La salud de los mexicanos se podría ver afectada por un aumento del estrés financiero: DGA Group
Encuesta Nacional sobre Salud Financiera reveló que más del 50% de los mexicanos creen que el bienestar financiero que tienen es bajo; es preocupante porque resulta en un mayor estrés financiero: ＠AlvaroVertiz, socio de la firma DGA Group. #GanadoresyPerdedores
: ＠VictorPiz
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00:00La colaboración de Álvaro Bértiz, el socio de la firma Dentons Global Advisors,
00:04también profesor universitario y un estudioso de los temas de inclusión financiera.
00:08Estimado Álvaro, ¿cómo estás? Gracias por tomar este tiempo para platicar en el programa.
00:13Bienvenido.
00:16Gracias, Víctor. Gracias por invitarme y tenerme aquí contigo.
00:20¿Cuál es la importancia de esta encuesta, la ENSAFI,
00:23para conocer el sentir de los mexicanos sobre su salud financiera?
00:28Bueno, creo que tiene un significado especial en el sentido de que liga algo
00:33como las herramientas financieras, el conocimiento financiero, el control de las finanzas,
00:39con la salud de todos nosotros, con la salud de los mexicanos.
00:42Y nos da una radiografía muy interesante en términos de cómo nos sentimos en relación
00:48al uso de nuestras finanzas y a la planeación sobre nuestro futuro, Víctor.
00:52Entonces, creo que tiene esta capacidad de ligar la parte de la salud con la parte financiera,
00:58lo cual es siempre bien importante.
01:00Ya. Ahora, de los datos de la encuesta, ¿qué te parece lo más relevante o, al revés,
01:04lo más preocupante?
01:07Mira, la parte que me pareció muy relevante es que más del 50% de los mexicanos creen que
01:14el nivel de bienestar financiero que tienen es bajo. Entonces, eso de alguna manera significa
01:22o resulta en un mayor estrés financiero. Y el estrés financiero, y esto es algo súper importante,
01:28tiene incidencias sobre tu salud, ¿no? No te estoy hablando sobre una salud abstracta,
01:33sino estoy hablando de la salud física. Es decir, te genera problemas gastrointestinales,
01:39te genera problemas, dolores de cabeza, te genera presión alta, etcétera.
01:45Otro tema bien interesante es que el 40% de los mexicanos se siente también sumamente estresado
01:53a raíz de su falta de planeación financiera y a través de su sobreendeudamiento. En ese caso,
02:00por ejemplo, más del 50% de los mexicanos se considera que su endeudamiento les está
02:05afectando físicamente. Y hay un 16% de los mexicanos, Víctor, que de hecho creen que
02:11ya están en un nivel de sobreendeudamiento excesivo y que no tienen capacidad de controlar.
02:16Entonces, esto son algunas de las cifras que arrojan y que te dicen que hay que hacer mucho
02:21para efectos de que tengamos mayor control sobre nuestras finanzas y que las finanzas
02:25no sean las razones por las cuales nos enfermemos. Ahora, según la Insafi, el indicador de estrés
02:32financiero para el país es moderado, si lo pongo entre comillas, con 59.5 puntos,
02:36pero resulta mayor para las mujeres que para los hombres.
02:42Es algo bien interesante, Víctor. Sí, es correcto lo que tú dices y el significado puede tener
02:48varias razones. México sigue siendo un país y seguimos siendo un país en donde gran parte del
02:54control financiero lo tienen los hombres, ¿no? Cosa que sabemos que no debería ser así,
03:00pero es la realidad en la que vivimos y lo que tenemos que combatir. Eso de alguna manera explica
03:05que las mujeres sientan que tienen mucho menos control sobre su dinero, menos control sobre la
03:11disposición que tienen a ellos. Y entonces, de esa manera, tenemos este tipo de resultados que
03:16implican un sentimiento de la mujer en que tienen menores controles de los que los hombres tienen.
03:24¿Qué medidas tomar en ese sentido para eliminar el estrés cuando es causado por causas financieras?
03:29Mira, yo creo que hay varias. Yo siempre digo, hay tres componentes que son muy importantes. Uno
03:38es el ahorro, el decir, oye, a través del ahorro tú puedes prevenir imprevistos, puedes de alguna
03:44manera planear tu futuro de mejor manera, sobre todo si lo ligas con la inversión. Entonces,
03:50sí, oye, el ahorrar y el invertir ya es el primer paso para efectos de tener mayor control sobre tus
03:56finanzas. Y el otro pedazo de la película es el endeudamiento. Es decir, oye, un endeudamiento
04:01no necesariamente es malo, ¿no? La encuesta dice un número bien interesante en relación a los
04:05mexicanos, que cuando tienen un imprevisto normalmente no toman un crédito, sino se
04:11recargan en la venta de una prenda o, por otro lado, en ir al monte de piedad, etcétera, a dejar
04:21en prenda sus activos. Eso sin duda no necesariamente es la respuesta correcta. O sea,
04:27puede haber endeudamiento a través de crédito ordenado. El tema es cómo balanceas las dos
04:32partes. Y todo esto tiene que estar radicado o anclado en una educación financiera sólida. El
04:40hecho de tener tantas fuentes hoy de información en términos de herramientas financieras, en términos
04:46de uso responsable, etcétera, creo que es el primer paso para efectos de entender un poco mejor de tu
04:51realidad, reflexionar sobre tus posibilidades y tomar decisiones en relación a cómo ahorras,
04:56cómo inviertes y cómo te endeudas. Y eso sin duda te puede traer mucho mayor control y, por otro lado,
05:02mayor resiliencia. Álvaro, por lo que venimos platicando, ¿lo que refleja la encuesta puede
05:08ser un área de oportunidad para emprender políticas públicas y cambios legislativos
05:12enfocados en el desarrollo del sector financiero de México? Sin duda, Víctor, creo que ese es un
05:20punto bien importante. Yo lo asignaría, por un lado, me parece, en políticas públicas en relación
05:26a educación. Es desde chicos cómo podemos instaurar programas para efectos de que los niños y las
05:33niñas de este país puedan conocer de estos conceptos y empezar a utilizar herramientas
05:38financieras en momentos más tempranos de sus vidas. Y, por otro lado, también del lado de la Secretaría
05:46de Hacienda, la Comisión Nacional Bancera de Valores, la propia CONDUCEF, establecer mecanismos
05:51para efectos de transparentar más la información, que creo que se ha hecho esfuerzos bien importantes,
05:58no sé si te acuerdas del tema del GAP y el CAT. Pero, por otro lado, creo que aún cuesta trabajo
06:04navegar ciertas cualidades técnicas de algunos productos que lo hacen difícil de entender.
06:11Creo que ahí va. El tema de Open Finance va a ayudar. Creo que el tema de incorporar ese tipo
06:18de capacidades nos va a ayudar. Sin embargo, sí creo que tiene que haber un pequeño empujón del
06:24lado de las autoridades para efectos de que las instituciones puedan empezar a funcionar o a
06:29trabajar o a transparentar la información de manera mucho más fácil. Sí, y muy pocas personas en el
06:38país están asegurando su futuro financiero y se sienten tranquilas de que su dinero o sus ahorros
06:43sean suficientes. El mensaje de la Insafi sería reflexionar sobre nuestra situación financiera
06:48presente y sobre cómo asegurar nuestro futuro financiero. Sin duda. Creo que un tema bien
06:56interesante es que cada vez la calidad de vida que tenemos y los años que vivimos son mayores.
07:02Entonces, en ese sentido, eso significa que vamos a vivir por más años y no necesariamente al nivel
07:09o con la productividad que tenemos en nuestros años como tú y como yo. Y eso lo que te va a
07:15obligar es que vas a tener que anticipar necesidades que vas a tener para tu vejez que tienes que ir
07:21tomando o ahorrando el día de hoy. Entonces, me parece importantísimo el saber que el futuro
07:28conllevará necesidades financieras que si no las aportas o no las las pones en práctica el día de
07:35hoy, pues las vas a tener que sufrir el día de mañana. Entonces, sin duda, creo que a través
07:39del ahorro y la inversión podemos hacer frente a esa necesidad que sabemos que va a ocurrir,
07:44que es que vivamos más años, pero que no solo los vivamos por tal, sino que tengamos una gran calidad
07:50de vida apoyado del pilar en términos financieros que podemos sembrar hoy. De acuerdo. Álvaro Berti,
07:57socio de la firma Denton Global Advisors, muchas gracias por compartir tus reflexiones de la
08:01encuesta nacional sobre salud financiera, la ENSAFI 2023 del INEGI y la CONDUCEF. Que estés
08:06muy bien. Un abrazo. Un abrazo, Víctor. Gracias por invitarme, como siempre, a tu programa.