Assurance emprunteur : comment les banques contournent la loi

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C'était la grande promesse de la loi Lemoine de 2022 : ouvrir définitivement le marché de l'assurance emprunteur à la concurrence. Deux ans après, les banques ont trouvé la parade pour contourner la loi d'après le courtier Magnolia.fr. Regardez L'éco & You du 12 mars 2024 avec Pierre Herbulot.

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00:02 L'écho avec vous Pierre Herbulot. Ce matin vous nous parlez donc de l'assurance

00:07 emprunteur. C'est l'assurance d'un crédit immobilier que la banque propose en même temps que le prêt.

00:12 Et à ce sujet vous tirez un grand coup de chapeau aux banques. Oui c'est mérité. Franchement elles font preuve d'une inventivité

00:17 remarquable pour contourner la loi avec ses produits d'assurance.

00:21 D'accord donc c'était ironique. Alors expliquez-nous c'est quoi le problème ? Alors le marché de l'assurance emprunteur est totalement ouvert à la concurrence depuis

00:27 pile deux ans et la loi le moine. On peut choisir

00:30 d'assurer son prêt dans n'importe quelle compagnie.

00:32 Cette assurance couvre au minimum le décès et la perte d'autonomie.

00:36 Vous achetez à deux, l'un des membres du couple a un accident grave, ne peut plus travailler.

00:40 L'assurance prend en charge la mensualité. La banque quand elle accepte de vous prêter de l'argent

00:44 elle exige souvent plusieurs choses. Que vous domiciliez vos revenus chez elle, que vous preniez des cartes bancaires

00:49 payantes et donc une assurance emprunteur souvent très chère. On n'a qu'à changer d'assurance juste après avoir signé le crédit. Si celle de la

00:56 banque est trop chère non ? Oui c'est ce qui se passait depuis

00:58 deux ans et la loi le moine. Sauf que les banques ont fini par trouver la parade à cette fuite des assurés.

01:04 La seule condition à remplir pour pouvoir faire jouer la concurrence, c'est d'avoir le même niveau de garantie dans le nouveau contrat. Résultat,

01:11 les banques chargent et surchargent leurs produits. C'est le courtier manuelia.fr qui révèle la supercherie.

01:17 Elles font des maxi package avec la totale décès, perte d'autonomie,

01:22 interruption temporaire de travail, perte d'emploi, la franchise est même réduite au maximum.

01:26 Problème pour le client, c'est comme un forfait téléphone. Plus on vous en met, plus on vous fait un prix.

01:32 Au final l'assurance est beaucoup plus chère que ce dont le client a besoin mais elle est

01:36 compétitive. Donc il n'y a aucune raison d'aller chercher ailleurs. C'est ça et ils gardent donc l'assurance de la banque très chère,

01:43 l'équivalent de leur forfait à 50 euros.

01:45 Quand on leur aurait proposé la version d'appel en fait avant l'ouverture à la concurrence,

01:50 ça leur aurait permis d'économiser beaucoup d'argent. Manuelia.fr révèle que des

01:55 retraités se voient proposer des garanties perte d'emploi, c'est dire.

01:59 Mais il n'y a pas moyen de refuser toutes ces options ?

02:02 Alors théoriquement si, mais le rapport de force est largement dominé par le banquier. Avec

02:07 les taux du moment, c'est difficile d'obtenir un prêt. La production de crédit est quasiment divisée par deux depuis deux ans.

02:12 Quand vous trouvez la maison de vos rêves et un banquier qui veut bien vous prêter de l'argent, déjà vous faites rarement

02:18 attention aux petites lignes des contrats annexes. Mais en plus si vous vous plaignez, le banquier vous dit c'est ça ou pas de prêt du tout.

02:24 Donc le client signe.

02:26 Est-ce que ça faisait vraiment économiser de changer d'assurance ?

02:29 Oui, 10, 20, 30 euros par mois selon les contrats et les garanties sur 25 ans.

02:34 C'est des milliers d'euros d'économie. A l'inverse pour les banques, c'est une manne de 10 milliards par an.

02:39 C'est là-dessus qu'elles gagnent de l'argent. Elles sont en quasi-monopole avec 84 % des contrats. D'où cette

02:46 ingéniosité pour restreindre la possibilité d'aller voir ailleurs.

02:49 Votre plus, Pierre, le bitcoin qui enchaîne les records.

02:51 Il vaut 72 000 dollars, ce qui dope la reine des monnaies virtuelles.

02:55 C'est l'autorisation de la bourse de New York de coter des actions adossées à ses produits en crypto-monnaie.

03:01 La bourse de Londres se dit prête à suivre.

03:03 Et votre note 0 sur 20 aux constructeurs d'avions Boeing.

03:06 Une enquête pénale est ouverte après l'affaire de la porte décrochée en plein vol d'un

03:11 737 Max de l'Alaska Airlines la semaine dernière. Les incidents ont continué à s'enchaîner.

03:16 Il y en a un par jour là.

03:17 Ah ouais, non, c'est incroyable. Un des avions a atterri avec la soute à bagages ouvertes.

03:20 Un autre a perdu une roue de 250 kg qui s'est écrasée sur un parking.

03:24 et de l'ingot.

03:25 [SILENCE]

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