¿Estás al día con tus finanzas personales? ️♂️✨ Descubre cómo realizar un check-up financiero para evaluar tu situación actual y planificar un futuro sólido. ¡No dejes que el dinero te sorprenda!
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00:00Y bueno, el día de hoy justamente vamos a hablar acerca de, vamos a hacer un check up financiero,
00:05así como uno se hace un análisis clínico para ver cómo está su salud,
00:08pues también deberíamos de analizar cómo están nuestras finanzas,
00:11con Edgar Elías Castro, él es agente de seguros, y bueno, hoy nos va a enseñar
00:15cómo hacer un análisis clínico para ver cómo está su salud.
00:18Y bueno, el día de hoy justamente vamos a hablar acerca de, vamos a hacer un check up financiero,
00:23así como uno se hace un análisis clínico para ver cómo está su salud,
00:26pues también deberíamos de analizar cómo están nuestras finanzas,
00:29con Edgar Elías Castro, él es agente de seguros, y bueno, hoy nos va a poner en orden nuestras finanzas.
00:34Bienvenido, ¿cómo estás?
00:35Hola, buenos días, muchas gracias por la invitación, y ahora sí, agárrense,
00:38porque justamente vamos a hablar de esos temitas que de repente se nos salen de control,
00:43que son las finanzas personales.
00:45Así es, y Edgar, ¿por qué nos causa tanto, a veces ni siquiera queremos hablar del tema,
00:52pero por qué es tan importante voltear a ver cómo están nuestras finanzas
00:55y cómo utilizamos nuestro dinero?
00:57Ese es el tabú que a veces tenemos de platicar de nuestras finanzas,
01:00sin embargo, sale un tema súper importante porque nos tenemos que hacer una pregunta nosotros,
01:05y decir, ¿cómo vamos a vivir cuando ya no tengamos la oportunidad de trabajar?
01:09¡Híjole!
01:10¿Si va a ser suficiente lo que hemos logrado a tener?
01:14Y más si empezamos a elaborar después de 1997, de decir, ¡ah, ya no tenemos!
01:19O si nacimos.
01:21O si estamos, ¿no?
01:22Claro.
01:23No, interesantísimo, Omar.
01:25Y, bueno, yo te quiero preguntar, ¿cuáles son los indicadores, a lo mejor,
01:30que nos pueden decir que ya es momento de hacer un check-up financiero?
01:35O si es algo, vaya, que no necesariamente necesitas unos indicadores,
01:39sino que en cualquier momento se puede realizar.
01:42Mucha gente piensa que únicamente este tipo de temas lo ve gente que tiene lana, ¿no?
01:47O gente que de repente está metida y que quiere invertir.
01:50Y no, es un tema que tenemos que ver todos,
01:52nos tenemos que ocupar todos porque nuestro dinero ha perdido valor adquisitivo en el tiempo.
01:57Claro.
01:58Quisiera preguntarles, cada que van a la tienda, ¿qué compran regularmente?
02:03¡Híjole!
02:04Bueno, o sea, la verdad es que cada vez menos cosas con el mismo dinero,
02:08de que vas al súper y 600 pesos, pero antes comprabas 15 cosas,
02:12ahorita compras nada más 6 cosas.
02:14Y la verdad es que te das cuenta, Omar, ¿cómo ha disminuido el valor de tu dinero?
02:20Porque dices, híjole, ya no me alcanza, ¿no?
02:22Y eso es un tema bien importante.
02:24Pues sí, o sea, de hecho yo reflexionando, o sea, de chiquita,
02:27habían unas papas que a mí me gustaban muchísimo.
02:30Y me acuerdo que costaban de que 7 pesos más o menos.
02:35Y ahora esas mismas papas cuestan 15, 17 pesos.
02:39¡20!
02:40Sí.
02:41O sea, ya ahorita que unas papas grandes cuestan 100 pesos,
02:43es ahí donde dices, oye, espérate, ¿por qué está pasando eso?
02:47Pero Edgar, vamos justamente a seguir platicando sobre eso.
02:50Y de hecho yo creo que deberíamos de hacer un ejercicio
02:53para que la gente tenga en cuenta realmente cómo está utilizando su dinero.
02:58Vamos a entrar a un ejercicio para que ustedes tomen papel y pluma
03:02y digan la verdad.
03:03Porque hay que ser honestos con nuestras finanzas,
03:05porque si no, nos mentimos a nosotros mismos, ¿no?
03:08Sí, claro, ahí tenemos que tomar acción y decir,
03:11oye, ¿sabes qué? Voy a apuntar aquí.
03:14Y el ejercicio trata un poquito de cuánto dinero ha pasado por nuestras manos
03:18y qué hemos hecho con eso.
03:19Entonces, vamos a hacer el ejercicio.
03:22¿Quién de los dos quiere ser el participante?
03:25¡Por favor!
03:26¡Deseo, amigo, deseo!
03:28A ver, vamos a hacer este ejercicio financiero.
03:31Vamos a hacer este ejercicio.
03:33Yo soy el mal ejemplo, ¿eh?
03:35Así que tómenme como el antes o el mal ejemplo.
03:37Lo que hagas tú no lo vamos a hacer.
03:41Al principio quiero platicarte, quiero saber este ejercicio.
03:45¿Qué edad tienes, más o menos?
03:4628 años.
03:4728 años, ok. Una edad excelente para empezar.
03:50¿Cuándo fue cuando empezaste tu actividad laboral?
03:54Cuando tenía justamente como 17, 16 años.
03:57Entonces, más o menos, llevas trabajando unos 10, 11 años.
04:00Sí, exactamente.
04:01Aproximadamente.
04:02El ejercicio de ahorita es más o menos saber, en un promedio,
04:05cuánto ha sido tu ingreso, ¿no?
04:08Supongamos que al principio quizás fuiste practicante.
04:11Sí, sí, sí, sí.
04:12Trabajaba en una tienda de conveniencia.
04:15Comisión.
04:16Sí, sí, sí. La verdad es que era algo, pues, esporádico
04:19porque estaba en la universidad y así.
04:21Entonces, era algo, pues, para ayudarme, ¿verdad?
04:24¿Y cuánto era tu ingreso, más o menos?
04:26Eran $600 pesos por semana.
04:27Entonces, eso quiere decir $2,400 al mes.
04:30Ok. Y ahorita, pues, no vamos a estar exponiéndote, pero, este...
04:34Mucho ojo.
04:35Mucho ojo.
04:37Quiero suponer que, por ejemplo, un ingreso en México promedio
04:40es de $20,000 pesos al mes por una persona más o menos de la edad.
04:44Dios mediante.
04:45Dios mediante.
04:46Dios te oiga.
04:47Dios mediante.
04:48No quiero andar exponiéndome ya como los $50,000 pesos.
04:51Con este ejercicio vamos a tener que entonces en 10 años
04:55mensualmente has ganado $20,000 pesos,
04:57que al año se traducen en $240,000 pesos.
04:59Va.
05:00Que en 10 años son $2,400,000 pesos, $2,500,000.
05:04Híjole.
05:05Y la pregunta realmente importante es decirte,
05:07entonces, ¿dónde está ese dinero?
05:10¿Cuánto tienes almacenado? ¿Invertido o guardado?
05:13Híjole.
05:14Ok.
05:15Me diste una rastrada, Edgar.
05:17Te expuso.
05:18Te diría, me agarraste de los pelos, pero pues no, ni cómo, ¿verdad?
05:21Oye, ¿y cómo le hacemos si nos dimos cuenta justamente que vivimos al día?
05:26Aquí tenemos que ver una regla básica que es tener un cierto promedio
05:31para vivir con nuestros gastos fijos, nuestra renta, luz, teléfono, comida.
05:36Otro porcentaje que yo estaría hablando un 50, 20, 30,
05:40que es algo que tenemos para nuestros gastos hormigas,
05:43el estado, ir al cine, unas chelitas en un lugar,
05:47porque al final nuestra vida social también es importante y es algo de nuestra vida.
05:51Y el otro 30% te diría, un 20% tenerlo como un gasto,
05:57perdón, como un ahorro que tenemos que tener ahí como un fondo de emergencia.
06:01Claro.
06:02Y el otro 10% algo a largo plazo.
06:04Ok.
06:05Algo que pueda ser ronchita, como se podría decir,
06:08que es un interés compuesto y que a un futuro tengamos una lana
06:11en la cual en un futuro no nos tengamos que preocupar.
06:13Por supuesto.
06:14Oye, María, es que es muy importante porque justamente el dinero pierde su valor
06:18a través del tiempo, entonces, no sé, pero ahorrarlo nada más así,
06:22quizá en un cochinito no es la mejor opción, ¿verdad María?
06:24Claro, o sea, buscar una manera en la que el dinero pueda seguir creciendo
06:29sin necesidad de estar, vaya, dejándolo, como tú dices,
06:33debajo de tu cama, ¿sabes?
06:35Pero a mí, bueno, me da mucha duda acerca del plan de ahorro.
06:39¿El plan de ahorro es más o menos lo mismo que un afore
06:42o cuál es la diferencia entre estos dos?
06:44Claro, aquí hay un poquito de diferencia, o un muchito de diferencia,
06:48porque un afore es algo que ya no, o sea, aunque lo tengamos,
06:53ya no va a representar una cierta cantidad para que nosotros podamos vivir
06:57hasta que Dios diga, ¿no?
06:59Digo, al final, nosotros empezamos a trabajar a una edad temprana,
07:03terminamos a los 60, 65, cansados, sin ganas de seguir trabajando y produciendo,
07:08aparte que ya no estamos en nuestra edad productiva,
07:11entonces el afore es un 30% quizás de lo que nosotros nos va a alcanzar.
07:16Si ahorita estamos ganando 10 mil pesos al mes,
07:18probablemente entre la suma de la empresa, la tuya y la de gobierno,
07:22va a representar un 30% de lo que ganas.
07:25Entonces con 3 mil pesos vas a tener que vivir hasta los 80 años.
07:28No hay mentes.
07:29Y además, bueno, con las repercusiones de la edad que seguramente crean
07:34otras necesidades, es necesario justamente tener un plan
07:38que nos permita vivir de manera digna, ¿no, Edgar?
07:41Claro, aquí lo que queremos hacer es complementar este tipo de cosas
07:44en caso de que tengas un afore.
07:46Ahí realmente haces aportaciones y al final del día vas a decir,
07:50bueno, yo tengo esta cantidad y con esto quiero vivir, pero no,
07:53porque aquí lo que tenemos que hacer es llenar ese 70% de vacío
07:57porque queremos seguir teniendo la misma calidad de vida que tenemos.
08:01Entonces, con una proyección a futuro y con una cierta cantidad
08:04que ya será en un check-off financiero para saber cuáles son nuestros ingresos
08:08y gastos, planear una meta y decir, ah, bueno, con esto yo me puedo retirar
08:12dignamente y puedo hacerle frente a todas mis necesidades.
08:15Sí, claro, y que sean varios ceros, Mar, porque si no, imagínate
08:18mantener el estilo de vida que ahorita llevamos.
08:20¡Ay!
08:21El superestilo.
08:22Varios superes.
08:23Pero, Edgar, ¿cómo podemos encontrarte justamente lo que decías?
08:26No es exclusivo para la gente que tiene mucho dinero,
08:30sino que todos los que manejamos un ingreso y un egreso
08:33podemos acercarnos contigo para hacer este check-off financiero.
08:36Claro, conmigo pueden revisar todo el tema financiero.
08:38Al número 442-109-8882 y ahí podemos hablar de tarjetas de crédito,
08:45de inversiones en mineraíces y de planes de ahorro.
08:48Excelente, pues, muchísimas gracias.
08:49Mar, ¿estás lista para el check-off financiero?
08:51¡Claro que sí!
08:52O sea, fuera de cuadro ya estábamos diciéndole a Edgar que, por favor,
08:55nos hace eso.
08:56Ya le está pasando a nuestros estados de cuenta.
08:58Muchísimas gracias, Edgar.
09:00Gracias a ustedes por la invitación.
09:01Muchas gracias, Edgar.