Le Match : PEA contre Compte-titres

Zonebourse

LE MATCH DES SUPPORTS D’INVESTISSEMENT : PEA ou compte-titres, lequel choisir ?  ➡️ Deux véhicules d'investissement se font face aujourd’hui : le Plan d'Épargne en Actions (PEA) et le compte-titres. Lequel de ces deux supports vous aidera à faire fructifier votre argent ? Pour répondre à cette question brûlante, nous avons organisé un match exceptionnel entre deux experts de la finance ! Charlie Bobillier, notre experte en fiscalité, monte sur le ring pour défendre le PEA et ses avantages fiscaux après 5 ans d'investissement. Face à elle, le Professeur Parpadelle, prêt à argumenter en faveur de la flexibilité inégalée du compte-titres. ➡️ Dans cette vidéo, vous découvrirez : Les avantages et les limites du PEA et du Compte-Titres. Des astuces pour diversifier vos actifs et soutenir les PME et ETI. Les implications fiscales de chaque option d'investissement. Des informations précieuses sur la transmission et la gestion de votre portefeuille.

Transcript

00:00Bonjour à toutes et à tous, vous nous l'avez demandé à de nombreuses reprises, et bien le voici, le match du PEA contre le compte-titres.

00:06Pour l'occasion, on a fait appel au professeur Parpadel pour défendre le bon vieux compte-titres et sa flexibilité à toute épreuve,

00:12et face à lui, notre experte maison de la fiscalité Charlie Bobillier pour défendre le PEA.

00:18Commençons avec le PEA, ou plan d'épargne en action si vous le voulez bien.

00:21Son premier avantage, la fiscalité.

00:23Après 5 ans, vos plus-values de session et vos dividendes sont tout simplement exonérés d'impôts sur le revenu.

00:28Vous ne payez que les prélèvements sociaux au taux de 17,2%, un vrai coup de pouce pour maximiser vos rendements.

00:34Mais attention, le PEA a ses limites.

00:36Vous ne pouvez pas y déposer plus de 150 000 €, et la fiscalité est conditionnée à un blocage de vos fonds dans le temps.

00:44150 000 € par membre du foyer fiscal.

00:46Si vous êtes marié ou paxé avec imposition commune, vous doublez la surface d'épargne.

00:51Si vous investissez dans les PME et ETI, vous pouvez ouvrir en parallèle un PEA-PME

00:55qui vous permet d'investir au total jusqu'à 225 000 €, toujours par membre du foyer fiscal.

01:01Une belle opportunité pour soutenir les jeunes pousses et diversifier vos actifs.

01:04À condition d'accepter de se limiter aux valeurs européennes,

01:08si vous voulez investir au-delà de l'Europe, c'est impossible avec le PEA.

01:12Pas tout à fait.

01:13N'oubliez pas qu'il est possible d'investir indirectement à l'international via des fonds

01:17qui peuvent investir jusqu'à 25% de leurs actifs hors PEA.

01:20Et surtout grâce aux ETF synthétiques et les GIP nos PEA.

01:23C'est bien beau la fiscalité, mais est-ce que ça fait vraiment le poids face à la liberté ?

01:28Aucun plafond de versement, aucune durée de blocage

01:31et la possibilité d'investir dans des actions et dérivés du monde entier.

01:35Avec le compte-titres, pas de limite.

01:37Vous investissez sur ce que vous voulez.

01:39Cependant, cette liberté a un prix, littéralement.

01:42Les plus-values de session et les dividendes sont imposées dès le premier euro à la flat tax de 30%.

01:47Ou au barème progressif et aux prélèvements sociaux si c'est plus avantageux pour vous.

01:50Le compte-titres peut donc être moins rentable si vous réalisez de gros gains.

01:54Mais gardez en tête que le PEA demande de jouer sur le long terme.

01:57Si vous retirez vos fonds avant 5 ans, vous perdez les avantages fiscaux et vous clôturez votre PEA.

02:03Pas idéal si vous avez besoin de flexibilité.

02:06Il existe tout de même des cas de déblocage anticipés pour parer aux accidents de la vie,

02:09comme un licenciement ou l'invalidité.

02:11Vous pouvez alors retirer des fonds de votre PEA sans clôturer votre compte

02:15et en vous acquittant néanmoins de la flat tax.

02:17Ça reste limité. Le compte-titres vous permet de retirer votre argent à tout moment.

02:21Vous pouvez donc réagir rapidement aux fluctuations du marché

02:24et adapter votre stratégie d'investissement sans contrainte.

02:27Vous pouvez par ailleurs bénéficier des avantages du SRD

02:30pour augmenter votre surface d'investissement et optimiser vos gains.

02:33Mais cette flexibilité signifie aussi que vous devez être plus actif dans la gestion de votre portefeuille

02:37et attentif aux implications fiscales encore une fois.

02:40Là où le PEA vous permet de réaliser des arbitrages en toute franchise d'impôts

02:44tant que vous n'effectuez aucun retrait.

02:46Investir via un compte-titres peut donc demander plus de temps et de connaissances en matière d'investissement.

02:52Et si on parlait transmission ?

02:53Vous pouvez donner de votre vivant votre compte-titres à vos enfants en toute franchise d'impôts

02:58tant que son montant ne dépasse pas 100 000 euros.

03:00Et en cas de décès, le compte-titres est transmis automatiquement,

03:04sans imposition des plus-values latentes, alors que le PEA est clôturé.

03:09Vous oubliez de préciser que cette clôture ne sera pas génératrice d'impôt sur le revenu pour les héritiers

03:13et ce même si le plan a moins de 5 ans.

03:15Plus encore, le PEA permet d'anticiper l'avenir.

03:18Passé le délai de 5 ans, vous pouvez choisir de le dénouer en rente viagère

03:21qui sera exonérée d'impôt sur le revenu.

03:23Et si vous optez pour une rente réversible à votre conjoint,

03:26celui-ci continuera de l'apercevoir en franchise d'impôts après votre décès.

03:30Et puis, il y a un sujet qu'on n'a pas encore abordé, alors qu'il n'est pas négligeable.

03:33Les frais du PEA sont plafonnés.

03:35Vos frais de transaction sur actions cotées en Europe

03:38ne peuvent pas être supérieurs à 0,5% pour un courtier en ligne

03:41et 1,2% pour une banque traditionnelle.

03:44Et si vous êtes plutôt un investisseur en OPCVM,

03:46votre intermédiaire a le droit de vous facturer dans les mêmes limites

03:49qu'en l'absence de droit d'entrée.

03:50Je le reconnais, le PEA présente des intérêts indéniables

03:54qui lui permettent de rivaliser avec la flexibilité

03:57et l'ouverture internationale du compte-titres.

04:00En réalité, PEA ou compte-titres, il n'y a pas de gagnant.

04:04La réponse dépend de vos objectifs d'investissement,

04:07de votre horizon de placement et de votre appétit pour la diversification.

04:11À vous de choisir le véhicule qui correspond le mieux à votre stratégie financière.

04:16Si vous êtes un investisseur de moyen long terme sur des valeurs européennes

04:21et à forcierie française, les détenir hors PEA est un non-sens fiscal.

04:25En effet, et le plus souvent, la meilleure stratégie consiste à ouvrir un PEA

04:29dès que vous pouvez et y réaliser un premier versement pour prendre date.

04:34Puis d'ouvrir un compte-titres pour vos éventuels besoins d'exotisme

04:37et pour les titres bénéficiants par eux-mêmes d'une fiscalité avantageuse.

04:40Merci madame, merci professeur pour ce match fort instructif

04:43et merci à vous de l'avoir suivi.

04:45N'hésitez pas à nous dire en commentaire pourquoi selon vous,

04:48le PEA gagne sans conteste le match

04:50ou au contraire, pourquoi le compte-titres met K.O. son cousin défiscalisé.

04:54Et pensez bien à vous abonner pour ne rater aucun de nos contenus

04:56et faire de vous des investisseurs chaque jour un petit peu plus avisé.

Category

Transcript

Recommandée