Retrouvez William Leymergie entouré d’experts, du lundi au vendredi en direct dès 12h30, pour une émission dédiée aux problématiques de notre quotidien.
Catégorie
📺
TVTranscription
00:00On va en profiter Alexandra pour appeler quel est le rôle d'un courtier en crédit immobilier.
00:10En fait le courtier c'est un intermédiaire qui agit comme un négociateur entre vous qui souhaitez emprunter et les banques.
00:18Donc il est vraiment au milieu. L'objectif pour lui c'est de trouver le meilleur financement pour vous le plus avantageux en fonction de votre profil.
00:27Parce qu'il y a plein de profils qui sont entièrement différents. Donc qu'est-ce qu'il va faire ?
00:30Il va analyser votre situation, donc vos revenus, ce que vous avez comme épargne.
00:35Si vous avez une bonne stabilité professionnelle, ça, ça joue beaucoup.
00:38Et il va comparer toutes les offres bancaires pour vous et vous ramener normalement la meilleure.
00:44Alors il collabore avec un réseau d'établissements financiers mais très très large.
00:48Dont des banques.
00:49Des banques voilà. Donc entre 100 et 150 simulations sont possibles de faire chez un courtier.
00:55Ils ont tout un tas de réseaux de banques et ça leur permet d'avoir des conditions privilégiées que vous n'auriez pas vous en cherchant tout ça.
01:03Bon alors il faut savoir que les courtiers ont été très sollicités ces dernières années mais qu'en est-il maintenant ?
01:08Alors c'est vrai vous avez raison parce qu'entre 2015 et 2021, vous vous souvenez, les taux ils étaient aux alentours de 1%.
01:15C'était extraordinaire. Donc là ils étaient énormément sollicités.
01:18Mais pourquoi ? Parce que les gens voulaient renégocier leurs crédits.
01:23Ils voulaient surtout acheter de l'immobilier parce que l'argent ne coûtait pas cher.
01:26Et on peut le faire. On peut faire baisser son crédit.
01:28Exactement. On peut baisser son taux.
01:30Il y a des gens qui ont gagné 7 ans en se faisant racheter son crédit et ils se faisaient aider d'un courtier.
01:36Il y a 40% des emprunteurs pendant cette période qui sont passés par un courtier pour renégocier leur crédit.
01:42Alors aujourd'hui ça a un petit peu changé.
01:45En décembre 2023, on est monté jusqu'à 5% sur les taux des crédits immobiliers sur la plus longue période, donc 25 ans.
01:52Aujourd'hui on est aux alentours d'entre 3 et 4%. On est au 3,30, 3,40 pour les bons dossiers.
01:59Et malgré cette hausse, les courtiers continuent à rester très utiles parce qu'ils peuvent négocier des économies substantielles sur de longues périodes.
02:08Et au lieu d'avoir 3,7 peut-être que vous allez avoir 3,2 ou 3,3.
02:13Ça peut vous donner vraiment beaucoup d'économies.
02:16Grâce à un courtier, ça peut représenter une économie de près de 6 000 euros sur le coût total du crédit.
02:21Et on peut aller même encore plus loin.
02:22A priori, on pourrait dire bon c'est utile un courtier.
02:25Mais rappelez-nous quand même quels sont les avantages concrets de passer par un courtier.
02:29Parce que si on ne fait pas ça, qu'est-ce qui se passe ?
02:31Le premier avantage, j'ai envie de vous dire, c'est être serein.
02:34Ne pas vous embrigader dans des complications de paperasse administrative.
02:40C'est très très lourd.
02:42De démarcher chacune des banques, comparer les taux.
02:44Voilà, exactement.
02:45Donc c'est vraiment d'avoir l'esprit serein, de déléguer complètement.
02:48Et c'est un gain de temps, vous le déléguer à un courtier.
02:51Des taux compétitifs, ça c'est l'autre avantage.
02:53Parce que le courtier, lui, va essayer d'aller chercher des taux bien plus compétitifs
02:57que ce que vous pourriez avoir directement.
02:59Et puis eux, ils ont l'expertise.
03:01Donc ils ont les arguments pour bien négocier devant les banques.
03:05Alors que vous, vous n'êtes pas fin connaisseur des taux des banquiers.
03:10Vous ne savez pas trop comment vous allez leur parler.
03:12C'est pas toujours très clair.
03:13C'est pas très clair, exactement.
03:15Alors maintenant, on a vu les avantages, les inconvénients.
03:18Ou alors, si ce n'est un inconvénient, les points particuliers qu'il faut surveiller
03:22quand on s'adresse à des courtiers.
03:24Vous vous en doutez, c'est que ce n'est pas gratuit de passer par un courtier.
03:28Tout travail mérite salaire.
03:30Donc les courtiers, en règle générale, c'est entre 1 et 2% du montant emprunté.
03:36Vous voyez, vous empruntez 200 000 euros.
03:38C'est entre 2 et 4 000 euros que ça va vous coûter.
03:41Donc c'est une certaine somme.
03:43Mais c'est le prix un peu de la tranquillité.
03:46Il y a un autre point aussi, un petit inconvénient, c'est qu'il y a certaines banques,
03:50souvent c'est en région, qui refusent de travailler avec des courtiers.
03:53Ils disent, moi je ne veux travailler qu'avec mes clients.
03:55Je ne veux donner des crédits qu'à mes clients de mon agence bancaire.
03:59Je n'ai pas envie de travailler avec ce qui se faisait souvent à l'époque
04:02et ce qui se fait de moins en moins.
04:04Vous êtes parisien ou vous habitez dans une grande ville à Bordeaux ou à Marseille ou à Lyon
04:09et vous vous dites, je ne vais pas aller dans ma banque de grande ville,
04:12je vais aller dans une petite région et ça se fait de moins en moins.
04:17– Ça se fait de plus en plus, ma banque le refuse pas.
04:19– Exactement.
04:20Avant, on le faisait beaucoup parce que les banques dans les régions
04:22voulaient avoir des personnes.
04:24– Rentrer des fonds, avoir des clients.
04:26– Voilà, avoir plus de clients.
04:27Mais maintenant, ça se fait de moins en moins.
04:29– Il faut acheter dans sa région en fait.
04:31– Il faut acheter sinon dans sa région.
04:32Mais un Parisien ou un Bordelais ou un Marseillais
04:35qui vient dans une toute petite, un petit village,
04:38chercher une banque et aller renégocier son taux,
04:40là c'est de plus en plus compliqué quand même.
04:42– Non mais les banques dans les petits villages,
04:44ce n'est pas des idiots, ils vont vous voir arriver.
04:46– Oui, exactement.
04:47– Est-ce qu'on peut faire appel, alors attendez, il y a encore une autre astuce,
04:50faire appel à plusieurs courtiers en même temps ?
04:52– Ah oui, il y a des petits malins qui font ça,
04:54ils se disent, je vais les mettre carrément en concurrence.
04:56Le courtier va mettre en concurrence les banques
04:58et moi je vais mettre en concurrence les courtiers.
05:00– Les courtiers, alors là on en finit par…
05:01– Bah oui parce qu'on ne paye que si on obtient le crédit.
05:03– Exactement, ça c'est une bonne information,
05:05on ne paye que si on a le crédit, on ne le paye pas,
05:07s'il n'a pas le crédit, il ne sera pas payé.
05:09Donc ça je le conseille un peu moins, pourquoi ?
05:11Parce que, imaginez, il y a deux courtiers qui travaillent en même temps,
05:14ils vont aller interroger un peu les mêmes réseaux bancaires
05:17et si la banque, elle reçoit deux fois le dossier,
05:21elle va se dire, c'est un dossier qui n'est pas très sérieux.
05:23Parce que c'est un dossier à mon avis qui a du mal à passer,
05:26parce que s'ils nécessitent d'avoir autant de courtiers,
05:28c'est que c'est un dossier difficile.
05:30Donc, moi je ne conseille pas de faire travailler plusieurs courtiers en même temps,
05:33faites confiance à un seul courtier,
05:35et de toute façon son rôle c'était vraiment d'avoir le meilleur taux.
05:38Donc voilà, mon conseil c'est de ne pas forcément le faire.
05:41– Et dans quel cas il est très intéressant de passer par un courtier ?
05:45– Là, il faut vraiment le faire, c'est quand vous avez un profil atypique,
05:49c'est-à-dire profil atypique, vous n'êtes pas forcément salarié,
05:52c'est-à-dire que vous êtes indépendant, vous avez un CDD,
05:55ou vous avez fait de l'intérêt…
05:56– Vous avez parlé de Johan du coup !
05:58– Voilà, si vous êtes chef d'entreprise aussi,
06:00ce n'est pas parce que… c'est juste que vous avez une profession
06:03qui fait que vous n'avez pas un CDI, ou vous avez un salaire récurrent,
06:07et donc la banque peut se projeter sur la durée.
06:10Quand on a un profil un peu atypique, c'est mieux de passer par un courtier,
06:13parce qu'elle va aller chercher des banques qui sont habituées à ce type de profil.
06:18Ensuite, le cas particulier aussi, c'est quand vous manquez de temps.
06:21Si vous manquez de temps, c'est-à-dire que vous venez de signer un compromis,
06:25vous avez très peu de temps pour trouver un financement,
06:27allez-y, passez par un courtier, parce que vous n'aurez pas le temps.
06:30– Ils connaissent tout le monde.
06:31– Oui, vous n'aurez pas le temps.
06:32Et puis aussi, un courtier, ça va aller rechercher des options très optimales.
06:36Si vous visez un remboursement anticipé, si vous vous dites,
06:39en fait, j'emprunte sur 25 ans, mais je vais rembourser bien avant,
06:43le courtier va vous négocier aucun frais de remboursement anticipé,
06:48il saura inclure aussi des demandes dans les négociations,
06:50donc il y a pas mal de choses.
06:52– Alors, je vais en citer quelques-uns, quand même, que vous ayez des références.
06:57Alors, on a Artemis Courtage, ils sont très connus,
07:00Artemis Courtage, sur les courtiers.
07:03Artemis Courtage, ils sont spécialisés dans les crédits immobiliers,
07:06les assurances emprunteurs, il y a aussi Crédit Expert,
07:09Vous Financez, qui sont bien aussi.
07:11Donc voilà, vraiment, moi je vous conseille de passer par un courtier,
07:14ça vous fera vraiment gagner un grand gain de temps et une charge mentale en moins.
07:19– Une charge mentale, ça n'a pas de prix, merci.