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00:00Hoy nos adentramos al fascinante mundo de las pymes mexicanas y descubrimos cómo están
00:15superando desafíos con el apoyo de la tecnología financiera más avanzada y les damos la bienvenida
00:21a todos al podcast de Forbes México. Hoy vamos a explorar el papel crucial de las pymes en
00:26nuestra economía y cómo instituciones innovadoras como Capital están revolucionando el sector
00:32financiero para apoyar a las pymes. Hoy nos acompaña René Saúl, CEO y cofundador de Capital
00:38Bank, un banco que utiliza datos e inteligencia artificial para ofrecer a las pymes acceso a
00:45herramientas tecnológicas basadas en inteligencia artificial para la gestión de su capital. Esto
00:51es algo muy importante, inteligencia artificial avanzada. Recientemente Capital Bank fue nombrado
00:57por CNBC como una de las 50 empresas más disruptivas a nivel global, junto con Open AI,
01:04Stripe y Canva. René es egresado de la Universidad Iberoamericana y de Stanford. René,
01:10bienvenido a Forbes Podcast. ¿Cómo estás George? Muy bien, muy bien, gracias. Igualmente,
01:19igualmente René. ¿Podrías darnos una visión general de la importancia de las pymes en la
01:25economía mexicana y los principales desafíos que éstas enfrentan? Mira, muy buena pregunta. Déjame
01:32cambiarte un poquito la retórica. Yo creo que las pymes, a nivel mundial, son un determinante
01:36económico. En el caso de México, representan normalmente 8 de cada 10 trabajos. El 80%.
01:43El 80%. Entonces, ¿qué pasa? Yo creo que las pymes, una, es difícil de entenderlas,
01:49pero yo creo que tienes que haber sido una pyme para entenderla. Estaba escuchando que
01:54mencionaste un poquito mi biografía y lo que hice en un pasado, y creo que lo único que yo estoy
02:01haciendo aquí en Capital es poner en marcha las cosas de las que yo me quejaba cuando tenía mi
02:05pyme. Y yo creo que las pymes, para complementar tu pregunta, pues tienen muchos desafíos. ¿Qué
02:12cosas te quejabas? El acceso al capital es difícil, la visibilidad financiera que no tienen,
02:19es muy costoso tener ciertos ERPs que a veces te dan esta visibilidad para que puedas mejorar la
02:25toma de decisiones. Entonces, todos estos desafíos por los que yo mismo viví y sufrí y me quejé y
02:31me temo de los estoy tratando de poner aquí en Capital para que nuestros clientes realmente
02:40puedan crecer. O sea, no nada más es darles un crédito, el crédito es un commodity, sino tienes
02:45que ir acompañándolos con ellos en el camino para que puedan entender y comprender un poquito
02:51más su empresa, para que puedan tomar mejores decisiones y, por ende, hacerla más eficiente.
02:56Que eso yo creo que es un principal causante de todo lo que tienen las pymes. ¿Y cómo nos
03:03acompaña Capital en este viaje para hacerles la vida más sencilla? Platícanos de que han innovado.
03:09Mira, yo creo que lo que hacemos en Capital es simplificarte tus finanzas desde un mismo
03:16lugar. Ese es nuestro famoso ecosistema que hemos creado y por lo cual CNBC nos nombró una de las
03:2350 empresas disruptoras. Entonces, ¿qué pasa? Cuando tú tienes una cuenta de banco, pues nada
03:28más la usas para operaciones, transferencias, PayPal, servicios, etcétera, ¿no? Normalmente de
03:33ahí tienes que ir a solicitar un crédito, a veces tu mismo banco te lo rechaza, o tienes que ir a
03:38buscar a un proveedor de RP para tener esta visibilidad financiera que necesitas, o es muy
03:43caro y muy costoso, entonces no puedes acceder a él y demás, ¿no? Entonces todos estos pequeños
03:48detalles nosotros los combinamos en una plataforma, que es la banca de Capital, donde está tu dinero.
03:54Desde esta banca tú tienes exactamente tus cuentas por cobrar, tus cuentas por pagar, porque a veces
04:01veíamos que ese tipo de información les fallaba en tiempo real. La tienes actualizada, no hay
04:06necesidad de que tú no las tengas que brindar, nosotros te ponemos esa información para ti, y
04:10además la complementamos con el acceso al capital, y tenemos tres productos de acceso al capital. El
04:17primero que le llamamos Capital Flex, que esa es una de las herramientas que de hecho fuimos los
04:22primeros en hacerla en Latinoamérica, en donde tú seleccionas tu factura por pagar y te dejamos
04:28diferirla en diferentes plazos, y le pagamos directamente a tu proveedor. Entonces con eso
04:33te ayudamos a que tengas liquidez a fin de mes. Y eso desde tu banca, ¿eh? Con un botón, con un solo
04:39botón. Me recuerda mucho a las cadenas productivas de Nafinsa, ¿recuerdas? Así era, parecidas.
04:45Era tortuoso todo el trámite que tenías que hacer, ¿no? Aquí es la tecnología, y es tan fácil, una vez
04:52que lo entiendes, se llama Capital Flex, tú puedes flexear todas tus facturas. Todas tus facturas,
04:57no importa el plazo. Exactamente, y no solo eso. Bueno, voy para el otro lado ahora. Y creamos una
05:03cosa que es el Revenue Advance, en donde también, y es muy importante lo que voy a mencionar,
05:08normalmente el dinero de las pymes, y todos los que nos están escuchando lo van a entender y se
05:14van a sentir en esta, es que el dinero de la pyme está con los clientes, o con los proveedores.
05:20Entonces, vamos ahora hacia el otro lado. Tú tienes esta herramienta de Revenue Advance,
05:25donde puedes desde la plataforma visualizar todas las facturas que tienes por cobrar a tus clientes,
05:31y te adelantamos el pago. Es una especie de factoraje, pero mucho más moderno, mucho más
05:36fácil de usar, y mucho más rápido de ponerlo en la plataforma para tu disposición. Y esta
05:44información está a la vista para el CEO, como para... Para el contador o para las personas que
05:49dueñen la empresa decida que pueden tener acceso a este tipo de información, porque también te
05:54personalizamos la plataforma conforme a tus necesidades. Y la última y el tercer caso de
06:01acceso a financiamiento, también tenemos una tarjeta de crédito corporativa para que puedas
06:05suficientar tus gastos y tengas visualización de todos estos gastos hormigos que normalmente estás
06:10dando a la caja chica o que esto, y que normalmente no los haces deducibles cuando realmente los puedes
06:16deducir. Entonces, esta combinación de estos cuatro productos, el ERP y los tres productos
06:20financieros, más la banca, hacemos que nuestras pymes normalmente tengan una herramienta muy
06:26eficiente y puedan enfocarse en lo que es vender. Oye, y esto hace la diferencia. Yo también soy
06:32dueño de una pyme, me doy cuenta el gramo. Ahora que está acabando la llamada, te voy a abrir una cuenta.
06:37Yo creo que sí, totalmente. Oye, platícanos cómo interviene, cómo participa aquí la
06:43inteligencia artificial y el análisis de datos en tiempo real para precisamente hacer esta
06:50plataforma eficiente. Mira, la inteligencia artificial, pues yo creo que ahorita es un
06:54trending topic, es lo del futuro, es el momento, y la inteligencia artificial te va a ayudar en
06:59muchísimas cosas como tú desees que te ayude. En nuestro caso y en nuestra manera de
07:04acoplarla es, como tú bien sabes, tenemos todos los datos de tu empresa y te los ponemos a tu
07:08disposición en la plataforma. Entonces, hemos ido almacenando todos estos datos desde hace
07:14muchísimos años. Capital se creó a base de data y eso nos ha permitido ayudarte a proyectar tus
07:21futuros ingresos porque es muy importante que conozcas cómo va a estar teniendo performance
07:25tu compañía en un cierto tiempo para ver qué puedes ajustar y cómo mejorar ciertas cosas.
07:32Inteligencia artificial predictiva. Claro, calendarizar también tus pagos. El algoritmo
07:37detecta cuáles son tus pagos recurrentes y en automático, en base a tu flujo de efectivo,
07:42nosotros te decimos cuál es la mejor fecha o que te sugerimos, obviamente es tu sugerencia,
07:47te sugerimos cuál es la mejor fecha para que tú hagas el pago. También te damos visibilidad de
07:52todas tus cuentas por cobrar, análisis a detalle de tus proveedores, cuáles son los mejores
07:56proveedores. También estamos por lanzar un centro de postos donde vas a poder analizar a los
08:01proveedores para conseguir las mejores mercancías al mejor precio. Entonces, todo este tipo de
08:06cositas las puedes hacer tú acoplando a tu día a día y que es lo que nosotros desde nuestra
08:12trinchera, que es todo lo económico, te queremos potencializar un poquito hacia tu negocio. En
08:18tiempo real. Sí. Muy bien. Y no hay necesidad que me estés mandando o subiendo información,
08:23nosotros te la damos a ti. ¿Qué tipos de atención, en cierta manera, porque mucho es el servicio y la
08:31atención que pueden esperar los clientes de Capital? Lático. Mira, yo creo que es una muy
08:39buena pregunta. Para mí el servicio es lo más importante. Yo creo que es donde realmente tú
08:46puedes hacer un verdadero diferencial. A lo mejor y en otras cosas no eres el mejor o dependes de
08:54un tercero o lo que tú quieras, pero en el servicio dependes de ti mismo y de tu propia
09:00organización en que sea muy customer centric, que realmente obedezca las necesidades del cliente,
09:06que lo escuche. Todos los productos que nosotros hemos realizado en realidad es porque hemos
09:10escuchado a nuestros clientes, empezando por mí mismo. Entonces, para mí es muy importante y
09:15siempre estoy tratando de estar al día de lo que está pasando en el servicio con todas nuestras
09:20deficiencias que podamos tener o cual el punto es que las vamos mejorando poco a poco. Vamos a
09:24darte el mejor servicio y más personalizado que pueda existir, porque realmente de eso, ese
09:30para qué va a ser, puede ser tu único diferencial donde nadie te pueda copiar, porque lo demás te
09:35pueden copiar la plataforma o pueden adoptar tecnologías que tú estás teniendo, pero donde
09:39realmente ese es tu propio sello, es el servicio. Y créanme que trato de leer todo, que trato de
09:46estar muy, muy empapado en esto y con mucho énfasis en seguir dando un mejor servicio y no
09:54solo mejor, sino más rápido y eficiente. Has dado las palabras claves, rapidez y eficiencia,
10:00porque todos hemos vivido el suplicio de tratar con marcas que atienden, que eres un ticket más y
10:07estás ahí. Hombre, los bancos, eso era algo que nosotros, a ver, las fintech quieren disruptir el
10:13mundo, el mundo bancario por el servicio que le daban al cliente, que todo mundo se queda esperando,
10:18que todo mundo, ese tipo de cosas. Nosotros, al momento de convencernos banco, pues este choque
10:23de culturas lo hemos tratado de permear muy bien y hoy creo que Capital tiene lo mejor de los dos
10:27mundos. Entonces, en contraste con la banca tradicional, Capital ofrece estos servicios más
10:33rápidos y eficientes. ¿Podrías darnos más ejemplos concretos de cómo beneficia a las pymes esta
10:39rapidez, esta eficiencia de la banca digital, la plataforma, a la banca tradicional? Mira, yo creo
10:48que todo está en la agilidad que tú le puedas dar a la pyme para todo tipo de cosas. Desde un
10:52momento de liquidez, con Capital Flex te lo decía, pues le puedes pagar a tu proveedor y te vas a
10:57ahorrar, inclusive vas a mejorar el precio que te va a dar a tu proveedor por pagarle a tiempo.
11:02Entonces, prácticamente lo que Capital está haciendo, te está dando de regreso el poder a
11:07ti como pyme y no que lo tenga o tu cliente o tu proveedor. Y eso es un game changer en el mundo
11:14de las pymes. No solo eso, también te damos la visibilidad para que puedas tomar las mejores
11:19decisiones en el momento correcto, porque luego te estás esperando a ver un estado financiero o
11:23los números o a ver cómo viene y ese tipo de cosas te inhabilitan el poder tomar decisiones.
11:28Entonces, por eso es que para nosotros es súper importante estas herramientas que estén combinadas,
11:34porque Capital es un producto superior con diferentes componentes y para que funcione
11:39correctamente, tienen que estar todos perfectamente enlazados, justamente en beneficio
11:44de nuestro cliente. Rex, precisamente como empresa disruptiva, sabes que esto cambia muy rápido,
11:50que estamos en una constante evolución, un constante cambio. ¿Qué estás viendo en el
11:56futuro para una empresa como la tuya, para un banco como Capital? ¿Qué viene? ¿Qué te
12:02gustaría ofrecer en un futuro próximo? Yo creo que le diste al médulo de todo.
12:07Lo único que yo no me puedo permitir dejar de hacer es innovar. Si nosotros dejamos de innovar,
12:16nosotros nos vamos a morir. Eso es lo único que no podemos dejar de hacer como empresa,
12:23como disruptor, como banco, como pyme. Tú puedes innovar de mil formas, pero el punto es no tenerle
12:31miedo nunca a la innovación y sobre todo poderte adaptar rápido a los cambios, porque los cambios
12:38vienen y ni los ves aquí y de repente el tren ya se fue. Entonces siempre tienes que estar
12:43cachando estas tendencias. Es como la AI. Capital está almacenando datos desde el 2019, que fue
12:49cuando la empezamos, a finales del 2019, y ya la echamos en popa en el 2020. Pero desde ahí
12:55hicimos una solución a base de datos. Entonces, si yo no hubiera almacenado esos datos desde esa
13:00época, yo hoy no podría estar lanzando ningún tipo de producto de inteligencia artificial o estar
13:05poniendo este tipo de lenguajes para hacer este tipo de cosas que te mencionaba anteriormente.
13:10Entonces tienes que saber cachar esas tendencias, que yo creo que tuvimos suerte. Saber cachar esas
13:18esas tendencias y poderlas asimilar a tu negocio y adaptarlas. Aquí es innovar o morir.
13:27Y dentro de estas innovaciones, ¿qué estás viendo en el futuro? Insisto un poco en la pregunta porque...
13:34¿Por la inteligencia artificial? Yo creo que todas las implacaciones la pueden adoptar de mil maneras.
13:39O sea, no nada más tiene que ser para una cosa o por lo que te ofrece Chachipití. O sea, tú
13:46puedes inclusive con la inteligencia artificial, puedes hacer más eficiente. Puedes mejorar tu
13:51precisión. Puedes inclusive mejorar el servicio al cliente. Sí, un avatar 24-7 de inteligencia
13:59suprema para resolver todo tipo. O la reducción de costos. Es una pieza súper importante.
14:04Entonces, puedes tener este tipo de herramientas que te ayudan a reducir los costos con un simple análisis.
14:08Todo está en el wording que tú le hagas a, por ejemplo, en este caso Chachipití, en cómo le
14:14preguntas, en cómo le dices las cosas. Por eso es bien importante ese tipo de detalles que la gente
14:18no conoce. Yo no creo que vengan a... Sí van a sufrir ciertos trabajos, sí, por naturaleza, pero esos
14:25trabajos se van a necesitar en otro lado para poder adaptar estas necesidades de inteligencia
14:29artificial. Entonces eso lo va a impulsar yo creo que mucho más. Entonces, como te lo mencioné, yo
14:34creo que te tienes que subir al tren antes de que se vaya y adoptes este tipo de políticas en todo
14:40lo que haces día a día. En los bancos es complicado porque estás hablando de dinero y yo creo que esos
14:46son temas que tienes que tener sumamente bien medidos y que lo que realmente vayas a lanzar,
14:51decir o hacer, tiene que ser realmente preciso, ¿no? Es como la gente que predice los tipos de cambio.
14:57Pues yo no esperaba tener un peso a finales de este sexenio en 1665, ¿no? Yo creo que nadie, pero
15:04por eso predecir son cosas muy difíciles. Entonces yo creo que ese tipo de detallitos tiene que ser
15:09muy preciso y tratar de ser lo más eficiente posible en este tipo de herramientas en el día a día, ¿no?
15:15Y en lo demás, como te lo mencionaba, pues yo creo que todas las empresas, las personas pueden
15:19ayudarse a hacer muchísimas cosas si adoptan este tipo de herramientas, ¿no? Hasta una imagen ya
15:24puedes hacer. Nada más descríbela bien. Y si tú la describes bien, te va a dar la imagen que tú
15:29estás buscando. Exactamente. Pues definitivamente hemos visto cómo las pymes son el motor de nuestra
15:35economía y cómo esta plataforma, Capital, las ayuda a ser más eficientes, a tener este crédito
15:45accesible en, como tú bien mencionaste, en que el dinero esté en la empresa y no en otros lados.
15:51No, claro. Y de verdad a mí me encantaría que todos los que nos escuchan sepan que estamos
15:56ahí y que lo que hemos hecho mal o que lo que hemos hecho bien siempre lo queremos seguir mejorando,
16:01que estamos para escucharlos, estamos para siempre estar al pie del cañón y agradeciéndoles
16:07muchísimo por habernos escuchado y a ti por este espacio y que permitan conocernos un poquito lo
16:13que somos y lo que representamos. René, Saúl, Rex, gracias. Hombre, a ti. Por compartirnos lo
16:21que hace esta plataforma Capital Bank, la vamos a tener más presente definitivamente. Gracias por
16:27estar en este podcast de Forbes. No, hombre, estamos poniendo en alto a México y Latinoamérica.
16:32Muchas gracias. Felicidades. Gracias. Un disfrutor innovador. Gracias, Rex.