¿Confundido con tu hipoteca? Descubre las claves que te ayudarán a entender y manejar mejor tus finanzas. ¡Acompáñanos!
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00:00Aquí estamos bien acompañados de Gabriel Aranda, él es emprendedor, y Jonathan Hernández,
00:07asesor financiero. Y bueno, muchos de nosotros estamos pagando hipotecas y viendo qué onda
00:13con nuestras casas. Y bueno, ¿qué le parece si descubrimos las claves para poder entender
00:20lo que es la hipoteca y por qué pagamos lo que pagabas? ¿Cómo están?
00:25Muy bien, muy bien, muchas gracias a ti y a toda tu audiencia. Efectivamente, el día de hoy vamos a estar
00:31hablando de este tema, y yo creo que es bastante interesante para la población en general, ya que
00:35pues todo mundo, pues en algún momento de su vida, empieza a buscar un hogar donde vivir,
00:40a donde llevar a una familia, sobre todo al momento de casarse, ¿no? Bueno, pues el día de hoy vamos a
00:47tratar de entender por qué el costo de la vivienda en los últimos años ha incrementado tanto. Para
00:53poder englobar esto, podemos pasarlo a dos grandes bloques principales. Uno de ellos viene siendo el
01:01costo de la tierra y el otro viene siendo un índice de precios al productor, que es ahí donde impactan
01:07todos los precios, por ejemplo, que están asociados a la construcción. Dígase, por ejemplo, puede ser
01:13este ladrillo, puede ser el acero, puede ser el cemento, etcétera, ¿sí? Entonces, conociendo estos dos
01:18factores, es importante recalcar que, digamos, los márgenes operativos para una constructora
01:26realmente son bajos, aunque se puede decir que es normal en este tipo de industrias, aún así no
01:33deja de ser un hecho de que se esté manejando, o que ellos estén manejando con márgenes muy
01:38chiquitos, y eso es lo que hace que el riesgo se incremente, ¿sí? Al incrementarse este riesgo,
01:44pues obviamente se vea reflejado eso también en los términos de vivienda, ¿sí? Y para eso nos está
01:50acompañando Jonathan Hernández, quien nos va a explicar un poquito acerca sobre todos estos términos.
01:55Bueno, más rápido, ¿hipoteca es igual a debo mi casa? Podríamos interpretarlo de esa manera. Al final,
02:03la parte estructura es un préstamo donde me están dando el dinero para yo pagarle a Gabriel la casa
02:10que me está vendiendo, por poner un ejemplo, pero el banco dice, sí, sí es tuya, ya se la compraste a Gabriel,
02:16pero yo te di el dinero. Entonces, eso se registra y eso es una hipoteca, es un préstamo personal.
02:21La casa es como quien dice, el banco pagándosela yo al banco, ya la hipoteca ya quedó fuera, digo, la
02:27empresa o la constructora queda a un lado y lo que le estás pagando es al banco, ¿no?
02:31Sí, pero la casa ya es mía, solamente el banco dice, sí, pero lo he pagado con mi dinero, ya cuando le termine de pagar,
02:37lo termino. Y ahí viene otra cosa, algo que también podremos adelantarnos un poquito, cuando uno termina
02:42de pagar hay que hacer un trámite que se llama cancelación de hipoteca.
02:45¿Y eso nadie lo hace?
02:46Y eso nadie lo hace y es un problema cuando quiere uno vender y son de los problemas clásicos que nos llevamos nosotros cuando estamos dentro del ramo.
02:52¿Eso tiene un costo en la cancelación de hipoteca?
02:56Sí, ya es un costo más administrativo, un costo más administrativo, de acuerdo a la notaría, ya son costos mínimos a comparación de los gastos iniciales,
03:06pero sí llevan un pequeño costo.
03:08Ok, y entonces, yo tengo una propiedad, bueno, yo tengo una propiedad, la voy a vender, esa propiedad la adquiere Güero y entonces ahí es cuando,
03:20todos los trámites los hacemos por medio del banco.
03:23Es correcto, puede ser por medio de alguna institución financiera, el gobierno tenemos estas partes de instituciones como Infonavit, que es uno de los que más conocemos,
03:32Foviste, que es otra, aquí algunos tienen instituciones como Fivite y de ahí en fuera toda la oferta de bancos.
03:39Y en ambos, en todos los casos es lo mismo, es un crédito personal que se queda en garantía en la casa.
03:44Cuando tienes una hipoteca, bueno, tu casa en este caso, pero desafortunadamente ya no tienes para pagar o desafortunadamente ya los recursos económicos no te dan,
03:55¿puedes traspasar esta deuda o esta hipoteca a otra persona?
04:00El término traspasar es muy utilizado, sin embargo, no es propio como tal, lo que podemos hacer es, vamos a ponerle ejemplo, tú estás pagando tu casa y entonces le vas a vender la casa a Gabriel.
04:11Entonces, vamos a pensar que la casa en este momento debes aproximadamente 10 pesos, pero la casa ya vale 30, entonces tú la puedes vender en 30,
04:21el banco le va a pagar los 10 pesos, va a tomar los 10 pesos que se deben y los otros 20 van a llegar a tu cuenta.
04:28Entonces, no es propiamente un traspaso de nada más de lo que debo, sino es la propiedad como tal.
04:32O sea, yo vendo mi propiedad a como es, le pago al banco lo que le debo y se libera la propiedad.
04:39Y ahora el otro banco o la otra institución es la que va a tomar esa hipoteca o en su caso que son de recursos propios, pues también.
04:47Ya no hay ningún problema, ahí ya lo dejas libre.
04:50Así es, totalmente.
04:51¿Pero siempre tienes que avisarle al nuevo comprador que esa casa se está pagando a pena?
04:56Sí, por un tema de trámite, no interfiere en nada.
04:59Sí hemos sido puntuales al pagar nosotros nuestra hipoteca, no hay ningún problema, no importa la institución que sea.
05:04Pero sí es importante avisarlo porque hay que hacer un pequeño trámite, no es muy laborioso, no es otra cosa de otro punto, pero sí hay que hacerlo.
05:11Entonces, a veces eso nos quita un poquito de tiempo en el tema del trámite de las hipotecas porque hay que solicitar cuánto es lo que debe
05:18y el banco que está prestando o la institución que está prestando tiene que validar las cantidades y procesos administrativos,
05:25muy engorrosos por cierto.
05:26¿Con qué te has topado, Jonathan, que los simples mortales que no llevamos este tipo de educación financiera,
05:34¿con qué te has topado con nosotros, con qué dudas son las más comunes de la gente?
05:41Una duda clásica que siempre dicen es ¿cuál es la hipoteca más barata? ¿Quién me cobra menos intereses?
05:46La pregunta es ¿cuál es la tasa más económica?
05:50Y ahí perdemos de perspectiva dos cosas y es que la tasa de interés solamente es una parte del costo del dinero.
05:56Puedo poner un ejemplo, yo le voy a prestar a Gabriel 100 pesos, yo soy caro para prestar dinero y se lo voy a prestar al 10% mensual.
06:05Entonces, de esos 100 pesos que damos, él al final del mes me tiene que regresar 110.
06:10Pero se lo voy a llevar en Uber y tiene que pagar el Uber y el Uber me va a costar 50 pesos de ida y vuelta.
06:17Entonces, ahí en vez de darme 110 pesos, me tiene que pagar 210 pesos.
06:22Ese costo total, eso es lo que le están costando mis 100 pesos.
06:27Eso es lo que se le llama Moscat, que es el costo anual total y eso es en el que la mayoría de nosotros tendríamos que darnos cuenta.
06:34En hipotecas, cuando hablamos de hipotecas económicas, aproximadamente de un rango de las personas que ganan menos del salario mínimo,
06:43tienen una tasa de interés del 3% con Infonavit.
06:47Alcanzan créditos de 400, 500 mil pesos.
06:50Entonces, ahí es donde nosotros podemos tener una tasa muy económica, pero ya no hay viviendas.
06:56No sé si nos quieras compartir algo de eso, Gabriel.
06:59Bueno, antes de entrar a este tema, yo creo que vale la pena también tocar el tema acerca de, bueno, hoy en día las casas han incrementado mucho su valor
07:09y a veces es poco costeable que una sola persona pueda llegar a comprar una casa por sí sola.
07:17Hay que tener mucho cuidado en este tipo de créditos porque hoy en día las leyes permiten hacer una especie de que se puedan juntar varias personas,
07:27ya sea en concubinato, ya sea al estilo roomies.
07:30Me parece que es hasta cuatro.
07:32Y a través de este tipo de préstamos hipotecarios, pueden sacar entre varias personas una sola casa.
07:40Estamos hablando que son créditos a pagar en aproximadamente 30 años.
07:46Entonces, en 30 años pueden pasar muchas cosas.
07:50Pueden perder el empleo, pueden cambiarse de estado, etcétera, etcétera.
07:54Entonces, sí hay que tener mucho cuidado, sobre todo en un tipo de deuda tan grande, con mucha responsabilidad.
08:05Entonces, creo que para eso también Jonathan tiene algo que aportarnos.
08:10Bueno, ahí le contábamos cuando estábamos preparando el tema, es que en la cuestión de las hipotecas grupales, por así decirlo,
08:18es importante tener en cuenta con quién nos estamos agrupando, porque lo que dice Gabriel es muy cierto.
08:23Al final tengo un muy buen amigo, pero a lo mejor ese buen amigo el día de mañana tiene una muy buena oportunidad de irse del estado
08:29y le va a complicar pagar la hipoteca.
08:32Puede haber muchas cosas.
08:33Entonces, una de las cosas que también nos topamos mucho en este rúmulo es el cómo nosotros estamos pagando
08:38y los conflictos que puede llegar.
08:40Si a veces, desafortunadamente, en las familias, las herencias, es difícil, cuando son amistades y terceros, es un poquito más difícil.
08:47Sí, es un punto que, si nos lo permite la ley, se puede, nos lo permite Infonavit, las instituciones bancarias,
08:52solamente hay que tener mucha precaución cuando tomamos ese tipo de decisiones.
08:55Y para todo este tipo de asesoramientos o de asesoría, ¿cómo los podemos encontrar?
09:02Ah, muy bien. Bueno, nosotros nos reunimos, pertenecemos a un grupo, un grupo de intercambio de saberes,
09:07y nos estamos reuniendo todos los martes a las 8 de la noche.
09:10Curiosamente, el día de mañana vamos a estar tocando el tema sobre los últimos descubrimientos acerca del telescopio James Webb.
09:16Este telescopio que mandó la humanidad a unos cientos de millones de kilómetros aquí de la Tierra
09:22para poder descubrir qué hay en ese fondo en el espacio, en el universo observable.
09:27Ok, entonces nos acercamos con ustedes así, buscándolos en Unity.
09:31Como Unity Grupo de Intercambio de Saberes, a través de nuestras redes sociales
09:34y a través de la misma red pueden hacer su reservación.
09:37Súper bien. Muchísimas gracias, gracias por estar aquí.