Entrevista a Hugo López Avecilla, líder del segmento de emprendedores y Pymes del Banco Supervielle.
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CreatividadTranscripción
00:00Bueno, el banco tiene, obviamente, al ser un banco universal, muchas unidades de negocio
00:12y muchos segmentos de clientes, pero en lo que es el mundo de empresas, quizás lo más
00:18novedoso es que es un segmento poco atendido a nivel tecnológico dentro del sistema.
00:23Y hay pocos bancos que quizás hoy están ofreciendo productos de tecnología para resolver
00:28dolores puntuales que tienen las empresas, particularmente en el mundo de pymes.
00:32Dentro de ese ecosistema o ese segmento de clientes, uno de los diferenciales que tenemos
00:37nosotros es la posibilidad de darse de alta digitalmente, sin asistencia humana, autogestionada
00:43directamente por los dueños de la empresa.
00:45Eso es uno de los puntos que tiene más pyme dentro de la propuesta de valor del banco y
00:49lo que le permite al cliente o al dueño de la empresa, en pocos pasos, conocer su calificación
00:54crediticia sin presentar papeles en el banco y, además de eso, una vez que está aprobado
00:59crediticiamente por el banco, obviamente pasando todos los controles internos de la política
01:03del banco, poder acceder a una simulación de un préstamo o una firma de capital de
01:08trabajo y simular las cuotas o el monto de las cuotas según el monto que decía tomar
01:14el cliente y la cantidad de cuotas en las que decía pagarlo.
01:18Eso obviamente tiene un back tecnológico fuerte que nos permite darle este servicio
01:22a las empresas que decían vincularse al banco de manera online, 24-7, dentro del segmento pymes.
01:31El otro punto que creo que es meritorio mencionar es la posibilidad que tiene hoy el banco de
01:37poder extractar información de documentos no estructurados, como puede ser un contrato
01:42social o un estatuto o un balance incluso, que las empresas obligatoriamente tienen que
01:47cargar dentro del proceso de alta y vinculación a cualquier banco de manera automática.
01:53Es decir, nosotros podemos leer y sacar información, como por ejemplo los socios, la composición,
01:57el capital accionario, datos de balance como facturación, gastos, etc., de manera automática
02:02y eso obviamente tiene dos beneficios claves.
02:06Por un lado, una ventaja muy fuerte del lado del cliente porque le acortamos los tiempos
02:10de alta para un cliente que obviamente se vincula al banco con una necesidad puntual
02:14de cobros o de pagos o de operar, o una necesidad crediticia.
02:17Y por otro lado también una ventaja para el banco porque eficientiza los costos operativos
02:21de tratar de examinar o analizar estos documentos.
02:27Obviamente antes llevaba que quizá ese trámite durara entre 25 o 40 minutos, según la complejidad
02:32del caso, y hoy lo podemos hacer en 5 minutos o menos.
02:45El proceso de Más PYME fue uno de los primeros proyectos que implementamos, un nuevo mecanismo
02:51de innovación que tiene el banco, que cocreamos junto con AWS, y que básicamente consistió
02:56en una etapa muy rigurosa de research y de entendimiento de dólares del cliente.
03:01Se basó principalmente, como decías un rato, en la etapa de vinculación de una PYME al
03:06banco, específicamente las PYMES más chiquitas del sistema, de PYMES que más o menos facturan
03:11entre 50 y 60 millones de pesos al año, y que tienen entre 2 y 3 socios.
03:15El proceso fue en conjunto con AWS, y nos llevó a implementar una metodología que
03:20ellos tienen, que se concentra en entender en profundidad los dolores del cliente y priorizarlos,
03:28para luego, recién ahí, después de validar esos dolores, ir a desarrollar una solución
03:32para poder abastecerlos, obviamente, y que nos elijan a nosotros.
03:36Fue un proceso que se dedicó mucho tiempo, como decía, al research, entendiendo los
03:40dolores, y en el cual, incluso nosotros, de alguna manera, teníamos hipótesis muy
03:44claras de por dónde venían las necesidades del cliente, y rápidamente, con este proceso
03:50de investigación, pudimos darnos cuenta de que no era por ahí el camino, y adoptar o
03:54corregir el desarrollo o el diseño de la solución para otro lado.
03:59La realidad es que le dedicamos casi la misma cantidad de tiempo a la investigación y al
04:02entendimiento del dolor del cliente, que al desarrollo mismo del producto, al desarrollo
04:06digital del producto.
04:07Un poco como dice Amazon o AWS, lo importante en estos proyectos es enamorarse del problema
04:14antes de la solución.
04:15La propuesta de Valor de Más PyME, los dos diferenciales troncales que hoy no lo va a
04:24encontrar un cliente PyME en el mercado, son dos, por un lado, esto de poder vincularse
04:28100% digital a un banco, poder tener en el acto, en solo tres pantallas, saber cuánto
04:35dinero le ofrece a la empresa, en función de su score crediticio y de la composición
04:41accionaria, y obviamente en poder simular el préstamo todo en el mismo proceso y en
04:50solo cinco pantallas.
04:51Realmente eso es algo que no lo encontramos hoy en el sistema financiero, por lo menos
04:55en los bancos tradicionales, me anima a decir en la fintech tampoco, por lo menos en el
04:59universo de PyMEs.