Las tarjetas de crédito y los financiamientos pueden ayudarnos a cumplir nuestros deseos y anhelos, sin embargo, se podrían convertir en nuestro peor enemigo si no los administramos correctamente.
Recuerda, un gran poder conlleva una gran responsabilidad, y nuestros conductores nos enseñan como sobrevivir a los créditos.
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#creditos #tarjetasdecredito #financiamiento #administracion #gastos
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Estilo de vidaTranscripción
00:00Según un reporte del 2024 de una importante compañía mexicana de asesoría financiera,
00:21los millennials somos campeones. ¿Pero de qué? Según los datos revelados por esta
00:27entidad, los nacidos entre 1981 y 1996 ocupamos el primer lugar en estrés financiero, seguidos
00:43por la generación Z, los que nacieron en 1997 al 2012, problema que puede deteriorar
00:50la salud mental y física.
00:52Sí, la verdad es que me siento un poco cansado de puras malas noticias, pero ¿qué es y
00:58cómo se origina el estrés financiero? Vamos a verlo en un capítulo más de Sobrevivir.
01:04Acompáñenos.
01:20Bienvenidos, mis millennials y centennials, a un episodio más de Sobrevivir, una guía
01:44práctica para ser un adulto independiente. Yo soy Omar Rodríguez y como cada semana
01:49quiero darle la bienvenida a Karla, que pues hoy nos acompaña a su hermana gemela, Karlita.
01:56Hola, ¿cómo están? Como siempre, es un gusto estar con ustedes de nuevo en este episodio
02:03más con una experiencia de la vida adulta o con más experiencias de la vida adulta.
02:08Estamos completamente en vivo por el 13.1 de Zuma TV. Recuerden descargar nuestra app
02:14Zuma UAH para que no se pierdan ningún capítulo. Entonces sí, hoy soy la hermana malvada porque
02:20traigo el alaciado perfecto.
02:22Las personas con chinos tienen doble personalidad, como si tuvieran otra personalidad.
02:29Soy el arte, mucho gusto. Elisabeth Rentería, porque me llamo Karla Elisabeth para quienes
02:34no sabían.
02:35Bueno, vamos a comenzar con el capítulo de hoy y es que vamos a hablar del estrés financiero.
02:42Uno de los pasos obligatorios para ser un adulto funcional es la independencia financiera
02:48y como hemos visto a lo largo de casi todos los episodios, los millenials y los centenials
02:54atravesamos por una etapa de incertidumbre a nivel mundial. Sin embargo, es necesario
03:00recalcar que a pesar de los muchos datos, no todo está perdido para estas generaciones.
03:06Qué bueno, mira, qué nos van a dar.
03:09Estoy estresada desde este momento. Pues preocupados por la cultura financiera de lo que serán
03:14los dueños del mundo en los próximos 20 años, los gobiernos y las entidades privadas
03:19han tratado de implementar estrategias para hacer más llevaderos los efectos de su situación
03:24económica actual, como es el caso de una mayor facilidad para accesos a préstamos,
03:30y esto pues para poder financiar sus planes y pues continuar con este...
03:35Bien lo decías, hace unos capítulos que ya hay créditos para...
03:40Cierto, hablábamos de eso, es cierto.
03:42Como que ya hay más facilidad para créditos, de todo tipo, como bancarios...
03:47Todo, todo, de todo. Ya hay más acceso, digamos, a productos financieros, ¿no?
03:52Sí, antes para acceder a una tarjeta de crédito, por ejemplo, sí creo que era más complicado.
03:59Muy difícil.
04:00Y ahorita ya te ofrecen de todo, o sea, de nuevas, más intereses, cero anualidad y todo eso, ¿no?
04:11Hay que tomar en cuenta que el financiamiento es el proceso por el que se proporciona capital
04:16a una empresa o persona para utilizar en un proyecto o negocio, es decir, recursos como
04:22dinero y crédito para que puedan ejecutar sus planes. Es así como en un inicio el hacer
04:28más fácil acceder a los créditos era parte de un plan para ayudar a cumplir las metas
04:34de los nuevos jóvenes adultos. ¿Era? O sea, que no fue así.
04:37Era. Era del verbo, ya no es.
04:40Sin embargo, todo salió como esperaba, ¿no? Como se esperaba. Pues debido principalmente
04:47a la fuerte influencia de las redes sociales en este sector de la población, las nuevas
04:52generaciones usan las tarjetas de créditos y otros productos crediticios como medio de
04:57pago en compras con unos beneficios efímeros y pues ya como un medio de financiamiento
05:04de planes incluso a futuro, ¿no? Lo que estábamos platicando hace unos momentos. O sea, ya hoy
05:08en día incluso las tarjetas de crédito se utilizan para poder hacer pagos, ¿no? O para
05:15continuar con su vida financiera, pero también para poder hacer planes a futuro. Eso está
05:20bien interesante. Sí, sí, sí.
05:22Preocupante también, ¿no?
05:23Sí, preocupante porque pues en un inicio pues eran como el crédito lo utilizabas para
05:29un negocio, ¿no? Y tú así. O no sé, para alguna cosa que...
05:33Para alguna emergencia, quizás. Una emergencia. Y ahora con la facilidad de
05:37acceder ya a los créditos para los jóvenes, o sea, los tenis, esos que te gustan, los
05:44compras a... con el crédito, ¿no? O sea, lo cual está padre, pero vamos a ver adelante
05:50que es como un... se va cayendo como en un círculo en el que...
05:55Sí, sí, sí. Ah, y ahora esos tenis.
05:57Ahora esa... este... ese suete, ¿no? Ahora esa bolsa, no sé.
06:01Sí. Entonces creo que ya sé por dónde va este
06:05peligroso capítulo. Es así como las redes sociales y la falta
06:11de cultura financiera, ¡ay, muchachos! Han hecho que los jóvenes entren en un círculo
06:16del cual es muy difícil de salir, llamado trampa de la gratificación inmediata o instantánea.
06:24Con eso de que ya le ponemos nombre a todo, vamos a ver de qué trata.
06:28A continuación vamos a desmenuzar este fenómeno y para comenzar con el tema de hoy les traemos
06:34algunos datos. ¡Datos!
06:37Vean que... Los datos que tanto nos gustan. Vamos a empezar
06:42con, pues, el primero, ¿no? Acerca de este tema tan interesante.
06:47El número uno es el acceso cada vez más fácil a varios tipos de créditos,
06:53pero con poca información. Son nuevas tarjetas que se ofrecen desde inicios de...
06:59desde inicio, perdón, a meses sin intereses, cero anualidad,
07:03ni comisiones de manejo y es más, ni siquiera sin tener algún tipo de historial crediticio.
07:09Compras a un clic de distancia. Sin embargo, las instituciones financieras no son tan claras
07:15al momento de informarte sobre las penalizaciones. Hay que estar súper pendiente de esto. O sea,
07:19estás... o sea, tienes un acceso mucho mayor a este tipo de tarjetas,
07:24pero ni siquiera sabes de qué se trata. O sea, solamente te dan la tarjeta y tú dices,
07:28eh, ya, compras infinitas, pero no sabes cuáles son las penalizaciones, pues, no sé,
07:33al dejar de pagar o si pagas un mínimo. Muchas veces sucede que si tú...
07:38Sí, es horrible, porque si tú, por ejemplo, tienes meses sin intereses, pero pagas los mínimos,
07:43hay en algunos productos que se pierden los meses sin intereses y tienes que pagar el total.
07:48Sí, sí.
07:49O sea, hay que estar súper atentos de eso también.
07:51Sí, y es que las instituciones financieras legalmente no están haciendo nada malo como
07:57al convencerte, ¿no? O sea, porque te ofrecen...
08:00No, pues es que es lo que ya...
08:00Te lo venden, o sea...
08:01Es un negocio del...
08:02Te voy a dar cero anualidad, meses sin intereses, este, puedes diferir tus compras,
08:08o sea, todo es maravilloso, ¿no? Lo que no te dicen...
08:11Son las letras pequeñitas.
08:13O a lo mejor sí te lo dicen, pero como muy, este, como en un lenguaje que ellos solamente entienden.
08:20Yo recuerdo la primera vez que fui a... me ofrecieron una tarjeta de crédito.
08:26Me dijeron, es que ya tienes aprobada una tarjeta de crédito, ¿no? Tienes tanto de crédito,
08:34pero me soltaron un... como un discurso muy rápido en el que yo, igual, por no sentirme como que el que no sabía,
08:43dije, ah, pues sí, ¿no?
08:46Échamela.
08:47Y resulta que a las dos semanas...
08:4850 mil pesos de anualidad.
08:50No había hecho nada, ninguna compra, pero ya tenía el cargo de mil pesos de la anualidad.
08:59De la anualidad, o sea...
09:00O luego sucede eso que como que tienes mínimos, que tienes que gastar unos mínimos al mes si no te van a cobrar, ¿no?
09:08Por el manejo de cuenta.
09:10Entonces, hay que tener mucho cuidado con esos pequeños detalles que parecen pequeños, pero son muy significativos,
09:16porque al final del día, pues, a veces, eso, por la emoción de tener un producto que te permite comprar incluso sin tener el dinero de manera física,
09:25pues te... pues ahí te... te la juega.
09:30Entonces, pues, el primer dato, pues, fue el que cada vez hay mayores créditos, ¿no?
09:35Para... para todas las personas.
09:38El número dos dice...
09:40Doom spending, ya habíamos hablado de este... de este fenómeno, o los gastos catastro...
09:45Catástrofics.
09:46Los jóvenes están continuamente conectados a Internet y sienten que están recibiendo constantemente malas noticias.
09:53Estos sentimientos negativos se traducen en malos hábitos de gasto.
09:57Mmm... sí.
09:59Sí, sí, sí, sí, este...
10:02Ya, este... si ya todo va a estar feo, pues, voy a tratar de reducir mi ansiedad con un viaje a Cancún.
10:13O luego, ¿sabes qué sucede?
10:14Que también como se sabe que se tiene este crédito o que tienes esta oportunidad de poder gastar,
10:21lo gastas sin ni siquiera pensar en si vas a tener la capacidad después para pagarlo, ¿no?
10:26Y el consejo que dan la mayoría, o son los que más nos hacen, el consejo que se da es no gastes más de lo que tú tienes de ingresos.
10:34Y entonces, con este tipo de productos, pues, se te va de las manos y tú estás gasta, gasta, gasta y ni te das cuenta.
10:40Entonces, eso, o sea, son...
10:42Ay, pues, a lo mejor está la superoferta en vuelos para irme a... no sé, a Cancún.
10:47Ay, pues, y además a meses.
10:49A meses.
10:50Y tómala.
10:51Y aparte también tener en cuenta que muchas veces creemos que el dinero en la tarjeta de crédito es nuestro.
10:58No.
11:00Nos lo prestan.
11:01No es nuestro.
11:02Es del banco y nos lo va a prestar.
11:06Pero el banco lo que quiere es que te endeudes.
11:10Sí, exacto.
11:11Generar interés es estar de... ¿no?
11:13Estar como dándole vuelta al dinero.
11:15El banco no es tu amigo.
11:16Es tu amigo, es tu peor enemigo.
11:19Por eso trajimos a nuestras niñas, las superheroínas, porque si solamente, o sea, sales de este tipo de embrollos siendo superhéroes y no, no.
11:32Bueno, vamos con el tercero, que dice, gastan en experiencias muchas veces influidas por el fumo.
11:40Un término que también ya habíamos utilizado en capítulos anteriores, que significa miedo a estar ausente.
11:46Está relacionado con la ansiedad generada por el temor a perderse un evento social o cualquier tipo de experiencia positiva, especialmente del tipo de actividades que te enteras vía redes sociales, ¿no?
11:59Como el antro de moda, o a lo mejor el lugar que ahorita está de supermoda, o que se abrieron un nuevo pueblito mágico, o que se hicieron, pues hay que ir, ¿no?
12:08Sí.
12:09O la ropa de moda, o el teléfono, porque ya salió el teléfono 55XPRO y, ¿no?
12:15Sí, sí, sí, sí. También el restaurante ese que está en las alturas y que se ve de fondo la ciudad, que está calísimo, por cierto, y que la comida es malísima.
12:27¿Sí?
12:28Dicen, dicen. Yo no he hablado de eso.
12:33En Sobrevivir solamente decimos lo que vamos a hablar.
12:36Es que normalmente pasa, ¿no? O sea, nos dejamos llevar por lo bonito y cuando llegamos, o sea, la comida y así, que ha pasado en bastantes ocasiones, que está, no está mal, pero no está así como que deliciosa, entonces ahí como que dices, ¡ah, mi dinero!
12:55Sí, sí, sí, ¿no? Y aparte en las, sobre todo en Instagram, en TikTok, ¿no? Se muestran este tipo de videos, son súper atractivos, son destinos súper hermosos, en donde te ofrecen diferentes experiencias, hasta exóticas, y pues hoy en día se prefiere gastar en experiencias, como ya lo habíamos platicado, pues que en otras cosas y por eso es que es más fácil, pues sacar el tarjetazo, ¿no?
13:17Sí, sí, sí, sí.
13:17Y ya después veremos, dicen, ¿no? Yo he escuchado mucho que, ¡ay, bueno, pues ya, tarjetazo y vemos qué pasa!
13:22Que se preocupe la Carla del futuro.
13:23Que se preocupe a mi hermana Carla, ¿no?
13:25Ah, sí, sí, sí, sí.
13:27Lo voy a echar, o yo voy a hacer eso, voy a aplicar eso.
13:29Elisabeth es la que gasta y Carla es la que se preocupa.
13:31Esa, es correcto, ella, sí, sí, sí, sí.
13:33Bueno, bueno, vamos con el siguiente dato, ¿qué dice?
13:41Gastan en un estilo de vida fuera de sus posibilidades debido a un fenómeno llamado dismorfia financiera.
13:48Guau, eso sí me sorprendió.
13:50Sí, sí, sí.
13:52Para mí, para mí.
13:54Este fenómeno es, experimentan las personas con una distorsión, no, una visión distorsionada o insegura de su situación financiera,
14:04sin importar cómo realmente es.
14:06Este trastorno en el cuerpo, o sea, lo habíamos escuchado que es como del cuerpo, ¿no?
14:15O sea, que crees que tu cuerpo es diferente a lo que realmente es.
14:20O sea, que tú te ves en el espejo y te ves a lo mejor con subida de peso o con menos peso, ¿no?
14:25Que no te ves como realmente eres.
14:27Así es, así es.
14:29Y bueno, como que te causa una obsesión cuando en realidad pues...
14:33La seguridad es muy intensa.
14:35Son mínimas, ¿no? O sea, tu cuerpo no es como...
14:39Sí, no existen muchas veces, ¿no?
14:41No existe. Pues algo similar sucede en las finanzas personales.
14:45Restaurantes, cafés a sobreprecio, bolsas de marcas ostentosas, celulares que equivalen a un mes de sueldo.
14:52Sí, sí, lo he escuchado bastante.
14:54Pero que se pueden pagar a meses son algunos de los contenidos promocionados por los influencers.
15:01O por tus amigos cercanos, ¿no?
15:03Sí, o quizás tú estás viendo a alguien en redes que te llama la atención
15:07y de alguna manera, no necesariamente es un influencer, pero sí te sientes influenciado
15:11porque lo que ves, ¿no?
15:13Y dices, oye, está súper padre eso que trae o lo que...
15:15Entonces comienzas a gastar.
15:17A gastar lo que no tienes.
15:20Y bueno, aunque no tengas siempre la capacidad económica
15:24para hacerlo, lo que puede hacerte sentir infeliz o insatisfecho
15:28con tus ingresos, aunque estos sean estables.
15:31Ay, este es un fenómeno bien...
15:33Terminas y terminas gastando muchísimo más, ¿sabes?
15:37Yo antes lo conocía como el síndrome de Doña Florinda.
15:40En nuestras épocas.
15:43¿Te parece que somos ricos?
15:45No, no, no, no somos ricos.
15:48Somos una clase de trabajador.
15:51Que pues, o sea, sí tenemos como cierto salario,
15:54pero no podemos gastar o no debemos gastar.
15:57En cosas que además son como que innecesarias, ¿no?
16:00O sea, ahorita estabas hablando incluso de bolsas, ¿no?
16:03O sea, digo, yo no soy mucho de bolsos, la verdad.
16:06Pero si luego ves unas cosas que son carisísimas
16:09y que nunca usas, no sé, como mujeres, ¿no?
16:12Yo tengo de hace muchos años bolsas y ahí están guardadas.
16:15Ya no las uso.
16:16¿Sabes?
16:17O sea, son cosas que...
16:18O zapatos o cosas así.
16:20Zapatos, los tenis, los chavos.
16:22Como que...
16:23Sí, sí, sí.
16:24Aparte están feos.
16:25Luego están feos, es cierto.
16:27Bueno, vamos al número cinco.
16:28¿Por qué no vamos a estar bien estresados de aquí?
16:31El número cinco dice, falta de cultura del ahorro.
16:34Al saturar de compras sus tarjetas,
16:36destina la mayor parte de su salario al pago de deudas
16:39debido a que los jóvenes pueden sentir
16:42que no tiene sentido ahorrar
16:44ya que sienten que no podrán alcanzar sus metas financieras
16:48y que es mejor vivir el momento.
16:50No ahorran para planes futuros
16:52y tampoco lo hacen para emergencias
16:54como el sobreendeudamiento en sus tarjetas.
16:57Pues, bueno,
16:58si bien no todas estas deudas son necesariamente malas,
17:01lo cierto es que,
17:02según las y los expertos en educación financiera,
17:05si una persona destina más del 30% de sus ingresos
17:09al pago de estas,
17:10pues se pueden considerar
17:12que se encuentran en una situación de sobreendeudamiento.
17:15O sea,
17:16si tú tienes 10 pesos y más del 30%
17:19es para pagar tus tarjetas,
17:21querido amigo,
17:22querida amiga,
17:23estás endeudado.
17:24¿No?
17:25Muchas veces,
17:26bueno,
17:27pues se recurre lo que hablábamos
17:28al pago mínimo de las tarjetas.
17:29Terrible,
17:30porque se incrementa mucho más el adeudo
17:32dependiendo de las tasas de intereses que se tienen,
17:34¿no?
17:35Que a veces eso es lo que no nos damos cuenta
17:37y muchas veces no sabemos.
17:38Ah,
17:39que la tasa de interés al 2%,
17:40al 4%
17:41y no tienes ni idea de qué significa.
17:42Bueno,
17:43eso hace que se incremente lo que tú debes,
17:46¿no?
17:47Y entonces,
17:48obviamente eso hace que
17:49o contribuye al estrés financiero.
17:50Sí,
17:51sí,
17:52sí.
17:53Porque cuando te das cuenta,
17:54o sea,
17:55la deuda que empezó así
17:56terminó siendo así.
17:57El terrible pago mínimo.
17:58Sí,
17:59sí,
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