7 Minutes Chrono avec Maître Christophe Bergeron

TL7 - Télévision Loire 7

Pour tout savoir de l'étendue des missions des notaires, 7 minutes Chrono propose une série d'émissions en partenariat avec la Chambre interdépartementale des notaires de la cour d'appel de Lyon. Notaire à St-Etienne, Maître Christophe Bergeron nous présente la gestion de patrimoine.

Transcript

00:00 [Musique]

00:15 Bonjour à tous, bienvenue, 7 minutes chrono sur TLC de chaque jour,

00:19 la parole aux personnalités du département.

00:21 Nouvel épisode dans notre série d'émissions organisée avec la Chambre interdépartementale des notaires

00:26 de la Loire, du Rhône et de l'Inge. Je suis avec maître Christophe Bergeron,

00:30 aujourd'hui notaire à Saint-Denisienne. Bonjour maître.

00:32 Bonjour.

00:33 Bienvenue dans cette émission, nous allons parler avec vous de gestion du patrimoine,

00:36 l'une des missions du notaire. Mais première chose, pourquoi vous,

00:40 vous avez choisi de vous lancer dans la carrière du notariat ?

00:44 Le notariat pour moi, ça a été une révélation au fil de mes études

00:49 et le contact avec les gens, l'implication dans leur vie quotidienne,

00:53 ça a été quelque chose que j'ai ressenti comme étant essentiel et j'ai vraiment un rôle,

00:57 je ressens un rôle social important dans la mission qui m'a été conférée,

01:01 donc c'est vraiment quelque chose sur lequel je me sens utile.

01:04 Comment on pourrait définir justement l'ensemble des missions du notaire, parce qu'il y en a beaucoup.

01:07 Il y a énormément de missions, on est vraiment au cœur, au cœur de la vie des gens, au cœur de la famille.

01:13 Le rôle principal connu, c'est la transaction immobilière,

01:17 mais en réalité on va bien plus loin que ça, on va aller toucher aux droits de la famille,

01:22 on va rentrer dans les moments importants de la vie,

01:24 que ce soit les moments joyeux comme le mariage, comme une naissance,

01:27 les moments plus compliqués comme les successions,

01:30 et au milieu de tout ça, oui, on a à chaque fois un rôle à jouer,

01:34 à organiser le patrimoine de la manière à ce qu'il soit le plus facilement transmissible,

01:39 et puis faire en sorte que la famille soit équilibrée.

01:43 Je dis souvent à mes étudiants que nous ne sommes pas des juristes,

01:46 mais nous sommes des vendeurs de paix familiale, et je trouve cette expression parfaite.

01:50 On est vraiment là pour organiser toute cette transmission-là,

01:53 et faire en sorte que d'un point de vue fiscal et de l'entente entre les membres de la famille,

01:58 tout se passe pour le mieux.

02:00 On va parler ensemble de gestion de patrimoine, c'est la thématique aujourd'hui.

02:05 Pour gérer un patrimoine, il faut déjà avoir un patrimoine.

02:08 Qu'est-ce qu'on entend par patrimoine maître ?

02:11 Au niveau patrimoine, il faut voir ça au sens large du terme.

02:14 On n'est pas ciblé seulement sur l'immobilier, le patrimoine en tant que tel,

02:18 mais ce sont toutes les valeurs qui composent notre actif,

02:21 que ce soit des biens immobiliers évidemment, mais également nos liquidités, nos économies.

02:25 Et même au-delà de ça, d'une manière plus connectée à la réalité du moment,

02:28 ça peut être également un patrimoine numérique.

02:31 On voit aujourd'hui des influenceurs, des youtubeurs, tout ça, ça a de la valeur.

02:35 Et cela, ça s'organise, leur transmission s'organise.

02:38 Et au même titre qu'un bien immobilier ou des actifs financiers,

02:41 c'est des choses sur lesquelles il y a du travail à faire,

02:44 il y a des implications fiscales, il y a des volontés de transmettre à nos enfants

02:48 ou même à d'autres membres de la famille ou des amis.

02:51 Et tout ça, nous on a des outils pour pouvoir arriver à organiser ce genre de choses

02:56 et à transmettre dans des conditions qui soient optimumes

02:58 et conformément aux volontés des gens qui détiennent ces actifs.

03:02 Donc il faut bien vous voir hyper régulièrement,

03:04 on consulte son notaire régulièrement pour gérer son patrimoine

03:06 qui est censé grossir au fil des années ?

03:09 Alors ça va dépendre des actifs, je vais avoir toutes sortes de gens.

03:13 On peut avoir des gens qui sont amenés à nous voir assez régulièrement

03:16 parce que les actifs évoluent, leur situation évolue.

03:19 À l'inverse, j'ai fréquemment des gens également qui viennent nous voir une fois.

03:23 Très souvent, le moment opportun va être un petit peu à l'aune de la retraite

03:26 ou au début de la retraite.

03:29 Des fois, il n'y a même rien à faire, mais ils viennent nous voir

03:31 pour voir si un petit peu les choses sont conformes,

03:34 si la loi telle qu'elle est prévue convient à leurs aspirations.

03:37 C'est souvent le cas et il ne faut surtout pas hésiter à venir nous voir

03:40 parce que globalement, les conseils ne sont jamais payants.

03:43 Une fois sur deux même, il n'y a pas toujours des choses à faire,

03:45 mais au moins ça rassure. Ils savent où ils en sont et ce qu'il en est.

03:48 Et quand il y a des choses à faire, à ce moment-là, on peut leur permettre

03:51 de leur offrir des outils qui soient adaptés à leurs besoins

03:54 qui ne sont pas forcément, contrairement à une idée reçue,

03:56 extrêmement excessifs en termes de coût.

03:58 Et même si le coût en est excessif, de toute façon,

04:00 il y a toujours une balance qui est faite entre ce que ça coûte et ce que ça rapporte.

04:03 Il faut véritablement mettre en place une stratégie de gestion de son patrimoine

04:07 en amont et de manière efficace possible pour optimiser à la fois les gains,

04:12 la gestion et la transmission.

04:14 Il peut y avoir une stratégie qui soit un peu au long cours,

04:17 selon ce que l'on cherche. Il est certain que plus il va y avoir un patrimoine important,

04:22 plus la stratégie au long cours sera intéressante et plus l'anticipation sera de mise.

04:26 À partir du moment où on est sur un patrimoine un peu plus standard,

04:29 la stratégie est plus à court terme, mais tout aussi importante.

04:32 Donc oui, il y a des stratégies qui doivent être tenues plus ou moins à l'avance

04:35 selon les profils. Une chose est certaine, c'est qu'il n'y a pas de situation unique

04:39 et que rien ne vaut une consultation.

04:41 La personne qui vous vendrait des outils tout fabriqués, clés en main,

04:45 serait à côté de la plaque.

04:47 Ce n'est pas comme ça que les choses doivent être imaginées en gestion du patrimoine.

04:50 – Je voudrais qu'on parle de la déontologie des notaires.

04:52 Le notaire, personne de confiance du fait de sa fonction,

04:55 c'est-à-dire que vous êtes nommé par le gouvernement.

04:58 C'est ça aussi le rapport qu'on doit avoir avec un notaire,

05:01 c'est-à-dire qu'on peut y aller, il y a une véritable assurance

05:05 de crédibilité de déontologie.

05:06 – Alors c'est l'enjeu, c'est l'intérêt même de notre démarche.

05:09 – C'est vraiment la particularité de la fonction.

05:10 – Ah oui, et ça fait partie des choses qui moi m'ont séduit dans le métier,

05:15 c'est que je ne suis pas là pour vendre des produits,

05:17 on n'est pas là pour vendre des produits, on est là pour vous donner des conseils

05:20 et en aucun cas, nous, on va être impliqué dans les solutions qui seront préconisées.

05:25 Donc effectivement, le caractère impartial, le côté impartial,

05:28 au-delà du serment qu'on a pu prêter tous évidemment à l'entrée en fonction,

05:32 c'est l'essence même de notre profession

05:34 et c'est ce qui nous permet d'arriver à nous positionner en termes de gestion patrimoine

05:37 en étant un professionnel complètement indépendant

05:40 qui va chercher simplement le mieux de vos intérêts.

05:43 C'est d'ailleurs de toute façon la base de la déontologie du notaire

05:47 telle que nos instances nous l'imposent.

05:52 – La conservation des données, ça aussi c'est hyper intéressant,

05:55 c'est-à-dire qu'on parle de notaire de famille ou pas,

05:57 mais en tout cas, il y a une vraie conservation des données sur le très long cours,

06:01 on peut retrouver des actes hyper vieux, comment ça s'organise ?

06:05 – Alors la conservation des données, effectivement,

06:07 alors de base, nous conservons ce qu'on appelle nos minutes,

06:09 c'est-à-dire nos actes pendant 75 ans,

06:11 ainsi que tout ce qui va avec, tout le corollaire comptable.

06:14 Nous avons également aujourd'hui des choses qui se développent

06:16 en termes de conservation de données numériques,

06:18 puisque là aussi, il y a des nouveaux sujets qui arrivent,

06:20 les notaires sont partenaires de ce genre de choses,

06:22 donc ces sujets-là existent.

06:25 La conservation également des données testamentaires, ça aussi,

06:28 alors là, il n'y a pas de question de délai,

06:30 on conservera ça le temps qu'il faudra, et d'ailleurs,

06:32 nous détenons évidemment toutes les données qui sont celles de nos prédécesseurs,

06:35 tous les biens qui sont ceux de nos prédécesseurs,

06:37 et au-delà des 75 ans en ce qui concerne nos actes,

06:40 là aussi, ils ne sont pas encore perdus, ils partent en archive départementale,

06:43 donc oui, clairement, la base de notre métier,

06:46 enfin une des bases de notre métier, c'est la conservation de ces données-là,

06:50 et en ce sens-là, ça remplit notre rôle de confiance,

06:54 d'homme de confiance, et au cœur de la famille.

06:57 – Merci beaucoup Maître Christophe Bergeron,

06:59 cette émission est à présent terminée,

07:01 tout comme cette série organisée en collaboration

07:04 avec la Chambre interdépartementale des notaires de la Cour d'appel de Lyon,

07:07 vous l'avez compris, n'hésitez surtout pas à aller pousser

07:10 à la porte des notaires, quelles que soient vos questions.

07:12 Merci de nous avoir suivis, on se retrouve demain

07:15 pour une nouvelle série d'émissions sur TLC, à demain.

07:19 [Musique]

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