N'épargne plus jamais comme ça...

Axel Paris

Voyons ensemble comment améliorer simplement la gestion de son épargne avec des situations concrètes. Je me suis amusé à vous faire des schémas, je sais que vous adorez ;)  ⭐️ 4 règles pour améliorer ses finances (formation offerte) : https://courses.axelparis.fr/finances-control  -10€ de réduction sur le Finances Tracker : https://go.axelparis.fr/finances-tracker-fp-3   Mon livre "Le guide financier des jeunes actifs" : https://go.axelparis.fr/livre  Programme : 00:00 La pire situation... 01:39 Ça s'améliore mais on peut mieux faire 05:15 La solution  07:38 "Somme de référence" et "épargne projet" 10:47 Récapitulatif des règles   Tous mes liens : https://go.axelparis.fr/liens  Contact pro : partenariat@axelparis.fr  #finances #financesPersonnelles #epargne

Transcript

00:00 comment vraiment bien épargner et surtout éviter les erreurs de base

00:03 pour ceux qui n'épargnent pas du tout ou pour ceux qui justement

00:06 pensent qu'ils épargnent bien, eh bien je vais vous montrer qu'il y a certaines erreurs

00:09 dans lesquelles vous êtes probablement déjà tombé,

00:12 certains pièges, et donc je vais vous montrer comment les corriger

00:14 à travers cette vidéo.

00:15 Donc on y va, on démarre tout de suite avec le premier "problème"

00:19 et ça c'est vraiment la base,

00:20 c'est déjà toutes les personnes qui n'épargnent pas.

00:22 Donc le cas classique c'est vous allez avoir des revenus

00:25 qui viendront d'un salaire,

00:27 des aides, des pensions ou d'autres types de revenus comme des revenus locatifs,

00:31 bref tout ça, ça va constituer un ensemble de revenus qui vont être irréguliers,

00:34 il est possible que votre salaire vous aille une augmentation,

00:36 il est possible que votre aide, eh bien vous ayez une aide

00:39 puis deux fois le mois d'après vous n'ayez pas d'aide,

00:41 que vos revenus locatifs puissent bouger,

00:43 bref tout ça va être un flux qui va être irrégulier,

00:46 ça va rentrer sur votre compte courant

00:48 et ça va ensuite directement aller dans vos dépenses.

00:50 Et alors le souci, vous l'avez compris, c'est que là il n'y a aucun moment

00:53 on a une épargne, à aucun moment on met de l'argent de côté.

00:55 Et le seul argent de côté qu'on va mettre en place,

00:58 ça va être uniquement le surplus d'argent qui va rester sur le compte courant.

01:02 Et là c'est un gros problème puisque déjà,

01:04 premier cas c'est, imaginons vous faites voler votre carte bancaire,

01:08 ça c'est un cas qui arrive très peu,

01:09 mais qui peut arriver,

01:10 eh bien si on vous retire votre argent,

01:12 eh bien votre argent est directement accessible depuis votre compte bancaire

01:15 en payant avec votre carte bancaire.

01:16 Donc ça c'est un premier problème.

01:18 Deuxième problème, c'est surtout que vous allez pouvoir vous autoriser

01:21 à faire des dépenses plus grosses

01:23 simplement parce que votre argent est disponible directement sur votre compte courant.

01:27 Vous n'avez pas d'efforts à faire pour dépenser cet argent,

01:29 il est directement disponible sur votre carte bancaire.

01:31 Donc ça c'est vraiment le premier cas,

01:33 on va dire le plus bas niveau entre guillemets,

01:35 que moi je vous déconseille,

01:37 dans lequel je vous déconseille d'être.

01:39 Le deuxième niveau, donc qui va être un petit peu plus élevé,

01:42 et c'est d'ailleurs dans lequel vous êtes probablement déjà actuellement,

01:45 c'est vous avez donc des revenus qui vont rentrer sur votre compte courant,

01:48 et vous avez mis en place, eh bien une épargne,

01:50 donc soit sur un livret, soit sur un autre compte courant,

01:52 ou sur n'importe quel autre endroit,

01:54 et vous allez vous faire un virement.

01:56 Donc c'est très très bien,

01:57 alors vous êtes probablement dans ces deux catégories de personnes,

02:00 soit vous avez fait un virement qui va être manuel,

02:02 vous recevez votre salaire, votre prime, ou n'importe quoi,

02:04 et vous vous dites en début de mois,

02:06 bon ben je vais me faire une petite épargne de 500€ sur mon livret A,

02:11 et je vais continuer à dépenser.

02:12 Donc ça c'est le cas très classique, qui est très bien,

02:14 cependant je pense qu'il faut vraiment mettre en place un virement automatique,

02:18 comme ça, ça vous permet automatiquement de mettre votre argent de côté.

02:21 Donc dès que vous avez votre salaire qui tombe en général le 1er ou le 2 du mois,

02:25 ou au moment où ça tombe,

02:27 eh bien un ou deux jours après,

02:28 vous mettez en place un virement qui va venir prendre de l'argent de votre compte courant,

02:32 et le mettre directement sur un livret A, ou sur un compte courant,

02:34 et ça doit être automatique,

02:36 c'est-à-dire que ça doit être vraiment automatique,

02:37 ça veut dire que vous n'avez pas besoin de faire une action pour que ça se fasse automatiquement.

02:41 Et alors le souci qui peut arriver,

02:44 donc ça c'est les petits problèmes qui peuvent arriver

02:46 quand on est dans ce fameux niveau 2 de l'épargne,

02:49 eh bien ça va être de trop vouloir épargner,

02:52 et une des conséquences ça va être de s'autoriser à piocher.

02:54 Donc je vais vous donner un exemple,

02:55 ici on imagine que vous avez donc votre salaire,

02:57 vous avez reçu par exemple une prime ou même son receveur de prime,

03:00 vous avez reçu un salaire de 2000€ imaginons,

03:03 eh bien sur ces 2000€,

03:04 vous allez vouloir épargner,

03:05 vous dites "ok en début de mois, ce mois-ci, j'ai fait des conneries le mois dernier,

03:10 j'ai envie d'épargner, donc je vais épargner, je sais pas, 800€ par exemple".

03:13 Donc vous mettez 800€ sur votre livret A,

03:16 vous allez faire vos petites dépenses dans le mois,

03:18 donc vous aurez beaucoup épargné,

03:20 donc vous allez être très content parce que vous aurez beaucoup épargné,

03:22 et vers le 24, 25 du mois, vous allez vous dire "ah mince, j'ai pas prévu cette dépense là,

03:27 ou il y a des cadeaux de Noël à acheter, ou il y a n'importe quoi, machin",

03:30 et donc vous n'avez pas l'argent disponible sur votre compte courant.

03:32 Et là, le réflexe que vous allez avoir, ça va être d'aller piocher dans votre épargne,

03:37 et donc là, c'est là où ça devient un mauvais réflexe,

03:39 puisque en fait, vous allez faire un effort d'épargne tous les mois sur votre livret A,

03:45 donc le but c'est, voilà, vous faites un effort déjà,

03:47 et vous allez casser cet effort-là en vous autorisant à piocher dedans.

03:51 Et le problème de s'autoriser à piocher dedans une fois,

03:53 c'est que vous allez pouvoir le faire une deuxième fois,

03:55 c'est que vous allez vous dire "bon ben j'ai déjà fait deux fois, donc je peux le faire une troisième fois",

03:57 et en fait, vous allez vous casser, enfin casser tous les efforts que vous allez faire.

04:01 Et donc, comment est-ce que ça se schématise ?

04:03 Et bien, vous allez avoir votre niveau d'épargne qui va être ici,

04:06 et en fait, donc mois par mois, et bien ce niveau va augmenter,

04:09 donc c'est très cool, vous allez continuellement augmenter votre niveau,

04:13 puis lorsque vous allez avoir des gros achats à faire,

04:15 ou simplement vous n'avez pas prévu vos dépenses quotidiennes, on va dire,

04:19 puisque si, imaginons, vous savez que vous dépensez 500€ par mois,

04:22 enfin on va dire 1000€ par mois,

04:24 et que quand vous épargnez, vous ne vous laissez que 800€,

04:27 donc en vous serrant naturellement la ceinture,

04:29 vous savez que ça ne va pas passer,

04:31 donc vous savez que vous aurez besoin de 200€ en plus.

04:33 Et là, vous allez venir casser cet effort-là en venant piocher dedans.

04:37 Donc vous avez pioché une fois, donc ça va redescendre,

04:39 vous allez ré-épargner, vous allez ré-piocher dedans, vous allez redescendre,

04:42 et en fait, vous allez faire le yo-yo,

04:43 et au fur et à mesure, votre épargne, elle va pouvoir peut-être monter,

04:46 peut-être stagner, ou peut-être même diminuer si vous gérez mal votre argent,

04:50 et en fait, c'est que vous allez vous casser, comme je vous le disais, dans ce cadre-là,

04:53 et donc en fait, vous n'allez pas avoir de notion de progrès dans votre épargne.

04:57 Donc ça, c'est un petit peu dommage, puisque nous, ce qu'on aimerait,

05:00 c'est pouvoir dire, j'ai une épargne de précaution qui reste là,

05:03 et qui grossit par exemple, une épargne pour tel truc qui va venir augmenter, etc.

05:08 Et donc là, vous ne pourrez pas le faire simplement en ayant cette stratégie-là.

05:11 Donc moi maintenant, on a vu, on a diagnostiqué un petit peu tous les problèmes,

05:15 je vous propose une solution, c'est la solution que moi,

05:17 je proposerais à n'importe qui qui veut un petit peu mieux gérer son épargne,

05:21 et c'est celle que moi, j'ai mise en place personnellement.

05:22 Donc comment est-ce qu'elle se schématise, cette fameuse solution ?

05:26 Eh bien, elle se schématise de cette manière-là.

05:29 Vous allez avoir un livret, enfin un livret, un fonds en fait de sécurité,

05:33 de votre épargne de sécurité,

05:34 et vous allez travailler votre épargne sur le format de l'épargne projet.

05:39 Donc comment ça va fonctionner ?

05:40 Vous allez avoir vos différents revenus qui vont arriver sur votre compte courant.

05:43 De votre compte courant, vous allez faire un virement automatique

05:46 vers votre livret A ou vers votre compte de sécurité.

05:49 Là, l'idée dessus, c'est vraiment, c'est de l'argent que vous ne devez pas piocher.

05:53 Donc, vous ne devez pas vous autoriser à piocher dedans,

05:55 hormis des cas exceptionnels.

05:57 Votre voiture tombe en panne,

05:58 vous avez un, vous êtes licencié par exemple, vous avez une galère,

06:02 c'est à ce moment-là où vous pouvez piocher dedans.

06:05 Mais l'idée de ce compte-là, ça n'est pas pour, par exemple, les cadeaux de Noël,

06:08 ça n'est pas pour les vacances, ça n'est pas pour ces sujets-là.

06:11 C'est vraiment pour quelque chose qui est vraiment imprévu,

06:14 quelque chose qui ne pouvait pas se prévoir avant.

06:16 Et en général, ce fonds de sécurité, il va être égal à 3,

06:20 on va dire entre 3 et 6 mois de dépenses quotidiennes,

06:23 ou sinon, vous pouvez monter un peu plus à 1 an si vous êtes assez frileux sur ce niveau-là.

06:27 Donc là, c'est une petite épargne.

06:29 Donc là, mettez peut-être 100, 200 euros par mois

06:31 et laissez grossir cette épargne jusqu'à arriver à votre fameux montant

06:35 des 3 mois de dépenses quotidiennes ou 6 mois de dépenses quotidiennes.

06:39 Et ensuite, vous allez mettre en place de l'épargne projet.

06:42 Et alors moi, ce que j'aime bien dans cette épargne projet qui va être...

06:44 Alors épargne projet/épargne, on va dire, thématique,

06:48 c'est que vous allez créer, par exemple, un autre livret ou un autre compte courant

06:52 dans une autre banque ou n'importe quoi, que vous allez catégoriser...

06:55 Donc moi, c'est mes grosses catégories que j'emploie personnellement

06:58 qui vont être la catégorie facture, fourniture et vacances.

07:01 Donc facture, et bien tout simplement, vous allez avoir des impôts à payer à la fin de l'année,

07:04 vous allez avoir les factures de gaz, d'électricité et d'autres factures,

07:08 on va dire des grosses factures qui peuvent tomber soit tous les mois, soit tous les trimestres.

07:12 Et bien moi, ce que je vous conseille de faire, c'est de venir provisionner cette épargne-là

07:15 en mettant, par exemple, 100€ par mois.

07:17 Donc tous les mois, vous allez mettre 100€ dessus.

07:20 Et quand, par exemple, tous les trimestres, vous allez recevoir votre facture de gaz

07:23 qui va être, mettons, 200, 300 ou 400€,

07:26 et bien vous allez... Dès que vous allez la payer avec votre compte courant,

07:29 vous allez vous refaire un virement de votre épargne facture

07:32 qui va remonter à votre compte courant du montant de la facture.

07:34 Et donc, pourquoi est-ce que je fais ça ?

07:37 Tout simplement parce qu'en fait, mon compte courant va avoir une somme ici de référence,

07:44 que je vais appeler "somme de référence",

07:45 qui va en général être à peu près la même chose.

07:48 Ça veut dire que moi, ma somme de référence, mettons, c'est 3 000€,

07:52 et bien en fait, je sais que mes finances vont bien quand mon compte courant, il a à peu près 3 000€.

07:58 Quand il redescend à 1 000€, c'est que je vais dire "oula, j'ai fait quelque chose qui va pas,

08:02 j'ai mal géré mon argent, etc."

08:05 Et donc, en ayant toujours cette somme de référence-là,

08:07 ça me permet de me dire "ben voilà, je sais que je suis bien dans mes finances".

08:09 Et donc, quand vous allez faire vos dépenses, par exemple, les cadeaux de Noël,

08:13 donc là, vous allez avoir une épargne cadeau ou une épargne autre,

08:17 plaisir ou je sais pas,

08:19 et bien quand vous allez faire, par exemple, 300€ de cadeau,

08:21 et bien vous allez vous revirer ces 300€-là sur votre compte courant

08:23 pour toujours rester à votre somme de référence.

08:26 Comme ça, vous savez que financièrement, vous êtes pas mal.

08:28 Ça vous permet de vous cadrer, en fait, à ce niveau-là.

08:31 Donc, vous allez avoir une épargne de factures,

08:32 donc moi, c'est ce que j'utilise, par exemple, pour l'impôt sur le revenu,

08:35 pour les différentes factures, comme par exemple, taxes foncières,

08:38 ou encore les factures de gaz, ça c'est typiquement mon cas personnel.

08:41 Je vais avoir une épargne fourniture.

08:43 Alors l'épargne fourniture, en fait, je ne l'ai jamais entendu parler ailleurs,

08:45 mais c'est un peu genre...

08:47 J'ai un peu l'impression d'être le seul à faire ça.

08:49 C'est tout ce qui va être, par exemple, lorsque vous avez besoin d'acheter quelque chose

08:52 qui n'est pas du tout prévu.

08:53 Par exemple, si vous avez besoin d'acheter un micro-ondes,

08:56 si vous avez besoin d'acheter des vêtements.

08:58 Alors moi, personnellement, comme je ne dépense pas beaucoup d'argent dans les vêtements,

09:01 pour moi, c'est ce que j'appelle des fournitures.

09:02 Ça peut être, par exemple, acheter tout ce qui peut être entre 100 et 300, 400 euros

09:08 d'éléments inhabituels,

09:10 eh bien, je le mets dans la catégorie fourniture.

09:12 Et enfin, je peux avoir une épargne vacances.

09:14 Donc là, c'est pour prévoir des vacances, tout simplement, et budgétiser des vacances.

09:17 Donc là, on va mettre, par exemple, 100 euros tous les mois.

09:19 À la fin de l'année, vous vous retrouvez avec 1200 euros

09:21 pour les vacances au ski et les vacances d'été.

09:24 Bon ben voilà, ça vous donne un petit budget.

09:26 Et au moins, avec ce système-là,

09:28 eh bien, vous allez avoir une gestion de trésorerie qui va être beaucoup plus régulière.

09:32 Donc d'un côté, vous allez avoir votre épargne de sécurité

09:35 qui correspond à votre épargne de fonds de sécurité, voilà, de 3 à 6 mois.

09:40 Eh bien, elle qui va grossir mois par mois

09:42 jusqu'à atteindre un certain plateau à un moment

09:44 puisque on imagine que quand vous aurez atteint vos 6 mois de montant,

09:49 comment dire, de montant que vous voulez mettre de côté,

09:53 eh bien là, vous allez arrêter d'investir.

09:55 Et donc, du coup, eh bien, ça va rester droit à cet endroit-là.

09:58 Et de l'autre côté, eh bien, vous allez avoir toutes vos autres épargnes

10:02 qui vont être de type projet comme facture, fourniture, vacances,

10:06 qui vont, eh bien, osciller.

10:07 Donc peut-être qu'elles vont grossir un petit peu dans le temps.

10:09 En fait, ce qui est important, c'est surtout de voir que vous maîtrisez votre budget.

10:14 Et en plus de ça, ça vous permet aussi de savoir

10:16 combien est-ce que je dépense dans la catégorie facture,

10:18 dans la catégorie fourniture, dans la catégorie vacances.

10:21 Voilà, ça vous permet de faire ce travail-là.

10:24 Et donc, avec ce framework-là, cette manière de travailler,

10:27 l'avantage, c'est que vous allez avoir un meilleur contrôle

10:29 et surtout une meilleure vision.

10:30 En tout cas, moi, c'est ce que je ressens quand j'ai ce framework-là qui est mis en place.

10:35 Et surtout aussi, je suis content de voir cette notion de progression

10:38 dans mon fonds de sécurité,

10:39 de me dire tous les mois, je mets vraiment 100 euros de côté

10:42 et je n'ai pas besoin de piocher dedans.

10:43 C'est vraiment quelque chose que je construis mois par mois.

10:45 Là, c'était un petit exemple.

10:47 Donc, pour récapituler, épargner, c'est bien, mais on peut faire mieux.

10:50 C'est-à-dire qu'on peut investir si on veut aller encore plus loin.

10:53 Moi, ce que je vous recommande, c'est de regarder mes vidéos sur l'investissement.

10:56 Je parle notamment d'un courtier qui s'appelle Trade Republic

10:59 qui est pour moi le courtier le plus simple

11:00 si vous voulez débuter et commencer à investir

11:02 simplement avec votre téléphone qui est super simple.

11:04 Donc, je vous mettrai le lien en description.

11:06 Et vous, aussi deuxième règle,

11:08 ne pas piocher dans votre épargne de sécurité, hyper important,

11:11 hormis évidemment les cas où vous en avez besoin.

11:14 Et le fait de piocher, évidemment, c'est perdre sa progression

11:16 et c'est aussi s'autoriser à piocher de nouveau, donc à éviter.

11:19 Et attention, ne pas trop épargner.

11:21 Ne mettez pas, enfin ne soyez pas trop gourmand.

11:23 Ne soyez pas en mode, ben voilà, je vais tout épargner

11:26 et je ne vais pas beaucoup dépenser ce mois-ci.

11:28 Et quand vous vous dites, bon ben là, j'ai envie de me faire un peu plaisir

11:30 ou j'ai des cadeaux à acheter ou n'importe quoi,

11:31 je dis ça parce qu'on est dans la période des fêtes,

11:34 et ben là, vous allez vous retrouver coincé.

11:36 Vous devrez faire un retrait, donc faire un déplacement d'argent.

11:39 Donc, c'est un peu chiant.

11:41 Et enfin, 4 derniers éléments,

11:44 c'est d'utiliser l'épargne projet pour gérer un peu mieux votre budget.

11:47 Voilà, j'espère que cette petite vidéo vous a plu sur la partie épargne.

11:50 Si ça vous intéresse, j'ai créé une petite formation de 4 vidéos

11:53 qui vous donne 4 règles pour gérer vos finances.

11:55 Donc, notamment, on va parler de cette notion-là dedans,

11:58 mais vous aurez d'autres notions,

11:59 notamment l'investissement, le suivi de ses finances.

12:01 Donc, si ça vous intéresse, je vous mettrai le lien en description.

12:04 C'est totalement gratuit.

12:05 Et on se retrouve dans une prochaine vidéo.

12:07 Si vous avez des questions, ça se passe en commentaire.

12:09 Je vous dis à très bientôt.

12:10 C'était Axel.

12:11 [Musique]

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