Robert Hartwig, Professor and Director at Risk and Uncertainty Management Center from Darla Moore School of Business at University of South Carolina spoke to CGTN Europe about flood insurance system.
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00:00Nous allons parler maintenant au professeur Robert Hartwig, qui vient du Centre de gestion des risques et de l'incertitude à l'Université de South Carolina.
00:06Bienvenue au programme, c'est agréable de vous voir.
00:08Nous avons entendu Joe Biden dire que le coût pourrait être des millions de dollars.
00:13Pouvons-nous même commencer à imaginer combien cela coûtera ?
00:16Le président Biden est absolument correct là -dessus, et il était en fait un peu humble en termes de ses estimations.
00:23Cela coûtera de nombreuses millions de dollars, et nous devons séparer les pertes en deux composants.
00:28Il y a des pertes économiques, et il n'y a aucune question que ces pertes économiques associées à l'hurricane Pauline,
00:35à travers tous les États que vous avez mentionnés,
00:37pourront facilement dépasser les 100 millions et probablement approcher les 150 millions d'euros
00:43à partir du moment où tout sera dit et fait.
00:45Cela prendra beaucoup de temps pour arriver à ce calcul final, mais finalement, nous le ferons.
00:50En termes de pertes d'insurance, en d'autres mots, celles payées par les insureurs privés,
00:55ce nombre est expecté d'être quelque part de moins de 10 millions de dollars.
00:59Et l'énorme perte liée à la perte associée à Pauline,
01:04le dégât, la destruction, mais aussi la perte des revenus commerciaux, sera inassurée.
01:09Et c'est parce que les pertes d'insurance de la flamme sont souvent exclues
01:14des politiques d'entreprise et des propriétaires de maison standard aux États-Unis.
01:17Cela peut être acheté, mais beaucoup d'entreprises et des propriétaires ne l'achètent pas.
01:22Pour ceux qui ont acheté de l'insurance,
01:25presumablement, leurs billes vont aussi augmenter, n'est-ce pas ?
01:28Parce que l'industrie de l'insurance veut faire de l'argent à partir de cela,
01:30et nous passons cela sur les consommateurs.
01:33Il y a encore un rincel en termes de pertes d'insurance.
01:36La plupart des pertes d'insurance vendues aux États-Unis pour les maisons
01:39sont vendues par un programme fédéral appelé le Programme de l'insurance de la flamme nationale, ou NFIP.
01:45Malheureusement, pour la plupart des gens au-delà de la côte de la Floride,
01:49où la plupart des gens auraient eu de la couverture,
01:51mais dans les Caroliennes de l'Ouest, où on voit la plupart des pertes d'insurance,
01:54très peu de gens et d'entreprises auraient eu de la couverture.
01:58Donc, beaucoup d'entreprises et d'entreprises s'attendent à une sorte d'aide fédérale,
02:03qui va prendre assez de temps pour s'adapter et pour pouvoir l'utiliser.
02:07Mais malgré ce risque, les gens achètent toujours des maisons dans ces zones flammées.
02:12Pourquoi font-ils ce risque ?
02:14Bien, les gens sont attirés par des endroits comme la Floride,
02:17la Côte-de-Texas et les Caroliennes, pour de nombreuses raisons.
02:20Ils notent l'hiver, les coûts d'habitation.
02:22Les états comme la Texas et la Floride n'ont pas de taxe d'arrivée de l'État.
02:26Cependant, ils ne contemplent pas complètement les coûts d'habitation dans ces zones.
02:31Et vraiment, à ce jour-là , ils vont devoir incorporer les coûts d'insurance,
02:36ce qui va continuer à augmenter assez largement, probablement en double-digits dans ces zones,
02:40comme il l'a été dans les dernières années.
02:43Donc, nous parlons de cet événement particulier aux Etats-Unis,
02:45mais comme nous l'avons dit, la flamme n'est pas restrictive aux Etats-Unis.
02:49Cela s'est passé dans de nombreux pays au monde entier.
02:51Ce n'est pas seulement un événement des Etats-Unis, c'est-à -dire ce type d'événement d'insurance.
02:55Sera-t-il diffusé dans le monde entier ?
02:57Il le sera.
02:58Le monde est connecté par ce qu'on appelle les marchés de réinsurance,
03:01qui sont effectivement des entreprises d'insurance pour les entreprises d'insurance.
03:04Et beaucoup de ces grandes entreprises sont en fait européennes.
03:07Lloyd's of London est un bon exemple, mais aussi Swiss Re, Munich Re, Hanover,
03:11et certaines entreprises asiatiques.
03:13Donc, les pertes catastrophiques mondiales que nous voyons aux Etats-Unis,
03:16aux Etats-Unis d'Europe et de l'Asie sont connectées par ces marchés de réinsurance,
03:20qui poussent le prix pour tout le monde.
03:22Professeur, c'était génial de vous parler. Merci de nous rejoindre aujourd'hui.
03:24C'était le professeur Robert Hartwig du Centre de gestion de risques et d'incertitude
03:27et de l'Université de South Carolina.
03:29Merci.