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Estilo de vidaTranscripción
00:00Iniciamos este buen día, Nati, dándoles muchas ideas creativas y también ideas que le van a
00:05generar bienestar en su hogar. Según datos del INEC, casi la mitad de los hogares en nuestro
00:09país están endeudados, unas más complejas que otras, por supuesto, pero sólo el 16% de ellos
00:15dicen que ahorran. Sí, y aunque sea poquito, el ahorro que usted puede hacer, sí, les va a servir
00:20tarde o temprano. Dicen por ahí que el ahorro es un gasto programado a futuro, porque de alguna
00:25manera se va a terminar gastando. Pero hoy, para hablar de este tema, tenemos a una experta con
00:29nosotros. Damos la bienvenida a la asesora financiera Carolina Montero. Gracias por estar
00:34con nosotros hoy, Caro. Muchas gracias. Nos entusiasma mucho saber tres maneras que vamos
00:39a mostrarle a la gente hoy de cómo ahorrar muy puntuales. Así que comencemos con la primera,
00:43por favor. Lo más importante siempre para empezar a ahorrar es saber para qué voy a ahorrar, ya sea
00:49que quiero, por ejemplo, el fondo de emergencias, que es un ahorro que yo tengo que tener disponible
00:54en cualquier momento o que quiero ahorrar para, como decía Nati, al futuro tener un gasto, como
01:00que me quiero ir de paseo o que quiero tener el ahorro navideño, verdad, para los gastos de
01:04diciembre y todo eso. Entonces eso es importante y eso también va a definir el método que vamos a
01:09usar para ahorrar. Podemos decir que el primer método puede ser guardar los vueltos. A veces
01:13nos sobra platita por aquí, por allá. Eso es algo súper sencillo y podemos hacerlo de dos formas. La
01:17manera, pues, más rudimentaria, por así decirlo, verdad, es en efectivo con un chanchito en la casa,
01:23una cajita o algo así. Puede ser tal vez de repente más estético para motivarnos,
01:27verdad, entonces hay para el viaje, verdad. Esas adivinan para tenerla en la sala de la casa. Sí,
01:32como adorno y ahí también, el tip de las visitas, entonces deje su tip, verdad. Está bueno. Entonces
01:38aquí podemos tener los vueltos de, bueno, retiramos dinero, nos sobró y de un solo,
01:43verdad, ya no contamos con ese menudo, sino que lo vamos ahorrando. Y la otra forma es que los
01:47bancos, algunas entidades financieras tienen el ahorro del vuelto. Entonces, ¿cómo funciona eso?
01:52Eso es que vos haces un gasto, por ejemplo, vas a la pulpería y gastas 1200 colones y el banco te
01:59puede redondear. Uno elige si quiere que lo redondeen a 500 colones, que sería 1500 el gasto,
02:06y aquí hay 300 que va a ser del vuelto. O si quieres que se redondee a 1000 colones. Entonces
02:14la otra es que se te redondea el gasto a 2000 colones y vas a ahorrar 800 colones. Estos,
02:22ay, 800. Es que cuando se equivocan así les llega duro la plata, ¿Verdad? A la cuenta.
02:27Entonces estos montos se van a ir a otra cuenta, que va a ser un ahorro donde vas a tener una,
02:33pues una cuenta de ahorros, que es donde vas a tener los vueltos, ¿Verdad? Es el que se redondeó.
02:40Hay que tener consideraciones, por ejemplo, de los montos mínimos que uno puede manejar en
02:44una cuenta porque si no se te llevan las comisiones, ¿Verdad? Exactamente. Eso es
02:47súper importante que lo preguntemos, preguntar qué comisiones tienen. Por ejemplo, también si
02:51tenemos una cuenta de ahorros y yo retiro, ¿Me cobran una comisión en este tipo de ahorros
02:55programados? O si en esta cuenta donde yo voy gastando con mi tarjeta o retirando en efectivo,
03:01si yo no tengo más de, por ejemplo, 5000 colones, ¿Me cobran? ¿Por qué? ¿Qué pasa? Que me van
03:06quitando los vueltos y eso va haciendo que mi saldo en la cuenta disminuya y llega un punto
03:11que yo estaba calculando esto, pero no estaba calculando los vueltos. Y entonces tal vez lo
03:16que yo estoy ahorrando me lo están quitando en una comisión. Entonces siempre es importante
03:20cuando vamos a ir al banco a hacer ese tipo de trámite, de hacer ese tipo de ahorros,
03:25preguntar qué comisiones nos cobran. Si me cobran, si tengo un monto mínimo o menos de ese monto
03:30mínimo y si me cobran, si yo quiero retirar. Eso es súper importante. Son como las dos preguntas
03:33más importantes. La segunda forma que tenemos hoy son los ahorros programados. ¿Qué consideraciones
03:39debemos tener? Y sobre todo pensando en poblaciones, por ejemplo, yo nunca he hecho un,
03:44¿Verdad? Así como de ir a un banco a decir, hola, quiero hacer un ahorro programado. ¿Cuáles son
03:48esas preguntas que nosotros como usuarios tenemos que ir a hacer frente a las entidades
03:52bancarias? Ok, igual también tenemos que preguntar si hay un monto mínimo para empezar a ahorrar y
03:57cuál es la periodicidad. La periodicidad sería si quiero que me lo rebajen semanal, quincenal o
04:01mensual. Ayer tenía una clienta que me decía, según yo, me rebajaban diez mil por por quincena
04:06y me lo están rebajando por semana. Ay, claro. Entonces, claro, claro, ahora tiene un súper
04:10ahorro, ¿Verdad? Para Navidad, pero le estaba, ¿Verdad? En su presupuesto. Eso de repente le
04:14está afectando. Entonces, quedar muy claros, ¿Verdad? De repente pedir una copia del documento
04:19que estoy firmando para yo saber que me lo van a rebajar mensual y qué día, porque a veces pasa
04:24que nos depositan tal vez la pensión o el salario el veintinueve o el treinta, y hicimos el rebajo
04:29el veintinueve, entonces todavía no ha llegado la plata. Y llega para diciembre la fecha que
04:33querés retirar y resulta que tenés menos de lo que habías proyectado, porque hubo días que no te
04:37rebajaron. Entonces, revisar muy bien la fecha en la que me van a rebajar la periodicidad,
04:41que sería mensual, semanal, o quincenal. El monto mínimo, el mínimo son cinco mil colones,
04:47y yo quería ahorrar dos mil. Bueno, OK, necesito, ¿Verdad? Entonces ajustarme. También, si yo tengo
04:52una meta para ese ahorro, por ejemplo, para el marchamo, pues obviamente tratar de hacer la
04:57proyección de si yo ahorro cinco mil al mes, para diciembre voy a tener sesenta mil, y resulta que
05:02el marchamo son cien mil. Entonces, tratar de ahorrar un poquito más, porque dije que me sirve
05:07ahorrar un poquito si no me va a servir para el objetivo, ¿Verdad? Entonces tratar de hacer esa
05:11proyección, ¿Verdad? También, eso es importante. Carolina, otra manera más rudimentaria y
05:15tradicional es echar platita en un sobre. Pero ahora también tenemos los sobres electrónicos
05:20que muchos bancos ponen a disposición. Quienes son más tecnológicos, Jenny, lo hacen desde su
05:25casa, ¿Verdad? Ingresando a los sitios de los bancos. Pero también uno pueda personarse y
05:29asesorarse al respecto. ¿Es un buen método de ahorro también? Sí, claro. De hecho, eso es lo
05:34que ahora todos los que nuestros, tal vez nuestros abuelos o nuestros papás hacían,
05:37también están de forma electrónica, ¿Verdad? Los sobres en los bancos es una misma cuenta,
05:41pero te dividen la plata. Entonces, vos dices, bueno, es que yo quiero tener de estos cien mil
05:46que tengo, quiero tener cinco mil, que es para, no sé, el ahorro para el dentista. Entonces,
05:50sabes que en ese sobre vas a tener la plata del dentista. Entonces, te es como más fácil
05:55distribuir tu dinero. O bien, los sobres físicos que vos decís, bueno, yo voy a sacar cincuenta
06:01mil colones y aquí va a ir lo del dentista y aquí va a ir lo del fondo de emergencias y aquí
06:05va a ir lo otro. Entonces, vos dejas en tu casa los sobres y nada más te llevas el que ocupas.
06:09De esa forma, tal vez de repente tenerlos de forma electrónica, sé que puedo hacerme una
06:14transferencia en la aplicación desde el teléfono. Pero al tenerlos en el sobre y dejarlos en la
06:18casa, sabes que tenés que devolverte. Entonces, te evita pellizcar la plata, ¿Verdad? Claro,
06:23y consideraciones con los sobres electrónicos, uno puede retirar la plata inmediatamente o hay
06:28algún trámite que tengo que decirle al banco mirada y tal vez me lo depositan hasta mañana,
06:32porque si tengo mi fondo de emergencia en un sobre y no lo puedo usar para una emergencia,
06:36entonces, ¿De qué me sirve? Sí, los sobres electrónicos se pueden sacar en cualquier
06:39momento. Nada más es meterte a hacer la transferencia, ni siquiera tenés que ir al
06:42banco, ya sea en la computadora o en la aplicación de los bancos o entidades financieras. Ya digamos,
06:48cuando haces un ahorro programado, eso sí son los que vos tenés que pedir que te desembolsen el
06:52dinero. Tal vez no va a durar tanto como un día, pero si te van a cobrar una comisión. Entonces,
06:57considerar que si un fondo de emergencias no debería estar en un ahorro programado. Es una
07:01buena forma para empezarlo, pero de repente sí, tener siempre liquidez, dinero disponible por
07:06si no sucede algo, ¿Verdad? ¿Saben qué considero importante? Claro, que vos como experta nos
07:10expliques la diferencia entre un depósito a plazo y un sobre. Ok, el depósito a plazo es cuando yo
07:15tengo un capital, o sea, yo ya tengo el dinero. Pueden ser, creo que empiezan usualmente como
07:20desde los 50 mil colones o 100 mil colones y vos decidís depositarlo a un plazo específico.
07:26Entonces, vos decidís un mes, tres meses, un año, seis meses y no puedes tocar la plata del
07:31todo. Hay ciertos, pues, tratos que hace el banco que de repente tal vez te presta con garantía de
07:36ese dinero, ¿Verdad? Y así, pero ese dinero no se te devuelve hasta que se cumpla el plazo. Y
07:41genera intereses. Genera intereses, genera más intereses que las cuentas o los ahorros programados.
07:46Sin embargo, obviamente te genera más intereses porque no puedes tocarlo. ¿El sobre no genera
07:51intereses? A veces sí, depende del banco. ¿Así? Sí, depende de la entidad financiera. Eso también
07:55es importante que de repente lo preguntemos. ¿Me genera un interés? ¿Verdad? ¿Me genera un interés
07:59en eso? ¿Al cuánto? Para que así también pueda comparar cuál es la mejor opción. Claro, ya para
08:03ir cerrando tal vez de tu experiencia y sobre este tema del ahorro, ¿Verdad? Veamos ahora algunos
08:08datos del INEC, de recientes encuestas y de verdad cuesta mucho ver hogares en los que puedan ahorrarse
08:15y a veces es mala creencia. De no me alcanza, es que no, apenas estoy saliendo y no es este orden,
08:23¿Verdad? Y esta disciplina que yo sé que cuesta muchísimo, pero desde tu experiencia se puede
08:27ahorrar, es fácil ahorrar, incluso si tenemos presupuestos muy, ¿Verdad? Muy estrujaditos. Sí,
08:32claro. De hecho, cuando tenemos muchas deudas, diferente a lo que pensamos, lo ideal es que
08:37empecemos por ahorrar antes de empezar. A todo lo que nos queda abonárselo de manera extraordinaria
08:42a la deuda porque eso nos quita como un porcentaje como para reaccionar ante las situaciones que
08:48pasan mes a mes porque siempre pasa algo, ¿Verdad? Entonces es importante que nosotros primero
08:52empecemos a ahorrar un poquito para ir generando el fondo de emergencias y ya después empezamos a
08:57hacerle abonos a las deudas extra. Siguimos pagando las cuotas, ¿Verdad? Obviamente. Pero
09:01sí, siempre se puede. Creo que esto también da continuidad a lo que hablábamos la semana pasada.
09:05Siempre la comida afuera, el supermercado genera mucho gasto porque vamos mucho. Entonces es bueno
09:11que si sienten que están muy estrujados en su presupuesto, revisen eso. Revisen que tanto están
09:16yendo al súper, que tanto están comiendo afuera porque ahí la mayoría de los casos que yo he visto,
09:21ahí es donde pueden de repente ahorrarse diez mil colones que ya eso va sumando al ahorro que
09:26queremos hacer. Quiero agregar una pregunta extra para Karo. ¿Consideras que con la llegada de las
09:31transacciones bancarias rápidas como el CIMPE se nos reta el ahorro que hacemos? ¿Caemos en la
09:37tentación de hacer gastitos hormiga? Que de repente esos fondos que teníamos destinados para no tocar
09:42para una emergencia, sí los tocamos. Sí, tenés toda la razón. Pasa mucho que ahora también además de
09:49las transacciones de CIMPE móvil, también las facilidades en redes sociales o así, ¿Verdad?
09:53Entonces, ¿Qué hay? De una vez compro, no tengo que ir a la tienda, ¿Verdad? De una vez te hago el
09:58apartado, entonces obviamente es tan fácil que es a un CIMPE móvil de distancia, ¿Verdad? Entonces,
10:02por supuesto, ahí lo que yo les aconsejo es tratar de, si nos pasa eso, conocernos obviamente,
10:07es decir, si yo tiendo a agarrar mi plata aunque yo quiera ahorrar, ponerlo en otra entidad
10:12financiera donde yo no tenga CIMPE móvil. Entonces ya eso me da el trámite de tener que meterme,
10:17traerme la plata o transferirme. Entonces, ya de repente. Ya me da pereza. Sí, ya nos dio pereza, ya.
10:21Ahí es el día. Si saben cómo soy. Para que me digan, ¿No? Exactamente. Muy bien, muy bien.
10:27Entonces buscar otra que de repente no la use con frecuencia y entonces ya hasta se me olvida.
10:31Eso hago yo. Lo tengo en una que se me olvida que ahí la tengo. Buenísimo, ¿No? Muchísimas gracias,
10:36Karol. Y también el manejo del efectivo, dándole continuidad a lo de la semana pasada. Tenerlo
10:41físico también me genera esa conciencia, ¿Verdad? Porque uno pasa tarjeta o ahora que lo tenés en
10:46el teléfono, entonces nada más pones el teléfono con a los más tecnológicos y no te genera esa
10:50sensación de, mira, ya estoy gastando mi billetito de diario. Se me fue el de cinco mil y ni lo vi, ¿Verdad?
10:55Exactamente, exactamente. Y darle propósito. Cual sea la forma que ustedes sepan para qué es que
11:00quieren ahorrar. Y eso también obviamente los va a conectar más con la intención y con la disciplina.
11:04Un mar de dinero. Así aparece ese Instagram. Muchas gracias, Karolina, por haber estado con nosotros.
11:10Siempre muy útil la información que nos traen. Que tengas un muy buen día. Igualmente, gracias.