Anticiper ! en faisant des donations plutôt que d’attendre la succession

Sud Radio

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS ----- Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry  --- ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75yzts  🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————  🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴  ▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel   ▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradioofficiel/  ▪️ Twitter : https://twitter.com/SudRadio  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ———————————————————————  ☀️ Et pour plus de vidéos de Osez Investir : https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDTi7ACGc2DFY-uBIVTtlr6A  ##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2025-01-09##

Transcript

00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le Conseil en plus présente

00:10Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Tom Abinet

00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec Catherine Bodneau, directrice marketing, offre et communication d'Alta Profi pour parler gestion de patrimoine

00:23Aujourd'hui, nous allons parler de transmission de patrimoine

00:27Le sujet touche toutes les familles et est sensible sur le plan émotionnel mais aussi sur le plan financier

00:34Le coût de la transmission peut parfois remettre en question la préservation du patrimoine transmis

00:39D'abord, bonjour Catherine Bodneau

00:41Bonjour Thomas

00:42Catherine, est-ce que cela coûte cher de transmettre un patrimoine ?

00:46Cela dépend en fait Thomas, le coût de la transmission va dépendre de la valeur du patrimoine, du type de biens transmis et surtout du lien de parenté entre celui qui donne et celui qui reçoit

00:57En France par exemple, pour une transmission de parent à enfant, le coût va varier de 5 à 45% de la valeur nette du patrimoine après application des abattements

01:08Est-ce que vous pouvez nous expliquer ce que sont ces abattements dont vous venez de parler à l'instant et comment ils fonctionnent ?

01:14Les abattements, il faut les considérer comme étant des seuils fiscaux en dessous desquels on ne va pas payer d'impôt

01:20Chaque parent peut transmettre par exemple 100 000 euros par enfant tous les 15 ans sans aucun impôt

01:27Et le niveau d'abattement, vous en avez un là-dessus ?

01:31Donc 100 000 euros de parent à enfant et en fait ce niveau d'abattement va baisser au fur et à mesure qu'on s'éloigne dans les liens de parenté

01:38Pour exemple d'un grand parent vers un petit enfant, le niveau d'abattement ne sera plus que de 31 865 euros

01:45Alors on reste sur le niveau d'abattement parce que c'est important, une fois qu'il est appliqué, il reste la part taxable

01:50Sur cette part, quels seront les droits à payer Catherine ?

01:53Alors sur la part taxable, on va appliquer un barème qui sera à nouveau dépendant du lien de parenté

01:59Donc si on reprend notre exemple de parent à enfant, on va avoir un barème par tranche qui va être progressif

02:05Donc une fois qu'on a appliqué l'abattement, on va prendre la première tranche qui va aller jusqu'à environ 8000 euros

02:10Et là on sera taxé à 5% et si on va à l'autre extrémité, on prend la dernière tranche qui va démarrer à 1 800 000 euros

02:18Là on sera taxé à 45%, ça c'est pour les parents à enfant

02:23Maintenant si on prend l'exemple vers des neveux et nièces, là on aura un seul taux qui sera de 55%

02:28Et s'il n'y a aucun lien de parenté, on sera taxé à hauteur de 60%

02:33Alors on va parler stratégie, parce que c'est important

02:35Quelle stratégie peut-on mettre en place pour limiter le coût de la transmission Catherine ?

02:39Alors le maître mot, ça va être anticiper

02:42Il ne faut pas attendre le moment du décès pour transmettre, il faut m'y anticiper par de la donation

02:47Et pour ça, on a un outil qui est très très bien, qui est le démembrement de propriété

02:51Donc par exemple, vous pouvez donner la nu-propriété de votre résidence principale à vos enfants

02:57Vous continuerez à jouir de l'usifruit, donc vous pouvez continuer à vivre dans cette résidence

03:02Et ça permet vraiment d'optimiser la transmission

03:05Ensuite pour un capital financier, si vous voulez transmettre un capital financier

03:09L'outil par excellence sera l'assurance vie

03:11Ce qui va permettre de transmettre jusqu'à 152 500 euros en franchise d'impôt sous certaines conditions

03:18Et ça y compris s'il n'y a aucun lien de parenté

03:21Pour éclairer nos auditeurs, vous avez peut-être un exemple à nous proposer ?

03:25Alors oui, on va prendre un exemple de Jacqueline

03:28On imagine Jacqueline, elle a 82 ans, elle a 3 enfants, elle a une nièce

03:32Au moment de son décès, elle va transmettre sa maison à ses enfants

03:36La maison vaut 300 000 euros

03:38Il n'y aura aucune taxation puisque chacun des enfants va bénéficier de l'abattement de 100 000 euros

03:43Par ailleurs, elle a un capital financier de 200 000 euros qu'elle gardait au cas où

03:47Si elle avait dû financer une maison de retraite

03:50Et là, elle voudrait privilégier sa nièce

03:52Parce qu'elle veut lui transmettre une certaine somme dans le cadre de la quotité disponible

03:56Grâce au cadre de l'assurance vie, en fait, elle va pouvoir transmettre la totalité de ce capital financier

04:02Sans aucune taxation

04:04Alors que si elle avait été hors du cadre assurance vie

04:07La nièce aurait eu à payer environ 64 000 euros sur les 125 000 qu'elle touche

04:13Donc c'est vraiment intéressant d'être dans le cadre de l'assurance vie

04:16Alors on le rappelle quand même, l'exemple que vous venez de nous proposer

04:19Sur le fait que Jacqueline a anticipé et a fait ses versements sur son contrat d'assurance vie

04:23Avant ses 70 ans

04:25Merci Catherine pour tous ces éclairages

04:27Un exemple est forcément toujours plus parlant

04:29Alors je retiens qu'il y a des stratégies pour tout le monde

04:31Comme Jacqueline pour réduire le coût d'une transmission

04:33A condition d'anticiper, c'est votre maître mot

04:36On vous retrouve Catherine, forcément, jeudi prochain pour un autre numéro d'Ausinvestir

04:40Les incontournables de gestion patrimoine

04:42Et pour ce qui me concerne, je vous retrouve avec grand plaisir

04:44Dimanche matin dès 9h30 dans la Matina, le week-end

04:47Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine

04:51Thomas Binet

04:52Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier

04:56Le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans

04:59Le conseil en plus

Category

Transcription

Recommandations