Pourquoi le Plan épargne retraite connaît un grand succès depuis sa création
Le Plan épargne retraite (PER), séduit de plus en plus de Français désirant s’assurer un revenu complémentaire à la retraite. Il reste particulièrement intéressant pour ceux qui payent beaucoup d’impôts.
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00:00C'est vrai que les Français sont inquiets pour leur retraite, alors il y a les retraités qui sont inquiets aussi, mais là on va parler des actifs qui essaient de préparer l'avenir tant bien que mal.
00:078 actifs sur 10 restent convaincus aujourd'hui qu'épargner par soi-même est nécessaire pour compléter sa future pension, c'est ça la retraite par capitalisation.
00:16Et 4 actifs sur 10 disent même que c'est nécessaire, c'est un baromètre de l'épargne en France et en région.
00:23Et parmi les solutions à la capitalisation, il y a le PER dont tu voulais nous parler ce matin.
00:28Absolument, le fameux plan épargne-retraite. En gros, les gens ont peur donc ils ont envie de se prendre en main et donc de capitaliser pour leur retraite.
00:34Le plan épargne-retraite, ça a 5 ans et c'est un véritable carton, vous êtes plus de 10 millions à en avoir un.
00:39Cette année, il y a plus de 80 000 personnes qui en ont ouvert un par mois, c'est un stade de France, c'est un coup ou alors un concert de Mylène Farmer.
00:46Mais en tout cas, c'est un véritable carton. Pourquoi c'est un carton ? Parce que c'est simple.
00:51Parce qu'on est désenchanté.
00:53Avant, il y avait plein de poches fiscales différentes. Là, il y en a une seule.
00:57Il y a le mot retraite dedans, donc les gens se disent « Tiens, ça me rassure, c'est pour ma retraite ».
01:01Et puis, il y a surtout un avantage fiscal. Le principe du PER, c'est quoi ?
01:05C'est une enveloppe dans laquelle vous mettez de l'argent jusqu'à 10 % de votre salaire et sur cette partie d'argent que vous allez mettre dedans, vous ne payez pas d'impôt dessus.
01:14Maintenant, ça ne veut pas dire que vous ne paierez pas d'impôt du tout, c'est un report d'impôt.
01:19Mais cet impôt, au lieu de le payer au moment où vous êtes actif, vous le paierez uniquement au moment de votre retraite.
01:25Moi, je n'en ai pas, mais ça marche comme un livret A, c'est-à-dire que c'est un compte à la banque et on dépose de l'argent dessus ?
01:30Il va t'expliquer.
01:31À la banque, à un assureur, il y a plein de personnes qui peuvent en proposer.
01:35Mais il n'en a pas, il devrait en avoir un, non ?
01:37Oui, franchement, c'est intéressant. Vous pouvez l'ouvrir à tout âge, sauf quand vous êtes mineur.
01:41Donc à partir de 18 ans, vous pouvez ouvrir un plan épargne-retraite.
01:44L'idée, quand même, c'est que plus vous payez d'impôt, plus ce sera intéressant pour vous.
01:47J'explique juste ça, c'est qu'il va y avoir un décalage des impôts.
01:50C'est-à-dire que vous allez les payer quand même, mais pourquoi c'est intéressant ?
01:53C'est-à-dire que vous allez les payer déjà au moment de votre retraite.
01:56Et au moment de votre retraite, comme souvent votre salaire est divisé par deux, vous serez moins fiscalisé sur ce que vous allez payer.
02:01Premier avantage.
02:02Et deuxième avantage, c'est que l'argent que vous allez mettre dedans, au lieu qu'il soit donné aux impôts,
02:07c'est-à-dire que vous la perdez directement, vous la faites travailler pendant toute la durée de votre plan épargne-retraite.
02:13Ça veut dire que l'argent est bloqué, on est bien d'accord.
02:16Attention, effectivement, l'argent est bloqué. L'argent est bloqué jusqu'à votre retraite.
02:20Ce que tu mets sur un PER, tu ne le reverras pas pendant que tu travailles.
02:23C'est sûr et certain.
02:24Il est défiscalisé mais bloqué jusqu'à la retraite, c'est bien ça ?
02:26C'est sûr et certain. Les fonds sont bloqués.
02:28Par contre, il y a certains cas. Si vous achetez votre résidence principale, vous pouvez le débloquer.
02:31Maintenant, si vous avez des accidents de la vie, si vous devenez invalide, si vous avez un divorce...
02:34C'est comme les plaintes salariales, en fait, il y a des motifs de déblocage.
02:36Voilà, il y a des motifs de déblocage, mais...
02:37Et si on meurt ?
02:38Si on meurt ? Moi aussi, c'est ma question. Si on meurt avant la retraite ?
02:41Si vous mourrez, ce sera versé à vos proches ou à vos héritiers.
02:45Donc, l'argent n'est pas perdu.
02:46C'est pas la banque qui le garde.
02:47Non, l'argent n'est pas perdu.
02:48Et c'est vrai que l'avantage fiscal est un élément important.
02:50Comment expliquer son succès ? Par ça, justement ?
02:52Principalement par ça.
02:53C'est qu'honnêtement, ça permet d'avoir une déduction fiscale.
02:57Attention, vous paierez quand même des impôts à la sortie,
02:59mais ils seront normalement moindres à la sortie, vu que vous êtes moins fiscalisé.
03:03Et surtout, ça vous permet de faire travailler votre argent
03:05pendant toute la durée de votre plan épargne-retraite.
03:08C'est-à-dire que plus vous le laissez longtemps,
03:10plus théoriquement, ça va vous rapporter d'argent.
03:12Parce qu'il y a un taux sur le PER ?
03:14Alors, ça dépend ce que vous mettez dedans.
03:16Mais typiquement, si vous restez très longtemps, vous pouvez mettre de la bourse dedans.
03:19Sachez qu'aux États-Unis, il y en a plein qui sont partis en rentraite anticipée
03:23parce qu'ils sont rentrés sur les marchés financiers.
03:25Et comme ils sont sortis au bon moment pour certains,
03:28ils ont pu arrêter de travailler beaucoup plus tôt.
03:30Ça a même déréglé le marché du travail là-bas.
03:31À ce point-là ?
03:32À ce point-là, parce qu'il y a des gens qui sont partis beaucoup plus tôt à la retraite
03:35et du coup, il y a des postes qui se sont retrouvés vacants.
03:37Donc, ça ne marche pas comme un livret A avec un taux de rémunération fixe ?
03:40Alors attention, ce n'est pas garanti.
03:42Maintenant, suivant ce que vous pouvez mettre dedans,
03:43si vous mettez un fonds euro dedans, ça peut être garanti.
03:46Ça peut l'être, mais c'est moins intéressant
03:48parce qu'un fonds euro, ça va moins vous rapporter.
03:49Dans l'idée, quand vous commencez, quand vous êtes loin de la retraite,
03:52vous pouvez prendre des risques sur les marchés financiers.
03:54Donc, vous avez le temps et ça va être globalement assez rémunérateur.
03:57Par contre, quand vous arrivez à la fin de votre retraite,
03:59soit vous vous le gérez, soit un gestionnaire de patrimoine peut le faire pour vous.
04:02À la fin, vous prenez quand même un petit peu moins de risques
04:04parce que vous voulez récupérer vos fonds quand même.
04:07Et attention, ces fonds-là ne sont pas garantis.
04:08C'est important de le savoir.
04:09Ça peut faire baisser de combien les impôts ?
04:11Est-ce qu'on a eu un ordre d'idée ?
04:13Franchement, ça dépend de votre cas.
04:15Mais dans l'idée, plus vous payez d'impôts, plus ce sera intéressant pour vous.
04:19Bon, donc, on a bien compris.
04:20Je vais tout de suite appeler ma banque.
04:22En fait, il faut souscrire tous à ce que tu dis.
04:25En fait, plus vous le faites.
04:26Alors, il n'y a pas d'âge.
04:27En moyenne, c'est quand même plutôt 40 ans.
04:28Mais plus vous le faites tôt, plus vous allez laisser votre argent travailler longtemps.
04:31Mieux ce sera pour vous.
04:3240 ans.
04:33Mieux ce sera pour vous.
04:34Honnêtement, ce n'est pas pareil si vous laissez votre argent 30 ans
04:36que si vous la laissez 10 ans.
04:38Alors, une fois que tu as la retraite,
04:39en fait, cet argent, il est versé sur ton compte courant ?
04:41Une fois à la retraite, il y a deux types de versements.
04:44Vous pouvez le récupérer quand vous voulez.
04:45Vous n'êtes pas obligés de le récupérer au moment de votre retraite.
04:47Soit vous récupérez le capital tout d'un coup.
04:50Soit vous pouvez faire des rentes de versement,
04:52un petit peu comme un salaire jusqu'à la fin de votre vie.
04:54Très bien.
04:55Il y a les deux possibilités.
04:55T'as pris un rendez-vous ?
04:56Franchement, oui, c'est très bien vendu.
04:58Merci Amaury pour tes bons conseils ce matin.