Le contrat de capitalisation

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00:00 Alta Profi, Assurance Vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:06 Le Conseil en Plus présente...

00:08 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13 Thomas Binet, Philippe David.

00:15 Bonsoir Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,

00:19 par ailleurs présidente d'Alta Profi, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:23 Aujourd'hui, vous allez nous parler de contrat de capitalisation.

00:26 Complètement Philippe, parce qu'on connaît bien l'assurance vie qui a une place prépondérante dans le patrimoine des français,

00:30 mais beaucoup moins le contrat de capitalisation qui est aussi proposé par les assureurs.

00:35 Alors méconnue, ce fameux contrat de capitalisation présente néanmoins des atouts qu'on va découvrir, redécouvrir aujourd'hui avec vous Stélane Cohen.

00:42 Bonjour à vous.

00:43 Bonjour Thomas.

00:45 Qu'est-ce qu'un contrat de capitalisation ? Commençons par définir le terme.

00:48 Alors un contrat de capitalisation, c'est une solution d'épargne qui est proposée par une compagnie d'assurance.

00:53 Donc ça s'appelle aussi des bons de capitalisation.

00:57 Dans le temps, ils étaient anonymes, mais maintenant c'est terminé.

01:01 Et son fonctionnement est effectivement très très proche d'un contrat d'assurance vie.

01:05 Alors justement, faisons la différence entre les deux.

01:06 Le contrat d'assurance vie d'un côté, le contrat de capitalisation, comment on les différencie ?

01:10 Alors la vraie vraie différence, c'est l'absence d'aléas dans un contrat de capitalisation.

01:16 Vous n'aurez jamais dans un contrat de capitalisation un assuré.

01:20 Vous avez un souscripteur d'un contrat de capitalisation,

01:23 il n'y a pas de clause bénéficiaire que vous retrouvez dans un contrat d'assurance vie.

01:28 La clause bénéficiaire servant à désigner des bénéficiaires pour recevoir un capital en cas de décès ou en cas de vie de l'assuré.

01:38 On n'a pas ça dans le contrat de capi.

01:40 Le contrat de capi ne prend pas fin au moment du décès du souscripteur.

01:45 Et dans son fonctionnement, alors parlez-nous un peu du choix des supports d'investissement, justement.

01:49 Alors très simple, le contrat de capitalisation propose la même offre financière qu'un contrat d'assurance vie.

01:56 Donc les deux grandes familles, vous retrouvez du fonds en euros et vous retrouvez des unités de compte

02:02 qui vont être investies dans des actions, des ETF, des obligations, des supports immobiliers, etc.

02:08 Est-ce que c'est justement dans la fiscalité que réside également cette différence ou différenciation avec l'assurance vie ?

02:15 Alors pas dans la fiscalité du rachat ou la fiscalité sur la plus-value.

02:18 C'est la même chose que l'assurance vie.

02:20 C'est taxé à la flat tax.

02:23 Par contre, c'est au moment de la transmission, au moment du décès.

02:27 Là, il y a une vraie différence puisque le contrat de capi, je vous le disais, ne prend pas fin au moment du décès.

02:35 Il ne rentre pas dans l'enveloppe successorale de l'assurance vie et donc il va rentrer dans l'actif successoral du décédé.

02:44 Et il va être taxé au même titre qu'un autre bien et en respectant bien sûr la dévolution légale.

02:50 Qui va pouvoir souscrire ce fameux contrat ?

02:53 Alors des personnes physiques, tout particulier peut souscrire un contrat de capitalisation.

02:59 Mais une grande différence par rapport à l'assurance vie, des personnes morales également.

03:04 Ce qui n'est pas le cas en assurance vie. Seules les personnes physiques peuvent souscrire un contrat assurance vie.

03:08 Donc le contrat de capitalisation peut être intéressant pour par exemple des personnes morales,

03:13 des holdings familiales qui gèrent un patrimoine familial.

03:18 Là, elles peuvent souscrire un contrat de capitalisation.

03:21 Merci beaucoup Stélane et Thomas.

03:23 Nous vous retrouvons jeudi prochain pour un autre numéro d'Oser investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.

03:29 Et vous Thomas, on vous retrouve également dimanche à 9h45 pour Oser investir l'hebdo.

03:35 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

03:39 Thomas Binet, Philippe David.

03:41 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

03:48 Le conseil en plus.

03:50 ♪ ♪ ♪

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