Comment optimiser son PER ?

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Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2024-10-10##

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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le Conseil en Plus présente

00:10Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet, Philippe David.

00:16Bonjour Thomas Binet, on vous retrouve tous les jeudis soir avec notre consultante Stélane Cohen, présidente d'Alta Profi, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:23Et aujourd'hui, vous allez nous parler du PER.

00:26Oui Philippe, le fameux plan d'épargne retraite qui a été lancé en 2019 et qui est un véritable succès.

00:3110 millions de PER ouverts en France depuis son lancement, un dispositif qui était très attendu et qui finalement répond bien aux attentes des Français.

00:39Chacun a pris conscience de la nécessité de se créer une retraite individuelle par capitalisation, mais précisément Stélane, c'est quoi ce fameux PER ?

00:47Le plan d'épargne retraite créé en 2019 est le vrai produit pour se préparer à une retraite complémentaire.

00:57C'est un produit qui est simple, qui est accessible, c'est le réceptacle de tous les produits d'épargne retraite qu'on a pu connaître jusque là.

01:07C'est finalement le produit qu'on attendait.

01:10S'il est adaptable en fonction de sa situation fiscale, donc en fonction de ce que l'on souhaite, on peut choisir de déduire les cotisations sur son PER de son revenu imposable.

01:22Et enfin, c'est un produit où on a une large sélection de supports financiers qui permet vraiment d'aller chercher de la performance et de répondre à tous les profils investisseurs.

01:33On est d'accord Stélane pour dire que le PER est basé sur une période longue, 10 ans, 20 ans, voire plus déjà.

01:39Mais alors que faut-il faire en revanche pour optimiser son rendement ?

01:42Pour optimiser son rendement, si on n'a pas vraiment envie de s'occuper de la gestion financière, il faut opter pour l'option horizon retraite,

01:53où là on va déléguer la gestion financière de son plan d'épargne retraite à l'assureur et se retirer toute charge mentale.

02:02Mais quel est le principe de cette option du coup ?

02:04Alors c'est très simple, quand vous allez souscrire votre plan d'épargne retraite, vous allez donc opter pour un profil qui va correspondre à votre sensibilité au risque, sécuritaire, équilibrée ou dynamique.

02:21Et vous allez donc avoir une sélection de fonds. Et au fur et à mesure de la durée de votre plan, et plus vous allez vous approcher de l'âge de liquidation des droits à la retraite,

02:35automatiquement on va désensibiliser votre allocation d'actifs des marchés de façon à la sécuriser au moment de la retraite.

02:47Alors c'est une option, est-ce qu'elle est obligatoire ?

02:50Alors ce n'est pas du tout obligatoire, elle est prévue à la souscription mais elle n'est pas du tout obligatoire, elle est facultative.

02:56Vous pouvez si vous préférez choisir une gestion libre.

02:59Mais ça fonctionne comment du coup ?

03:01Alors là, la gestion libre, vous choisissez donc le support financier qui vous correspond le mieux en fonction de votre sensibilité au risque, de votre profil.

03:19Là, l'horizon retraite, vous ne faites rien, vous choisissez au départ et c'est l'assureur qui va gérer pour vous en fonction de votre appétence ou pas au risque.

03:31Et c'est ce qui nous protège quelque part et nous met dans de bonnes conditions à l'horizon 64-65 ans ?

03:36Absolument, et c'est ce qui vous permet de vous constituer le capital le plus important, en tout cas optimisé au moment de la retraite pour sortir en rente ou en capital.

03:48Merci beaucoup Stélan et Thomas, nous vous retrouvons jeudi prochain pour un autre numéro d'Oser Investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.

03:55Et on vous retrouve, Thomas, tous les dimanches matin dès 9h30.