Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne, depuis plus de 20 ans, le Conseil en plus présente
00:09Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Bodneau, directrice marketing, offres et communications chez Alta Profi, pour parler gestion de patrimoine. Bonsoir Catherine.
00:24Bonsoir Thomas.
00:25Catherine, alors que les réformes s'enchaînent pour rééquilibrer notre système de retraite, nous allons aborder le sujet de l'épargne individuelle pour constituer un complément de revenu à la retraite, à partir de quel âge faut-il s'en occuper ?
00:37Mais juste avant de répondre à cette question Catherine, pourquoi faut-il épargner par soi-même alors qu'on bénéficie en France d'un système plutôt, voire très protecteur ?
00:46Parce qu'il n'est pas si protecteur que ça.
00:48D'accord.
00:49Donc ce qu'il faut savoir c'est que notre système de retraite, celui de la répartition, est déséquilibré aujourd'hui.
00:55Il a été créé en fait après la seconde guerre mondiale, et à ce moment-là, l'âge légal de départ à la retraite était fixé à 65 ans.
01:03C'est François Mitterrand qui l'a ramené à 60 ans, et depuis il y a eu plusieurs réformes pour le ramener progressivement à 62 ans, et aujourd'hui à 64 ans.
01:12Ce qu'il faut regarder aussi c'est le nombre de trimestres qu'il faut cotiser pour bénéficier de sa retraite à taux plein.
01:18Ce nombre de trimestres, lui, il ne cesse d'augmenter.
01:21Et troisième notion, c'est le taux de remplacement, c'est-à-dire le montant de la pension de retraite qu'on aura par rapport à son dernier salaire en activité.
01:30Et ce taux de remplacement, lui, il baisse progressivement.
01:33Donc en fait, tous les signaux montrent qu'il faut se préparer financièrement soi-même pour avoir un complément de revenu.
01:40C'est très clair, mais alors comment on fait quand même pour évaluer ce besoin de complément de revenu ?
01:44Pour moi, il faut prendre en compte deux paramètres.
01:46D'un côté, ce sont les revenus qu'on touchera réellement au moment de la retraite, puisque chaque situation est différente,
01:52et donc ça vaut le coup de faire des simulations, et pour ça on a des sites publics qui sont très bien faits,
01:58et je pense notamment à Info Retraite.
02:01Ensuite, il faut aussi prendre en compte son besoin réel au moment de la retraite,
02:05puisque son projet de vie peut être différent d'une personne à l'autre.
02:08Il y a des postes de dépense qui vont baisser, je pense notamment au départ des enfants du foyer,
02:14et on sait que les enfants, ça peut coûter cher,
02:17mais en même temps, les revenus baissant, l'impôt va aussi baisser,
02:21et à l'inverse, il y a des postes qui vont augmenter.
02:24Je pense au budget voyage par exemple, selon le projet de vie, ça peut augmenter.
02:28Bref, ce qu'il faut retenir, c'est qu'avec la baisse des revenus liée au fameux taux de remplacement,
02:33si on ne sait pas préparer un minimum, le niveau de vie risque de baisser.
02:38Alors Catherine, on va revenir quand même à notre question initiale.
02:40À partir de quel âge faut-il commencer à préparer financièrement sa retraite ?
02:44Le plus tôt possible. Pourquoi ?
02:46Parce que plus c'est tôt et plus ce sera à la fois efficace et indolore.
02:51Quand vous commencez tôt, vous pouvez disposer d'un horizon de placement
02:55qui sera long, de 30 ans par exemple.
02:58Donc vous allez pouvoir prendre des risques et aller chercher des investissements
03:02qui vont être plus dynamiques et rapporter plus.
03:05Je pense notamment à 7 à 8 % environ par an.
03:09Si vous démarrez à 50 ou 55 ans, vous ne pourrez pas vous permettre ce luxe,
03:13il faudra sécuriser un petit peu plus parce que vous ne pourrez pas laisser passer
03:17des crises éventuelles qui pourraient intervenir juste avant votre départ à la retraite.
03:22Et donc vos placements rapporteront moins.
03:24Mais Catherine, concrètement on parle de quoi ?
03:26Vous avez un exemple à nous donner pour illustrer votre propos ?
03:29Oui, alors on va prendre, imaginons qu'on commence à travailler à 25 ans.
03:33Avec vos premiers salaires, vous pouvez très bien démarrer avec 50 euros par mois.
03:3750 euros par mois, c'est un peu moins de 2 euros par jour.
03:41Comme vous avez un horizon de placement très long, vous allez pouvoir investir
03:45sur les marchés financiers et viser ces fameux 7 à 8 % annuels.
03:49Ensuite, on va imaginer qu'à 40 ans, vous allez doubler votre effort d'épargne
03:52puisque vos revenus ont augmenté.
03:54Et à 50 ans, vous allez par exemple passer à 300 euros par mois,
03:58mais en sécurisant un petit peu plus.
04:00Donc on va viser du 3 au 4 %.
04:02Dans ce schéma-là, vous pourriez partir à la retraite avec un capital de 150 000 euros.
04:07Alors dernier point de précision Catherine, comment investir et sur quoi ?
04:10Je pense tout de suite au PER, le plan épargne-retraite,
04:13parce qu'en plus de préparer sa retraite financièrement,
04:17il vous permet de bénéficier d'économies d'impôts durant votre vie active.
04:21Donc si on reprend notre exemple, à 50 ans, vous mettez 300 euros par mois.
04:26Quand vous êtes à une tranche marginale d'imposition de 30 %,
04:30les 300 euros qu'on a évoqués ne vous coûtent que 210 euros par mois.
04:34L'appel est lancé Catherine, à tous nos auditeurs et ceux qui nous regardent également
04:38sur sudradio.fr.
04:40De 25 ans et plus, pensez à votre retraite.
04:42On peut donc commencer avec 2 euros par jour,
04:44c'est ce qu'on retiendra de notre échange de ce jeudi soir.
04:46Et on vous retrouve, Catherine, jeudi prochain pour un autre numéro
04:49d'Oser investir, les incontournables de gestion de patrimoine.
04:52Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin
04:55à 9h30 dans la matinale week-end.
04:57Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:01Tom Abinet.
05:02Avec Altaprofit. Assurance vie, retraite, immobilier.
05:06Le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
05:09Le conseil en plus.