La transmission générationnelle

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00:00 Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne.

00:05 Depuis plus de 20 ans, le Conseil en Plus présente...

00:08 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13 Thomas Binet, Philippe David.

00:15 Bonsoir Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélate Cohen, présidente d'Alta Profi.

00:21 Pour nous parler gestion de patrimoine, aujourd'hui vous allez nous parler de la transmission générationnelle.

00:26 Oui Philippe, parce que Noël approche, la période est propice aux cadeaux.

00:30 Alors faire plaisir à ses enfants ou petits-enfants en organisant la transmission d'une somme d'argent

00:34 ou pourquoi pas d'ailleurs d'un contrat d'assurance vie.

00:37 Comment faire pour protéger ses proches dans de bonnes conditions ?

00:40 Quelles précautions faut-il prendre ?

00:42 Des parents peuvent transmettre à leurs enfants mais également par des grands-parents à leurs petits-enfants ?

00:47 On va y répondre immédiatement avec vous Stélate Cohen.

00:50 Bonsoir Thomas.

00:51 Bonsoir Stélate.

00:52 Donation, don manuel, présent d'usage, tous ces termes signifient qu'il y a eu transmission entre un donateur et un donataire

00:59 mais ils ne relèvent pas de la même chose.

01:01 Alors pouvez-vous nous apporter un éclairage sur ces notions ?

01:04 Absolument Thomas.

01:05 Alors si on commence par le présent d'usage, qu'est-ce que c'est ?

01:09 C'est un cadeau qu'on va faire effectivement.

01:11 On va transmettre, on va donner un cadeau à un événement particulier.

01:17 Ça peut être un mariage, ça peut être un anniversaire, la réussite d'un examen.

01:21 Le présent d'usage ne nécessite pas de passer devant le notaire.

01:26 Ça se fait directement de main à la main.

01:29 Il n'y a pas de déclaration à l'administration fiscale

01:32 et le présent d'usage doit être raisonnable en fonction bien sûr des moyens et des ressources du donateur.

01:41 Alors si on veut transmettre quand même une somme d'argent plus importante, ça se passe souvent à Noël,

01:44 il s'agit alors du don manuel ou d'une donation ?

01:48 Alors on a les deux.

01:49 Alors la donation, c'est véritablement un acte dans lequel on va transmettre une partie de son patrimoine.

01:55 Donc c'est un acte juridique qui va se faire devant notaire.

01:59 C'est irrévocable, quand on donne, c'est pour toujours.

02:05 Et c'est assujetti à des droits de donation.

02:10 Il y a un certain nombre d'abattements et notamment tous les casans,

02:13 par exemple entre parents et enfants, on peut transmettre 100 000 euros sans droit de donation.

02:20 Alors justement, maintenant, il y a le don manuel, on en a parlé il y a un instant.

02:22 Voilà, alors le don manuel, c'est différent.

02:26 Donc là, on va vraiment remettre de main à la main.

02:29 Ça peut être un objet, une voiture, un bijou, une somme d'argent.

02:33 Il est irrévocable également.

02:36 Et là, il va être déclaré à l'administration fiscale par le donateur.

02:41 Celui qui va bénéficier de ce cadeau, c'est lui qui va faire la déclaration à l'administration fiscale.

02:46 Il est également taxable.

02:48 Mais là, il y a aussi une franchise qui est de 31 865 euros par bénéficiaire.

02:57 Donc 31 865 euros.

02:59 Et si on veut transmettre un contrat d'assurance vie,

03:01 Stellan a des enfants ou ses petits-enfants, comment ça va se passer ?

03:05 Alors pour un contrat d'assurance vie, ce qu'il est pertinent de faire,

03:09 c'est de faire un pacte adjoint,

03:11 surtout quand on a des enfants qui sont encore mineurs,

03:15 parce que le pacte adjoint va finalement définir les conditions de la gestion du contrat d'assurance vie

03:23 jusqu'à l'âge du bénéficiaire au moment où il pourra récupérer le capital.

03:28 Donc ajouter un pacte adjoint avec la transmission d'un contrat d'assurance vie est extrêmement pertinent.

03:35 Et là, le formalisme est donné par les compagnies d'assurance.

03:39 Donc on a un certain nombre de solutions qui se présentent pour nous si on veut faire ça ?

03:42 Absolument. Toutes ces solutions se permettent effectivement de transmettre dans de bonnes conditions.

03:48 Et plus on s'y prend tôt, plus on peut bénéficier des périodes et des franchises de droits de donation.

03:54 Merci Stellane et Thomas.

03:55 On vous retrouve jeudi prochain pour un nouveau numéro d'« Oser investir, les incontournables de la gestion de patrimoine ».

04:01 Et on vous retrouve également, Thomas, dimanche 9h45 pour « Oser investir, l'hebdo ».

04:06 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:10 Thomas Binet, Philippe David.

04:13 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:20 Le conseil en plus.

04:21 ♪ ♪ ♪

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