C'est la première fois depuis deux ans que les taux des crédits immobiliers baissent. Nous étions à 4,17% en janvier, et nous sommes à 4,11% en février, d'après les chiffres de la Banque de France. Cette baisse est-elle durable ? Est-ce le moment d'acheter ? Maël Bernier Directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux.com est l'invitée pour tout comprendre.
Regardez L'invité de RTL Soir avec William Galibert du 09 avril 2024
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00:00 RTL Bonsoir, William Galibert, Agnès Bonfillon et Vincent Serrano.
00:06 Et à 18h45, on se retrouve avec notre invité pour tout comprendre.
00:10 Tout comprendre à la baisse des taux d'intérêt des crédits immobiliers.
00:13 Une première depuis deux ans, repli à 4,11% en moyenne en février selon la Banque de France.
00:19 On est encore loin des taux appliqués ne serait-ce que l'année dernière,
00:22 mais des millions de Français sont concernés.
00:24 Acheter maintenant, reprendre contact avec un courtier,
00:26 baisse aussi du prix des biens immobiliers ou pas ?
00:29 Et bien avec nous, pour répondre à toutes ces questions,
00:31 Maëlle Bernier, porte-parole du site meilleurtaux.com, bonsoir.
00:35 Maëlle Bernier, première question, elle est toute simple.
00:40 On aperçoit enfin le bout du tunnel ou c'est plutôt une baisse en trompe-l'œil ?
00:43 Maëlle Bernier, porte-parole du site meilleurtaux.com
00:45 Ah non, non, c'est une vraie baisse.
00:47 Ça a déjà d'ailleurs commencé à baisser très nettement depuis le mois de janvier.
00:50 Pour vous donner un chiffre qui est assez parlant,
00:53 on est passé sur les taux moyens 20 ans.
00:55 20 ans, c'est la durée la plus classiquement prise pour les prêts immobiliers.
00:59 On est passé d'un taux moyen à 4,45 en novembre,
01:03 à aujourd'hui 3,85 dans les barèmes qui sont affichés par les banques.
01:08 Donc non, la baisse est réellement enclenchée et elle n'est pas terminée.
01:12 Ce qui a joué, c'est une vraie tendance de fonds
01:16 ou c'est des batailles, des concurrences entre banques
01:19 qui à un moment font qu'on a perdu quelques centièmes sur ces taux d'intérêt.
01:26 Alors je vais vous dire les deux en général.
01:29 Non, plus sérieusement, la première c'est qu'effectivement
01:32 les taux d'intérêt se sont détendus, les taux auxquels les banques empruntent
01:35 parce que l'inflation a ralenti.
01:37 Donc assez classiquement, quand l'inflation ralentit, les taux d'intérêt baissent.
01:42 Première chose.
01:43 Et deuxième chose, ça s'est effectivement associé
01:46 avec le retour de tous les établissements bancaires
01:49 y compris des banques qui ne prêtaient pas du tout l'année dernière.
01:52 Et aujourd'hui, on est dans une situation où vous avez toutes les banques qui prêtent
01:56 et donc une concurrence très forte entre les établissements.
01:59 Ce qui veut dire que pour quelqu'un qui cherche un crédit,
02:01 vous voyez l'année dernière il avait droit à 3, 4 banques qui peut-être essayaient de prêter,
02:04 aujourd'hui il a toute l'offre bancaire.
02:06 Et si on vous rappelle, Maëlle Bernier, dans un mois, dans deux mois, dans trois mois,
02:10 vous nous garantissez que ça va encore baisser,
02:12 qu'on pourrait passer rapidement sous les 4 par exemple,
02:14 peut-être revenir à 3,5, on se prépare à quelle trajectoire là ?
02:19 - Je ne sais pas, ce n'est pas du tout complètement fou.
02:22 On sera certainement autour de 3,5 sur les taux moyens d'ici l'été ou à la rentrée de septembre.
02:27 La tendance est à la baisse encore une fois.
02:29 La Banque Centrale Européenne va dans les mois qui viennent baisser aussi ses taux.
02:34 Donc on est sur une logique de baisse.
02:37 Si tout se maintient, notamment avec les conflits,
02:40 enfin si tout ne s'embrasse pas, mais globalement on est sur une logique de baisse.
02:43 - Vous parliez de la concurrence entre les banques, ça veut dire quoi ?
02:45 Ça veut dire que concrètement, elles accordent des prêts plus facilement maintenant ?
02:49 - Ça veut dire que quand vous cherchez un crédit immobilier,
02:52 vous avez la banque A qui va vous faire un taux comme ça, la banque B un autre taux,
02:56 et puis la banque C va dire "oui, mais moi je veux ce dossier, donc je vais faire encore plus bas".
03:02 Et donc en fait, on a cette concurrence des banques qui chargent des dossiers.
03:06 Pourquoi elles chargent des dossiers ?
03:07 Parce qu'en fait, quelqu'un qui emprunte sur un crédit immobilier,
03:10 il va rester plusieurs années dans la banque.
03:12 Donc derrière, on va l'équiper, on lui fait des cartes bleues,
03:15 on va peut-être ouvrir des petits livrets pour les enfants,
03:18 il y a plein de choses qui vont faire vivre le compte.
03:21 Et donc quand vous captez un client en crédit immobilier,
03:23 vous le gardez en moyenne 4 à 7 ans.
03:25 - Et que nous conseillez-vous, Maëlle Bernier, on achète tout de suite ?
03:29 C'est ce qu'il faut faire ou on attend encore un peu au cas où ça baisse dans les prochains mois ?
03:34 - Alors écoutez, on achète tout de suite si on a un projet immobilier,
03:38 si on a un enfant qui arrive, si on a un divorce, si on se marie,
03:40 il y a plein de choses qu'il faut qu'on achète.
03:42 En revanche, ce qui est vrai, c'est qu'aujourd'hui, si vous faites un crédit,
03:45 il va être autour, pour être très clair, de 3,70, 3,80 en moyenne.
03:49 Dites-vous une chose, c'est qu'au pire, ce taux-là, il ne pourra plus monter,
03:53 puisqu'on est sur un taux fixe, et au mieux, il va baisser,
03:56 parce que dans quelques mois, si les taux se sont effondrés,
03:58 peut-être même sous les 3 %, qui sait, vous pourrez renégocier votre crédit.
04:02 Donc au moins, vous aurez fait votre opération immobilière.
04:04 - Est-ce que c'est une bonne nouvelle aussi pour les vendeurs ?
04:06 Parce que sur le marché, trouver des acheteurs, ça devenait vraiment compliqué.
04:11 Est-ce que le rapport de force va aussi être un peu modifié ?
04:14 - C'est une bonne nouvelle, parce que le marché était complètement sclérosé.
04:18 On a un retour des acheteurs, effectivement, timide quand même,
04:22 ce n'est pas l'euphorie non plus, on est dans une reprise timide.
04:26 Mais on a des vendeurs en phase qui attendent,
04:29 ou alors qui ne sont pas forcément prêts à vendre ou à baisser les prix.
04:32 Donc dès qu'on a une dynamique qui s'enclenche,
04:35 effectivement, c'est une bonne nouvelle.
04:36 Mais pour tout le monde, à la fois les vendeurs,
04:38 parce que les vendeurs, c'est les futurs acheteurs,
04:40 et les premiers acheteurs aussi.
04:41 - Est-ce que lorsqu'on parle de baisse du taux d'intérêt,
04:45 on peut penser à une baisse du prix des biens immobiliers ?
04:48 Est-ce que ce sont deux courbes liées ou complètement différentes ?
04:51 - Alors, c'est deux courbes complètement différentes.
04:54 Normalement, la logique, c'est qu'on dit que quand les taux baissent, les prix montent.
04:58 C'est ce qui s'est passé, d'ailleurs, pendant la dernière décennie.
04:59 Les taux se sont effondrés puisqu'on empruntait à moins de 1%,
05:02 et les prix ont littéralement explosé.
05:04 Malheureusement, l'effet inverse n'est pas aussi vrai.
05:07 C'est-à-dire que pour que les prix baissent, même quand les taux baissent,
05:10 il faudrait, si vous voulez, que vous ayez plus de biens qui arrivent sur le marché que d'acheteurs.
05:15 Or, la situation du logement en France est telle que vous avez,
05:19 dans beaucoup de villes, et beaucoup de villes moyennes notamment,
05:22 un déficit d'offres.
05:24 C'est-à-dire que vous avez beaucoup de gens qui cherchent à se loger,
05:26 et peu de biens en face,
05:27 parce qu'on n'a pas beaucoup construit non plus.
05:29 Donc, on est sur les prix, on est plutôt sur une légère baisse,
05:33 notamment dans les très grandes villes, Paris, Bordeaux, Lyon.
05:36 Mais on est plutôt sur, encore une fois, des baisses de l'ordre de 3%.
05:40 Or, pour compenser la hausse des taux qu'on a connues,
05:43 même si on baisse maintenant,
05:44 il aurait fallu que les prix baissent de 25%.
05:46 Or, on en est effectivement très très loin.
05:48 Merci beaucoup. Je vous avais dit que c'était la meilleure, la plus claire.
05:52 Merci Maëlle Bernier du cimeyerto.com d'avoir répondu à toutes nos questions.
05:56 Moi, je m'y suis retrouvé, j'ai tout compris.
05:59 Donc, c'est la preuve que c'était assez clair.
06:02 18h50 dans RTL, bonsoir.
06:04 L'info, le journal sera de retour dans moins de 10 minutes maintenant,
06:08 mais avant ça, c'est un match qui se prépare.
06:10 Que dis-je ? C'est un duel à couteau tiré.
06:12 Ça va faire mal.
06:13 Le match des infos pour briller.
06:14 A tout de suite sur RTL.
06:15 William Galibert, Agnès Bonfillon et Vincent Ceramon.
06:19 Sincèrement.