès maintenant à des outils de bilan de retraite.
02:29On peut même aller sur l'espace du gouvernement, info-retraite.gouv, pour récupérer son relevé individuel de situation.
02:37Une fois qu'on a fait ça, on est un petit peu seul aussi face à pas mal d'incertitudes et à pas mal de chiffres qu'on vous donne.
02:44On vous recommande aussi de passer par des professionnels qui vont vous mettre accès à un bilan de retraite personnalisé.
02:50Des outils qui permettent de calculer précisément le montant de la retraite que vous aurez quand vous allez partir à 60, 62, 63, 64 ans.
02:58C'est aussi un des éléments très importants pour préparer sa retraite.
03:01Avoir les bons outils et les bonnes personnes qui vous accompagnent.
03:04L'accompagnement d'un professionnel est nécessaire si on veut bien préparer sa retraite et le plus tôt possible.
03:11Il se pose toujours la question de l'enveloppe. Le PER est arrivé il y a 5 ans maintenant, c'est ça Paul-Etienne ?
03:18C'est la loi PAC de 2020 et c'est vrai que depuis cette loi PAC, ça a été un vrai boost sur le marché de la retraite.
03:24Le PER a pris de la place par rapport à l'assurance-vie.
03:26C'est plus de 100 milliards de collecte depuis le départ, depuis le lancement de ce dispositif qui a vraiment très bien fonctionné.
03:35Il y a eu de la pédagogie qui a été faite par les conseillers, de plus en plus.
03:39Et c'est vrai que majoritairement aujourd'hui, le courtage de proximité prend sa part sur ce marché-là.
03:45Après, ce qu'il faut voir c'est que pour préparer sa retraite, il n'y a pas que le PER, il y a aussi l'assurance-vie.
03:51On a tendance à opposer les deux, PER contre assurance-vie.
03:54Et finalement, ces deux dispositifs, en tout cas chez SPV, c'est ce qu'on met en avant, c'est l'intérêt d'avoir les deux dispositifs en même temps.
04:00Pourquoi ? Parce que je vais vous donner un exemple très simple.
04:02Quelqu'un qui met en place un contrat de PER qui gagne 50 000 euros et qui paye 30% d'impôts, qui est sa tranche marginale, il va économiser environ 100 euros par mois d'impôts.
04:13Donc lui, avec ses 100 euros d'impôts qu'il va économiser, nous, ce qu'on lui recommande, c'est de réinvestir dans l'assurance-vie.
04:18À la fin, qu'est-ce qu'il va avoir ? Il va avoir deux enveloppes.
04:21Il va avoir une enveloppe d'assurance PER dans laquelle il aura à peu près 110 000 euros.
04:26Arrivé à 65 ans, il aura 110 000 euros de capital.
04:29Et de l'autre côté, il aura un capital d'assurance-vie peut-être de 30 000 ou 40 000 euros grâce aux investissements liés à l'économie d'impôts.
04:36Et à la fin, il aura deux dispositifs.
04:38Donc finalement, l'intérêt du PER, c'est de préparer sa retraite, mais aussi de financer son enveloppe d'assurance-vie.
04:46Et à la fin, cette enveloppe d'assurance-vie, on va pouvoir la récupérer quasiment sans fiscalité.
04:51Et on va pouvoir vraiment piloter son épargne à la retraite, PER, assurance-vie.
04:55C'est pour ça que nous, on est plutôt proposé ces deux dispositifs.
04:58Deux enveloppes complémentaires.
04:59Merci beaucoup Paul-Etienne de nous avoir éclairé sur les enjeux de la retraite qui se préparent le plus tôt possible.
05:04Paul-Etienne Bozo, directeur du département épargne et patrimoine de SPVI Assurance dans Smart Patrimoine.
05:10A retrouver bien sûr en replay sur bsmart.fr.
05:13Merci.