Il est impératif de rédiger un testament pour transmettre des biens au partenaire survivant !

Sud Radio

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS ----- Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry  --- ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75yzts  🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————  🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴  ▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel   ▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradioofficiel/  ▪️ Twitter : https://twitter.com/SudRadio  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ———————————————————————  ☀️ Et pour plus de vidéos de Osez Investir : https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDTi7ACGc2DFY-uBIVTtlr6A  ##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2025-01-16##

Transcript

00:00Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne.

00:05Depuis plus de 20 ans, le Conseil en Plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.

00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Bodneau,

00:18directrice marketing, offres et communications d'Altaprofit pour parler gestion de patrimoine.

00:23Alors aujourd'hui Catherine, on va aborder un sujet essentiel pour beaucoup de couples,

00:27comment protéger son conjoint en cas de décès.

00:30Catherine, pourquoi est-il si important de réfléchir à la protection du conjoint ?

00:34C'est très important parce qu'au moment du premier décès,

00:37celui qui va rester ne sera pas automatiquement protégé

00:40et il pourrait se retrouver dans une situation financière ou matérielle difficile.

00:45Alors justement, quelle est la première chose à faire pour éviter de se retrouver dans une situation difficile comme vous la qualifiez ?

00:51Pour les couples mariés, il faut regarder en premier lieu le régime matrimonial

00:55puisque c'est lui qui va dicter le niveau de protection du conjoint.

00:59Dans les régimes matrimoniaux, on va distinguer deux grandes familles.

01:02On a les régimes séparatistes, c'est ceux qui vont protéger le moins le conjoint survivant

01:07et on a les régimes communautaires.

01:09Dans les régimes communautaires, le plus connu c'est celui de la communauté réduite aux aquais,

01:13c'est le régime par défaut si vous ne faites pas un contrat de mariage.

01:16Vous avez aussi la communauté universelle,

01:20qui est le régime qui permettra d'aller le plus loin dans la protection du conjoint

01:25mais en même temps, il faut quand même savoir qu'il présente des contraintes,

01:28notamment présence d'enfants.

01:30Donc il faut bien regarder toutes les implications du choix de ce régime avant de faire le choix.

01:34Si je comprends bien, c'est le régime matrimonial qui constitue le socle de réflexion.

01:38Peut-on l'aménager pour renforcer la protection du conjoint dans certains cas de figure ?

01:42Oui, tout à fait.

01:43Il existe des outils qui vont permettre de renforcer la protection du conjoint survivant dans certains cas

01:49et notamment quand on est dans une situation de famille recomposée,

01:52c'est intéressant de regarder ces outils.

01:55Parmi ces outils, on peut citer la donation entre époux,

01:58qu'on appelle aussi la donation aux derniers vivants,

02:01qui se fait devant notaire et elle va permettre de renforcer la protection du conjoint

02:06en donnant par exemple la totalité de l'usuferie.

02:10Donc ça, ça peut être intéressant de le regarder,

02:13notamment si on est dans le cadre d'un régime séparatiste.

02:16Vous évoquez qu'il y a plusieurs outils, vous avez un exemple ?

02:19Oui, on peut aussi citer le précipite, un mot un peu technique,

02:23qui permet de cibler, cette fois-ci, certains biens communs du couple.

02:28Pour reprendre un exemple, on va pouvoir donner la pleine propriété

02:32de la résidence principale au conjoint survivant.

02:35Alors ça, c'est des outils qui existent,

02:36qui permettent de trouver des solutions adaptées à chaque situation.

02:40Mais Catherine, attention, on parle là d'aménagement des régimes matrimoniaux,

02:44donc encore, faut-il être marié ?

02:46Qu'en est-il du coup pour les couples non mariés ou paxés ?

02:49Comment sont-ils protégés ?

02:50Alors malheureusement, il faut savoir qu'au plan civil,

02:54les couples paxés ou les concubins ne bénéficient

02:57d'aucun droit automatique en matière de succession.

03:00Donc sans testament, ils n'hériteront de rien.

03:04Donc il faut absolument avoir à l'esprit

03:06qu'il faut faire un testament si on veut transmettre à son conjoint.

03:09Ensuite, sur le plan fiscal, c'est un petit peu différent,

03:12puisque là, les conjoints paxés bénéficient des mêmes avantages

03:17que les conjoints mariés.

03:19Donc mêmes abattements, même barème de taxation.

03:22En revanche, les concubins, eux, n'ont rien

03:24et donc ils seront taxés au taux de 60%.

03:27Alors vous nous parlez souvent de stratégie, justement, on s'est attaché.

03:30Est-ce qu'il y a des stratégies spécifiques pour réduire cette fiscalité

03:33et protéger davantage son conjoint pour des couples non mariés ?

03:37Oui, et notamment l'utilisation de l'assurance vie,

03:39puisqu'elle va permettre de transmettre un capital exonéré

03:43de droit de succession, dans certaines limites.

03:46Donc on rappelle, il y a un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire.

03:51Au-delà de ces 152 500 euros, on sera taxé à 20%,

03:55jusqu'à 700 000 euros.

03:57Et encore au-delà, on sera taxé à 31,25%.

04:00Ce qu'il faut savoir, c'est que les partenaires mariés ou paxés

04:05sont exonérés.

04:06Et ensuite, on regarde les concubins.

04:08On le rappelle tout à l'heure, ils étaient taxés à 60%.

04:11Donc là, s'ils sont taxés même à 20% et 31,25%,

04:14ça reste très intéressant.

04:16Merci Catherine pour tous ces éclairages.

04:18On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro

04:20d'Osez investir, les incontournables de la gestion du patrimoine.

04:23Et pour ce qui me concerne, je vous retrouve dimanche dès 9h30

04:25dans La Matinale Weekend.

Category

Transcription

Recommandations