LE CERCLE DES AVISÉS : LE COACH PERSONNEL DES PROFESSIONS LIBÉRALES, ET PAS QUE !
Les professions libérales se trouvent souvent confrontées à des défis multiples, tant dans leur gestion financière que dans la planification de leur avenir. Le Cercle des Avisés s’impose comme un allié de choix pour les accompagner à chaque étape, qu'il s'agisse de leur vie professionnelle ou personnelle. Grâce à une approche personnalisée, des conseils pratiques et des outils sur mesure, cette plateforme innovante offre une panoplie de solutions adaptées aux besoins spécifiques des libéraux.
Le Cercle des Avisés propose un véritable coaching sur-mesure. Sylvain Durand-Millien vous accompagne dans la gestion de votre cabinet médical ou toute autre activité libérale, tout en vous aidant à planifier sereinement votre avenir. Chaque professionnel libéral peut bénéficier d’un conseil personnalisé, qu’il s’agisse de l'optimisation de la fiscalité, de la gestion du patrimoine, ou de la protection contre les aléas de la vie, tels que la maladie, l'invalidité, ou même le décès.
L’un des principaux enjeux des libéraux est la gestion de leur trésorerie et la planification de leurs revenus futurs. Le Cercle des Avisés vous aide à anticiper, non seulement les fluctuations immédiates de vos revenus, mais aussi à préparer votre retraite. En générant des revenus complémentaires, vous assurez une stabilité financière, immédiate et à long terme. En effet, la sérénité financière ne doit pas être un privilège, mais bien une réalité accessible pour tous.
Dans un univers fiscal en constante évolution, il est crucial pour les libéraux de bénéficier d’une gestion efficace de leur fiscalité. Le Cercle des Avisés vous guide à travers les méandres des réglementations fiscales, en mettant à votre disposition des outils pratiques et des conseils d’experts pour transformer ces obligations en véritables atouts. Ainsi, votre charge fiscale peut être optimisée, tout en restant en conformité avec la législation.
La protection financière en cas de coup dur est souvent négligée par les libéraux. Pourtant, une maladie ou une invalidité peut perturber grandement l’équilibre financier d’un cabinet. Le Cercle des Avisés propose des solutions sur mesure pour garantir des revenus continus, même dans les moments les plus difficiles. Il vous aide à préparer la transmission de votre patrimoine et à assurer la sécurité de vos proches, un aspect essentiel souvent sous-estimé.
Au-delà de la gestion quotidienne de vos finances, le Cercle des Avisés met l’accent sur la création, le développement et la transmission de votre patrimoine. Grâce à des formations, des webinaires interactifs et des stratégies personnalisées, vous apprenez à mieux gérer votre argent et à pérenniser votre héritage. Cet accompagnement, indépendant et sur le long terme, vous permet d’aborder chaque étape de votre vie avec une vision claire et une stabilité renforcée.
Le Cercle des Avisés propose un véritable coaching sur-mesure. Sylvain Durand-Millien vous accompagne dans la gestion de votre cabinet médical ou toute autre activité libérale, tout en vous aidant à planifier sereinement votre avenir. Chaque professionnel libéral peut bénéficier d’un conseil personnalisé, qu’il s’agisse de l'optimisation de la fiscalité, de la gestion du patrimoine, ou de la protection contre les aléas de la vie, tels que la maladie, l'invalidité, ou même le décès.
L’un des principaux enjeux des libéraux est la gestion de leur trésorerie et la planification de leurs revenus futurs. Le Cercle des Avisés vous aide à anticiper, non seulement les fluctuations immédiates de vos revenus, mais aussi à préparer votre retraite. En générant des revenus complémentaires, vous assurez une stabilité financière, immédiate et à long terme. En effet, la sérénité financière ne doit pas être un privilège, mais bien une réalité accessible pour tous.
Dans un univers fiscal en constante évolution, il est crucial pour les libéraux de bénéficier d’une gestion efficace de leur fiscalité. Le Cercle des Avisés vous guide à travers les méandres des réglementations fiscales, en mettant à votre disposition des outils pratiques et des conseils d’experts pour transformer ces obligations en véritables atouts. Ainsi, votre charge fiscale peut être optimisée, tout en restant en conformité avec la législation.
La protection financière en cas de coup dur est souvent négligée par les libéraux. Pourtant, une maladie ou une invalidité peut perturber grandement l’équilibre financier d’un cabinet. Le Cercle des Avisés propose des solutions sur mesure pour garantir des revenus continus, même dans les moments les plus difficiles. Il vous aide à préparer la transmission de votre patrimoine et à assurer la sécurité de vos proches, un aspect essentiel souvent sous-estimé.
Au-delà de la gestion quotidienne de vos finances, le Cercle des Avisés met l’accent sur la création, le développement et la transmission de votre patrimoine. Grâce à des formations, des webinaires interactifs et des stratégies personnalisées, vous apprenez à mieux gérer votre argent et à pérenniser votre héritage. Cet accompagnement, indépendant et sur le long terme, vous permet d’aborder chaque étape de votre vie avec une vision claire et une stabilité renforcée.
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NewsTranscription
00:00Bonjour et bienvenue dans Il font l'actu, nous allons parler d'ingénierie patrimoniale avec notre invité Sylvain Durand-Millien, bonjour.
00:12Bonjour.
00:13Vous êtes le gérant du cercle des avisés, un cabinet de conseil d'ingénierie patrimoniale spécialisé dans l'accompagnement des professions libérales médicales et paramédicales, mais pas seulement, on le verra tout à l'heure.
00:23Alors d'abord présentez-nous votre métier, dans quel cas est-ce qu'on peut avoir besoin de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
00:29Alors tout d'abord on va commencer par la base, conseiller en gestion de patrimoine n'est pas un métier dans l'absolu, on a un métier qui est quand même transverse à d'autres métiers, notaire, l'expert comptable, l'avocat, et on gravite avec l'ensemble des sujets qui composent en fait les métiers d'argent, l'assurance, la banque, l'immobilier, etc.
00:49Donc notre métier il est essentiellement, on s'inscrit vraiment sur du long terme avec nos clients, on gère des familles, on touche à la gestion de patrimoine mais aussi à la gestion de fortune, et plus globalement les clients, parce que c'est surtout eux qu'on parle le plus, je suis plutôt considéré comme un coach financier, mais avec cette culture de droit civil, de fiscalité, etc.
01:08Et ça apporte le sujet, c'est que souvent quand on vient me voir, c'est soit un sujet vraiment les impôts, et les impôts souvent la question c'est de dire est-ce que c'est des impôts sur le revenu ou c'est d'autres types d'impôts, parce que la fiscalité est très large.
01:21Donc on va sur les droits de succession, parce qu'aujourd'hui c'est souvent une inconnue, et voire les gens ne savent pas exactement ce qui est une épée d'amoclès très clairement, c'est vraiment une situation qui est subie, non pas choisie.
01:32On a impôts sur la fortune aussi, parce qu'on a des gens aussi qui ont cette chance-là d'avoir de l'immobilier et puis qui sont fortement taxés.
01:38Le deuxième sujet c'est la retraite, ça touche vraiment tout le monde, et c'est vrai qu'aujourd'hui on en entend partout, il y a des solutions partout, mais il n'y a pas vraiment beaucoup de professionnels qui sont capables de paramétrer et de qualifier le besoin de façon pérenne et cohérente.
01:55Il ne faut pas forcément être millionnaire pour avoir besoin, on peut en faire appel à vous.
01:58Non, non, aujourd'hui ça s'est quand même pas mal démocratisé depuis quelques années, je suis un peu à l'œuvre aussi de la démocratisation de la gestion de patrimoine, parce que l'objectif c'est de pouvoir rendre accessibles des solutions, ou une façon de penser, au plus grand nombre.
02:12Parce que tout le monde a besoin, tout le monde est touché, la retraite, les impôts, la gestion financière, ça touche vraiment tout le monde.
02:19Pourquoi avoir choisi de mettre l'accent sur les professions de santé, elles ont des besoins spécifiques ?
02:24Alors c'est une longue histoire, à la base je suis issu d'une famille de professionnels de santé, mes premières années d'expérience étaient du conseil, j'aurais pu faire médecin mais je ne l'ai pas fait.
02:34Et de fil en aiguille, comme j'ai une expérience en finance et en fiscalité, chaque repas de famille c'était toujours, Sylvain, un petit conseil, etc.
02:43J'ai compris qu'il y avait une certaine forme de frustration, une incompréhension, et j'ai appris aussi qu'ils n'étaient pas formés de tout ce qui est environnement, qui touche à l'argent, la protection sociale, l'invalidité, ce genre de choses.
02:53Et donc de fil en aiguille, je suis devenu spécialiste sur le sujet, et mon nom circule dans certaines sphères pour la simple et bonne raison, c'est qu'on a une vision complètement globalisée,
03:03et je suis l'un des spécialistes de solutions imbriquées, c'est-à-dire que je ne me concentre pas que sur une ligne de solution, j'ai vraiment toute la possibilité et tout le panel de ce qui existe sur le marché.
03:12Et l'avantage c'est que quand je m'intéresse à beaucoup de sujets, je vais sur des sujets que même leur expert comptable ne va pas, ou parce qu'ils sont plutôt concentrés sur la compta,
03:21mais la compta est très large puisque l'expert comptable sait exactement comment fonctionne un praticien, etc. Donc c'est très intéressant pour moi.
03:29Mais vos solutions, vous les proposez aussi aux chefs d'entreprise de tout secteur, et également aux particuliers.
03:34Exactement. Alors sur les chefs d'entreprise, c'est-à-dire qu'ils ont cette culture, comme les professions libérales, de pouvoir payer pour du conseil.
03:40Alors déjà, ce qui est un avantage, c'est qu'ils le passent en charge, c'est aussi simple que ça.
03:44Donc effectivement, on les accompagne sur de l'optimisation de la rémunération du dirigeant d'entreprise, sur de la protection sociale, sur de la gestion de trésorerie aussi.
03:51On a des montages où on peut faire bénéficier, à titre personnel, en utilisant l'entreprise, de la richesse. Donc il y a de l'ingénierie là-dessus.
04:00Et pour les particuliers, c'est un peu plus subtil. Souvent, ce sont des gens qui me sont recommandés pour la simple et bonne raison,
04:05c'est que des clients qui sont devenus ambassadeurs, si vous voulez, ont fait cette expérience.
04:11C'est pour ça que le conseil en gestion de patrimoine, c'est plutôt une question d'hommes, c'est pas une question de titres.
04:15Et il faut avoir l'expérience et les diplômes, et puis surtout avoir cette volonté de bienveillance, d'entraide, mais surtout cette volonté d'apprendre,
04:22parce qu'on apprend tous les jours. Mais il faut se former, parce qu'on a un métier qui est assez lourd d'un point de vue de formation.
04:27C'est extrêmement varié, on l'a bien compris.
04:29On a plutôt 42 heures de formation minimum par an, etc. Donc il faut vraiment aimer ce métier-là. Et si on n'est pas passionné, on ne fait pas ce métier.
04:37Concrètement, comment se passe votre accompagnement ?
04:39Ça se passe très bien. En règle générale, on discute beaucoup avec la personne. Ce qui nous intéresse toujours, ce n'est pas de lui vendre une solution.
04:47On n'est pas un métier de vendeur, on est un métier de conseiller, de conseil. D'ailleurs, le titre, c'est conseiller.
04:52Donc, on essaie de comprendre la situation, les envies, les passions, les frustrations, les contraintes, les freins, la situation de la famille.
05:01On projette aussi nos clients. Par exemple, avec des enfants, dans 10 ans, qu'est-ce qui va devenir des enfants ?
05:06Il faut bien les connaître, en fait.
05:08Oui. Et puis, c'est un métier vraiment de proximité. En fait, là où moi, je prends le plus de plaisir, ce n'est pas l'ingénierie en elle-même.
05:14C'est vraiment discuter avec les gens parce qu'en fait, les gens sont passionnants par eux-mêmes. Ils ne le savent pas toujours.
05:19Mais sincèrement, une fois que la glace est brisée, on apprend plein de choses. Je suis invité en Bretagne.
05:26Ça devient des amis, en fait.
05:29Alors, ce n'est pas vraiment des amis parce qu'il y a toujours une relation professionnelle. Mais par contre, ils savent que le jour où il y a un besoin, ils peuvent m'appeler.
05:35Ce n'est pas rare que quand on leur propose une solution, je suis appelé pour me donner un avis.
05:40Et c'est cette relation-là de proximité avec nos clients et de confiance, que c'est un métier vraiment de confiance,
05:47que je trouve merveilleux parce qu'au final, on se sent utile, on rend service.
05:53Et en plus, on le fait avec bienveillance et on est payé pour ça. Donc, je trouve ça très bien.
05:56Qu'est-ce qui caractérise l'expertise du cercle des avisés par rapport à d'autres cabinets de conseil ?
06:01C'est une question de personne et de personnalité. Comme je le disais précédemment, ce n'est pas vraiment un métier.
06:07C'est vraiment la personne que vous avez en face de vous.
06:11Moi, je dis souvent à mes clients, ce n'est pas la banque qui pose problème si tant est qu'il y a un problème, c'est souvent le conseiller.
06:17Donc, quand on comprend ça, c'est vraiment la personne qui va vous accompagner parce qu'on travaille sur des projets de vie.
06:23Aujourd'hui, je m'inscris plutôt sur du projet long terme. J'en suis à venir à gérer des familles.
06:29Là, je vous donne un cas très concret de la semaine dernière. J'ai une personne de 93 ans.
06:33Sa volonté, c'était de faire bénéficier de son patrimoine financier à ses petits-enfants.
06:39Au fait, on est sur quasiment 4 générations. Sur un autre dossier, on était sur un chef d'entreprise qui avait des volontés d'améliorer sa situation.
06:49Au final, on a trouvé la solution. On a travaillé sur du long terme.
06:52Et je sais que c'est une personne qui est conquise par rapport à une méthodologie de travail, une façon de faire.
06:58Mais surtout aussi, la bienveillance du conseiller.
07:00Et pour moi, aujourd'hui, c'est vraiment ce qui est fondamental.
07:03C'est que si vraiment, on n'a pas cette culture-là, on ne fait que du court terme.
07:08Et souvent, les gens sont déçus. Ils sont frustrés.
07:10Moi, je n'ai aucun souci à appeler mes clients. Là, on va être sur la période des déclarations fiscales.
07:14On fait un point. On fait un point. On voit s'effectivement, il y a des choses qui doivent améliorer, etc.
07:20Donc, c'est vraiment du continu. C'est vraiment ce que les gens recherchent.
07:25Pour terminer, quelle est votre actualité ?
07:27Là, ça va être le sujet de la déclaration fiscale.
07:29Gros sujet puisque je travaille notamment avec plusieurs de mes clients ambassadeurs depuis deux ans maintenant.
07:36Justement pour pouvoir communiquer sous forme de vidéos, comme votre studio par exemple.
07:41Les vidéos simplifiées pour que les gens puissent comprendre comment ça fonctionne.
07:44J'en ai déjà fait quelques-unes.
07:46Et la force des choses, c'est que j'ai plusieurs clients qui m'ont dit qu'on veut participer.
07:49On veut t'aider vraiment à développer ça.
07:51Parce que si nous, on en a besoin, il y en a d'autres qu'on aura forcément besoin.
07:55Et là-dessus, je trouve que c'est vraiment intéressant pour la simple et bonne raison.
07:59C'est que déjà, ça participe à la communication.
08:01Mais c'est surtout que ça enlève certaines images qu'on peut avoir de certains professionnels.
08:05Simplement parce que l'accès à l'information, comme aujourd'hui, on a des influenceurs dans tous les sens.
08:09On a des communications dans tous les sens.
08:11C'est un peu remettre un peu dans le droit chemin la réalité.
08:15C'est pour ça qu'aujourd'hui, j'ai des clients qui me font des retours en disant là, on a compris, là, on n'a pas compris.
08:19Là, il y a peut-être un peu plus d'explications, etc.
08:22Donc, c'est vertueux.
08:23Ça, c'est vraiment l'actualité que j'ai.
08:25Donc, c'est des petites formations.
08:27Après, j'ai d'autres projets, notamment sur l'économie.
08:31Là, c'est pareil.
08:32Je m'inscris aussi pour, comme les gens citoyens lambda, comment on peut faire pour, quand on fait ses courses, gagner de l'argent.
08:37Les banques ont mis un système de cash back.
08:39Mais il y a des systèmes qui existent depuis bien plus longtemps.
08:41Et c'est toujours vertueux aussi.
08:42Parce qu'au final, on peut travailler à la fois, baisser les impôts, baisser les charges.
08:45On peut aussi baisser le montant de ses courses.
08:48Et donc, c'est toujours, dans une relation, gagner plus, payer moins, vivre mieux.
08:54Mais toujours, l'intérêt est que les gens vivent mieux.
08:56Parce qu'au final, ils ont tous les mêmes besoins.
08:58Oui, on voit vraiment que vous êtes issu d'une famille de soignants.
09:00Oui.
09:01Merci beaucoup, Sylvain Durand-Millien, d'être venu sur notre plateau.
09:04A bientôt.