Une hausse du nombre de dossiers autour du surendettement est constatée dans le Territoire de Belfort. Directrice départementale de la Banque de France, Marie-Claire Staquet était l'invité d'Ici matin pour en parler.
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00:00Avec quasiment huit heures et quart, un mot dans l'actu ce matin, le sur-endettement,
00:05l'impossibilité de rembourser ses factures ou encore son crédit, le territoire de Belfort
00:09fait partie des départements les plus touchés.
00:11Et vous, avez-vous déjà été concerné par ce problème ? On en parle tous ensemble
00:15avec Alexandre avec l'invité d'ici matin.
00:17Bonjour Marie-Claire Staquet, directrice de la Banque de France dans le territoire de
00:22Belfort.
00:23On commence avec ce chiffre du bilan 2024 de votre côté à la Banque de France, 360
00:27dossiers de sur-endettement pour 100 000 habitants dans le département, c'est beaucoup
00:32en proportion ou pas ? En proportion rapporté à la population, oui, c'est plutôt beaucoup.
00:36En Bourgogne-Franche-Comté, on est le troisième département à être le plus impacté.
00:41Donc oui, c'est effectivement une préoccupation.
00:44Est-ce un chiffre qui vous inquiète encore aujourd'hui ? Alors pas qui nous inquiète
00:48mais qu'on suit de près forcément, notamment en termes d'évolution.
00:51On était sur un trend vraiment baissier depuis 2014, de façon vraiment flagrante du fait
00:57de l'évolution de la loi.
00:58Et depuis 2-3 ans, du fait de la reprise de l'inflation qui touche plutôt les budgets
01:04les plus fragiles, effectivement on a changé de tendance et on est sur une reprise de ces
01:12difficultés-là.
01:13Ça veut dire principalement que les tarifs fortins n'arrivent pas à rembourser un crédit,
01:17c'est une définition assez large dans le sur-endettement ?
01:18Alors crédit, c'est sur-endettement, sur-endettement, mais il y a aussi les charges courantes qui
01:25peuvent être prises en charge.
01:26Une personne qui a du mal à payer son loyer, qui a du mal à payer ses factures courantes,
01:31peut aussi bénéficier de cette procédure.
01:32Ça veut dire quoi ? Ça veut dire par exemple que les conditions pour obtenir un crédit
01:35sont trop faciles en France et que ça amène à ces situations de sur-endettement ?
01:39Non, ce n'est pas une problématique d'accès au crédit, parce qu'au contraire, la loi
01:44est beaucoup évoluée depuis plusieurs années pour, pas restreindre l'accès au crédit,
01:49mais mieux contrôler, éviter cette spirale qui a eu pendant longtemps, et au début de
01:54la loi du sur-endettement, c'était vraiment une spirale de sur-endettement dû à, on
01:59essayait de se sortir des difficultés financières en recourant à du crédit.
02:02Là, c'est plutôt des situations financières difficiles à part de personnes, et puis des
02:11budgets qui sont vraiment tendus.
02:13C'est la faute aussi de l'inflation ?
02:14Oui, clairement.
02:16L'inflation qui touche tout le monde, mais de façon plus flagrante quand les budgets,
02:24les ressources sont serrées ou sur lesquelles on n'a pas trop de marge de manœuvre.
02:27Ici Belfort Montbélier, il est 8h17, on continue de discuter du problème du sur-endettement.
02:32Les causes, les solutions, et que notre invité ici matin, Marie-Claire Staquet,
02:37continue de nous répondre, de vous répondre.
02:39Elle est la directrice de la Banque de France dans le territoire de Belfort.
02:42Toujours sur la présentation du profil des personnes sur-endettées,
02:45est-ce qu'il y a un profil type dans le Nord-Franche-Comté, précisément dans le territoire de Belfort ?
02:49Alors oui, effectivement, il y a un profil type, mais qui se retrouve partout au niveau national.
02:54Malheureusement, le profil type, c'est une population plutôt féminine,
02:59des familles monoparentales, donc c'est souvent suite à une séparation où ça déstructure le budget.
03:05Des gens qui ont perdu leur emploi ou un passage en retraite, là aussi, qui peut déstabiliser le budget.
03:12Et puis, des problèmes de santé, qui a un lien avec l'emploi, potentiellement,
03:18ou des coûts particuliers par rapport à des processus de soins, voilà.
03:24Est-ce qu'il y a un cas précisément à partir duquel on est officiellement sur-endetté ?
03:28Alors, la définition du sur-endettement, ça s'est définie dans la loi.
03:32La procédure de sur-endettement, c'est une procédure qui est législative.
03:37C'est une personne qui n'arrive pas à faire face à ses échéances actuelles ou futures.
03:44Donc, toute personne qui estime être en difficulté par rapport à ça,
03:50qui n'arrive pas à régler ses charges, qui commence à accumuler du retard dans ses charges,
03:54ou qui n'arrive pas à payer ses échéances de crédit actuelles ou futures, peuvent accéder à cette procédure.
04:01Ça veut dire qu'il y a des personnes qui ne peuvent peut-être pas savoir qu'elles sont en fait en sur-endettement ?
04:06Ça peut arriver, il y a ce cadre invisible en fait.
04:09Oui, et puis c'est souvent un accès qui n'est pas honteux,
04:18mais les gens ont du mal à pousser la porte, peut-être légitimement.
04:21Alors nous, on essaye de démystifier tout ça en disant qu'il y a accès à cette procédure-là
04:26qui peut vraiment résoudre des difficultés et pousser la porte.
04:30Et nous, on trouvera peut-être une solution.
04:32Et plus tôt c'est fait, plus en amont c'est fait, moins on rentre dans cette spirale de difficultés et le processus sera difficile.
04:38C'est aussi votre message ce matin, Marie-Claire Staquet, directrice de la Banque de France dans le territoire de Belfort.
04:43Poussez la porte de notre établissement pour trouver des solutions.
04:46Quelles solutions, face au sur-endettement, vous proposez ?
04:49Alors, pousser notre porte, ou alors travailler également avec les travailleurs sociaux
04:54qui peuvent proposer un accompagnement, une restructuration de budget, une réflexion globale sur le budget.
04:59Et puis, si effectivement il y a des difficultés dures,
05:01on peut solliciter les services de la Banque de France au travers d'un dossier de sur-endettement.
05:07Alors, quand on dépose un dossier de sur-endettement, ce qu'on propose comme solution,
05:15c'est soit un échéancier pour essayer de rembourser de façon à étaler l'ensemble des dettes
05:24et de façon à conserter avec les créanciers, les personnes à qui on doit de l'argent en face,
05:29ou alors, dans les situations les plus compliquées, on peut également proposer un effacement des dettes.
05:34Un effacement plus progressif peut-être aujourd'hui pour permettre à toutes les personnes sur-endettées
05:39de rembourser ? Est-ce qu'il y a ces modifications-là du fait du contexte notamment de l'inflation ?
05:43Alors, c'est des évolutions de la loi. La loi du sur-endettement a été mise en place en 1989
05:51et depuis lors, il y a eu beaucoup d'évolutions de la loi pour justement faciliter le rebond des personnes
05:56et simplifier, avoir des perspectives favorables et pouvoir rebondir le plus rapidement possible.
06:02Donc, globalement, en deux mots, nous, on a possibilité de proposer un échéancier sur une durée maximum légale de 7 ans.
06:11Si, au-delà des 7 ans, on n'a pas tout remboursé, on pourra proposer un effacement.
06:16Et cet effacement, on pourra le proposer aussi dès le départ si on estime que dès le départ,
06:22on n'arrive pas à rembourser compte tenu de la situation.
06:24Voilà une solution pour essayer d'effacer ce sur-endettement que vous nous avez présenté ce matin,
06:28Marie-Claes Taquet, directrice de la Banque de France dans le territoire de Belfort.
06:32Donc, le constat et les solutions. Merci beaucoup d'être venue jusqu'à nous
06:35après la publication de ce rapport 2024 du vote côté de la Banque de France. Bonne journée.