Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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00:00Altaprofi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus présente
00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenau, directrice marketing, offre et communication chez Altaprofi pour parler gestion de patrimoine.
00:24Bonsoir Catherine.
00:25Bonsoir Thomas.
00:25Catherine, on va parler d'un sujet qu'on évoque un peu de temps en temps effectivement dans Oser Investir et ce soir on va en parler, ce sont les SCPI
00:34Pour ceux qui souhaitent investir dans les SCPI, alors Société Civile de Placement Immobilier, je développe l'acronyme, deux choix s'offrent à eux, investir via l'assurance vie ou en direct
00:43en achetant ses parts directement auprès d'une société de gestion. Alors comment choisir ? Pour commencer, pouvez-vous nous rappeler ce que sont les fameuses Sociétés Civiles de Placement Immobilier ?
00:51Alors les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier de manière indirecte. En fait ce que vous allez faire c'est que vous achetez des parts d'une société qui elle détient un patrimoine immobilier
01:01qui va être composée de bureaux, de commerces, de locaux professionnels, éventuellement de résidentiels, de logements et ça en France et à l'étranger.
01:10Et en retour, vous allez percevoir des revenus qui eux seront proportionnels aux parts que vous détenez.
01:17Alors quelles sont les différences majeures entre un investissement en SCPI en direct auprès d'une société de gestion ou via une assurance vie ?
01:25Alors la première différence, elle réside dans la manière dont vous allez toucher les loyers et la fiscalité qui va être appliquée.
01:32Donc quand vous investissez en direct, vous allez recevoir les loyers sur votre compte bancaire
01:37et ils vont être imposés selon le barème de l'impôt sur le revenu, plus les prélèvements sociaux.
01:44Donc si vous êtes dans une tranche marginale d'imposition élevée, ça peut venir amputer de manière assez significative vos revenus.
01:51Donc si vous investissez en assurance vie, les loyers générés, eux, ils restent dans le contrat.
01:56Donc vous allez pouvoir capitaliser de manière assez efficace sur le long terme
02:00et vous allez bénéficier en plus de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie.
02:05Attention, il faut faire attention à une chose, c'est que les loyers dans le cadre de l'assurance vie,
02:11vous n'allez pas forcément toucher 100% des loyers, mais vous pouvez toucher 90% voire 85% des loyers.
02:18Donc il faut bien faire attention à ce point-là.
02:20Alors on va parler d'un sujet sensible et important pour autant, ce sont les frais.
02:24Est-ce plus avantageux en direct ou via une assurance vie ?
02:27Alors c'est un point à regarder avec attention, mais la comparaison n'est pas facile.
02:32Ce qu'il faut savoir, il y a deux grandes familles de frais quand vous investissez en direct.
02:35La première famille, ce sont les frais à la souscription.
02:38Et même sur ce sujet-là, aujourd'hui on a des SCPI qui ne prennent plus de frais à l'entrée,
02:42de frais à la souscription.
02:43Et ensuite on a la deuxième famille de frais qui sont les frais liés à la gestion courante de la SCPI
02:48qui sont pris donc sur les loyers.
02:50En assurance vie, on va retrouver exactement ces deux mêmes familles,
02:53mais à des niveaux différents, parce qu'ils sont négociés dans le cadre de l'assurance vie.
02:58En revanche, on va ajouter une troisième famille qui sera les frais liés à la gestion du contrat.
03:04Donc l'un dans l'autre, ça peut s'équilibrer, enfin il faut vraiment regarder au cas par cas.
03:08On le dit souvent en investissement, quand on achète, il faut penser à la revente.
03:11Alors justement, possibilité de revente, y a-t-il des différences entre les deux options que vous avez évoquées ?
03:16Oui, il y a une grosse différence. Quand vous achetez en direct, si vous voulez revendre vos parts,
03:20il faut qu'il y ait un acheteur en face.
03:22Et donc il peut y avoir des délais d'attente.
03:25Et notamment dans la crise qu'on vient de passer sur les deux dernières années,
03:27il y a effectivement eu des délais d'attente.
03:29Donc c'est aussi un point à regarder attentivement.
03:32Quand vous êtes en assurance vie, c'est l'assureur qui assure la liquidité,
03:36donc il n'y aura pas de délai d'attente.
03:38Mais du coup, certains assureurs ont parfois mis quelques garde-fous.
03:43Donc comme par exemple, si vous sortez trop rapidement dans les trois ans,
03:47vous pouvez avoir des pénalités à la sortie.
03:49Et souvent, le poids des SCPI que vous pouvez loger dans un contrat d'assurance vie est limité.
03:55Le plus souvent, c'est 50% de l'encours du contrat.
03:57Alors du coup, comment on fait pour choisir ?
04:00Il faut regarder chaque point attentivement en fonction de sa situation fiscale et de ses objectifs.
04:05Il n'y a pas de réponse toute faite.
04:07Et en fait, la plupart du temps, on peut combiner les deux approches.
04:10On peut investir une partie en direct et une partie dans le cadre de l'assurance vie
04:14pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie.
04:18Merci Catherine.
04:19Et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir,
04:22les incontournables de gestion de patrimoine.
04:24Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin dès 9h30 dans la matinale week-end.
04:28Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:32Thomas Binet.
04:33Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
04:41Le conseil en plus.