Descubre estrategias para el manejo de deuda corporativa de corto plazo con los expertos Gustavo Navarro y Wilfrido Bucio de WB&A. ¡Información financiera clave!
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00:00Bueno, ya estamos de este lado, yo me encuentro con el contador Gustavo Navarro, gerente de
00:06operaciones WIA, así como Wilfrido Bucio, socio fundador de WIA. Y pues bueno, el tema
00:14que nos atrae es el de manejo de deudas corporativas de corto plazo. Vamos a entrar un poco más
00:22en cuestión de este tema, ya lo hemos tocado, pero hemos tocado el corto plazo, largo plazo
00:27y de repente como que no nos entendimos muy bien, pero pues por eso los expertos vienen
00:34a hablarnos de este tema. Así que, ¿cómo estás mi estimado Wilfrido? Todo muy bien,
00:41muchas gracias, gracias por recibirnos. Bueno, mira, la idea es aclarar un poquito justamente
00:46esa cuestión, ¿no? Partiendo de qué es corto y largo plazo, ¿no? Corto plazo, todo lo
00:53que sea de menos de un año. Largo plazo, más allá de un año. Y más importante aún
00:59que el plazo, ¿sabes? Es para qué usamos esas deudas. Así es. Entonces, si utilizamos
01:06las deudas de largo plazo, deben ser para algo que nos beneficia a largo plazo, porque
01:11las vas a pagar mucho tiempo. Si lo pusiéramos de una manera simple, es como pagar unas vacaciones
01:19a doce meses. Te vas de vacaciones en este verano. Una semana. Y pagas once meses después
01:26todavía estás pagando la deuda. Ya se te quitó lo quemado de la playa y todavía estás
01:30pagando. Y cada vez que te llega el cargo estás enojado. Igual es cuando tú utilizas
01:36una deuda de largo plazo para algo que requieres en una compañía de corto plazo. Ejemplo
01:40básico, tus inventarios. Ok. Compras tu inventario si eres distribuidor para venderlo, si eres
01:46fabricante pues precisamente para transformarlos y después venderlos, pero lo vas a hacer
01:50en un corto plazo. Lo vendes, cobras ese dinero, ya no lo tienes y sigue la deuda. Claro. Entonces
01:58por eso es importante que cuando tienes una deuda de corto plazo. Analices. Analices que
02:06sí la vayas a usar en el corto plazo. Así es. Y que te tenga una ganancia, ¿no? Que
02:12te genera un beneficio como tal. Normalmente cuando recomendamos nosotros que sí, cuando
02:17tienes clientes nuevos que te van a estirar el plazo de crédito. No le vas a decir que
02:22no a un cliente nuevo grande porque no tienes el dinero para soportar la nómina y que te
02:29paguen en tres meses o porque tienes que comprar. Vamos a hacer pausa. Sí, vamos a hacer una
02:33pausa para no interrumpirte. Mejor vamos a una pequeña pausa para que nos agarremos
02:37así que bien parejito y podamos entender mejor el tema. Vamos a una pausa. Regresamos,
02:43no nos tardamos. Y bueno, ya estamos de regreso. Gracias por seguir aquí con nosotros y sigo
02:49con Wilfrido y Gustavo. Wilfrido estaba explicando el tema del corto plazo. Sí, mira, básicamente
02:55para cerrar esa parte y ya explicar algunas de las herramientas. Esa es la parte más
02:59importante, ¿no? Usar muy bien financiamientos de corto plazo para recursos de corto plazo.
03:06Como te decía, cliente nuevo, tengo que financiar la nómina, tengo que financiar
03:10el inventario. Un crédito de corto plazo, ¿no? Así es. Ese es el más tranquilo. Y
03:16algunas opciones que tenemos por ahí con Gust. Claro. Es cuestión de las tarjetas,
03:20¿no? Que a veces nos endrogamos, las saturamos y luego nada más estamos pagando el mínimo.
03:26Exacto. Un ejemplo de herramientas a corto plazo son las tarjetas de crédito, pero si
03:31me permites me gustaría empezar primero por una herramienta muy útil que son los
03:37créditos revolventes y cómo funciona un crédito revolvente. A diferencia de un crédito
03:41simple, este crédito revolvente no tiene un número de periodos establecidos. Ajá.
03:47Es, a ti te liberan una línea de crédito por un monto, vamos a suponer que son 100
03:52mil pesos y de esos 100 mil pesos vamos a suponer que nosotros utilizamos 10 mil. Ajá.
03:59Por esos 10 mil, tú vas a pagar el interés de esos 10 mil de manera mensual por el número
04:06de meses que lo vayas, lo hayas utilizado. Siguiendo el ejemplo de Will, llega un cliente
04:12muy grande que te va a suponer financiar toda la nómina. Vamos a quedarnos en el ejemplo
04:16de los 10 mil y pagamos ahorita 10 mil y nos vamos a extender durante 3 meses. Durante
04:223 meses vas a estar pagando los intereses sobre los 10 mil, solamente sobre los 10
04:28mil. No sobre los 100 mil. No sobre los 100 mil y esa es justamente una de las ventajas
04:32más grandes que tienen los créditos revolventes. A diferencia de un crédito simple, tú no
04:37tienes que pagar una porción de capital de manera mensual. ¿Qué vamos a hacer? Mensualmente
04:43pagamos los intereses, cuando nos pague este cliente muy grande, perfecto, nos paga el
04:49cliente, liquidamos la parte de capital y se queda saldada la línea de crédito y nuevamente
04:54es disponible para cuando volvamos a necesitar ese dinero. Cuando la línea de crédito no
05:00está siendo utilizada, nos llegan a cobrar comisiones por el manejo de la línea de crédito,
05:06que básicamente es para que tú tengas ese dinero disponible, el banco tiene que cobrarte
05:13una parte, no tanto interés, una parte de comisión o una cuota de mantenimiento que
05:17de pronto le llaman a ellos. Es una opción. La segunda opción van a ser las tarjetas
05:21de crédito corporativas, que a decir verdad funcionan de manera bastante similar a una
05:26tarjeta de crédito personal, simplemente que tienen otro tipo de ventajas y otro tipo
05:31de beneficios que de pronto ofrecen los bancos. El primero de ellos puede ser que algunas
05:36tarjetas corporativas sí ofrecen tasas de interés más competitivas, justamente para
05:41esta parte que mencionas, porque son gastos muy enfocados a gastos que puede realizar
05:47la empresa, que los viajes para el gerente que lo mandamos a Ciudad de México, que la
05:53comida con los clientes, etc, etc. Entonces, ese es uno de los beneficios. También que
06:00las tarjetas de crédito corporativas de pronto nos dan otro tipo de reportes, otro tipo de
06:04información al momento de consultarla. Nos ayudan también a tener cierto control en
06:11las tarjetas de crédito. Una va para Will, una va para Ignacio y cada una de ellas yo
06:16puedo ir controlando cuánto gastan, cuánto límite tienen cada uno y a partir de ahí
06:21va a ir desarrollando. Esas son dos opciones muy interesantes y muy buenas a utilizar para
06:28recursos y deudas de corto plazo. Muy bien. ¿Cómo distinguir qué tipo de crédito para
06:34todas las deudas tenemos que hacer en cuestión de corto plazo? Sí, muchas veces nos lo va
06:39a decir también la disponibilidad. No a todo mundo le dan una línea revolvente. Una tarjeta
06:46de crédito corporativa es mucho más sencilla de obtener. Y también una buena opción hoy
06:52en día es una tercera que les queremos compartir, que es el factoraje. El factoraje, si lo ponemos
06:58así muy, muy sencillo, es que cobres por adelantado las facturas que te va a pagar
07:04tu cliente. Pero va a tener un costo financiero, no es ya gratis. Todo esto tiene un costo financiero.
07:12Bueno, las tarjetas de crédito, si las pagas a tiempo, no. Pero en el factoraje básicamente tú
07:18dices a este cliente, sigamos en el mismo ejemplo, me voy a pagar en 90 días, es una factura de 100 mil
07:24pesos, la quiero cobrar de una vez, aplico el factoraje y me van a pagar 95 mil pesos. ¿Cinco
07:32de comisión? Es un decir, es un ejemplo redondo. Normalmente te van a cobrar entre 3% o menos
07:40mensual, depende de qué tipo de factoraje sea. A veces también estas compañías grandes ya
07:47tienen convenios con bancos grandes para los factorajes y puedes entrar en el programa de
07:52ellos que te cuesta mucho menos, como un 1%, 1.5%, depende. Y el programa y el poder de la
08:00empresa también que tenga de negociación con el banco. Cuando eres chiquito pues va a ser poco,
08:05pero también hay fintechs que te pueden ayudar en ese sentido. Entonces a veces no necesitas
08:10intermediación, hay una que nosotros usamos mucho con los pymes que es Zeppelin, entras y con ellos
08:18metes tus datos, todo es en línea, te revisan, tienes las facturas, te las toman, ellos te dan
08:24tu línea de crédito, cobras por adelantado y ya saliste del hoyo. Pero es tu lana, no te metes en
08:31más broncas. No tienes que buscar. Cobras por adelantado la factura y asunto resuelto. No es un préstamo,
08:36vamos a decirlo así. Exactamente, es tu dinero cobrado por adelantado y tiene un costo. Lo único
08:41que tienes es que lo tienes que manejar adecuadamente, porque ya tienes un adelanto de 4 o 3 meses.
08:48Es como un adelanto de nómina, pero con costo. Muy bien, mi estimado Wilfrido y Gustavo,
08:55¿cómo los podemos encontrar? Muy bien, nos pueden encontrar en nuestras redes sociales,
08:59en Facebook como WBA Consultoría Empresarial y en Instagram como wba.consulting,
09:06donde nos pueden encontrar, ahí nos pueden escribir cualquier duda que tengan ustedes,
09:10estamos siempre a su servicio y pues nada, ahí nos puedes encontrar. Muy bien, muchísimas gracias.
09:16Gustavo, ahí los esperamos en otra asesoría. Claro que sí, con mucho gusto. Creo que nos va
09:21a servir de mucho, a mí me está sirviendo porque ya no soy tan facilote de andar pidiendo préstamos.
09:27Gracias. Vámonos al otro lado del estudio.