« Pour optimiser la performance financière, il faut transférer ses vieux contrats ! » - Stellane Cohen

Sud Radio

il y a 2 mois

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2024-09-19##

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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne, depuis plus de 20 ans, le Conseil en plus présente

00:10Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet, Philippe David.

00:16Bonjour Thomas Binet, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen, présidente d'Alta Profi, pour parler gestion de patrimoine.

00:23Aujourd'hui, vous allez nous parler d'optimisation du plan d'épargne-retraite.

00:28Oui Philippe, parce que tout au long de sa vie professionnelle, on peut être amené à cotiser différents dispositifs par capitalisation.

00:34Du plan individuel comme le PERP ou Madeleine, au plan épargne-retraite mis en place par son employeur appelé Article 83, ou de l'épargne salariale.

00:43Les produits sont nombreux et on n'y voit pas d'ailleurs toujours très clair, ou bien on manque de visibilité sur le rendement, les cotisations ou les prélèvements.

00:51La loi Pacte, mise en place à compter de 2019, offre désormais la possibilité de regrouper tous ces contrats retraite dans un seul et même plan épargne-retraite, tout en conservant l'antériorité fiscale.

01:03Stélane Cohen, ma première question pour vous ce soir, le regroupement de tous ces dispositifs, peut-il se faire facilement ou nécessite-t-il des démarches compliquées ?

01:14Je dirais que le plus compliqué souvent c'est de savoir ce que l'on a et dans quel établissement se trouvent ces contrats.

01:23Il y a une obligation pour ces établissements de délivrer un relevé d'informations annuelles sur la situation de l'épargne-retraite.

01:36Et donc souvent on a une multitude d'informations sur ces relevés d'épargne, donc je conseille toujours de bien les conserver, ça peut servir quand on veut faire le transfert.

01:46Mais il y a un véritable intérêt en revanche à transférer ces contrats sur son PER et quels sont ses atouts si on a cette démarche ?

01:52Il y a un grand intérêt effectivement, tout d'abord c'est très simple, c'est je dirais tout en un, vous avez une simplicité, vous avez une transparence avec le plan épargne-retraite.

02:06Vous avez tous vos contrats qui vont être dans un seul et même réceptacle, c'est beaucoup plus simple et beaucoup plus lisible.

02:14Et enfin il y a une optimisation réelle de la gestion financière et ça c'est très important.

02:19Et c'est un enjeu important justement sur le dernier point ?

02:21C'est très très important parce qu'on se rend compte que l'épargne comme ça, l'épargne salariale, l'épargne à cotisation obligatoire,

02:31souvent souscrit par des entreprises dans les vieux contrats, la gestion financière n'est pas très optimale.

02:39C'est souvent des produits qui sont très chargés donc avec pas mal de frais et sur des vieux fonds depuis toujours pas très performants.

02:49Donc on a véritablement intérêt pour optimiser la performance financière de les transférer.

02:54Mais est-ce qu'on a justement sur le dernier aspect que vous venez d'évoquer, on a un préalable à tout dispositif d'épargne normalement, c'est bien comme ça que ça se passe ?

03:03Oui on a effectivement, quand on parle de préalable, on parle de service en ligne.

03:11Et c'est vrai qu'aujourd'hui on ne peut pas imaginer de souscrire un placement sans avoir la faculté de consulter sur internet où est-ce qu'en est mon épargne, quelle qu'elle soit.

03:23Et c'est encore plus vrai pour de l'épargne longue, pour de l'épargne retraite.

03:27Donc c'est effectivement un préalable d'avoir cette consultation en temps réel.

03:32Et la recherche de performance peut être aussi un objectif sur de l'épargne longue, sur de l'épargne retraite.

03:41Et c'est pour ça qu'on a tout intérêt à transférer ces vieux contrats.

03:45Et souvent aujourd'hui les contrats sont beaucoup moins chers que ces anciens contrats.

03:49Mais du coup Stéphane, comment on fait pour transférer tous ces contrats ? Comment on s'y prend ?

03:54C'est très simple. Il faut avoir ouvert un pair.

03:57C'est le préalable, le produit réceptacle.

04:01Et ensuite il faut remplir un bulletin de versement de transfert.

04:07Et c'est l'établissement où vous avez ouvert le pair qui va se charger d'aller chercher cette épargne dans des établissements divers et variés.

04:17Donc c'est assez simple. Il faut faire un pair, souscrire un pair et remplir le bulletin de transfert.

04:23Et votre établissement se chargera de contacter l'autre établissement pour le transfert.