Découvrez l'assurance vie

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Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2023-09-21##
Transcript
00:00 Altaprofi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne.
00:05 Depuis plus de 20 ans, le Conseil en Plus présente
00:09 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
00:13 Thomas Binet, Philippe David.
00:15 Et Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen
00:19 pour nous parler de gestion de patrimoine.
00:21 Elle est aussi présidente d'Altaprofi.
00:23 Aujourd'hui, vous allez aborder le sujet de l'assurance vie.
00:26 Absolument Philippe, parce que l'assurance vie reste l'un des placements préférés
00:29 des Français.
00:30 Pourtant, beaucoup d'entre eux ne connaissent pas vraiment le fonctionnement de ce produit.
00:34 Pire encore, des idées reçues continuent de courir sur l'assurance vie.
00:37 On va essayer de casser ces idées reçues.
00:39 Bonjour Stélane Cohen.
00:40 Bonjour Thomas.
00:41 Stélane, première idée reçue justement.
00:44 L'assurance vie ne sert qu'à transmettre de l'argent à des héritiers quand on est mort.
00:48 L'assurance vie n'est pas une assurance d'essai.
00:51 Elle a de multiples facettes.
00:53 Ça va bien au-delà.
00:55 L'assurance vie, c'est avant tout un produit d'épargne qui permet de se constituer un
01:00 capital dans le temps et un capital avec une fiscalité intéressante.
01:05 L'assurance vie va permettre de financer des projets, l'acquisition d'une résidence
01:09 principale, le financement des études des enfants par exemple, ou se procurer des revenus
01:15 complémentaires.
01:16 Et si l'on décède avant d'avoir utilisé ce capital, il sera transmis en franchise
01:22 de droit de succession selon certaines conditions à des bénéficiaires qui sont désignés
01:27 dans le contrat d'assurance lui-même.
01:28 Donc il s'agit d'un placement multi-objectif qui va servir à soi-même mais qui va également
01:35 servir à protéger sa famille et à transmettre un patrimoine à des héritiers.
01:40 Dans ces conditions Stélane, qu'est-ce qu'on peut attendre en termes de rendement de son
01:44 contrat d'assurance vie ?
01:45 Tout va dépendre du support financier que vous allez choisir.
01:49 Ce support financier va dépendre aussi de votre appétence au risque ou pas.
01:55 Si vous recherchez de la performance, beaucoup de performance, vous allez privilégier des
02:01 supports financiers qui vont être exposés aux variations des marchés financiers.
02:07 Si par contre vous cherchez un support sécuritaire, il faudra privilégier le fonds en euros par
02:13 exemple qui est à capital garanti associé à un support sécuritaire pour protéger
02:19 le capital.
02:20 On va essayer d'abattre la deuxième idée reçue.
02:22 Aujourd'hui on peut placer ses économies sur des livrets réglementés à 3%, difficile
02:28 à battre a priori.
02:29 Alors l'assurance vie Stélane, conserve-t-elle toujours ses avantages ?
02:32 L'assurance vie depuis 20 ans s'est beaucoup transformée, a beaucoup évolué.
02:38 Elle s'est adaptée aux conjonctures des marchés financiers mais elle s'est aussi
02:43 adaptée aux besoins des épargnants.
02:46 Aujourd'hui on a une diversité dans les supports financiers qui permet d'aller chercher
02:52 de la performance et d'aller au-delà des performances des livrets réglementés.
02:57 Vous avez un exemple à nous donner pour être concret ?
02:59 Oui, l'assurance vie permet d'investir dans des fonds, dans des fonds actions en France,
03:06 en Europe ou à l'international, dans des fonds obligataires, dans des ETF, des supports
03:11 indiciels mais elle permet également d'investir sur le marché immobilier ou dans des actions
03:17 aux nôtres qu'on appelle le private equity.
03:21 Bref, c'est un univers très large où finalement chaque investisseur va pouvoir trouver chaussure
03:28 à son pied en fonction de son profil, en fonction de son horizon de placement, en fonction
03:33 de son appétence ou pas au risque.
03:35 Et on va pouvoir aller chercher de la performance au-delà du livret R.
03:41 Allez, on va attaquer la troisième idée reçue, Stélane, le problème avec l'assurance
03:44 vie est que les fonds sont bloqués pendant 8 ans dessus.
03:47 Alors, les fonds ne sont pas bloqués pendant 8 ans, là c'est une idée reçue et l'assurance
03:56 vie n'est pas un placement où l'argent est bloqué.
03:59 Vous pouvez très bien souscrire un contrat assurance vie aujourd'hui et avoir besoin
04:04 de votre épargne dans un mois ou dans deux mois par un rachat partiel, vous récupérez
04:09 l'épargne placée, partielle ou totale.
04:13 Donc je peux retirer quand je veux concrètement ?
04:14 Vous pouvez retirer quand vous voulez, bien sûr il y a une fiscalité qui va s'appliquer
04:19 dès lors que vous retirez mais on y reviendra dans une prochaine chronique.
04:23 Alors d'où vient cette idée reçue, cette dernière idée ?
04:25 Je pense que c'est parce que finalement on confond toujours le contrat d'assurance
04:33 vie, le fonctionnement du contrat d'assurance vie avec la durée fiscale et c'est vrai
04:37 qu'au-delà de 8 ans, on a une fiscalité qui est plus avantageuse.
04:42 Merci beaucoup Stéphane Cohen et Tom Abinet, on vous retrouve jeudi prochain pour un autre
04:47 numéro d'Oser investir, les incontournables de la gestion de patrimoine et on vous retrouve
04:51 également Tom à dimanche 9h45 pour Oser investir, les bdos dans la matinale ou le
04:55 week-end.
04:56 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:00 Tom Abinet, Philippe David.
05:02 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en
05:07 ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus.
05:11 Sous-titres réalisés par la communauté d'Amara.org
05:14 Sous-titres réalisés para la communauté d'Amara.org