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00:00Il est absolument indispensable de remplir votre clause bénéficiaire
00:04quand vous souscrivez un contrat d'assurance-vie.
00:06Voici pourquoi et surtout comment le faire correctement.
00:09A votre décès, tout ce que vous possédez ira dans un grand pot commun appelé « actif successoral »
00:15qui sera ensuite partagé entre vos héritiers.
00:18Tout sauf l'assurance-vie, justement.
00:20Elle n'entre pas dans l'actif successoral
00:22et grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez désigner qui vous voulez
00:26sans respecter les règles habituelles de l'héritage.
00:28Mais ce n'est pas tout. Il y a un énorme avantage fiscal pour vos bénéficiaires.
00:32L'avantage, c'est qu'ils sont exonérés d'impôts sur ce qu'ils reçoivent,
00:36jusqu'à 152 500 euros chacun.
00:39C'est le fameux abattement spécifique de l'assurance-vie.
00:41Mais pour que tout cela fonctionne, encore faut-il rédiger votre clause bénéficiaire.
00:46Et oui, si vous oubliez de le faire, votre contrat se retrouve sans bénéficiaire
00:50et l'assurance-vie retombe alors dans votre actif successoral,
00:53le pot commun dont je parlais tout à l'heure,
00:55et l'abattement de 152 500 euros est lui aussi perdu.
00:59Maintenant que vous avez compris pourquoi c'est important de rédiger sa clause bénéficiaire,
01:04voyons comment le faire.
01:05Je vous donne quelques conseils, le mieux étant toujours de questionner votre assureur ou votre notaire.
01:10Parlons d'abord de votre conjoint.
01:12Si vous le désignez comme bénéficiaire, mieux vaut toujours indiquer juste « mon conjoint »,
01:17sans autre précision.
01:18C'est alors votre conjoint au moment de votre décès qui recevra l'argent,
01:22pas celui qui était votre conjoint au moment où vous avez souscrit votre contrat.
01:27Si en plus de la mention « mon conjoint », vous voulez absolument indiquer ses noms et prénoms,
01:31il peut alors y avoir discussion si vous vous êtes remarié depuis.
01:35Faudra-t-il verser le capital à votre premier conjoint, celui que vous avez nommément désigné,
01:40ou celui qui est votre conjoint au moment du décès ?
01:42Pour éviter toute incertitude, mieux vaut s'en tenir à « mon conjoint ».
01:47Passons maintenant aux enfants.
01:48Pour eux, c'est l'inverse.
01:50Mieux vaut toujours indiquer leur nom et prénom,
01:52tout simplement pour que le règlement du capital soit plus rapide.
01:55Si vous indiquez juste « mes enfants », l'assureur devra demander un acte de notoriété au notaire
02:01pour savoir qui sont vos enfants justement, ce qui rallongera les délais de règlement.
02:05Alors attention, cette règle vaut si vous êtes absolument certain que vous n'aurez pas d'autres enfants.
02:10Si vous êtes susceptible d'en avoir d'autres, mieux vaut compléter la clause comme suit.
02:14« Mes enfants, nés et à naître. »
02:17De cette manière, ils seront tous traités sur un pied d'égalité,
02:20mais le règlement sera en effet peut-être un peu plus long.
02:22Enfin, chaque fois que vous désignez un bénéficiaire,
02:24il faut systématiquement en désigner un autre de second rang.
02:28Si vous indiquez par exemple « ma sœur » comme bénéficiaire et qu'elle est décédée au moment de votre propre décès,
02:34le contrat sera à nouveau considéré comme sans bénéficiaire
02:37et il perdra tous les avantages de l'assurance-vie que nous avons vus tout à l'heure.
02:40Pour chacun des bénéficiaires que vous désignez, il faut donc systématiquement mettre un « à défaut ».
02:45Par exemple « ma sœur Julie a défaut son fils Jacques ».
02:49Voilà mes quelques conseils.
02:50S'ils vous ont plu, rendez-vous en kiosque dans le magazine Capital ou sur Capital.fr.