Les fonds euro au sein d'une assurance vie
Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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Transcript
00:00 Alta Profi, Assurance Vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
00:07 Le Conseil en Plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
00:15 Thomas Binet, Philippe David.
00:17 Bonsoir Thomas, on vous retrouve tous les jeudis avec votre consultante Stélane Cohen, présidente d'Alta Profi.
00:22 Pour nous parler gestion de patrimoine, aujourd'hui vous allez nous parler des fonds euros au sein des contrats d'Assurance Vie.
00:27 Absolument Philippe, parce que ces fonds en euros présents dans les contrats d'Assurance Vie et qui ont fait le succès de ces placements pendant des décennies,
00:34 sont bien connus des épargnants. Mais aujourd'hui, qu'en est-il ?
00:38 Est-ce pour autant aussi intéressant de placer son argent sur un fonds en euros de compagnie d'assurance ?
00:43 Alors avant de répondre à cette question Stélane, peut-on rappeler rapidement les caractéristiques des fonds euros ? Quels sont leurs atouts ?
00:50 Alors c'est vrai que les fonds en euros, ils ont fait le succès des contrats d'Assurance Vie depuis longtemps. Mais pour quelles raisons ?
00:57 Tout d'abord, le capital est garanti. Donc ça c'est vrai que c'est rassurant.
01:02 Les fonds en euros présentaient donc des rendements qui jusqu'à présent étaient plutôt supérieurs à l'inflation.
01:09 Et ces rendements, qu'on appelait participation aux bénéfices, étaient définitivement acquises au compte.
01:14 C'était comme des méga livrets A, si je peux employer ce terme.
01:19 Et on avait aussi une liquidité permanente. On pouvait sortir à tout moment.
01:24 Donc voyez là, des atouts considérables quand on parle de placement financier.
01:28 Alors tout allait bien, c'est bien ça ?
01:29 Tout allait bien, absolument.
01:31 Alors que s'est-il passé pour qu'à un moment donné, il perde son attrait ?
01:34 C'est très simple, la hausse de ton intérêt. C'est vrai que les fonds en euros sont composés à 90% de valeur obligataire des obligations ou des emprunts d'Etat.
01:47 Donc soit de la dette souveraine ou de la dette corporette.
01:50 Et c'est vrai que la hausse des taux d'intérêt, effectivement...
01:54 On a eu pendant plusieurs années des taux d'intérêt qui ont baissé. Et là, depuis 2021, ça remonte.
02:01 Alors c'est vrai que depuis 18 mois, on voit ces hausses de taux d'intérêt qui vont avoir un impact positif sur les rendements des fonds en euros. C'est bien ça ?
02:09 Ils vont avoir... Ils ont déjà eu... Ça a déjà commencé.
02:12 En 2021, on avait en moyenne un 20% de rendement au niveau du marché.
02:17 2022, on est passé à 2%.
02:20 Et là, on voit qu'on est plutôt dans une trajectoire de hausse.
02:24 Alors a-t-on déjà une idée ? En revanche, c'est l'un des taux qui sera servi en 2023 et annoncé en janvier 2024.
02:30 Pour l'instant, les assureurs ne les ont pas annoncés.
02:33 Mais les prévisionnistes, effectivement, annoncent des taux qui pourraient être de 3%.
02:40 Donc c'est des taux relativement élevés. Et ils viennent effectivement concurrencer les dépôts à terme que l'on trouve auprès des banques.
02:49 Mais est-ce qu'il serait possible d'obtenir un taux supérieur sur certaines conditions ?
02:53 Alors complètement. Les compagnies d'assurance aujourd'hui proposent un bonus supplémentaire, c'est-à-dire aller au-delà de 3%.
03:01 Alors ce bonus est souvent conditionné. Mais ça permettra de véritablement avoir un rendement supérieur.
03:08 Alors cette obligation en part en unité de compte oblige à prendre un risque en investissant sur les marchés financiers ?
03:15 Est-ce que j'ai bien compris ? Et est-ce le bon moment ?
03:17 Alors le pouvoir bénéficier de ces bonus, effectivement, il faut intégrer dans le contrat une part en unité de compte.
03:25 Maintenant, on n'est pas du tout obligé de prendre des actions et s'exposer au marché financier.
03:30 On peut trouver des unités de compte qui soient plus sécuritaires.
03:34 Donc par exemple des obligations datées ou des fonds structurés associés à ces bonus.
03:41 On arrive là à avoir un placement qui commence à avoir de l'allure au-delà de 4%.
03:45 Merci Stélane et Thomas. On se retrouve jeudi prochain pour un nouveau numéro d'Oser investir,
03:50 les incontournables de la gestion de patrimoine.
03:52 Et on vous retrouve également, Thomas, dimanche à 9h45 pour Oser investir dans la matinale week-end de Jean-Marie Bordry.
03:59 Avec plaisir.
04:00 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:04 Thomas Binet, Philippe David.
04:07 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
04:14 Le conseil en plus.
04:16 Sous-titres réalisés para la communauté d'Amara.org
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