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Estilo de vidaTranscripción
00:00En esta época del año ya comenzamos a sentir el olor al aguinaldo a las personas que tienen un trabajo fijo,
00:06quienes no probablemente se organizaron para un ahorro y muchas veces Dani,
00:10una de las opciones de inversión o de gasto que tenemos con ese dinero es comprar un auto nuevo,
00:15pero para saber si es la decisión oportuna y el momento ideal, mejor asesorarse con quien sabe del tema.
00:21Comprar o cambiar, comprar un auto nuevo, una moto nueva, una moto usada, un carro usado.
00:30¿Qué es lo que tenemos que tener en cuenta? Hay tres elementos esenciales
00:35y para hablarnos sobre estos tres elementos que usted debe tomar en cuenta está con nosotros
00:39doña Carolina Montero, asesora financiera. ¿Cómo está?
00:42Bien, ¿y ustedes? ¿Cómo les va?
00:43Muy bien, muchísimas gracias por estar aquí con nosotros.
00:45A ustedes por la invitación.
00:46Nati, el primer punto que hay que tomar en cuenta, el endeudamiento.
00:51Exactamente.
00:52¿Qué nivel de endeudamiento es razonable para cambiar o comprar un vehículo nuevo o usado?
01:00Ok, tenemos que tomar en cuenta siempre nuestro nivel de endeudamiento,
01:03que ahí va a ir incluido todas las deudas que tenemos, puede ser por nuestra casa,
01:08por créditos personales, tarjetas de crédito y a eso el préstamo del carro o el vehículo, moto,
01:13lo que sea que estamos adquiriendo.
01:14No deberíamos de estar más endeudados del 35% de nuestro ingreso mensual,
01:20o sea que de un millón no deberíamos de pagar más en cuotas 350 mil colones,
01:25eso incluyendo todo esto.
01:26Los bancos a veces aceptan un poco más de nivel de endeudamiento,
01:30pero lo más sano es que no superara esos montos.
01:33Carolina, cuando nosotros ya comenzamos a pensar en la idea de cambiar carro,
01:37¿cuál debería de ser la razón que nos motiva?
01:40Porque a veces se nos nubla el panorama y no pensamos en ese nivel de endeudamiento
01:44o se nos olvidan otras deudas que ya hemos contraído.
01:47Totalmente, pues cuando ya nuestro carro está dando muchos fallos
01:50y vemos que todos los meses es un desembolso de dinero por repuestos,
01:53además tal vez la gasolina ya va fallando cosas en el carro
01:58y entonces no rinde tanto la gasolina,
02:01además pues es un buen momento para empezar a revisar nuestro presupuesto
02:04y saber si lo que estamos gastando en arreglos
02:08vendría siendo algo similar a comprar un carro nuevo o hacer un cambio de vehículo.
02:13Ese es un buen momento.
02:14Si el carro está en un buen estado, a pesar de que ahorita hay tantos carros nuevos tan bonitos,
02:18sería mejor aguantar un poco y prepararnos,
02:21tal vez empezar a ahorrar para después tener una buena prima para el carro.
02:25Sí, y yo creo que es algo que lo tenemos incorporado
02:30y que quizá podríamos irlo cambiando,
02:33que no necesariamente hay que endeudarse,
02:36podemos ahorrar y llegar a un punto en el que podamos, quizá no un carro nuevo,
02:41pero que podamos adquirir un carro que nos cubre las necesidades,
02:47sin necesidad, valga la redundancia, de endeudamiento.
02:51Claro, totalmente.
02:52Ahora las agencias de semiusados,
02:57de estos carros ya de segunda mano y que también te pueden dar un financiamiento
03:02y también están en buen estado, vienen de la agencia, etc.
03:05Entonces también es una buena opción para no tener que adquirir de un solo un carro nuevo.
03:09Lo más importante, sea nuevo, sea usado, sea de agencia o no,
03:13es que nosotros sepamos que nuestro presupuesto está estipulado de esos montos
03:18con todas las variaciones que tienen, que ya vamos a hablar de eso.
03:21Tomando en cuenta esta buena idea que vos das, Dani,
03:23de no adquirir una deuda, sino más bien programarse y ahorrar.
03:27¿Cuál es el tiempo máximo idóneo para que sea una compra inteligente?
03:32Es decir, yo digo, bueno, la verdad es que ahorita no me dan los números,
03:35pero voy a proyectarme a que dentro de un año, al próximo diciembre,
03:38si yo me organizo ahorrando esta cantidad por mes,
03:41voy a lograr comprarme ese carrito que yo quiero de contado.
03:44Bueno, creo que eso es algo un poco relativo,
03:46porque va a depender mucho de cuánto puedo ahorrar, ¿verdad?
03:49Sin embargo, sí tenés que considerar también, por ejemplo, el aguinaldo.
03:53Entonces decir, bueno, de mi aguinaldo voy a tomar el 30% para guardarlo,
03:57para ahorrarlo para la prima, y eso me va a permitir entonces ahorrar, ¿verdad?
04:01Tal vez 100 mil, 50 mil colones y ya tener una prima más alta.
04:04Entre más alta sea la prima, menos voy a tener que financiar
04:07o tal vez puedo también regatear, llegar con ya de contado
04:11y decirle al vendedor del vehículo, yo tengo este dinero en efectivo, ¿verdad?
04:15De contado.
04:16Y eso te puede ayudar a que te hagan un descuento, hasta en las agencias también.
04:19Bueno, pero la realidad de muchos de nosotros es que hay que endeudarnos,
04:23pero de una forma, ojalá, lo más saludable.
04:26Ya hablaba doña Carolina de un 35%, no solo en el carro en general, ¿verdad?
04:30En general de todo lo que tenemos que pagar, un endeudamiento del 35%.
04:34Ahora, ¿qué hay que tomar en cuenta para el financiamiento?
04:37Ok, eso es súper importante.
04:39Estas son algunas preguntas que podemos hacer directamente en el banco
04:42para saber y poder comparar diferentes financiamientos y tomar una decisión informada.
04:47El monto principal, que va a incluir también los gastos administrativos,
04:51que va a incluir el monto de la valor del carro, etc.
04:56Después, el saldo es ya cuando yo voy pagando mi deuda,
05:00cuánto se va saldando, cuánto va quedando.
05:02Las tasas de interés y sus variaciones.
05:04Las tasas difícilmente son del todo fijas,
05:07entonces tal vez el primer periodo, el primer año,
05:09los dos primeros años van a ser fijas, después van variando.
05:12Entonces, saber cómo va a ir aumentando mi tasa,
05:15que eso va a influenciar mi cuota.
05:18El plazo en el que estoy adquiriendo el vehículo,
05:20ojalá no sea más de 5 años, pero a veces las deudas salen por 8 o 9 años.
05:24Las comisiones que me cobra el banco,
05:26si voy a hacer un abono extraordinario a la deuda,
05:28me cobra una comisión, ¿cuánto es esa comisión?
05:31Las pólizas.
05:32Aquí tomar en cuenta la póliza de vida,
05:34la póliza de desempleo, si somos asalariados,
05:36y la póliza de accidentes.
05:39En el caso del vehículo.
05:40Y, por supuesto, con todo esto, ¿cuánto tengo que pagar al mes?
05:44Para poder llevarlo a mi presupuesto y saber si puedo o no.
05:47¿Cuánto tengo que pagar al mes y cuánto tendría que pagar en dos años
05:50si la cuota sube?
05:51Sí. Ahí los bancos a veces, o las financieras, nos van a decir
05:54que eso va a depender de la tasa básica pasiva o del prime,
05:58pero podemos pedirle, me puede estresar un poquito el dato,
06:02a ver si hubiera una variación histórica, ¿cuánto sería?
06:06¿Podría pagarlo o no?
06:08Entonces, así puedo yo tener un margen de, bueno,
06:10ok, si sube, creo que todavía puedo pagarlo,
06:12o ya está un poco complicado, y así tomar mejor la decisión.
06:15Carolina, ¿cuál figura de endeudamiento conviene más,
06:19tomando en cuenta las tasas de interés?
06:20Porque existe el leasing o el préstamo normal.
06:23¿Qué recomiendas vos?
06:24El leasing es una muy buena opción cuando somos emprendedores
06:26o cuando tenemos un negocio, porque esto nos va a permitir
06:29que si nuestro carro se utiliza muy frecuentemente
06:32y ya empieza a tener mucho kilometraje,
06:34yo poder cambiarlo, y también eso me ayuda un poco también
06:40en tanto a la garantía.
06:42El préstamo personal a veces también es una buena opción
06:45para las personas que tal vez no tienen un emprendimiento,
06:47porque el préstamo personal, no, perdón, el préstamo prendario
06:50donde puedo el carro es también la garantía.
06:52Eso me va a ayudar a que el carro después de que termine
06:55el plazo ya sea mío, yo pueda venderlo y todo,
06:57y no tenga que hacer el traspaso hasta el final,
06:59sino que ya esté mío desde el principio.
07:01Eso me ayuda también en caso de accidentes y demás trámites.
07:04Claro, hablamos entonces de endeudamiento, financiamiento
07:08y ahora algo muy importante también,
07:10el mantenimiento del vehículo.
07:12También hay que proyectar anualmente, quizá,
07:15cuánto puede costar el mantenimiento del vehículo
07:18y ni hablar de la gasolina desde luego,
07:20pero bueno, el mantenimiento, aceite.
07:23Con estas calles, un saludo a los que tenemos que pasar
07:26por estas calles.
07:28Uno va manejando, ¿verdad?
07:30Y a veces se topa con un huequillo, una llantita.
07:35En el mejor de los casos, solo una llanta, ¿verdad?
07:37Muy compensador, sí, totalmente.
07:40Tenemos que considerar el cambio de llantas
07:42que se deberían de hacer una vez al año por lo menos,
07:44depende del uso que le damos a nuestro vehículo.
07:46También el cambio del aceite que eso va a depender
07:49del uso que le damos, puede ser cada tres meses,
07:51puede ser cada seis meses o hasta más seguido.
07:53También las revisiones que se tienen que hacer
07:56para saber que todo esté bien, tal vez hay que hacer
07:58una revisión de frenos o de fibras, etc.
08:00Todo eso es plata.
08:02Entonces, ojalá siempre tengamos un ahorro
08:04que vamos metiéndole mensualmente un poquito a ese ahorro
08:06para que cuando vengan este tipo de revisiones
08:08o este tipo de compra de repuestos,
08:10como las llantas y demás,
08:12ya nosotros tengamos un monto que nos ayude
08:14a financiar ese ahorro.
08:16Y el marchamos, ¿verdad?
08:17Y el marchamos.
08:18Porque es así una tijera al aguinaldo.
08:20Bueno, a menos de que se organice uno y lo otro.
08:22Sí, hay que organizarse.
08:23Muchas veces también la gente recurre a la tasa cero.
08:25Yo siempre les digo que es mejor ahorrar,
08:27porque si ahorramos durante el año para el marchamos,
08:29tengo la potestad de decir, bueno, este mes
08:31estuvo un poco complicado, no voy a ahorrar.
08:33Pero la tasa cero, o la pagás o la pagás.
08:35No puedes decirle al banco, estuvo complicado el mes.
08:37Entonces, es mejor nosotros tener esa libertad
08:40de ir haciendo el ahorro antes de financiar
08:42este tipo de situaciones.
08:43Sabemos que tenemos que pagar el marchamos,
08:45todos los años hay que pagarlo,
08:46entonces prepararnos anticipadamente.
08:48Y si todavía no se han preparado,
08:49es un buen momento para empezar
08:50y que no tengan que agarrar de todo su aguinaldo.
08:52¿Hay algo que nos digan los datos?
08:54Ah, bueno, vean, ahí estamos mostrándoles
08:56una pantalla en donde recapitulamos
08:58todos estos gastos importantes
09:00de mantenimiento del vehículo
09:02para que usted lo tome en cuenta.
09:04Ahora, bueno, Dani, hablado de la gasolina,
09:06ya hay carros eléctricos también de segunda
09:08que están en venta, ¿verdad?
09:10Y podría representar una manera importante
09:12de que ese rubro se pueda aparentemente minimizar.
09:16Sí, pero hay que hacer una instalación
09:18en la casa para tener ese carro eléctrico.
09:20Correcto, y a eso va mi pregunta,
09:22cómo estimar, equiparar ese gasto.
09:25Sí, ahora las agencias...
09:26Lo que me ahorro en gasolina
09:27y lo que ahora tengo que invertir en electricidad.
09:29Sí, las agencias ahora te hacen como un cálculo
09:32y te dicen más o menos cuánto anda.
09:33Lo que pasa es que también,
09:35ahora también están proyectos de que si de repente
09:37las casas que tienen carros eléctricos
09:39se les va a cobrar un poquito más la tarifa y esas cosas.
09:41Y algo que he notado también
09:43es que los financiamientos, pues,
09:45son carros con un valor más alto,
09:46entonces tal vez lo que te ahorras en gasolina
09:48se va al financiamiento.
09:50Entonces hay que tener mucho cuidado.
09:51Lo ideal es que nosotros siempre
09:53consideremos todos estos gastos
09:55que estamos mencionando del mantenimiento,
09:57del financiamiento,
09:58y que no vayan a obstruir
10:00otras necesidades básicas de nuestro presupuesto.
10:02Bueno, Caro, muchas gracias.
10:04Si usted quiere un mar de dinero,
10:05lo va a encontrar en las redes sociales,
10:07porque así es como te podemos seguir en Instagram,
10:09un mar de dinero.
10:11Y de verdad, Dani,
10:12es una buena oportunidad también en esta época
10:14analizar las ofertas que hacen las agencias.
10:16Total, claro.
10:17En usados y en nuevos, ¿verdad?
10:18Caro, tu teléfono apareció durante esta entrevista,
10:20pero si puedes repetir.
10:22Claro, el teléfono es 70 50 65 62
10:25y estoy en Instagram, en Facebook y en TikTok
10:27como un mar de dinero.
10:28Muchísimas gracias.
10:29A ustedes.