Faux conseillers bancaires: un nouvel outil bientôt mis en place par les opérateurs pour lutter contre ces arnaques
Si les fraudes aux moyens de paiement se sont maintenues à un niveau historiquement bas en 2023, les escroqueries utilisant la technique du "spoofing", qui consiste à usurper l’identité d’une banque, ont continué de prospérer, en dépit des campagnes de sensibilisation et des messages d’avertissements des établissements bancaires. L’an dernier, la fraude aux moyens de paiement par manipulation a représenté un préjudice total de 379 millions d'euros (contre 342 millions d’euros en 2022), relève l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP). À partir du mois prochain, un nouvel arsenal technologique va être mis en place par les opérateurs télécom afin de lutter contre ce fléau.
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00:00Tout commence le 23 juillet dernier.
00:02Comme tous les jours, Isabelle consulte ses comptes bancaires
00:05lorsqu'elle remarque une anomalie.
00:07Je vois qu'il y a un virement sur mon compte courant de 24 000 euros
00:12qui a été pris de mon livret, sans que ce soit moi qui le fasse.
00:15Et à ce moment-là, j'ai un conseiller bancaire de la banque Fortuneo
00:19qui me contacte et qui m'alerte sur le fait qu'il y a eu une tentative de fraude sur mes comptes
00:25et qu'on va faire en sorte que je refasse des virements pour réalimenter mon livret.
00:31La psychothérapeute ne le sait pas,
00:33mais celui qu'elle pense être son conseiller bancaire est un arnaqueur.
00:36L'homme lui demande de créer un nouvel IBAN
00:38sur lequel Isabelle effectue une série de virements de plusieurs milliers d'euros
00:42pendant plusieurs jours.
00:44On voit que le 25, 26 juillet, etc., jusqu'au 27 juillet,
00:49vous avez plusieurs virements pour atteindre 15 000 euros.
00:52Et c'est à ce moment-là que j'ai contacté Fortuneo.
00:55La vraie banque m'a dit « non, non, c'est pas nous ».
00:57Isabelle tombe des nues en réalisant qu'elle s'est faite arnaquer.
01:00Elle porte plainte et effectue les démarches auprès de sa banque pour être remboursée,
01:04mais ne récupère que 4 000 euros.
01:06L'établissement indique ne pas pouvoir faire davantage
01:09car c'est Isabelle qui est à l'origine de l'enregistrement de l'IBAN et des virements.
01:13Isabelle souhaite alerter sur les failles de sécurité des établissements bancaires.
01:17Après avoir fait appel à un médiateur,
01:19elle continue d'appeler chaque jour sa banque dans l'espoir d'être remboursée.
01:23Alors évidemment, garde l'arnaque,
01:25sauf qu'un nouvel outil va être mis en place à partir du mois d'octobre.
01:29Oui, exactement.
01:30C'est un dispositif qui est basé sur la coopération entre tous les opérateurs téléphoniques
01:35et qui vise justement à empêcher cette usurpation de numéros de téléphone
01:39en liant finalement à chaque fois que quelqu'un va vous appeler,
01:42votre opérateur est censé savoir si le numéro qui s'affiche
01:45correspond bien au propriétaire du téléphone,
01:48à la personne qui est à l'origine de l'appel.
01:50Donc normalement, ça empêchera justement ces personnes
01:53d'usurper le numéro de téléphone des banques
01:55et ça doit être déployé là à partir du mois d'octobre,
01:58mais ça fait déjà des années, des mois, voire des années
02:00que les opérateurs travaillent dessus
02:02puisque normalement ça devait être déployé en juillet 2023.
02:05Ah oui, ça va être efficace parce que, pardon, Bloctel, ça n'a pas tellement marché,
02:10c'est-à-dire que les personnes qui sont inscrites à Bloctel
02:12continuent de recevoir des appels de démarchage téléphonique.
02:15Le problème de Bloctel, c'est que c'est basé sur la bonne volonté
02:19des démarcheurs eux-mêmes.
02:20Bloctel, c'est tout simplement une liste de noms.
02:23Si vous figurez sur cette liste,
02:25le démarcheur sait que vous ne voulez pas être contacté
02:27et seulement les personnes peu scrupuleuses
02:30ont que faire de savoir si vous avez envie de recevoir l'appel ou pas.
02:33Donc, il n'y a vraiment que les entreprises sérieuses
02:35qui vérifient sur Bloctel si vous l'autorisez à la démarcher ou pas.
02:38Donc, c'est ça le problème.
02:39Là, c'est un dispositif beaucoup plus technique, a priori,
02:42qui est vraiment, qui repose sur une technologie assez compliquée
02:46qui doit permettre de bloquer les appels
02:49avant même qu'ils ne soient émis.
02:50Alors, en attendant, il est peut-être utile de rappeler les règles
02:53parce qu'on a beau savoir,
02:54on a encore plein de gens qui se font arnaquer.
02:57Qu'est-ce qu'il ne faut pas jamais donner ?
03:00Alors, on ne donne jamais aucun code, dans tous les cas.
03:03On ne valide jamais, par exemple,
03:05la reconnaissance faciale avec son téléphone
03:07quand on est au téléphone avec un soi-disant conseiller bancaire.
03:10Et puis surtout, en fait, la règle d'or,
03:12c'est de raccrocher immédiatement
03:13quand quelqu'un qui se présente comme conseiller bancaire
03:16vous appelle.
03:17Alors, moi, je fais ça, quand ma banque m'appelle,
03:18je raccroche tout de suite au nez.
03:20Du coup, je n'ai pas très bon rapport avec mon banquier.
03:22Tu n'as pas de bon rapport avec ton banquier.
03:24Je pense que si tu lui expliques la raison, il va comprendre.
03:26La technique, ce n'est pas de raccrocher, de passer à autre chose,
03:29mais de raccrocher et de rappeler le numéro de votre banque.
03:31Parce qu'en fait, le numéro, quand il s'affiche
03:33et qu'il correspond à votre banque, c'est un leurre.
03:35L'escroc n'a pas vraiment usurpé le numéro.
03:38C'est un effet miroir, si vous voulez.
03:40Voilà, exactement.
03:41Donc, si vous rappelez le numéro qui s'est affiché,
03:43là, vous tomberez cette fois vraiment sur votre banque
03:45et vous pouvez l'alerter.
03:46Donc, c'est ça le principal conseil.
03:47Espérons que les pirates ne viendront pas détourner
03:50nos appels sortants pour les amener sur leur plateforme.
03:51Le problème, c'est qu'ils sont toujours plus forts
03:53et les stratagèmes sont toujours plus poussés.
03:55Le spoofing, ça a fait suite à l'authentification forte
03:59qui consistait, vous savez, à valider les paiements
04:00uniquement via la reconnaissance faciale ou le digital, etc.
04:05Et donc, qu'ils devaient empêcher les escrocs d'agir.
04:09Ça n'a pas suffi.
04:09Ils ont développé le spoofing.
04:11A voir ce qu'ils vont développer maintenant.
04:12J'espère qu'ils ne vont rien développer du tout.
04:14Mais malheureusement, dans la matière,
04:16on sait qu'ils sont assez mal à l'imagination.