Les placements structurés

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Transcript

00:00 Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:07 Le Conseil en plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13 Thomas Binet, Philippe David.

00:15 Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen, présidente d'Alta Profi.

00:20 Pour nous parler de gestion de patrimoine, aujourd'hui vous allez nous décrypter un produit de placement

00:25 qui peut paraître complexe mais qui peut s'adresser à la plupart de nos auditeurs.

00:29 Tout à fait Philippe. Alors dans un contexte de remontée des taux d'intérêt, des incertitudes économiques,

00:34 de forte volatilité de bourse mondiale, d'un marché immobilier qui montre des signes d'essoufflement,

00:40 le besoin de retrouver et de trouver des solutions de placement qui peuvent apporter une protection du capital maximal ou partiel

00:47 et un rendement satisfaisant se situant au-delà du niveau de l'inflation et plus que jamais d'actualité.

00:53 Alors aujourd'hui, effectivement, on va parler des produits structurés.

00:56 Mais quelles sont les quatre bonnes raisons de s'y intéresser ?

00:59 Tout d'abord, bonjour Stélane Cohen.

01:01 Bonjour Thomas.

01:02 Stélane, c'est quoi un fonds structuré ?

01:05 Alors un fonds structuré c'est un assemblage de plusieurs placements.

01:10 Par exemple, on va avoir une obligation à taux fixe qui va être associée à un panier d'action.

01:17 Et on va, le fonds structuré peut être aussi indexé sur un panier de valeur ou un indice boursier.

01:24 Et on va rechercher une optimisation dans ce couple rendement et risque.

01:31 Je prends un risque, mais j'ai aussi un rendement satisfaisant.

01:37 Donc on joue toujours sur les deux.

01:39 Ce qui est intéressant avec le fonds structuré, c'est qu'on va servir un coupon annuel sur une période déterminée

01:46 et selon des caractéristiques prévues à l'avance.

01:50 Quels sont les paramètres déterminés à l'avance, justement ?

01:53 Alors le premier paramètre qui est déterminé, c'est la durée.

01:57 Dans la grande majorité des fonds structurés qu'on trouve aujourd'hui sur le marché, la durée est de 10 ans.

02:02 Donc on sait à l'avance qu'on a une durée maximale de 10 ans.

02:05 Mais on peut très bien avoir un remboursement anticipé.

02:08 Et là c'est la deuxième caractéristique qui est prévue à l'avance,

02:12 c'est les conditions de remboursement du capital avant l'échéance.

02:18 Ensuite on va avoir le gain annuel qui va être fixé à l'avance.

02:23 On sait exactement quel sera ce gain annuel.

02:27 Et le niveau de protection du capital.

02:30 On peut très bien envisager sur des fonds structurés d'avoir un capital qui est 100% garanti au terme de la période.

02:37 Donc tous ces critères sont fixés à l'avance.

02:39 Et si on recherche un rendement élevé, on doit s'y prendre comment ?

02:44 Alors, qui dit rendement élevé dit on va venir chercher un petit peu plus de risques sur les marchés financiers.

02:51 Et donc la protection du capital, elle ne sera pas à 100%.

02:56 Le capital pourra être protégé selon des barrières.

03:00 Mais pas garantie, c'est ça que vous voulez dire.

03:01 Mais c'est pas garanti, effectivement.

03:03 Mais le capital peut être protégé.

03:05 Par exemple on peut dire, si il y a une baisse des marchés de 30% et que votre indice va baisser de 25%,

03:12 et bien vous avez cette barrière de protection à -30%.

03:15 Donc vous avez quand même votre capital au terme.

03:19 Voilà, c'est pas du capital 100% garanti mais protégé.

03:23 Oui parce qu'il y a le problème de remonter des taux.

03:25 Il y a le problème effectivement de remonter des taux.

03:27 Et c'est vrai qu'aujourd'hui on a effectivement des placements court terme

03:33 qui peuvent présenter une rentabilité intéressante.

03:36 Mais le fonds structuré ira chercher le meilleur couple entre le rendement et le risque sur une période de 10 ans.

03:44 Alors vous évoquez souvent le terme de risque justement.

03:46 Ce problème de risque, sur ce type de placement, est-ce qu'il existe vraiment ?

03:50 Alors je vais vous dire Thomas, quand on parle de placement financier, il y a toujours une dimension de risque.

03:56 Ça c'est inhérent.

03:58 Maintenant sur ce type de produit, oui il y a effectivement un risque de perte en capital.

04:05 Si on a un capital garanti fixé au départ, sur la période de 10 ans, il n'y a pas de risque là de perte en capital.

04:13 Mais si on est en capital protégé, oui il y a un risque de perte en capital.

04:17 Le fonds structuré est un titre de créance, donc il y a un émetteur.

04:21 Il faut être très vigilant sur l'émetteur qui doit être un émetteur fiable et sécurisé.

04:28 Merci Stélane et Thomas.

04:29 On se retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:34 Et on vous retrouve avec Jean-Marie Bordry dimanche à 9h30.

04:37 Merci Philippe.

04:38 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:42 Thomas Binet, Philippe David.

04:44 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:51 Le conseil en plus.

04:53 [Musique entraînante diminuant jusqu'au silence]

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