Dans une période d’inflation et de hausse des taux, bon nombre d’épargnants sont tentés de sécuriser leur épargne sur des livrets, avec un taux garanti et sans risque. Mais au contraire, dans un tel contexte, il faudrait plutôt trouver des solutions pour valoriser son épargne.
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00:00 Et nous enchaînons à présent avec l'œil du CGP.
00:06 Nous avons le plaisir de recevoir sur le plateau de Smart Patrimoine Thaïs Castan.
00:09 Bonjour Thaïs Castan.
00:10 Bonjour Nicolas.
00:11 Vous êtes associée du cabinet L&A Finance et ensemble nous allons tenter de comprendre
00:15 ce qu'il faut faire de son cash ou de son épargne dans le contexte actuel Thaïs.
00:20 Absolument.
00:21 Ce sont des problématiques qui sont régulièrement posées par nos clients qui ont épargné
00:26 beaucoup d'épargnes justement pendant la période du Covid et ils ont continué dans
00:31 cette dynamique.
00:32 Et c'est vrai qu'aujourd'hui la question se pose qu'est-ce qu'on fait de cette épargne
00:35 au vu du contexte qui n'est pas simple à décrypter pour les investisseurs entre l'augmentation
00:41 des taux d'intérêt, l'évolution de l'inflation, la baisse du prix de l'immobilier.
00:45 La question aujourd'hui c'est de savoir quoi faire de son épargne finalement.
00:49 Et alors justement quels sont les éléments de réponse qu'on peut apporter à ces épargnants
00:52 qui sont perdus dans le contexte actuel ?
00:54 Alors évidemment il n'y a pas de solution universelle pour tous.
00:59 Ça dépend de la situation du client, ça dépend de cet objectif, de son horizon aussi
01:04 d'investissement.
01:05 Mais globalement si la recherche c'est de faire fructifier son épargne, de la valoriser
01:10 dans le temps, il y a ce premier objectif.
01:14 Et après le deuxième objectif ça va plutôt être de percevoir des revenus complémentaires
01:17 par exemple.
01:18 Et les deux on peut les jumeler sur une seule solution qui serait l'immobilier.
01:24 Mais aujourd'hui l'immobilier est assez peu lisible.
01:27 Donc finalement on est plutôt tenté de se dire si déjà je valorise mon épargne ce
01:32 sera déjà très bien.
01:33 C'est plus l'investissement sur l'immobilier aujourd'hui face au dernier secouse que le
01:38 marché a pu connaître ?
01:39 Alors l'immobilier sur c'est un vaste sujet.
01:43 Bien sûr.
01:44 Mais la question c'est comment est-ce qu'on l'approche d'un point de vue patrimonial
01:47 quand on est à des clients qui ne veulent plus du tout y aller ou au contraire restent
01:51 très convaincus qu'il faut commencer par l'immobilier ?
01:53 C'est ça.
01:54 En fait en l'espace de quelques mois la conjoncture a beaucoup changé parce qu'il y a eu une
01:58 évolution très forte des taux d'intérêt.
02:01 Donc on peut aujourd'hui moins emprunter parce qu'on arrive plus facilement à être
02:05 honnêtement important avec le taux d'usure et puis aussi ça nous coûte plus cher.
02:09 Donc avoir recours au crédit c'est moins simple.
02:11 Et pour autant l'immobilier commence à baisser mais pas suffisamment pour combler
02:17 ce manque à gagner vis-à-vis de l'emprunt.
02:19 Oui bien sûr.
02:20 L'immobilier aujourd'hui ce n'est pas facile de se positionner aussi bien d'ailleurs
02:24 à l'achat qu'à la vente.
02:26 Donc comment investir aujourd'hui quand l'immobilier est difficilement atteignable ?
02:30 On propose plutôt des solutions en un placement financier.
02:35 Et sur ce placement financier on est plutôt sur le véhicule de l'assurance vie parce
02:40 que c'est vrai que la fiscalité est particulièrement avantageuse pour les particuliers que ce soit
02:45 dans la vie du contrat et aussi au moment de la succession.
02:48 Et que mettre à l'intérieur de cette assurance vie ? On entend beaucoup parler aujourd'hui
02:53 et pour cause des produits structurés, des fonds datés.
02:56 Et c'est vrai que ces produits permettent grâce à leur structure de stabiliser une
03:03 rentabilité et de garantir en partie un capital.
03:07 Et c'est ce que recherchent aujourd'hui nos clients, avoir une rentabilité tout en
03:11 limitant le risque de perte en capital.
03:13 Donc on va chercher finalement le rendement permis par la hausse des taux sur des produits
03:19 obligataires, que ce soit des fonds obligataires datés ou sur des produits structurés qui
03:24 bénéficient aussi de la hausse des taux via la partie obligataire de ces produits
03:27 structurés ?
03:28 Absolument, c'est ça.
03:29 L'idée ça va être effectivement de bénéficier grâce au véhicule de l'assurance vie d'une
03:34 fiscalité attractive tout en générant une rentabilité qui soit relativement sûre
03:39 par en fonction du produit évidemment, mais c'est quand même relativement sûr par rapport
03:43 à l'échelle de risque.
03:44 Et puis aussi de manière régulière.
03:47 Ça veut dire qu'on connaît le scénario d'avance dès lors qu'on souscrit un produit
03:50 structuré.
03:51 On sait qu'elle sera en tout cas à la rentabilité à l'année.
03:55 Le sujet que l'on maîtrise moins parce que c'est lié à l'émetteur, ça va être
04:00 la durée de l'investissement.
04:01 La raison pour laquelle pour un investissement court terme ce n'est pas forcément recommandé,
04:07 mais pour un investissement moyen et long terme, les produits structurés se prêtent
04:10 assez bien à la valorisation de l'épargne.
04:12 Merci beaucoup Thaïs Castan nous avoir accompagné dans la dernière partie de Smart Matrimoine
04:16 dans l'œil du CGP.
04:17 Je rappelle que vous êtes associée du cabinet L.A.
04:19 Finances.
04:20 Merci beaucoup.
04:21 Merci Nicolas.
04:22 Et quant à nous on se retrouve très vite sur Bsmart.
04:22 [Musique]