Andrés Farrugia, gerente general de la Caja de Ahorros, brindó detalles sobre el plan de reactivación económica que fue formalizado ayer entre el gobierno y la banca privada, con la entrega de $500 millones de financiamiento para diversos proyectos gubernamentales.
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00:007 de la mañana en punto, arrancamos con nuestra informativa y estas son imágenes de ayer.
00:06El presidente de la república participó de un anuncio, de una medida que busca reactivar la economía en el país.
00:12Y es uno de los retos, si bien él se ha concentrado en este momento en las reformas a la caja del seguro social,
00:17el reactivar la economía ha sido una gran promesa.
00:20Y la cosa está dura, como se dice en buen panameño, pero uno de los mecanismos que ellos han propuesto
00:26es reactivar préstamos a través de la caja de ahorro.
00:29Y se logra con un financiamiento sindicado de unos 500 millones para la caja de ahorro que han otorgado dos bancos privados.
00:36Andrés Farruque, agente general de la caja de ahorro, nos acompaña un poco para entender
00:41esta propuesta que han llevado ustedes, que han dado a conocer ayer,
00:45pero sobre todo el explicarle a todos los que están allá en casa,
00:48cómo me impacta a mí, o cómo me beneficia a aquellos que están allí procurando reactivarse a través de sus pequeñas empresas.
00:56Y bueno, qué mejor que usted para conocer los detalles de este anuncio que han hecho en el día de ayer. Bienvenido.
01:02Muchísimas gracias, buenos días.
01:04Efectivamente, parte del propósito es asignar una partida de 100 millones de dólares de estos 500
01:11para proyectos de reactivación económica y de apoyo a la pequeña y la mediana empresa.
01:16Tenemos un acuerdo con AMPIME en donde le proporcionamos fondos a todos los emprendedores
01:24que por ellos llegan calificados y en donde reciben una capacitación
01:28que también les permite apoyarse para la creación de planes de negocio
01:34que luego puedan entrar al banco para hacer sustentable su propuesta
01:38y a partir de allí poder extender facilidades de crédito de manera importante
01:43a panameños que están en vías de desarrollos de proyectos de emprendedurismo.
01:49Ahora bien, ayer lo explicaba acá, pero no nos hablaba de la par, no nos dio detalles de la parte del financiamiento
01:54porque eso apenas se iba a anunciar. Ayer, si recuerdan, el director de AMPIME hablaba aquí
01:58de los dos sitios que han sido habilitados donde es una especie de laboratorio
02:02donde pueden ir con sus ideas y procurar el inicio de un negocio
02:05o mejorar el que ya tienen con asesoría de especialistas.
02:08La gran pregunta es, en este momento y con esta propuesta de la caja de ahorros,
02:13¿cuál es el rango de préstamos al que tendría derecho un emprendedor, por ejemplo,
02:17que tiene ya una idea formalmente ya asesorada por AMPIME?
02:20Efectivamente, AMPIME ha inaugurado el día martes dos sitios muy, muy interesantes
02:28que realmente dignifican el interés del panameño para poder tener un lugar,
02:34una plataforma donde poder llevar a cabo sus proyectos.
02:38Uno en La Cinta Costera y el otro en Colón.
02:42Nosotros, de hecho, tenemos unos booths, unos espacios en donde físicamente
02:46pueden ir estas personas interesadas y buscar los requisitos y hacer las gestiones.
02:52Hemos separado en dos los emprendimientos de 25 mil dólares para abajo,
02:57los va a manejar directamente el AMPIME, y emprendimientos de 25 mil dólares para arriba
03:02los maneja la caja de ahorros.
03:05No hay necesariamente un límite en el techo de esos montos.
03:09Obviamente, tratándose de emprendimientos, pueden llegar desde esos 25 mil dólares
03:15hasta 1 o 2 millones de dólares hay emprendimientos bien interesantes por esos montos.
03:19¿A partir de cuándo empieza esa...?
03:21De ya, ya.
03:22Nosotros tenemos, caja de ahorros tiene 61 sucursales y están todas habilitadas
03:27para poder darle el servicio a quien esté interesado para poder llegar
03:32y buscar información respecto de nuestros planes de financiamiento.
03:35Los recursos están disponibles a partir de ya.
03:37El resto, los 400 millones restantes, ¿en qué se invertirían?
03:41Nosotros tenemos unas subdivisiones internas en donde estamos asignando
03:45alrededor de 250 millones de dólares para proyectos de contratistas con el Estado.
03:50Es gran parte de la promesa del señor presidente reactivar la economía,
03:55el famoso Chen Chen, y poner esos recursos a funcionar y multiplicarlos
04:01a partir de que se le presten a contratistas que tengan operaciones importantes
04:07con el Estado que generan trabajo, generan consumo en sus respectivas comunidades.
04:12¿Cómo quedan los pendientes?
04:14Aquí hemos tenido, por ejemplo, representantes de las empresas que estaban construyendo
04:21estas barriadas de las cuales se beneficiaban miles de panameños
04:25con ese aporte que hacía el Estado.
04:27Al finiquitar eso, señalan que se ha detenido prácticamente esta industria
04:32y que hay pendientes de pagos todavía por parte del Estado con respecto
04:35a esos 10 mil dólares de aporte que daban...
04:39El bono solidario.
04:40El bono solidario.
04:41Efectivamente, es una situación real.
04:43Sin embargo, había claridad total que el 30 de junio de este año la ley vencía.
04:50En buen panameño, se las rifaron y siguieron construyendo casas
04:54a pesar de que la fecha de cumpleaños estaba establecida para ese bono.
04:58Realmente, digamos que eso genera una situación absolutamente enterada
05:03por ellos de antes.
05:05El Estado no tiene la capacidad económica para seguir brindando ese subsidio.
05:10Es una decisión tomada.
05:11Entiendo que ese subsidio no se va a reactivar.
05:15Y lo que estamos revisando ahora es la ley de intereses preferenciales
05:19y ver cómo ayudamos a dinamizar un poco ese segmento.
05:25O sea, ¿se está hablando de reactivar la norma?
05:28Absolutamente.
05:29Yo salgo aquí, tengo una reunión con el señor presidente,
05:31con el ministro de Economía y Finanzas y con el gerente general del Banco Nacional
05:35para ver ese tema.
05:36Es un tema que obviamente nos interesa, pero tenemos que trabajar
05:39con mucha responsabilidad.
05:40La dinámica de esto, gerente, he escuchado gente decir
05:45que es bueno el aporte, pero hemos sentido que cuando se empezó este aporte
05:51el precio de las viviendas aumentó.
05:54O sea, ya antes, con los intereses preferenciales,
05:58incluso con el bono que daban, conseguías casas de 50 mil, 54 mil o 60 mil.
06:04Ya eso dejó de existir.
06:05¿Por qué ocurre ese fenómeno?
06:07¿Tiene que ver con el financiamiento?
06:10No necesariamente es una suma de factores.
06:12Los promotores, digamos, cómodamente, con mucho respeto,
06:16le han tirado la pelota a la parte del Estado por el bono
06:21y de los bancos por el tema del financiamiento.
06:23Pero realmente es un tema de mercado.
06:25En este momento todos tenemos que poner nuestra pinta de sangre.
06:29¿Quieres que un cliente califique?
06:31Si el bono deja de existir y el banco, por la responsabilidad
06:35de un buen padre de familia, hace los ajustes que tiene que hacer
06:38para proteger la cartera y tener una cartera saludable,
06:41pues le toca a los promotores hacer los ajustes en los precios
06:44y que el panameño tenga la capacidad de comprar un producto que pueda pagar.
06:48Creo que lo que ha estado pasando es que han estado impulsando
06:51un producto por encima de las posibilidades económicas del cliente
06:55y obligaron, de alguna forma, a los bancos a tener que dar
06:59unos parámetros muy flexibles.
07:01Recordemos que los bancos somos intermediarios financieros,
07:04esos recursos no son nuestros, tenemos que hacer buen uso de ellos
07:08y la mejor manera de hacerlo es prestarlos correctamente
07:11bajo términos y condiciones saludables.
07:13Hablando de saludables, todos sabemos que la caja de ahorro
07:16mantiene intereses saludables en medio de este mercado que sube y baja
07:20y que lamentablemente quienes están en otros bancos no estatales
07:23tienen que asumir el costo de los aumentos de los intereses.
07:27¿Estos préstamos a qué intereses se van a mantener?
07:30Los préstamos que estamos manejando con estas facilidades
07:33están a tasa de mercado.
07:35Realmente esperamos, en pura teoría, la tasa en los Estados Unidos,
07:40la tasa de referencia, bajó.
07:42Sin embargo, la velocidad con la que eso se proyecta para Panamá
07:45y nuestros mercados es diferente porque una composición del fondeo
07:48viene justamente con una parte de los depósitos de nuestros ahorristas
07:52y esos depósitos los estamos pagando al 4,5%, 5%, a 3 años.
07:56Entonces, nosotros estamos en esa intermediación.
07:59De alguna manera, alquilamos el dinero de los clientes
08:03para luego prestárselo a otros clientes.
08:05Y en esa intermediación es que tenemos ese margen.
08:09De suerte que si seguimos pagando altos intereses
08:12no van a ir bajando necesariamente los intereses en los préstamos.
08:15Sin embargo, estas nuevas facilidades que hemos obtenido
08:18tienen ciertas diferencias un poco más blandas las condiciones
08:22y el dinero más caro es el que no se tiene.
08:25Así que de suerte que estamos trabajando con unas tasas
08:28de alrededor de 4,5%, 5% que nos permite transmitir ese beneficio.
08:33Pregunta obligada.
08:34No solamente quienes en este momento empiezan a sumarse
08:37a este plan que ha lanzado el gobierno a través de ANPIME.
08:40Aquellos que tienen sus negocios en este momento
08:42y que están un poquito desbalanceados porque la situación se puso un poco difícil.
08:45¿Pueden también accesar esos préstamos?
08:47Absolutamente.
08:48Caja de ahorros tiene hoy día alrededor de 152 millones de dólares
08:52en la cartera de reactivación económica
08:54que empezó en el 2020 en un proyecto que liderizamos con MIGA
08:59y obtuvimos 400 millones de dólares en ese momento
09:02con condiciones especiales porque estábamos en el medio de la pandemia.
09:05Esa cartera está allí, existe, es una cartera dinámica.
09:10Tenemos clientes que pasaron los tres años que le dimos de plazo
09:14y hemos estado refinanciando.
09:15Yo todos los días veo financiamientos de pequeñas y medianas empresas
09:19igual como de empresas grandes.
09:21Está a la orden del día.
09:23¿Cómo cierra este año 2024 la dinámica de préstamos?
09:27¿Sigue siendo la cartera de préstamos hipotecarios
09:30la más importante de la caja de ahorros?
09:32Absolutamente.
09:33La vocación del banco es una vocación principalmente hipotecaria.
09:37Alrededor del 65% de nuestra cartera es cartera hipotecaria
09:43y de ese 65%, el 80% es de interés preferencial.
09:48En los últimos cinco años Caja de Ahorros ha prestado
09:511.600 millones de dólares y alrededor de 24.500 panameños
09:58se han beneficiado por esas facilidades.
10:01En los últimos seis meses hemos prestado alrededor de
10:05160 millones de dólares y tenemos unos 13.500 préstamos.
10:10O sea que ciertamente digamos que hemos tomado previsiones
10:14o precauciones con las nuevas situaciones con respecto del bono,
10:18pero el banco sigue con su dinámica comercial.
10:21Teníamos en Pipeline una cantidad importante de operaciones
10:24que se han seguido gestionando.
10:26Efectivamente, hicimos ajustes por la sanidad financiera
10:31de nuestros clientes y nuestra cartera y efectivamente
10:34algunos irremediablemente no pueden calificar para ese tipo de vivienda.
10:38Tienen que aspirar por una vivienda un poco más barata
10:41y es allí donde digamos que en buen panameño
10:43todos tenemos que poner una pinta de sangre.
10:45El Estado tiene que, con la responsabilidad que debe caracterizarle,
10:50decir bueno, no puedo en este momento aportar con el bono.
10:54Los bancos hacen sus ajustes y los promotores ajustan los precios.
10:57Señor Farrugia, pregunta obligada.
10:59Sé que se han pronunciado ustedes la semana pasada
11:01con respecto a esta propuesta que llegó de la mano de la bancada
11:05de realizando metas en medio de esta discusión
11:07por las reformas a la Caja de Seguros.
11:09Pero sí creo que es sano nuevamente repasar con usted
11:12la razón por la cual ustedes ven con preocupación
11:14este anuncio de hecho ayer.
11:15Le preguntábamos nuevamente al presidente de la comisión
11:18y miembros de esta bancada, la ICE de ellos,
11:20si ellos mantenían su propuesta de grabar préstamos
11:23como un mecanismo para poder eliminar o disminuir
11:28los años de jubilación que está propuesto hoy en ese proyecto de reforma.
11:33¿Por qué no es sano para el país una propuesta como la que ellos han presentado?
11:37Porque la propuesta que el gobierno ha presentado
11:39es una propuesta integral que resuelve el problema del seguro social
11:43dentro del seguro social.
11:45Querer traspasarle esa responsabilidad a cualquier otra industria
11:49en este momento o con esa propuesta a la banca
11:52es realmente un despropósito,
11:54porque realmente estamos traspasando el problema.
11:57Esta propuesta que ha presentado el Ejecutivo
11:59es una propuesta cesuda,
12:01es una propuesta pensada en las próximas generaciones,
12:07no en las próximas elecciones.
12:09Es una propuesta solidaria con los jóvenes
12:12porque le garantiza a ellos,
12:14que hoy día probablemente no están muy preocupados de ese tema,
12:17que cuando lleguen a nuestras edades van a tener la posibilidad
12:21de jubilarse con dignidad y de tener los recursos.
12:25Entonces, realmente esa o cualquier propuesta
12:28que no vaya con un sustento matemático,
12:32con un sustento que realmente le dé solidez a una propuesta,
12:37realmente es una propuesta altamente inconveniente.
12:40Y en este caso, la propuesta iba dirigida a grabar
12:44los depósitos overnight y algunas operaciones de crédito.
12:49Eso realmente, digamos que espanta la liquidez del sistema.
12:54Y yo creo que realmente al final del día no ibas a grabar nada
12:57porque no iba a haber nada que grabar
12:59y de vuelta es traspasar el problema.
13:02Creo que debemos concentrarnos en que la propuesta presentada,
13:05por su parte, que es valiente,
13:07porque lo más fácil hubiese sido patear la pelota,
13:11se está atendiendo con responsabilidad,
13:13lo están planteando personas que son expertos en la materia,
13:17han pasado su vida trabajando en esta industria,
13:22son educados en temas actuariales
13:27y son personas muy responsables
13:29que están presentando una propuesta.
13:31Todavía no he visto una.
13:34Y casi 300 personas que han pasado por allí
13:37una sola propuesta que sea mejor que la que el Ejecutivo presentó.
13:41Me quedo con ese mensaje de Andrés Farrugia,
13:43él es el Gerente General de la Caja de Ahorros,
13:46dándonos las explicaciones de ese anuncio hecho ayer,
13:49la reactivación de préstamos, sobre todo para apoyar
13:52a ese pequeño y mediano empresario,
13:55a todos aquellos que tengan alguna necesidad de financiamiento,
13:58pues se han invertido ya estos 500 millones de dólares
14:01que estarán allí para reactivar la economía.
14:03Bienvenido siempre.
14:04Muchas gracias.
14:05Siete de la mañana, 14 minutos, ¿qué tenemos, Giovanni?