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00:00La banca se encuentra en un entorno cambiante. La pasada semana, el Banco Central Europeo
00:05decidió rebajar los tipos de interés otros 25 puntos básicos y situar este índice en
00:10el 3,5%. Por ello, los ponentes de la mesa de debate del séptimo foro de banca, organizado
00:16por el Economista.es, incidieron que el sector tratará de compensar esta rebaja de tipos
00:21con más crédito, más comisiones y menos costes.
00:25Estamos viendo en el año 24 y ya con la previsión que había de bajada de tipos,
00:30pues vemos que en el 24, en lo que va de meses hasta el último dato del Banco de España,
00:34que es de dato de julio, siempre hay un decalaje, dato de julio, pues ya vemos que el saldo
00:38empresarial diciembre-julio ya crece y ocurre lo mismo con el saldo hipotecario. Y eso es
00:46lo que nosotros prevemos que ocurra en el año 2025. Por tanto, si en su momento la
00:52subida de tipos tuvo un impacto en la nueva concesión de crédito, en el desapalancamiento
00:57del sistema, entendemos que esta baja de tipos, lógicamente, ya lo estamos viendo en el 2024
01:01y se verá todavía de forma más acentuada en el 2025, va a tener un impacto en la nueva
01:07concesión de crédito, en nuevas inversiones, tanto para las familias como para todos los
01:13segmentos empresariales. El porcentaje de esos 60.000 que han crecido en el último
01:18año, en un 15%, es decir, lo que es ahorros remunerado, pues ha ido variando a lo largo
01:24del tiempo, los depósitos a plazo no son necesariamente el producto más atractivo,
01:31porque tienen un plazo y por lo tanto no tienen liquidez, porque no necesariamente son los
01:36más rentables, porque no son necesariamente los fiscalmente más eficientes. Evidentemente,
01:42yo creo que va a haber una dinamización del crédito, lo estamos viendo en empresas, lo
01:46estamos viendo en familias y vamos a poder compensar parte de esa caída del rendimiento
01:52del crédito con volumen. Y luego no nos olvidemos que cuando caen los tipos, el ahorro tiende
02:01a irse a fuera de balance y por lo tanto también tenemos todo el mundo de comisiones que se
02:04ha desviado en parte a letras y se ha desviado en parte a depósitos, que probablemente opte
02:11por productos de mayor valor añadido y que generan comisiones.
02:15Yo añadiría todo lo que han dicho y lo has dicho tú también, Eva, al describir nuestro
02:18plan estratégico, que está, como dices, a punto de cristalizar y lo anunciaremos dentro
02:23de poco, de cara a un nuevo periodo trianual en el que buscaremos compensar esa bajada
02:31de tipos, ese estrechamiento de márgenes con nuevas fuentes de negocio y con volúmenes,
02:35desde luego. Hay muchas oportunidades para un banco como nosotros y para bancos como
02:39nosotros en este escenario, pero yo las resumiría en un concepto, que es clientes.
02:46Yo creo que, primero, la banca española está muy bien posicionada en Europa, a niveles
02:52de eficiencia, niveles de retorno al accionista, etcétera. Bonosidad, yo creo que la situación
02:57es buena y, a partir de ahí, añadir un punto que nosotros creemos que es clave y es que
03:03ha habido una inversión importante en digitalización y yo creo que ahora es momento de recuperar
03:08o rentabilizar esa inversión en digitalización.