La transmission de patrimoine est complexe, mais de nombreux outils existent pour chaque situation !

Sud Radio

10/04/2025

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2025-04-10##

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00:00Altaprofi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus présente

00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet

00:15Et nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Bodneau qui est directrice marketing, offre et communication chez Altaprofi pour parler de gestion de patrimoine.

00:24Bonsoir Catherine.

00:25Bonsoir Thomas.

00:26Catherine, aujourd'hui on va parler héritage. Sommes-nous libres de choisir à qui irons-nous bien au moment de notre décès ?

00:33Pas forcément, vous allez nous l'expliquer. Parce que la réponse à cette question quand même est encadrée par de nombreuses règles qu'il faut connaître.

00:39Catherine, pouvez-vous d'abord nous expliquer ces grands principes ?

00:42La transmission d'un patrimoine en France est encadrée par le droit des successions.

00:47Il y a deux grandes notions à connaître. La première c'est la réserve héréditaire.

00:51En France, une partie du patrimoine est obligatoirement réservée à certains héritiers qu'on appelle les héritiers réservataires.

00:59En premier lieu, ce sont les enfants et en l'absence d'enfants, c'est le conjoint marié.

01:04Et donc ce qu'il faut savoir, c'est qu'on ne peut pas déshériter totalement un héritier réservataire.

01:10C'est important.

01:11Tout à fait. Ensuite, la deuxième notion, c'est la quotité disponible.

01:15Ce qui n'est pas obligatoirement à transmettre aux héritiers réservataires,

01:19vous avez la liberté de transmettre cette partie-là aux héritiers de votre choix.

01:23Ça peut être un conjoint, ça peut être un partenaire de paxe, des amis ou même une association.

01:28On aimait être concret dans notre rendez-vous hebdomadaire.

01:31Est-ce que vous avez un exemple, justement, concret de répartition entre réserve héréditaire et quotité disponible ?

01:37Alors, quand il y a des enfants, ça va dépendre du nombre d'enfants.

01:40S'il y a un enfant, il a droit à 50% du patrimoine.

01:43S'il y a deux enfants, ils se partageront deux tiers du patrimoine.

01:48S'il y a trois enfants ou plus, et quel que soit du coup le nombre d'enfants,

01:52ils se partageront les trois quarts du patrimoine.

01:55Le reste, ce sera la quotité disponible.

01:58Ensuite, en l'absence d'enfants, donc si vous êtes marié,

02:01le conjoint devient héritier réservataire et il a droit à un quart du patrimoine.

02:06Et donc, vous pourrez transmettre librement les trois quarts.

02:11Et s'il n'y a ni enfant, ni conjoint marié, dans ce cas-là, vous avez la totalité du patrimoine.

02:16Vous êtes libre de le transmettre à qui vous souhaitez.

02:19À qui vous souhaitez.

02:20Justement, Catherine, parlons du conjoint.

02:22Quelle est sa place dans la transmission du patrimoine ?

02:25Alors, on a vu le cas du conjoint sans enfant, qui devient héritier réservataire.

02:29En présence d'enfants, le conjoint marié n'est pas réservataire,

02:33mais néanmoins, il est protégé par la loi.

02:35Donc, s'il n'y a pas de testament, il peut hériter soit de la totalité de l'usufruit,

02:41soit d'un quart de la pleine propriété.

02:43Mais comme il n'est pas réservataire, il pourrait être déshérité,

02:48si c'était le souhait du conjoint qui est décédé.

02:52Ce qu'il faut savoir, c'est que là, on parle du conjoint marié.

02:55Un partenaire de Pax ou un concubin ne sont pas des héritiers légaux.

02:59Donc, si on veut leur transmettre quelque chose, il faut faire un testament.

03:02D'accord. On dit souvent que c'est pareil, mais en fait, ce n'est pas pareil.

03:06Le Pax ou le mariage, il faut bien relever cette distinction.

03:08Alors, si on souhaite transmettre à quelqu'un en dehors de la famille,

03:12comme un ami ou une association, on peut, on doit s'y prendre comment, si c'est le cas ?

03:15Alors, c'est possible, dans le cadre de la quotité disponible, qu'on a évoqué tout à l'heure,

03:20et il faut absolument rédiger un testament.

03:22D'accord.

03:23Ensuite, il faut toujours rappeler qu'on a l'outil de l'assurance-vie,

03:26qui est un excellent outil pour la transmission, puisque ça va se passer hors succession.

03:31Et puis, il y a surtout un cadre fiscal extrêmement avantageux,

03:35surtout si on est sans lien de parenté.

03:37Marange, quels sont les risques si l'on ne respecte pas les règles de réserve héréditaire

03:40et de quotité disponible ?

03:42Alors, si vous dépassez la part que vous pouvez transmettre librement,

03:47les héritiers réservataires qui se sentiraient lésés peuvent demander une action en réduction.

03:52Et donc, récupérer la partie qu'ils auraient dû toucher.

03:57Alors, c'est important, mais en plus, ça peut entraîner des conflits familiaux,

04:00ça peut entraîner des contentieux judiciaires,

04:02donc autant préparer tout ça en amont.

04:04On va éviter de se retrouver devant les tribunaux.

04:07Alors, en résumé, quel conseil donneriez-vous à quelqu'un

04:09qui veut organiser sereinement la transmission de son patrimoine ?

04:12Comme toujours, en matière de gestion de patrimoine,

04:14il faut anticiper et ne pas hésiter à demander des conseils.

04:18C'est très complexe, la matière est très complexe,

04:21mais il y a énormément d'outils qui permettent vraiment

04:23d'apporter des réponses à chaque situation.

04:26Merci Catherine, et on vous retrouve jeudi prochain

04:28pour un autre numéro d'Osez investir,

04:30les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:32Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous

04:34dès 9h30, dimanche matin, dans la matinale week-end.

04:37Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine,

04:41Thomas Binet.

04:42Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier,

04:46le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans,

04:49le conseil en plus.

04:51Sous-titrage Société Radio-Canada

04:53Sous-titrage Société Radio-Canada

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À suivre

Il est impératif de rédiger un testament pour transmettre des biens au partenaire survivant !

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