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00:00Los grupos de crédito del planeta son empresas y somos empresas que recibimos información de todas las entidades que dan algún tipo de crédito o servicio a crédito.
00:09Y con esa información hacemos, entre otras cosas, los famosos reportes de crédito, que es un antecedente crediticio, ¿no?
00:16Es qué cosas has hecho y tenido en el pasado, cómo estás también ahorita en el presente.
00:21Y las empresas que prestan, todas te van a pedir tu permiso para consultarlo, para ver, pues, qué tanto riesgo representas.
00:27Riesgo u oportunidad, por supuesto.
00:29¿Y cómo mejorar nuestro ranking en el buro de crédito?
00:32Haciendo cosas positivas. A final de cuentas es como la escuela, ¿no?
00:35Mira, si tú estudias, pasas bien tus exámenes, participas en las clases, vas a salir bien.
00:41Con el tema del reporte de crédito, yo creo que es hasta más fácil.
00:45Tienes que pagar por lo menos el mínimo que te piden en cada uno de tus créditos,
00:49pagarlo a tiempo y utilizar de forma responsable tus líneas de crédito.
00:54Porque hay personas que pagan literal lo mínimo en sus tarjetas cada mes.
00:58Ok, quedan con un buen antecedente de pago, pero como estás pagando solamente los mínimos,
01:04sí se están generando intereses que hacen que tu deuda crezca.
01:07Y conforme vas llenando tus tarjetas de deuda, vives del crédito y empiezas a ser de riesgo.
01:14Ahí es cuando ya empieza, entonces, a como que a estigmatizarse un poco el historial crediticio, ¿no?
01:21A final de cuentas es un tema de probabilidades de pago, ¿no?
01:23Y todos están buscando probabilidades de que sí vayas a pagar bien.
01:26Entonces, en el tema de las tarjetas, hay que buscar tener deuda por debajo del 50%
01:31de nuestra línea de crédito autorizada.
01:34Y para no tener problemas con el dinero, con el crédito o incluso con la pareja,
01:39la solución es bastante fácil, sí.
01:41Hay que hacer nuestro presupuesto, actualizarlo y respetarlo para que nos alcance para todo.
01:46Porque si perdemos el control de nuestro dinero y de nuestros créditos,
01:49entonces podemos entrar en un problema.
01:51Y sí, o sea, el amor sale por la ventana tan pronto.
01:54Como dice el dicho, ¿no?
01:55Sí, totalmente.
01:56Mira, de hecho, hay estudios de la Reserva Federal de Estados Unidos que lo prueban
02:01y de Tinder, que es la dueña de esta plataforma para encontrar amorcitos.
02:06Se han hecho estudios de estas dos instituciones.
02:09Y lo que dicen es que las personas que tienen un buen reporte de crédito
02:13y por ende tienen su score crediticio alto, que son personas de bajo riesgo,
02:17tienen en promedio 17 citas mensuales.
02:21Si publican en sus redes sociales, claro, su mejor foto,
02:24junto con su score crediticio en color verde.
02:27Y se explica de una forma muy sencilla,
02:29porque las personas que quieren una relación contigo de a debis,
02:32pues se imaginan viviendo contigo, no con tus papás,
02:35no hay que vivir con los suegros, ¿no?
02:37Y a quién le van a dar los créditos hipotecarios,
02:39que son importantes en termos de plazo y de monto, o sea, de riesgo,
02:42pues a las personas que son confiables, que tienen el buen buro.
02:45Y si ya tienes pareja, si tú y tu pareja tienen el score en verde,
02:49porque se han portado bien en el pago y manejo de sus créditos,
02:52hay 70% de probabilidades de que vayan a seguir juntos
02:55en los próximos 5, 6 o incluso 7 años.
02:58Pero si la puntuación es distinta entre tu morcito y tú,
03:01pues uno se está portando mal.
03:03¿Y qué va a haber en casita?
03:05Pues estrés financiero, discusiones por dinero
03:07y la gente se divorcia hasta por roncar.
03:10Y no hace que ver las estadísticas del INEGI.
03:12De cada 100 matrimonios en promedio nacional,
03:1530 van a acabar en divorcio.
03:18Y en algunas zonas del norte del país puede subir hasta 60.
03:21O sea, es más probable que te divorcies.
03:23Imagínate toda la lana, todo el tiempo y el esfuerzo
03:27que le has dedicado a una persona para terminar en divorcio.
03:30Me muero.
03:31Entonces, ¿sabes qué?
03:32Antes de dar el anillo, de recibirlo, amorcito,
03:34como estás en el buro, ¿no?
03:36Ese sería mi filtro, ¿no?
03:38Y luego, si amorcito está mal,
03:40¿le ayudaría yo, amorcito, a salir adelante?
03:42Mira, yo diría, amorcito, te ayudo a hacer tu presupuesto,
03:45tú sal de tus problemas y luego hablamos, ¿no?
03:47Pero los millennials, que están en sus 30 y pico,
03:50el 85% de ellos está dispuesto a meterle de su lana
03:55para sacar de problemas a amorcito.
03:58Imagínate que le pagas deuda, amorcito,
04:01y amorcito se va con otro u otra.
04:03O sea, me muero, ¿no?
04:05Otra vez.
04:06Entonces, piénselo bien, porque así hay que considerar
04:10muchos factores en una relación.
04:12También el estado de salud de las personas.
04:14Tú y yo y todos nos vemos como muy saludables
04:16pero no sabemos.
04:18Necesitamos hacernos un chequeo médico cada año
04:20por si las moscas, hubiera un problema,
04:22pues encontrar una solución.
04:24Y con el tema del reporte es igual.
04:26Aunque pienses que estás bien y pagas bien,
04:28no vale la pena más bien checarlo.
04:31No vas a gastar nada, es gratis.
04:33Por ley, una vez cada 12 meses ve que tienes ahí
04:35y si estás bien, pues qué padre, qué tranquilidad.
04:38Si hay un error, metes una reclamación y lo corriges.
04:41Lo que no deberías hacer es asumir que todo está bien,
04:44porque qué tal si hay un error.
04:46Y hoy necesitas un crédito por una urgencia
04:49o una oportunidad que se te va a escapar de las manos.
04:51O un crédito hipotecario, una casa, ¿no?
04:53Sí, ese crédito hipotecario.
04:54Y de repente, chispas, había un error en mi buro,
04:5629 días naturales máximo para que se corrija.
04:59Igual se corrige antes, pero ya sabes que son 29 días.
05:02Pero me han tocado personas que dan enganches
05:06para un depa o una casa, ¿no?
05:08Y de repente se los niegan.
05:10Me dicen, Wolf, ayúdame.
05:11Y digo, pues es que la ley dice que son 29 días.
05:13Si lo logramos a tiempo, pues qué padre.
05:15Entonces ya te salvaste.
05:16Pero si no, podrías poner en riesgo ese depósito.
05:19Así que nada de firmar cosas ni dar enganches
05:22hasta que tengas tu crédito aprobadísimo.
05:26¿Y saben qué?
05:27Les voy a decir cómo prepararse para el crédito hipotecario.
05:30Eso es muy importante.
05:31Es bien fácil de hacer.
05:32Mira, el banco te va a prestar hasta el 50% de tu sueldo.
05:36Habría que hacer nuestro presupuesto para ver si
05:38realmente tenemos ese dinero disponible.
05:40Yo te diría que te empieces a acostumbrar a no tener ese
05:42dinero en tu cartera.
05:43Venlo ahorrando para hacer un buen enganche, ¿no?
05:46Porque el banco te va a prestar hasta el 80% del valor del
05:48avalúo.
05:49Ya si le metes un crédito Cofinavit o del Foviste,
05:52que es Aliados Plus del Foviste, pues podrías llegar hasta el
05:55100%, ¿no?
05:56Pero entrenarte a no ver este dinero va a hacer que cuando ya
05:59tengas que pagar tu mensualidad, ya no lo sientas tan pesado,
06:03¿no?
06:04Entonces hay que hacer ese enganche.
06:06Hay que reparar nuestro reporte de crédito en caso de tener
06:08malas experiencias.
06:09Volver a pagar bien para que seamos más bonitos,
06:12más atractivos.
06:13Tomarnos el tiempo para encontrar el mejor crédito con
06:16las mejores condiciones y también el tiempo suficiente para
06:19encontrar la propiedad ideal, porque la ubicación va a
06:22determinar tu plusvalía, ¿no?
06:24El provecho que le puedas sacar en ganancia a este crédito.
06:28Y no descartes lo usado como tampoco descartes lo nuevo.
06:32Lo usado es bonito, porque si una persona quiere vender por
06:36el motivo que sea y tiene prisa, puedes negociar de una forma
06:39más agresiva que con cosas nuevas donde tal vez el
06:42constructor no tiene tanta prisa ahorita para negociar contigo.
06:46Entonces, pues podría ser algo bueno también considerar
06:50encontrar este crédito hipotecario junto con tu
06:52amorcito.
06:53Juntar los ingresos de ambos, cuando nos alcanza para más,
06:57pero no sería bueno el tema de checar el reporte de amorcito
07:01para ver si la relación va a sobrevivir.
07:03Porque si truenan y tienes el crédito hipotecario vigente,
07:06pues es muy fácil.
07:07Una de dos sopas.
07:09Uno de los dos se tiene que quedar con el crédito,
07:11pero van a tener que absorber ahora sí toda la mensualidad
07:13solitos.
07:14Hay que ver si tienes capacidad suficiente para ello.
07:17Y si no, pues se tiene que vender la casa.
07:19Y por eso la ubicación es tan importante,
07:21porque es donde está la ganancia que le puedes sacar.
07:24Le tendrías que pagar, obviamente,
07:26primero al que te dio el crédito.
07:28Y si te sobra algo, pues ya sería para ti.
07:31Y no se desanimen en conseguir un crédito hipotecario.
07:34Hay que sacarlo ya.
07:36Mira, yo no tengo la bolita de cristal para ver hacia el
07:39futuro, pero sí puedo ver tendencias.
07:41Las tasas de interés han subido poquito.
07:44¿Pero por qué quieres pagar más?
07:46¿Qué tal si mejor la amarras ahorita?
07:48Amarra tu tasa de interés ahorita.
07:51¿Qué tal si sube mañana?
07:53Y me dirás, ay, Wolf, subió nada más un punto porcentual.
07:55Bueno, sí, pero un crédito millonario a 20 años.
07:58Un punto puede ser mucho dinero extra que tú quieres tener en
08:01tu cartera y no se la quieres dejar al otorgante de crédito.
08:05Y si eres joven, pues no te desanimes.
08:07Yo empecé de joven con un DEPA bien chiquitín, pero dije,
08:10me tengo que hacer algo ahorita.
08:12Porque luego los precios de las viviendas, pues,
08:14suben más allá de lo que podría subir mi sueldo en promedio.
08:17Entonces, mejor amarro ahorita y vendo caro después.
08:21Y ya luego me consigo otra cosa. ¿Por qué no?
08:23Claro.
08:24¿Y qué le diría a las personas que luego les ofrecen quitarle
08:27su mal score en el borde crédito?
08:29Y bueno, los estafa.
08:31Sí, fíjate que sigue habiendo mucho de eso.
08:33Y cómo creció durante la pandemia.
08:36La gente está siempre buscando soluciones.
08:38Milagro, no?
08:39Por ejemplo,
08:40una loción mágica que te haga tener una melena de león.
08:43Pues yo ando como que tirándole un poquito hacia la calvicie
08:47futura, porque es cosa genética.
08:49Yo sé que ningún shampoo ni pastilla ni nada va a sacar la
08:52melena, porque si no, no habría caros.
08:54Y con las soluciones milagro en temas crediticios funciona
08:57igual.
08:58Eso de que te voy a sacar del buro, que te voy a amparar.
09:01No es cierto.
09:02No, para nada.
09:03Son estafadores.
09:04Te van a robar.
09:05Incluso, a veces,
09:06miles de pesos piden para un disque este servicio que no te
09:09pueden dar.
09:10Muchos de ellos te van a pedir tus datos personales.
09:12Quieren robarte tu identidad.
09:14Imagínate que alguien saque un pasaporte o una credencial de
09:17lector a tu nombre.
09:18Todo el caos que podría generarte o incluso créditos a tu
09:22nombre.
09:23Entonces, aguas con las soluciones.
09:25Milagro.
09:26No existen tampoco los créditos.
09:27Milagro.
09:28Eso de que si te prestas y checar buro y te doy millones de
09:31pesos en tres segundos.
09:32No son defraudadores que quieren tus datos personales.
09:35Algunos malosos hasta te dicen dame aquí un depósito de unos
09:38cuantos miles de pesos.
09:39No te preocupes.
09:40Ahorita que te autorizamos tu crédito, te lo devolvemos.
09:43Y pues cuál no vas a la tienda,
09:45depositas y te sale el recibo de nombre Juan Pérez y pues Juan
09:49Pérez no es una empresa.
09:50Es un defraudador.
09:52Y cómo consulta a la gente su score,
09:55su reporte de buro de crédito?
09:57Cómo lo consulta?
09:58Cómo le hace?
09:59Bueno, el score se tiene que consultar junto con el reporte
10:02de crédito.
10:03Si así lo deseas.
10:04El score no es gratis.
10:05Si cuesta cincuenta y ocho pesitos.
10:07Hay varias formas de pedirlo.
10:08La forma de pedirlo si quieres es burodecredito.com.
10:11X.
10:12Pero si es tu primera vez igual llamarnos sería mejor para que
10:15alguien te guíe por el proceso de autenticación donde te va a
10:18hacer un cuestionario para validar que eres tú realmente
10:21quien nos está contactando.
10:22Y el número es gratis el ochocientos seiscientos cuarenta
10:25setenta y nueve veinte.
10:26Y lo repetimos si ochocientos seiscientos cuarenta setenta
10:30y nueve veinte.
10:31Y una vez que ya tengas la primera experiencia,
10:33mi recomendación sería bajar la aplicación de buro de crédito
10:37para tu teléfono móvil porque solamente validas tu identidad
10:40de una vez.
10:41Mientras que por teléfono e internet todas las veces vas a
10:45tener que pasar el cuestionario.
10:48Aquí tenemos esta pregunta.
10:49Dice a los cuantos años te sacan del buró?
10:52El señor Ramón pregunta.
10:53Señor Ramón, mejor preocúpese por pagar bien sus créditos y no
10:56se preocupe por cuando me van a sacar del buró,
10:58porque cuando le saquen un crédito del reporte no quiere
11:01decir que su crédito ha quedado perdonado ni que no le van a
11:05hacer cobranza.
11:06Tampoco quiere decir que se haya salvado usted de un tema de
11:08proceso judicial.
11:10Lo que usted puede ver es su reporte crédito especial.
11:13Abajito de sus datos generales viene un resumen de créditos y
11:16si el crédito se reporta como cerrado,
11:18al ladito de esa palabra cerrado,
11:20ponemos la fecha estima de eliminación para usted.
11:22Se calcula según la ley que me rige las reglas del Banco de
11:25México, que son complejas y dicen lo siguiente,
11:27que los créditos de personas y de empresas se van a eliminar
11:30del buró, que como decimos,
11:31no quiere decir que sean perdonados a los seis años,
11:33siempre y cuando su adeudo sea de mil a cuatrocientas mil
11:37unidades de inversión UDIs en valor.
11:39Puede ser un crédito de la combinación de varios.
11:41Si superó cuatrocientas mil UDIs, olvídelo.
11:43El crédito no será eliminado.
11:45Crédito en proceso judicial no se elimina.
11:47Fraude cometido por el cliente en algún crédito.
11:50La información no se elimina.
11:51Y créditos con adeudos menores a mil UDIs.
11:53Depende del monto.
11:54Pueden vivir de 12 meses a cuatro años,
11:56pero el score crediticio.
11:58Imagínese ya su crédito cumplió, supongamos, seis años.
12:01Ya no está en el reporte,
12:03pero su pobre score crediticio lo ha maltratado por seis largos
12:06años.
12:07Ha de tener una puntuación bajísima en color rojo.
12:10Es usted de riesgo y al momento en que pida un crédito,
12:13lo más probable es que lo vayan a batear.
12:15Deban decir que no.
12:16Sí.
12:17Y si tiene créditos activos, pues eso sabría que seguir
12:19pagándolos bien para paulatinamente generar score
12:22positivo.
12:23Y no es para ejemplificarlo.
12:25El score funciona como el amor, ¿sale?
12:27Si quieres ganarte la confianza de alguien para que sea tu
12:29amorcito, hay que trabajar las cosas con acciones positivas.
12:33Y amorcito o potencial amorcito no te va a decir que sí a la
12:36primera cita.
12:37Son meses de trabajo, ¿no?
12:41Y si amorcito te pesca mañana en el súper tomado de la manita
12:44de otra, no te va a dar puntos positivos.
12:46Te los va a quitar todos, ¿no?
12:48Y en el crédito es igual.
12:50Se tarda a uno en generar la confianza,
12:52es decir, un score positivo.
12:54Y la desconfianza, bueno, esa te la ganas rapidito.
12:56Entonces, imagínate, seis años de malas acciones.
12:59Uf.
13:00No, mi recomendación, señor, es vaya usted con la empresa que
13:03le prestó.
13:04Busque una reestructura que le permita pagar una mensualidad
13:07más chiquita y no generar quebrantos.
13:09Una vez que termine de pagar o baje su nivel de deuda,
13:11va a quedar bien.
13:12Los otorgantes van a seguir confiando en usted.
13:15Otra cosa que pudiera considerar es una quita,
13:17que le den un descuento sobre su deuda.
13:20Pero ese descuento implicaría que le está generando el que le
13:23prestó un quebranto.
13:24Y ese quebranto se va a ver en su reporte,
13:26porque el reporte es un espejo fiel de decisiones buenas y
13:29decisiones malas.
13:30Muy bien.
13:31Pues muchísimas gracias por su visita,
13:33Wolfan Ejabarella, vocero nacional del Buró de Crédito.
13:37Muchísimas gracias.
13:38Al contrario.
13:39Muy buenas tardes para todos.
13:40Buenas tardes.
13:41Vamos a la pausa.
13:42Enseguida regresamos con la información deportiva.