Marlene Garayzar, cofundadora de Stori, detalla las estrategias de expansión y oferta de productos que ofrece la empresa financiera en el territorio mexicano.
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00:00Tiene más de 20 años de experiencia en el sector financiero nacional e internacional.
00:23Es egresada de la carrera de Relaciones Internacionales por el Instituto Tecnológico de Estudios
00:28Superiores de Monterrey y maestra en Administración por el Instituto Tecnológico de México.
00:35En 2018 fundó Story, la primera empresa unicornio en ser fundada por una mujer en México.
00:42La cofundadora y Chief Governance Officer de Story, Marlene Garayzar, en Milenio Negocios.
00:55Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa que hacemos todas las semanas sin lana.
00:59Sodi y yo con hoy una invitada, una mesa de tres mujeres, Marlene Garayzar, C.G.O. y cofundadora de Story.
01:06Gracias por acompañarnos y me voy con lo más reciente,
01:10que es este producto nuevo de inversión que acaban de lanzar.
01:14Pero más allá que nos cuentes del producto,
01:15lo que quiero que nos digas es el razonamiento detrás del producto y un poco qué están esperando,
01:21porque ya estamos viendo una bajada de tasas.
01:25¿Qué tanto más vamos a invertir o qué tanto más puede o debe crecer este mercado de inversionistas en México?
01:30Para nosotros, el haber lanzado un producto con tasas interesantes,
01:35superiores a CETES, fue muy importante hacerlo primero,
01:39para demostrar al mercado que para incentivar el ahorro,
01:42necesitas ofrecer algo a cambio para que la gente tenga un incentivo para guardar su dinero y que este no pierda valor en el tiempo.
01:50En octubre de 2018, 2023, anunciamos el lanzamiento de Story Cuenta Más con el 15%
01:57y después de nosotros, muchos más se sumaron y me da mucho gusto haber empezado esta revolución de las tasas tan famosa.
02:03Pero el nuevo producto que lanzamos el día de hoy, que se llama Inversión Más,
02:08está ofreciendo muchas más tasas y a plazo.
02:10Y la idea es que, como preguntaste, lo que está detrás de este producto es justo que podamos,
02:17a través de este producto, incentivar el ahorro porque esta compañía se creó para ayudar a la inclusión financiera
02:23y estoy convencida que la inclusión financiera nunca debe ir acompañada sin educación.
02:28Y parte importante de la educación viene, sin duda, de utilizar inteligentemente el crédito y en tu beneficio,
02:34sin pagar intereses y en la medida posible que no te cueste,
02:37pero también ayudarles a darles herramientas para ahorrar dinero.
02:42Y por eso es que necesitamos que estos productos se mantengan con tasas interesantes,
02:49porque en caso contrario la gente no va a motivarse a ahorrar.
02:53Es como, ¿para qué? O sea, pues lo dejo contigo o lo dejo en cualquier otro instrumento
02:57porque al final el dinero, por la inflación, pierde valor.
03:01Entonces, nuestra promesa en Story es ofrecer siempre rendimientos que sean interesantes
03:07porque queremos cerrar el ciclo de educación financiera con productos que incentiven el ahorro.
03:14A ver, Story tiene más de 3 millones de clientes en México.
03:18Tiene presencia en 9 de cada 10 municipios del país.
03:23¿Cómo lograron expandirse tan rápido?
03:25Pues lo hicimos a través de estrategias de marketing digital.
03:27No tenemos presencia física, somos una institución financiera regulada que ofrece productos digitalmente,
03:33que está autorizada por la Comisión Bancaria para hacerlo,
03:35para onbordear de manera digital los clientes y para ofrecer los servicios que una institución financiera
03:41que hace intermediación no bancaria puede hacer, es decir, captar ahorros y también ofrecer crédito.
03:48Porque para que te des a conocer, puedes gastar millones en campañas de publicidad,
03:52pero si tu producto no está resolviendo realmente la parte financiera de los usuarios,
03:59en realidad el mismo usuario no te va a recomendar.
04:02Entonces, eso es a lo que se le tiene que invertir al producto.
04:05Y esto me lleva a otra pregunta, que es este balance con la cartera vencida,
04:09porque empiezan con un producto de crédito, o sea, más bien tienen un producto de crédito.
04:13¿Cómo está ese balance? ¿Cómo estamos pagando los mexicanos? ¿Qué tan totaleros somos?
04:19¿Y cómo ven ese balance hacia adelante con un contexto complejo, no? Un incertidumbre.
04:24Sí, y lo que es nuestro fuerte es justo el crédito.
04:27Nacimos dando crédito, el ahorro se nos, después de la autorización de la licencia Sofipo,
04:32se nos dio el año pasado, pero nacimos en 2018, como una Sofom,
04:38y empezamos a dar crédito en enero de 2020. Entonces, ese es nuestro fuerte.
04:41El equipo detrás de Story son ex banqueros.
04:44O sea, es un equipo que viene de entender instituciones reguladas, pero tradicionales,
04:48y lo que queremos hacer, este equipo que trae experiencia de muchos años,
04:53de hecho son como, sobre todo en el equipo directivo, son más de 80 años,
04:57sobre todo el equipo fundador, de experiencia en el sector financiero tradicional,
05:02queremos ofrecer algo diferente, y crédito no es la excepción.
05:04Nacimos con crédito, y lo que empezamos es ofreciendo acceso prácticamente a todo mundo,
05:09al 99% de la gente que lo pide, a cierta línea de crédito.
05:14No le ofrecemos la misma línea a todo mundo, no con las mismas condiciones a todo el mundo,
05:18pero sí es muy probable que el 99% del aplicante reciba un sí por respuesta,
05:23porque justo lo que queremos es dar el acceso a un producto que antes no tenían,
05:28ya sea porque tenían mal historial de crédito, o porque no tenían historial en absoluto,
05:32o simplemente porque el apetito de riesgo, o las políticas de riesgo de las instituciones tradicionales
05:39determinan que no eres candidato.
05:40Y queremos decirle que sí a la gran mayoría, y empezar a ayudarle a crecer juntos con mucha educación financiera.
05:46A ver, insistes en la educación financiera.
05:48Su tarjeta Story Black ofrece opciones para diferir compras en hasta 12 meses sin intereses.
05:56¿Qué han visto en el comportamiento de consumo de quienes la usan?
06:00¿Y cómo educar? Porque hablas de la educación financiera, pero ¿cómo educarlos mejor?
06:05Y es bien interesante porque cuando nació el producto, la green, la verdecita,
06:09no tenía meses sin intereses, porque las líneas son pequeñas y empiezan a crecer en el tiempo
06:13con nuestro programa Construye, que es justo el programa de educación financiera
06:17que llevamos con los usuarios, y que son programas que hacemos para cada persona.
06:22Cada persona tiene necesidades diferentes de, no solamente de resolver sus necesidades financieras,
06:27sino también de educación.
06:28Hay gente que no le gusta que le llamen por teléfono, ni que le recuerden, ni que leen blogs.
06:32Entonces, mediante la inteligencia artificial, estamos diseñando diferentes opciones
06:38para todo mundo y soluciones.
06:39En la Black, lo que hemos decidido es que también hay un mercado que no está bien servido
06:46por la banca tradicional, y que no quiere la tradicional clásica green.
06:52Quiere un producto más aspiracional, y que ese no lo tienen de parte de los bancos.
06:56Con la Secretaría de Relaciones Exteriores, una inversión de 7 mil millones de pesos
07:02para inclusión financiera y sobre todo apoyo a las economías locales.
07:06Me gustaría un poco que nos expliques cómo es que se da este apoyo
07:09y qué alcance quieren tener, o sea, cómo se van a acomodar estos 7 mil millones de pesos,
07:14a dónde van y cuál es el alcance que pueden tener.
07:15Es una inversión increíble que, la verdad, no tiene antecedente,
07:19y sobre todo en el sector fintech, nadie había anunciado una inversión de este calibre.
07:24Y me enorgullece que lo hayamos podido hacer nosotros y que la Canciller nos haya apoyado
07:29para hacer este anuncio tan importante.
07:31¿Y qué lo vamos a hacer? ¿En más productos de inclusión financiera?
07:34La tarjeta de crédito, sin duda, llegará a más clientes,
07:363 millones creo que no es suficiente, vamos por más clientes.
07:39Ahí se va a ir la inversión, queremos hacer créditos productivos también.
07:42Y ese es un compromiso mío, me gustaría hacer más créditos con una perspectiva de género.
07:49No se trata de una tarjeta rosa, porque eso no es darle una perspectiva de género
07:54al producto de crédito para mujeres, sino crédito productivo específicamente diseñado
08:01para las necesidades de las mujeres, para las pequeñas emprendedoras,
08:04para las nenis, para todas aquellas...
08:06La verdad es que todavía no puedo anunciar muchas cosas,
08:10pero ahí se va a invertir ese dinero.
08:13Y, como dices, con perspectiva de género, pensando en que el producto ofrezca
08:17aquellas cosas que necesita el usuario, no solo esté pintado, ¿no?
08:20No, de hecho no, espero que no sea rosa, a eso me refiero.
08:23A ver, ¿qué está aprendiendo o qué tendría que aprender la banca tradicional
08:28de servicios como los que tienen ustedes?
08:32Porque pareciera que la banca tradicional se está quedando atrás en muchos sentidos,
08:36y por otro lado, quienes optan, por ejemplo, por la banca meramente digital,
08:41no física, dicen, sí me están ofreciendo todo esto ahora,
08:45pero después me lo van a quitar, ya que tengan un mercado o tengan más clientes.
08:50Yo lo que creo es que la banca ha hecho buena labor,
08:54pero ellos tienen un segmento en el que ya están sirviéndolo
08:58y están generando rentabilidad para ellos, y este vale,
09:02pero es un segmento que todavía está más abajo y que no está atendido,
09:06y es el segmento que yo quiero atender, yo no vengo a convertir con bancos,
09:09los bancos han hecho muy buena labor, lo hacen bien,
09:11lo que queremos es a todos aquellos que la banca todavía no busca servir,
09:15por diferentes razones, porque cada institución bancaria tiene sus apetitos de riesgo,
09:22que todos ellos que todavía no son servidos puedan tener servicios dignos,
09:27servicios que sean tan buenos como los de los bancos,
09:30o superiores a los de los bancos y más asequibles,
09:33que no tengan que irse a una sucursal bancaria,
09:35porque la realidad es que en nuestro país no hay suficientes sucursales bancarias
09:39para atender a la población,
09:41y los corresponsales bancarios no tienen todas las operaciones que una persona necesita,
09:46entonces queremos apalancarnos de la tecnología
09:50para hacer llegar a todas esas personas los servicios financieros que merecen,
09:52es lo único, o sea, la banca yo creo que también va a ir para allá,
09:55o sea, eventualmente tiene que ir para allá,
09:57porque hay que entender que la tecnología nos va a llevar a todos para allá.
10:00Sí, y ya estamos ahí usando un montón de servicios.
10:04Así es, y la banca lo está haciendo, están creando neobancos y demás,
10:07y creo que todo esto va a ser en beneficio del usuario,
10:10la verdad, no se trata de que seamos competencia,
10:12nos complementamos mucho.
10:14Una pregunta de volada, porque se nos va acabando el tiempo,
10:17pero están entrando o entraron al mercado colombiano Fintech Unicornio Mexicana,
10:22¿qué están esperando allá, qué es lo que quieren y qué viene después de Colombia?
10:27Sí, la visión de Story desde 2018,
10:31que inicié esta compañía con mis socios,
10:33siempre fue llegar a toda Latinoamérica,
10:36llegar, de hecho, la visión decía,
10:38llegar a 100 millones de latinoamericanos,
10:41y entonces me faltan muchísimos, esa es la visión.
10:44El primer país que decidimos, donde decidimos lanzar fue Colombia,
10:48¿por qué Colombia?
10:49Porque tenemos muchas similitudes con México en falta de acceso a crédito,
10:54y ahí queremos empezar con crédito.
10:56Sin duda vamos a ofrecer también ahorro,
10:57pero también requiere cierto proceso de licencias,
11:00que ya arrancamos,
11:01y que sin duda en Colombia estoy esperando empezar con productos de crédito,
11:06dando acceso con educación, que es lo que falta,
11:09y también analizamos el mercado,
11:10y sí falta mucho acceso y falta más educación,
11:14y después también el ahorro,
11:16con rendimientos tan interesantes como los que lanzamos en México.
11:20Es lo que completa el círculo,
11:22lo queremos hacer en Colombia y después en otros países,
11:24porque la idea es que este unicornio mexicano vaya a llevar inclusión financiera
11:28a muchos países en Latinoamérica.
11:31Pues, Marlene, muchísimas gracias por haber estado con nosotras en el negocio.
11:34Muchas gracias, gracias por abrirme espacio y hablar de esto.
11:37Gracias también a ustedes por habernos acompañado.
11:39Nos vemos la próxima semana.
11:40Gracias.