8 julio 2024 Soluciones del 13 | Entrevista: revisión de nuestras finanzas a mitad de año.
La revisión de nuestras finanzas a mitad de año puede significar una práctica muy sana para poder proyectar una economía holgada en diciembre. ¿Qué aspectos debo tomar en cuenta? Se lo mostramos en Soluciones del Trece, nuestro programa de servicio.
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00:00buses.
00:11de acompañarnos en soluciones
00:14del 13 la revisión de nuestras
00:16finanzas a mitad de año puede
00:18significar una práctica muy
00:20sana para poder proyectar una
00:22economía holgada a final de año.
00:25Qué aspectos debo tomar en
00:26cuenta para que me alcance el
00:28dinero y poder incluso darme un
00:30invitado al economista Daniel Sucha. Daniel, un gusto como siempre para mí que
00:34nos acompañes en Soluciones del Grecia. Muchísimas gracias, Dami, por la
00:38invitación y para mí siempre es un placer estar por acá en lo que yo
00:41considero mi segundo hogar. Dani, bueno, iniciemos hablando un poco de cómo
00:45podemos nosotros determinar a estas alturas del año si he hecho bien la
00:50tarea, si mis finanzas son positivas. Mira, definitivamente llegar a mitad de
00:55año es un momento igual como esa final de trimestre. Estos momentos de
01:00reflexión desde el punto de vista financiero a ver cómo están. Primero mis
01:03ingresos y mis gastos a este punto. O sea, cómo han estado obviamente esa
01:08generación de ingresos, cómo han estado ese tipo de situaciones, ya sea a nivel
01:13unicelular, digo yo, o también el núcleo completo familiar, incluyendo también a
01:19mi pareja o a mi compañero de vida en este caso. Y por otro lado la acera del
01:24frente siempre me da cómo me he comportado o cómo nos hemos comportado
01:28como núcleo en el tema de los gastos. Si hemos incluido gastos más o menos de
01:35los que hemos tenido que en otros momentos o en otros meses. También hemos
01:39visto también y podemos hacer una reflexión si de verdad hemos disfrutado
01:43demasiados entretenimientos y hemos dejado de pagar de verdad lo que sí en
01:48realidad es prioridad, ya sea agua, luz, teléfono, internet. Entonces es como
01:51agarrar un papel y lápiz que hoy en día lo que hacemos es hoja de cálculo y decir
01:55bueno, cómo hemos estado y punto y seguido y cómo nos debemos que preparar
02:01porque recordemos que al final del año, de todos los años, no sólo el 24 sino
02:06cualquiera, está marchamos y están algunos impuestos y están algunos
02:11temas como regalos de navidad que las cuales sería muy sano irnos preparando
02:17desde hoy en día. Es importante tener claridad de los gastos mensuales porque
02:21a una mitad de año un presupuesto efectivo puede hacer la diferencia.
02:25Mira, si la persona en estos momentos hace este checkpoint, este punto de
02:31chequeo y está consiguiendo tener ahorros, primero de que nada lo felicito
02:36porque usted está haciendo el deber ser y eso es algo que muchas personas a veces
02:41lo vemos como un tabú, ahorro. No, si usted llega hoy en día y puede decir que
02:45tiene sus ahorros, es algo que de verdad es aplaudible. Si usted no lo está
02:49consiguiendo, por supuesto nunca es tarde para poder reforzar nuestra
02:53educación financiera y agarrar en el siguiente semestre, porque apenas estamos
02:56empezando este primer, este segundo semestre que estamos empezando, tiene
03:01la chance de acomodar todos esos gastos, darle prioridad por supuesto a lo más
03:06importante y a lo que no es tan importante por lo menos ir desechándolo.
03:09Entonces es un tema de ir a buscar el ahorro que al final y a la posta nos va a
03:14servir para afrontar algún tipo de situación especial. Ya me sé, marchamos, ya
03:19me sé, regalos de navidad, ahora sí vamos a puntual o de repente si tenemos que
03:23afrontar algún tipo de situación que llegó sin ser invitada, bueno, también es
03:29importante tener esos cúmulos y la educación de ahorrar. ¿Qué estrategia
03:33recomiendas entonces en este caso para ahorrar dinero en esos gastos diarios?
03:37Mira, estos gastos hormiga, que son los que al final terminan haciendo la
03:41montañita de muchos gastos, es uno de los indicadores principales a atacar.
03:47Entonces, si bien es cierto, todos queremos tomarnos un café con pan,
03:51porque son los más ricos que hay, no lo voy a negar, hay que ir dosificando el
03:55café con pan y obviamente está lo de los chicles y están algunas personas que
03:59caen en el vicio del cigarrillo y otros que están con otros vicios y a veces el
04:04vicio mío por ejemplo también es los chocolates y de repente cuando lo veo y
04:08me dicen por 500 pesos se quiere llevar uno y yo me llevo no uno, a veces dos,
04:11porque caigo. Bueno, hay que controlarse en esos gastos hormiga que terminan
04:16haciendo una válvula escape muy importante. Por el otro lado, afín con
04:21nuevamente lo dicho anteriormente, hay que buscar las prioridades. Si su
04:25prioridad es agua, luz, teléfono, alimentación, la casa, esto debe ser
04:29prioridad y vuelvo a repetir, debe ser prioridad. Lo que no está ahí puede
04:33esperar. O sea, usted tiene una deuda, bueno, esa deuda hay que controlarla
04:38porque ya la tiene, entonces la cosa no es buscar una deuda para mantener otras
04:42deudas, no es controlar la que tiene y esos son algunos de los ejemplos que
04:46podemos dar. Y también hay que buscar la forma de gastar lo más inteligente
04:52posible porque no es no gastar, es saber gastar para que podamos tener un ahorro
04:57por un lado y lo otro es el consumo diario que usted tiene de forma
05:01tradicional y de forma de coexistencia normal y corriente de su diario vivir.
05:06Dani, ¿qué tan importante es tener ese fondo de emergencia? Bueno, hace unos
05:12minutos atrás dijimos que si usted tiene la educación de poder tener el ahorro,
05:15aplaudible, pero ese fondo de emergencia es el que muchas personas durante este
05:21año 2020, en ese momento que había sido la pandemia,
05:25si mucha gente se dio cuenta de la importancia de haber ahorrado en algún
05:29momento. Entonces, esa frase trillada de agarrar un chanchito y echarle una
05:33moneda, bueno, eso no puede irse de nuestro diario vivir. Hay que tener esa
05:40educación a todo nivel, saber de que el ahorro nos puede ayudar en algún momento
05:45y si bien habíamos hablado de poder tener el pago para el marchamo, tener el
05:50pago para los gastos de navidad o todo lo que son los regalos y de repente
05:56tenemos un imprevisto que cualquiera de nosotros lo puede tener, tú lo puedes
06:00tener también, lo puedo tener yo o cualquier compañero de nosotros y hay que agarrar el
06:03ahorro para poder cubrir ese imprevisto. Es importante tenerlo, no es malo, no es
06:08un tabú, más bien es un orgullo poder decir mira tengo este colchón, eso es lo
06:14que se llama, digamos ese ahorro para cubrir cualquier eventualidad. Hágalo que
06:18le va a servir no solamente para usted frente a la eventualidad, sino también
06:22para dormir bien, porque usted duerme diciendo cualquier cosa que me pase tengo
06:25algo que me pueda cubrir. ¿Cómo invertir de manera inteligente? Mira, la inversión
06:30es uno, si va a comprar, compre inteligente, si va a invertir, eso quiere
06:34decir que si va a poner ese dinero a funcionar, hágalo dentro de las
06:39entidades reguladas por la Superintendencia General de Entidad
06:42Financiera Suez y Superintendencia General de Valores. Yo sé que en las
06:46redes sociales pulula mucha gente que te promete viñas y castillos,
06:50lamentablemente esos castillos son de naipes y se terminan cayendo
06:54lamentablemente a la vuelta de la esquina. Tenga muchísimo cuidado y muchísimo
06:58lobo vestido de oveja, así que si está al frente de estas, de estos cantos de
07:05sirena, pregunte a un asesor financiero y que hay en la paleta de menús acá en
07:12Costa Rica, pregúntele a un asesor financiero de confianza de qué se trata,
07:17lo que usted está escuchando, a ver si de verdad funciona. Si usted no confía, no
07:22se mete en algo que usted no entiende. Esas serían mis recomendaciones en el tema de
07:25inversión, tanto en gasto inteligente como de inversión a nivel de términos
07:29regulados y supervisados acá en Costa Rica. Tony, finalmente tres normas que no
07:34pueden faltar si al llegar a julio debo hacer ajustes en mi estrategia financiera.
07:39Mira, primero hay que aprender de lo que sucedió y por eso es que es tan
07:43importante hacer un recuento de los daños, espero que no haya ninguno, pero
07:46si hay algún daño, recordar que si gastaste en no sé cuántos conciertos,
07:50bueno, ya no puedes ir a tantos conciertos en adelante. Si hiciste tantos eventos
07:54sociales, bueno, vas a tener que recortar tus eventos sociales. Si de repente te
07:58estás pasando con tu café y pan, digamos en la mañana, tarde y noche, bueno, ahí
08:02están los indicadores rápidos para poder afrontar todo esto. El ahorro sería el
08:07segundo punto y el tercero, como acabamos de mencionar, si usted cae en esa
08:12seducción de querer multiplicar su dinero, que tanto le cuesta, porque si hay
08:15una cosa que cuesta hacer dinero, no se lo dé a alguien simplemente porque le
08:20habló bonito al oído. Así que cuidemos nuestro dinero, mucho nos cuesta
08:24trabajar vos, Tami, tu familia, cuesta trabajar en el caso de la mía, también
08:29igualito nos cuesta un montón, no podemos derrocharlo simplemente porque
08:33me doy un gustito y el gustito dura seis meses. Hay que tener cuidado, hay que ser
08:37responsable porque la vida no termina al final de este mes, sino que sigue el mes
08:41que viene y así sucesivamente a lo largo del calendario. Muchísimas gracias,
08:45Daniel, por acompañarnos en Soluciones del 13 y darnos esos consejos para lograr
08:49esa estabilidad que nos lleva a lograr metas. Claro que sí, muchísimas gracias a
08:53ti por la invitación. Y continuamos con más, nos vamos a una nueva pausa
08:56comercial, pero al regresar conozca dónde puede capacitarse en marketing
09:00digital de forma gratuita.
09:04En Soluciones del 13 promovemos su idea productiva y divulgamos buenas noticias.
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